Levantar dinheiro no estrangeiro com o Millennium BCP: Taxas e como funciona

Movimentar a sua conta enquanto viaja fora de Portugal implica condições especiais nas transações que fizer no estrangeiro.

É cliente do Millennium BCP e vai viajar para o estrangeiro? A boa notícia é que é possível utilizar a sua conta fora de Portugal e levantar dinheiro com o seu cartão, porém, é preciso ter em conta as taxas que terá de pagar.

Saiba neste artigo como levantar dinheiro no estrangeiro com o Millennium BCP, quanto lhe vai custar e como deve fazê-lo fora de Portugal.

Conheça também as vantagens da conta multimoeda da Wise e do cartão de débito internacional associado, ideais para quem viaja, pois permite gerenciar diversas moedas numa só conta.

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Os custos de levantar dinheiro com o Millennium BCP no estrangeiro

Os custos dos levantamentos com o Millennium BCP no estrangeiro podem variar devido a diferentes fatores fatores:

• País ou área geográfica
• Tipo de cartão que está a usar - débito ou crédito
• Taxa de câmbio
• Caixa automática onde vai levantar dinheiro

País ou área geográfica

As taxas de levantamento dependem do país onde se encontra. No caso do Millennium BCP, tal como acontece com os restantes bancos portugueses, devemos distinguir duas áreas:

➡️ O espaço SEPA, onde se incluem todos os países da União Europeia e outros nove países europeus. Ao longo destes 36 países as condições de levantamento são idênticas para a utilização de euros, coroas suecas e leus romenos. A movimentação de dinheiro dentro do espaço SEPA não tem custos adicionais desde que as transações sejam feitas numa destas três moedas.

🌍 No resto do mundo e nas transações em moedas estrangeiras, o Millennium BCP aplica taxas de levantamento, que explicaremos detalhadamente em seguida.

⚠️ Atenção:
Tenha em atenção que há vários países dentro do espaço SEPA que não têm o euro como moeda nacional: só as movimentações em euros, coroas suecas e leus romenos estão abrangidas pela isenção de custos adicionais. Um levantamento em Libras esterlinas, no Reino Unido, ou em Florins húngaros, na Hungria, por exemplo, implica taxas e comissões de levantamento.

Tipo de cartão: Diferenças nos levantamentos no cartão de débito e crédito

O tipo de cartão que usar para os seus levantamentos no estrangeiros vai afetar as taxas a pagar. Tal como a maioria dos bancos, o Millennium BCP aplica comissões mais elevadas nos levantamentos com cartão de crédito.

1️⃣ Levantar dinheiro no estrangeiro com um cartão de débito Millennium BCP é gratuito dentro da Zona Euro. No resto do mundo, fazer um levantamento tem um custo de 4,00€ + 0,50%, ao qual acresce ainda a taxa ISF (International Servicing Fee) de 3,85%, quando o levantamento é feito numa moeda diferente do euro, coroa sueca ou leu romeno.

2️⃣ No caso dos cartões de débito pré-pagos Free Travel do Millennium, também não paga qualquer taxa dentro da zona Euro, aplicando-se uma tarifa fixa de 5€ por levantamento no resto do mundo.

3️⃣ Fazer levantamentos com um cartão de crédito Millennium BCP (rede Visa, Mastercard ou UnionPay) na Zona Euro tem um custo de 4€ + 4,00%. No resto do mundo, terá um custo de 4€+ 4,00% + 3,85% de ISF. Com o cartão Platinum Private Banking, a ISF é de 1%. ¹

Analise os custos de levantamento do Millennium BCP no estrangeiro², na tabela abaixo, e compare-os com os preços do cartão da Wise:

