Cartão multibanco no Brasil: Limites, como usar e fazer pagamentos
Perceba em que circunstâncias o seu cartão multibanco poderá funcionar no Brasil e quais as taxas associadas aos pagamentos e levantamentos que fizer no país.
Levantar dinheiro no Brasil com cartão português: Taxas e como funciona
Se vai viajar para o Brasil e está a pensar levantar dinheiro ou fazer compras com o seu cartão português em território brasileiro, descubra neste artigo como pode poupar em conversões e levantamentos.
Perceba como pode utilizar o seu cartão de débito ou crédito para fazer levantamentos nas caixas automáticas do Brasil e quanto é que isso lhe vai custar.
E fique ainda a conhecer o cartão de débito internacional da Wise, com o qual pode fazer levantamentos no Brasil e noutras partes do mundo.
Cartão Wise: Levantamentos em Real
e em outras moedas 💳
Como levantar dinheiro no Brasil?
Na maioria dos casos, é possível levantar dinheiro com o seu cartão de débito ou crédito no Brasil da mesma forma que o faz em Portugal - desde que o seu cartão esteja habilitado para funcionar no estrangeiro.
O território brasileiro é bastante vasto e é possível que nem todos os estados tenham a mesma cobertura de caixas automáticas, por isso aconselhamos a fazer alguma pesquisa sobre o assunto antes de viajar.
Para levantar dinheiro com o seu cartão português deve garantir que a caixa automática que escolheu aceita a rede de pagamentos do seu cartão (Visa e Mastercard são as mais populares). Identificará o logotipo da rede que cobre o seu cartão na caixa automática.
O processo de levantamento de dinheiro no Brasil é similar ao que acontece em Portugal:
- Insira o cartão na caixa automática;
- Selecione a opção de levantamento (no Brasil verá como "Saque";
- Escolha a quantia que pretende levantar;
- Insira o código secreto para confirmar o levantamento.
| Quer saber mais sobre levantamentos fora de Portugal? Fique a conhecer algumas dicas para levantar dinheiro no estrangeiro. |
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É possível levantar dinheiro em multibanco no Brasil?
A rede Multibanco (operada pela SIBS) funciona exclusivamente em Portugal e por isso não está disponível no Brasil.⁹
💡 No entanto, muita gente refere-se a “caixa multibanco” para designar qualquer tipo de caixa automática e, nesse sentido, existem muitas caixas automáticas que poderá usar no Brasil com o seu cartão português.
A maioria dos cartões portugueses estão aptos a funcionar na rede Multibanco e na rede do operador do cartão (Visa e Mastercard são as mais populares). Desta forma, no Brasil poderá continuar a utilizar o cartão, na maioria dos casos. Mas em vez de recorrer à rede Multibanco, vai recorrer à Visa ou Mastercard.
Levantar dinheiro no Brasil em caixas automáticas 24 horas
🕙 No Brasil existem caixas automáticas que têm um horário de funcionamento entre as 06:00 e as 22:00, maioritariamente localizadas em bancos locais, lojas, centros comerciais ou farmácias. Dentro desta janela horária, só pode levantar até R$1000.
Em alternativa, existem as caixas acessíveis a qualquer momento do dia. Uma das mais populares é a rede do Banco24horas, que conta com mais de 20 mil caixas automáticas espalhadas por mais de 1000 municípios brasileiros.
No site e aplicação da plataforma pode encontrar um localizador que lhe permite saber se existe alguma caixa disponível perto de si ou no local para onde vai.¹ ⁸
O Banco24horas é uma plataforma interbancária que permite fazer operações de levantamento através do cartão, password, via aplicação do banco ou leitura biométrica. Tem parcerias ativas com múltiplas instituições financeiras do Brasil, sendo que alguns dos maiores bancos brasileiros são acionistas do Banco24Horas.
🔎 O banco 24horas não cobra taxas pelos levantamentos, mas isso não invalida que o seu banco português não o faça. Por isso deve estar a par das comissões e tarifas do seu banco para levantamentos fora da União Europeia, que vamos explorar na secção seguinte.
| 🔎 Leia também: Como abrir conta no Brasil estando em Portugal |
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Quanto custa levantar dinheiro no Brasil com cartão português? 💰
Levantar dinheiro com o seu cartão de crédito ou débito português no Brasil implica quase sempre o pagamento de taxas e comissões:
➡️ Comissão de levantamento: Este é o valor que o seu banco cobra pelo serviço interbancário fora da zona Euro.
➡️ Taxa de câmbio: Os bancos portugueses usam por norma a taxa de câmbio do Banco de Portugal para converter os euros do saldo da sua conta nos reais que vai levantar no Brasil. Podem ainda adicionar uma margem de lucro.
Confira os valores com o seu banco antes de viajar. E opte sempre por definir o montante do levantamento em reais, de forma a evitar a taxa desfavorável da caixa automática.
