Wise (dawniej TransferWise) – co to, jak działa, jak zrobić przelew?

Robisz regularnie zakupy w Internecie, zlecasz międzynarodowe przelewy albo mieszkasz poza granicami Polski? W każdym z tych przypadków przyda Ci się nowoczesne konto wielowalutowe z portfelem elektronicznym. Odpowiedzią na Twoje potrzeby może być Wise (dawniej Wise). Poznaj najlepsze usługi platformy i dowiedz się, jak działa innowacyjny FinTech.

Załóż darmowe konto Wise dla finansów bez granic!

Co to jest Wise / Wise?

Wise to międzynarodowy dostawca nowoczesnego konta wielowalutowego, które charakteryzuje się niskimi opłatami i korzystnym dla portfela przewalutowaniem. 

Pochodząca z Estonii firma przeszła rebranding w 2021 roku, skracając swoją nazwę z Wise. Według aktualnych danych usługom FinTechu zaufało ponad 11 milionów użytkowników z całego świata.¹

Jakie są najważniejsze zalety Wise? Dlaczego warto rozważyć ofertę wspomnianej marki?

• Intuicyjna aplikacja mobilna (Android oraz iOS) dla szybkich płatności i większej kontroli nad finansami.

• Konto wielowalutowe, które umożliwia przechowywanie pieniądzy w ponad 50 walutach.

• Lokalne dane bankowe (numer IBAN) dla 10 najważniejszych walut.

• Szybkie przelewy międzynarodowe, a także możliwość otrzymywania wpłat.

• Rzeczywisty, średni kurs wymiany walut, który gwarantuje realne oszczędności przy każdej operacji.

• Duże skupienie na temacie bezpieczeństwa, wynikające również z kontroli nadzorczej regulatorów.

W dalszej części naszego artykułu przyjrzymy się bliżej najważniejszym cechom oferty Wise. Nie umknie nam żaden szczegół, więc rozsiądź się wygodnie. 

Skąd się wzięło Wise?

W 2011 roku 2 przyjaciół z Estonii postanowiło zrewolucjonizować pojęcie przelewów międzynarodowych. Pracownik Skype Taavet Hinrikus, a także doradca finansowy Kristo Käärmann podjęli decyzję o założeniu nowej platformy, która będzie świadczyła wysokiej jakości usługi. 

Pomysł na Wise zrodził się jako odpowiedź na problem przewalutowania podczas finalizacji transgranicznych transferów pieniężnych. Oprócz niezbyt korzystnych kursów walut, banki obsługujące przelewy międzywalutowe naliczały wówczas wysokie opłaty operacyjne.

Wise miało być rozwiązaniem dla osób, które chciały wygodnie przelewać pieniądze i przy okazji oszczędzać na przewalutowaniu. Wraz z rozwojem marki w Europie, platforma zaczęła dodawać kolejne waluty do swojej oferty. W ten sposób, ponad dekadę później, konto wielowalutowe Wise stało się 1 z najpopularniejszych alternatyw dla tradycyjnej bankowości.

Z okazji dziesięciolecia firmy, nastąpiły kosmetyczne zmiany, które sprawiają, że dziś jeszcze łatwiej zapamiętać nazwę platformy.

Wise to dziś po prostu Wise. Choć zmieniła się nazwa, to jednak cel pozostał ten sam: wsparcie użytkowników w zakresie zarządzania finansami prywatnymi, a także firmowymi.

Od strony oficjalnej, spółka Wise Europe SA zarejestrowana jest w Belgii pod numerem 0713629988. Siedziba przedsiębiorstwa mieści się pod adresem Avenue Louise 54, Room s52, 1050 Bruksela, Belgia. Instytucja płatnicza podlega autoryzacji Belgijskiego Banku narodowego.

Wise – jak to działa?

Jeżeli zastanawiasz się, jak działa Wise, pora przeanalizować najważniejsze benefity, które wyróżniają konto wielowalutowe na tle tradycyjnych banków. Podczas gdy liczne podmioty sektora bankowego czerpią z własnych, często zawyżonych kursów walut, jako klient Wise możesz uniknąć tego rodzaju przewalutowania.

To właśnie korzystne warunki wymiany walut są kluczowe, gdy porównujemy oferty banków, kont internetowych czy portfeli elektronicznych. Innymi słowy, im niższa marża operatora podczas przewalutowania, tym atrakcyjniejsze warunki dla użytkownika. 

Kiedy dodamy do tego przejrzysty regulamin i transparentne opłaty, mamy przepis na sukces w technologii finansowej.

Tak właśnie pokrótce działa Wise – tanio, a do tego szybko i bezpiecznie.

Co to jest Wise konto wielowalutowe?

