Santander Portugal: Como levantar dinheiro no estrangeiro e quais as taxas?

Costuma viajar com regularidade ou está a preparar-se para passar algum tempo no estrangeiro? Há algumas questões que deve ter em conta na hora de viajar, como a forma de movimentar dinheiro da sua conta Santander lá fora.

Pode usar o seu cartão do banco Santander Portugal para levantar dinheiro no estrangeiro, mas é importante que conheça as taxas e custos que poderá ter de pagar na hora de movimentar dinheiro noutro país.

Fique a conhecer também a oferta da conta multimoeda da Wise, que possui um cartão de débito associado e que permite fazer levantamentos em 40 moedas no estrangeiro.

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Custos para levantar dinheiro com o banco Santander Portugal no estrangeiro

Há 4 fatores que podem afetar o custo de um levantamento internacional quando utiliza um cartão do Santander Portugal.

Na hora de fazer um levantamento fora de Portugal, os custos adicionais podem ser influenciados pelo/a:

• País ou zona geográfica
• Tipo de cartão: débito ou crédito
• Taxa de câmbio
• Caixa automática onde vai levantar dinheiro

País ou zona geográfica

No caso do banco Santander Portugal, as taxas de levantamento de dinheiro fora do país variam de acordo com duas áreas:

1️⃣ O Espaço Económico Europeu que engloba todos os países da União Europeia e outros 3 países europeus. Movimentar ou levantar dinheiro no EEE não tem custos adicionais, desde que as transações sejam feitas em euros, coroas suecas ou leus romenos.

Se levantar dinheiro noutra moeda dentro do Espaço Económico Europeu, esta transação terá custos associados (como é o caso de levantamentos em florins húngaros, coroa checa ou em libras esterlinas britânicas).

2️⃣ No resto do mundo o Santander aplica taxas e comissões pelos levantamentos, que variam conforme o tipo de cartão e que poderá consultar em detalhe na secção seguinte.

Tipo de cartão: débito ou crédito

Os clientes do Santander Portugal, podem fazer levantamentos com cartão de crédito, cartão de débito ou cartão pré-pago. 💳

Contudo, as taxas e comissões podem ser bastante diferentes consoante o tipo de cartão que usa, como pode consultar na tabela abaixo. Também pode ver a comparação ao utilizar o cartão da Wise para fazer levantamentos no estrangeiro:

	Cartão de débito	Cartão de crédito	Cartão Pré-pago
	EEE (euro, coroa sueca e leu romeno)	Resto do mundo	EEE (euro, coroa sueca e leu romeno)
Banco Santander Portugal	Gratuito	1% + 4€ + 2% + 1%	4,5% + 4 €
Cartão de débito da Wise	Até 2 levantamentos grátis / mês totalizando 200€ Levantamentos adicionais: 0,50€ por retirada + 1.75%	Até 2 levantamentos grátis / mês totalizando 200€ Levantamentos adicionais: 0,50€ por retirada + 1.75%	n.a

Sobre todas as comissões de levantamento do Santander Portugal, independentemente do tipo de cartão, aplica-se o imposto de selo de 4%.

Entenda as comissões do banco Santander

Cartão de débito Santander
Levantar dinheiro com um cartão de débito Santander é gratuito no Espaço Económico Europeu (EEE), quando movimenta euros, leus romenos ou coroas suecas.

No resto do mundo, fazer um levantamento tem um custo de 1% de comissão variável + 4€ de comissão fixa + 2% de comissão de processamento da operação + 1% de comissão de câmbio (em montantes superiores a 1000€ mensais).

Cartão de crédito Santander
Quando levantar dinheiro com um cartão de crédito Santander no EEE, o custo será de 4,5% de comissão variável + 4€ de comissão fixa. Os levantamentos em euros, leus romenos ou coroas suecas até 400€ mensais estão isentos de comissão fixa.

No resto do mundo,serão aplicadas aos levantamentos as tarifas de 4,5% de taxa variável sobre o cash advance + 4€ de comissão fixa + 2% de comissão de processamento de operações + 1% de comissão de câmbio. A comissão de câmbio só é cobrada em levantamentos superiores a 1000€ mensais.

Cartão pré-pago Santander
Se levantar dinheiro com um cartão pré-pago Santander estará isento de comissões em todo o Espaço Económico Europeu (se o levantamento for feito em euros, coroa sueca ou leu romeno).

No resto do mundo terá um custo de 1% de comissão variável + 4€ de comissão fixa + 2% de comissão de processamento de operações + 1% de comissão de câmbio.

🔎 Leia também: Como funciona o cartão virtual do Santander Portugal

Faça levantamentos em mais de 40 moedas com a Wise

A Wise em Portugal, é uma alternativa para gerir o seu dinheiro em diferentes moedas.

Como a conta multimoeda da Wise lhe permite gerir o seu saldo em mais de 40 moedas, poderá fazer levantamentos já na moeda local do seu destino utilizando o cartão da Wise associado.

E caso haja necessidade de conversão, a taxa de câmbio comercial (a mesma que encontra no Google), será sempre utilizada.

Através da aplicação Wise poderá controlar suas finanças, fazer conversão de moedas e ser notificado dos seus gastos e movimentações.

Conta da Wise:

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Taxa de câmbio do Santander

Sempre que levantar dinheiro fora de Portugal numa moeda diferente do euro com um cartão Santander, será aplicada uma determinada taxa de câmbio para converter o seu dinheiro.

O Santander aplica à taxa de câmbio de referência do Banco de Portugal ² nas operações de câmbio dos seus clientes. No entanto existe uma sobretaxa de 1% a partir do momento em que um cliente ultrapassa os 1000€ mensais em conversões, como explicado na secção anterior.

Na Wise, as conversões entre moedas são feitas de acordo com taxa de câmbio comercial sem que seja aplicada uma taxa adicional sobre a sua transação.

A Wise atualiza a taxa a cada minuto enquanto o mercado comercial está aberto. Pode sempre acompanhar online a taxa de câmbio aplicada em suas transações.

Taxas das caixas automáticas

🚨Atenção: Quando levantar dinheiro no estrangeiro, as caixas automáticas podem cobrar taxas de levantamento.

Por norma estas taxas são comunicadas na tela do ATM, mas também é possível que isso não aconteça. Faça uma pesquisa antes da viagem para saber quais as caixas automáticas que lhe oferecem as menores taxas de levantamento no país em causa.

Para além disso, quando está fora da zona Euro deve sempre optar por definir o montante do levantamento na moeda local e não em euros.

⚠️ Ao inserir o montante de levantamento em euros, a caixa automática poderá aplicar uma taxa de câmbio desfavorável para converter o valor definido para a moeda local. Essa prática se chama Conversão Dinâmica de Moeda.

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Veja um vídeo no canal da Wise do Brasil explicando mais detalhes sobre como levantar dinheiro no estrangeiro. Lembrando que os limites e tarifas em Portugal são diferentes.

Leia também: Como transferir dinheiro do Santander Portugal para a Wise

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Fontes:

1. Preçário Santander Portugal
2. Informação confirmada pelo suporte telefónico do Santander Portugal a 14 de setembro de 2022

Fontes verificadas pela última vez a 22 de Fevereiro de 2023.