➡️ Taxa de levantamento da caixa automática: É uma taxa variável, aplicada por algumas empresas, e depende da empresa que opera a caixa automática que vai utilizar. Recomendamos que faça uma breve pesquisa para perceber quais as caixas automáticas mais baratas no Brasil.
Consulte na tabela abaixo as taxas e comissões aplicadas por alguns dos principais bancos portugueses e pela Wise nos levantamentos com cartões de débito e de crédito no Brasil:
| Banco | Taxas de levantamento a débito | Taxas de levantamento a crédito |
|---|---|---|
| BPI⁷ | 3,75€+ 0,50% + 2% (comissão de processamento) + 1% (conversão de moeda) | 3,75€ + 4% (comissão de processamento) + 3% (conversão de moeda) |
| Caixa Geral de Depósitos² | 3,75€ + 0,60% + 2% (comissão de serviço interbancário) + 1% (comissão de conversão cambial) | 4,5% + 3,75€ + 1% (comissão de conversão cambial) + 2% (comissão de serviço interbancário) |
| Crédito Agrícola⁶ | 3,75€ + 3,33%+2% (taxa de processamento) | 4€ + 4% + 2% (taxa de processamento) |
| Millennium BCP³ | 4,00€ + 0,50% + 3,85% (comissão de serviço internacional) | 4,00€ + 4%+ 3,85% (comissão de serviço internacional) |
| Novo Banco⁴ | 4,25€ (comissão fixa) + 1% (comissão variável) + 1,35% (comissão de serviço de moeda estrangeira) + 2,50% (comissão de processamento) | 4,25€ (comissão fixa) + 4,5% (comissão variável) + 1,35% (comissão de serviço de moeda estrangeira) + 2,5% (comissão de pagamento de transacção internacional) |
| Santander⁵ | 4€ (comissão fixa) + 1% (comissão variável) + 2% (comissão de processamento) + 1% (comissão de câmbio) | 4,5% (comissão variável) + 4€ (comissão fixa) + 2% (comissão de processamento) + 1% (comissão de câmbio) |
| Cartão de débito Wise | n.a |
Faça levantamentos no Brasil com o cartão da Wise
A Wise permite-lhe simplificar a sua gestão financeira quando viaja para fora, principalmente quando a moeda não é o Euro. Pode abrir a conta da Wise a partir de Portugal, sem custos de abertura ou manutenção.
Com o cartão de débito da Wise associado à sua conta, vai conseguir levantar dinheiro em reais de forma barata e transparente. Todos os meses pode fazer até 200€ de levantamentos gratuitos, aplicando-se depois uma estrutura simplificada de custos: taxa de 1,75% + 0,50€ por levantamento.
Pela conversão de dinheiro, a Wise cobra uma taxa variável económica, que depende das moedas que está a converter. E a taxa de câmbio é sempre a taxa comercial, mesma que encontra no Google.
E a qualquer momento pode consultar na aplicação o custo discriminado de qualquer operação feita com a conta Wise.
Como pode verificar na tabela comparativa da secção anterior, levantar dinheiro no Brasil com o cartão Wise pode ficar consideravelmente mais barato face aos bancos tradicionais portugueses. Pode pedir o seu cartão internacional pela tarifa única de 7€ - sem que tenha que pagar qualquer anuidade futura.
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Real: a moeda oficial do Brasil
A moeda oficial do Brasil é o Real (R$). Apesar de a sua cotação ter tido uma descida face ao Euro, nos últimos anos, os valores mais recentes têm sido relativamente constantes. À data deste artigo, 1€ equivale a R$5,41.
Antes de viajar verifique os valores de câmbio do momento para estar prevenido. Utilize o conversor da Wise e acompanhe a oscilação da taxa de câmbio.
As moedas brasileiras são:
- R$0,01: 1 centavo (com produção inativa desde 2004, mas com circulação em curso)
- R$0,05: 5 centavos
- R$0,10: 10 centavos
- R$ 0,25: 25 centavos
- R$ 0,050: 50 centavos
- R$ 1: 1 real
As notas brasileiras são:
- R$ 2: 2 reais
- R$ 5: 5 reais
- R$ 10: 10 reais
- R$ 20: 20 reais
- R$ 50: 50 reais
- R$ 100: 100 reais
- R$200: 200 reais
Confira abaixo um vídeo no canal do Youtube do Brasil, que explica mais sobre levantar dinheiro no estrangeiro. Lembrando que as tarifas para Portugal podem variar.
Fontes:
- Como funciona o Banco 24horas
- Preçário — Caixa Geral de Depósitos
- Preçário — Millennium BCP
- Preçário — Novo Banco
- Preçário — Santander
- Preçário — Crédito Agrícola
- Preçário — Banco BPI
- Banco24Horas - Encontre um Caixa
Fontes verificadas pela última vez a 23 de agosto de 2023.
*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para obter os preços mais atualizados e informações sobre tarifas.
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