	Cartão de débito		Cartão de crédito
	Espaço SEPA (Euro, Coroa sueca e Leu romeno)	Resto do mundo	Espaço SEPA (em Euro, Coroa sueca e Leu romeno)	Resto do mundo
Millennium BCP	Gratuito	4€ + 0,5% + 3,85%; Cartão pré-pago Free Travel: 5€	4€ + 4%	4€ + 4% + 3,85%²
Cartão de débito Wise	Até 2 levantamentos grátis/mês totalizando 200€ \ Levantamentos adicionais: 0,50€ por levantamento + 1.75%	Até 2 levantamentos grátis/mês totalizando 200€ \ Levantamentos adicionais: 0,50€ por levantamento + 1.75%	N.A.	N.A

Sobre todas as comissões de levantamento do Millennium BCP, seja a débito ou a crédito, aplica-se adicionalmente o imposto de selo de 4%.

Conta da Wise: Levante dinheiro em mais de 40 moedas

O cartão da Wise permite-lhe evitar comissões bancárias excessivas e viajar sem preocupações pelo mundo.

Com conta e cartão associado da Wise pode gerir, converter, pagar e levantar dinheiro em mais de 40 moedas. Sempre terá acesso a taxa de câmbio comercial (a mesma que encontra no Google) e assim evita as sobretaxas associadas aos custos de conversão.

Faça levantamentos e pagamentos ao mesmo tempo que consulta todos os custos das suas transações no estrangeiro de forma intuitiva e transparente na aplicação da Wise, em tempo real.

Se quiser ir além, também pode criar e gerir até 3 cartões virtuais e inseri-los na sua carteira virtual preferida.

A conta da Wise não tem tarifas de abertura ou manutenção, e pode ser aberta totalmente online.

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Fique atento às taxas adicionais ao levantar dinheiro no estrangeiro

Taxas de câmbio do Millennium BCP

Há outra taxa importante que deve ter em conta quando estiver a viajar, além do custo sobre a operação da conversão mencionado na secção anterior.

Quando levantar dinheiro no estrangeiro da sua conta Millennium BCP e a moeda não for o euro, deve ter em conta a taxa de câmbio utilizada para converter o dinheiro.

O Millennium BCP aplica a taxa de câmbio de referência divulgada diariamente pelo Banco de Portugal em todas as operações que implicam conversão de moeda.³

A Wise recorre sempre à taxa de câmbio comercial (a mesma que encontra no Google) para converter moedas, sem qualquer margem de lucro. A taxa é atualizada a todo minuto, e é possível acompanhar a taxa de câmbio utilizada online.

Taxas das caixas automáticas

Em Portugal não lhe são cobradas taxas quando levanta dinheiro na rede multibanco, mas no estrangeiro as caixas automáticas (ATM) poderão cobrar-lhe taxas de utilização por fazer levantamentos com o seu cartão do Millennium BCP.

Tente saber se o seu banco tem alguma parceria nos países para onde vai viajar e quais as melhores caixas automáticas ou ATMs para levantar dinheiro.

Para além disso, é sempre recomendável inserir o montante de levantamento que pretende fazer na moeda do país onde está - e não em euros.

Isto porque ao definir o valor do levantamento em euros, a caixa automática terá que fazer uma operação de conversão, frequentemente com uma taxa de câmbio desvantajosa para si e normalmente diferente da taxa de câmbio comercial utilizada por empresas como a Wise em Portugal.

Veja um vídeo no canal da Wise do Brasil explicando mais detalhes sobre como levantar dinheiro no estrangeiro. Lembrando que os limites e tarifas em Portugal são diferentes.

🔎 Leia também: É possível levantar dinheiro no estrangeiro com MB Way?

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Fontes:

1. Informações fornecidas apoio ao cliente do Millennium BCP, via telefone, no dia 31 de janeiro de 2023
2. Preçário do Millennium BCP - p.6
3. Informação fornecida pelo apoio ao cliente do Millennium BCP, por telefone, a 28 de setembro de 2022

Fontes verificadas pela última vez a 14 de fevereiro de 2023.