Wise (dawniej Wise) to przede wszystkim firma, która oferuje swoim klientom wygodne w obsłudze konto wielowalutowe. Klienci z całego świata, w tym również z Polski, mogą otworzyć tutaj:

• Konto osobiste,

• Konto firmowe.

Warto zaznaczyć, że według niezależnych badań, konto wielowalutowe Wise może być nawet do 6 razy tańsze od wiodących banków. Wyniki analiz wykazały, że warunki konta są bardziej korzystne w porównaniu do instytucji bankowych z Francji, Niemiec, Hiszpanii, Wielkiej Brytanii, a także Szwajcarii.

Wielowalutowe konto internetowe Wise to przede wszystkim realne benefity, które klienci odczuwają zarówno przy codziennym użytkowaniu konta, ale także zerkając do swojego portfela. 

Jakie elementy składają się na bieżący zestaw usług finansowych Wise?

• Przesyłanie pieniędzy według rzeczywistego, średniego kursu wymiany walut.

• Transparentność i brak ukrytych opłat – użytkownik zna koszty operacji przed finalizacją transakcji.

• Płatności zagraniczne w 200 krajach przy pomocy karty do konta (wirtualnej lub fizycznej).

• Możliwość płatności za pośrednictwem aplikacji Apple Pay oraz Google Pay.

• Darmowe przechowywanie ponad 50 walut i atrakcyjne kursy wymiany.

• Funkcja lokalnych danych bankowych, która umożliwia otwarcie rachunków z zagranicznymi numerami IBAN dla 10 walut.

• Karta wirtualna (na zamówienie również fizyczna), która pozwala na płatności zbliżeniowe oraz wypłaty gotówki z bankomatów w wielu krajach.

Konto wielowalutowe Wise to również wygoda codziennego użytkowania, zlecania przelewów i płatności online. Twórcy platformy oraz aplikacji mobilnej dołożyli wszelkich starań, żeby zbudować narzędzie intuicyjne i spójne. Dzięki temu, nawet mniej obeznani z technologią użytkownicy mogą bez trudu korzystać ze swojego konta.

Wise jak zrobić przelew bankowy?

Skoro o komforcie i wygodzie mowa, warto pokazać na konkretnym przykładzie, jak działa Wise. Dokonywanie przelewów i zlecanie transferów bezgotówkowych online to w tym przypadku naprawdę niezbyt skomplikowany proces.

Jak zrobić przelew bankowy Wise (Wise) krok po kroku?²

• Zaloguj się, lub załóż nowe konto wielowalutowe Wise.

• Zleć przelew poprzez wybór walut oraz podanie kwoty, którą chcesz przesłać.

• Podaj dane konta bankowego odbiorcy.

• Chcąc przelać pieniądze ze swojego banku, wybierz tego typu formę płatności.

• Na ekranie pojawią się dane do przelewu, które warto sobie zapisać - w dalszej części procesu będą Ci potrzebne.

• Wyjdź z konta Wise i przejdź na stronę lub do aplikacji swojego banku.

• Potwierdź wszystkie informacje, a następnie zaczekaj na przetworzenie przekazu.

Jak długo trwa płatność w Wise? Wiele przelewów podlega błyskawicznemu księgowaniu, ale ostateczny czas oczekiwania może zależeć od kilku czynników. Mowa tutaj o kraju, z jakiego wysyłasz pieniądze, sposobu płatności, czasu zlecenia transferu, a także ewentualnych zabezpieczeń. Stąd też warto pamiętać, że niektóre przelewy mogą trwać maksymalnie do 2 dni roboczych.

Portfel elektroniczny na koncie wielowalutowym Wise

Oprócz wygodnych i łatwych w obsłudze przelewów, funkcje finansowe Wise dotyczą także nowoczesnego portfela elektronicznego. Na czym polega ta opcja? Portfel elektroniczny pozwala przechowywać pieniądze w podobny sposób, jak na koncie internetowym.

Warto zaznaczyć, że tradycyjne banki często oferują różne opcje kont walutowych, ale u podstaw funkcjonują one w inny sposób. 

Większość tradycyjnych banków skupia się na walutach, po które klienci sięgają najczęściej (np. USD, EUR, GBP, CHF). Wise pozwala na przechowywanie ponad 50 walut.

Portfel elektroniczny połączony jest z kartą płatniczą Wise. Dzięki tej funkcji, możesz bez najmniejszych problemów płacić za towary i usługi podczas zakupów w Internecie. Na tym jednak nie koniec, ponieważ środkami na koncie zapłacisz również w sklepach stacjonarnych.

Użytkownicy często porównują nowoczesne opcje Wise do portfeli firm Revolut czy PayPal. Warto zestawić ze sobą aktualne oferty wszystkich FinTechów, które są dostępne na polskim i zagranicznym rynku w 2022 roku.

Sprawne zarządzanie pieniędzmi – tylko z Wise!

Czym jest Wise konto firmowe?

Oprócz rozwiązań dla klientów indywidualnych, w ofercie Wise znaleźć można także konto dla firm. Jego główne zalety to możliwości płacenia za towary i usługi, przelewania pieniędzy oraz opcja otrzymywania wpłat na konto. 

W przypadku opcji biznesowych, platforma korzysta z rzeczywistego, średniego kursu wymiany - czyli identycznie jak na kontach osobistych.

Do kogo skierowane są funkcje kont firmowych Wise? Nie musisz stać na czele wielkiej spółki czy przedsiębiorstwa z nieprzeciętnymi wynikami. 

Platforma biznesowa Wise to także świetne rozwiązanie dla przedstawicieli sektora małych i średnich firm. Często z rozwiązań Wise korzystają również freelancerzy i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.

Jeżeli posiadasz własną firmę, koniecznie zapoznaj się z pełną ofertą Wise dla biznesu. Załóż darmowe konto firmowe, a szybko przekonasz się, jak łatwe może być zarządzanie finansami w przedsiębiorstwie.

Płatności SWIFT w Wise (dawniej Wise)

Międzynarodowa sieć SWIFT to 1 z najważniejszych światowych systemów płatności elektronicznych i komunikacji finansowej. Korzystając z usług Wise, użytkownicy mogą spotkać się z przelewami SWIFT dla wybranych walut oraz płatności. Kiedy Wise działa używając przelewów SWIFT?³

• USD poza Stany Zjednoczone

• GBP poza Wielką Brytanię

• EUR do banków, które nie obsługują płatności SEPA lub ich kraje nie należą do tej strefy.

Czas przetwarzania płatności SWIFT trwa zazwyczaj od 2 do 5 dni roboczych. Warto pamiętać też o ewentualnych opłatach manipulacyjnych, jakie pobierają banki pośredniczące w przekazie pieniędzy. Plusem dla użytkownika jest jednak fakt, że cały proces odbywa się automatycznie, więc klient nie musi wykonywać dodatkowych operacji.

Na czym polega rzeczywisty kurs wymiany w Wise?

Czytając ten artykuł spotkałeś się kilkukrotnie z pojęciem rzeczywistego, średniego kursu wymiany walut. Co to oznacza w praktyce? Dlaczego to rozwiązanie, które doceniają klienci? 

Nie trzeba mieć za sobą kursu ekonomii, żeby wiedzieć w jaki sposób działają kantory (także te internetowe, jak chociażby Cinkciarz). Dla poszczególnych par walutowych określa się tak naprawdę 2 oddzielne kursy – kurs kupna i kurs sprzedaży. Rozbieżność pomiędzy nimi, zwana spreadem walutowym, może być czasami bardzo duża, a także odczuwalna dla portfela.

Średni kurs, jaki oferuje konto wielowalutowe Wise, to realny rodzaj kursu przewalutowania. Czerpiąc z niezależnych danych, platforma Wise aktualizuje kursy w oparciu o średnie wartości.

Ponieważ Wise pobiera wyłącznie minimalne opłaty i prowizje, marża firmowa jest bardzo niska. To od niej w dużej mierze zależy, jaka będzie końcowa wartość przelewu internetowego.

FinTech działa na zasadzie transparentności i na swojej stronie internetowej udostępnia klientom wygodny kalkulator walutowy. Każdy klient może samodzielnie sprawdzić warunki wymiany walut zanim zdecyduje się na zlecenie przelewu czy płatności transgranicznej.⁴ 

Kurs gwarantowany – jak to działa?

Wychodząc naprzeciw potrzebom i oczekiwaniom swoich klientów, Wise zapewnia również kurs gwarantowany. Jak sama nazwa wskazuje, polega on na zagwarantowaniu stałych warunków przewalutowania przez określony okres czasu. 

Wspomniana gwarancja trwa zazwyczaj od 2 do 72 godzin, a więc wystarczająco, aby pieniądze zdążyły się zaksięgować na koncie.

Jeśli zlecasz przelew w Wise, serwis powiadomi Cię o konkretnych warunkach transferu, a mianowicie:

• Jaki jest uśredniony kurs wymiany na dany moment.

• Jak długo Wise gwarantuje stały kurs wymiany walut.

• Ile wyniosą opłaty z tytułu wykonywanego przelewu online.

Być może z tyłu głowy pojawiło Ci się pytanie - co ze zleceniami w weekendy? Rynek walutowy Forex zamyka się w piątek, a Wise dostosowuje swoje gwarantowane kursy do sytuacji giełdowej. Oznacza to, że przez weekend obowiązują warunki z zamknięcia rynku czyli z piątku.

Gdyby stało się tak, że pieniądze dotrą na konto po okresie gwarancji kursu, wtedy Wise korzysta z przewalutowania na chwilę księgowania wpłaty.⁵ 

Ile to wszystko kosztuje? Cennik Wise (dawniej Wise)

Kilka razy wspominaliśmy, że firma Wise nie ukrywa żadnych kosztów dodatkowych. Nadal podtrzymujemy to twierdzenie. 

Czy cennik opłat i prowizji faktycznie jest tak przejrzysty dla klientów, którzy nie orientują się w różnych opcjach finansowych? Dla wygody, zebraliśmy w 1 miejscu wszystkie najważniejsze informacje na ten temat. Jak wygląda aktualny cennik Wise dla klientów indywidualnych?⁶

Nazwa usługi	Cena
Rejestracja nowego konta wielowalutowego Wise	Za darmo
Prowizja za przesyłanie pieniędzy	Od 0,41%
Wypłaty z bankomatów	Za darmo dla 2 lub 1 wypłaty do równowartości 200 EUR miesięcznie
Opłaty za korzystanie z bankomatów	Dla kwot powyżej 200 EUR miesięcznie prowizja 1,75% + opłata stała 0,50 EUR
Wirtualna karta płatnicza do konta	Za darmo
Wydanie fizycznej karty Wise	41 PLN (jednorazowa opłata)
Miesięczna opłata za subskrypcję karty	Za darmo
Opłata za przewalutowanie	Od 0,41% w zależności od waluty
Przechowywanie ponad 50 walut w portfelu	Za darmo
Przechowywanie ponad 3000 EUR	0,07% (opłata roczna, inkasowana co miesiąc)
Lokalne dane walutowe	Za darmo (dla AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY, a także USD)

Warto dodać do powyższej tabeli, że jest jeszcze kilka opłat, na jakie muszą być przygotowani użytkownicy konta firmowego. Oprócz podanych niżej warunków, pozostałe opłaty i prowizje pozostają bez zmian:⁷

Nazwa usługi	Cena
Rejestracja nowego konta firmowego Wise	210 PLN
Wydanie fizycznej karty debetowej dla firm	20 PLN
Przechowywanie ponad 30000 EUR	0,07% (opłata roczna, pobierana co miesiąc)

Jak widać, warunki finansowe wynikające z cennika usług Wise są bardzo korzystne. Nie pozostaje nic innego, jak założyć bezpłatne konto wielowalutowe i przekonać się, że oszczędzanie na przelewach międzynarodowych może być naprawdę proste.

Wise – dlaczego warto? Podsumowanie

Przechodząc do zakończenia i podsumowania artykułu, warto zebrać wszystkie zalety Wise. To nie przypadek, że z Wise korzysta już ponad 11 milionów zadowolonych klientów. Zresztą, średnia 4,5/5,0 w serwisie Trustpilot mówi sama za siebie.

Dlaczego warto rozważyć Wise, szukając dla siebie portfela elektronicznego i konta wielowalutowego?

• Rzeczywisty, średni kurs wymiany walut.

• Wielojęzyczne wsparcie techniczne - także w języku polskim.

• Intuicyjny interfejs serwisu internetowego oraz aplikacji mobilnej.

• Portfel elektroniczny dla ponad 50 walut.

• Konto firmowe dla każdego – od freelancera po międzynarodowe spółki.

• Dopracowane kwestie bezpieczeństwa – nadzór brytyjskiego FCA i innych instytucji finansowych.

• Szybkie przelewy, również w oparciu o systemy SEPA i SWIFT.

Po lekturze artykułu, wiesz już co to jest Wise.  Nie pozostaje nam nic innego, jak zachęcić Cię do przetestowania konta wielowalutowego. 

Postaw na rozwiązanie, które pozwoli Ci sprawniej kontrolować własne finanse - zarówno te osobiste, jak i firmowe. Obsługa finansów w Internecie jeszcze nigdy nie była tak wygodna!

Wybierz mądrze – wybierz Wise!

---

Źródła: 

1. Historia Wise
2. Wise - Płatność przleewem bankowym
3. Wise - Wpłaty za pomocą SWIFT
4. The Mid-Market Exchange Rate | Wise
5. Co stanie się, jeżeli mój gwarantowany kurs wygaśnie? | Centrum pomocy Wise
6. Wise Fees & Pricing: Only Pay for What You Use
7. Wise Fees & Pricing: Only Pay for What You Use 

Z dnia 25.,26. Czerwca 2022 r. 

Zdjęcie na górze strony autorstwa Priscilla Du Preez.