Osobiste finanse

Santander kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą

Julia Maria Kołodziej

24.08.25

5 minut na przeczytanie

Zarabiając pieniądze w walucie obcej za granicą możesz wziąć kredyt hipoteczny w Polsce.

W banku Santander kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą nie występuje jednak jako osobny produkt.¹ Spłata takiego kredytu możliwa jest na przykład poprzez przewalutowanie środków z waluty w której zarabiasz.²

Przewalutowanie przy użyciu Wise to sposób na korzystny, uśredniony rynkowy kurs wymiany i niskie opłaty transakcyjne, nawet od 0,64%.³

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Wysyłaj duże kwoty z Wise

Jak wziąć kredyt hipoteczny w banku Santander BP pracując za granicą?

Aby móc otrzymać od banku kredyt, trzeba wykazać odpowiednio wysoką zdolność kredytową. W przypadku osób pracujących za granicą, stosunkowo wyższe zarobki nie muszą jednak oznaczać wyższej zdolności kredytowej.²

* Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

Kredyt dla pracujących za granicą - zdolność kredytowa

Przy ocenie zdolności kredytowej, banki biorą pod uwagę ryzyko:²

zmienności stóp procentowych,
kursów walut.

Zmienność ta może wpłynąć na zdolność do dalszej spłaty pożyczki. Dlatego banki podchodzą ostrożnie do wyliczania zdolności kredytowej bazującej na zagranicznych dochodach.²

Kredyt hipoteczny dla pracujących za granicą

Z kolei rozpatrując wnioski o kredyty hipoteczne osób zarabiających w walutach obcych, banki działają zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego.⁴

Rekomendacja ta sugeruje, by kredyty hipoteczne były udzielane w tej walucie, w której kredytobiorca uzyskuje większą część swojego dochodu.² Ponadto banki powinny uwzględniać możliwość niekorzystnych zmian kursowych do nawet 50% przez 12 miesięcy.⁴

Jeśli chodzi o koszty międzynarodowych kredytów hipotecznych, należy pamiętać o wahaniach kursowych i o spreadzie walutowym.

Spread to marża, jaka doliczana jest do średniego kursu rynkowego przez operatorów transakcji czy kantory.⁶

Jest jednak sposób, by uzyskać sprawiedliwy kurs przewalutowań bez spreadu. Tym sposobem jest konto Wise w ponad 40 walutach z przewalutowaniem po rzeczywistym, średnim kursie międzybankowym.⁵

Spłacaj kredyt hipoteczny w EUR z Wise po średnim kursie wymiany

Wise to nie tylko, sprawiedliwy, uśredniony kurs przewalutowania. To też szybkie przelewy międzynarodowe w ponad 40 walutach⁵ z niskimi opłatami od 0,64%.³ Przelewem Wise możesz wysłać nawet 20 milionów EUR.²º

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Przelewy międzynarodowe potrafią iść długo, czasem kilka dni.⁷ W przypadku zakupu mieszkania, każda chwila może mieć znaczenie.

Wise ma sposób, jak wysłać nawet miliony EUR na drugi koniec globu szybciej. Międzynarodowy przelew natychmiastowy Wise w niektórych walutach może trafić na konto odbiorcy nawet w kilka sekund.⁸

Przelew Wise to sposób na kupno nieruchomości w innym kraju:

tanio, bo po rzeczywistym kursie wymiany bez spreadu,
globalnie, do ponad 150 krajów świata w ponad 40 walutach,⁵
wygodnie, bo z Wise możesz przelać wkład własny za nieruchomość albo spłacić ratę kredytu paroma kliknięciami z aplikacji Wise w wersji desktopowej albo mobilnej na Android i iOS.

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Otrzymywanie przelewów zagranicznych na konto Wise też może być podobnie szybkie. Umożliwiają to lokalne dane bankowe w ponad 20 walutach.³

Dzięki danym bankowym w lokalnych walutach możesz zaoszczędzić nie tylko na czasie, ale też kosztach transakcji walutowych i na przewalutowaniach.⁹

W ten sposób z Wise możesz zaoszczędzić na to, co naprawdę jest dla Ciebie ważne i na przykład szybciej wykończyć dopiero kupione mieszkanie.

Oszczędzaj z Wise!

Załóż konto za darmo

Santander - kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą vs inne rodzaje kredytów

Pracując za granicą, można wziąć kredyt hipoteczny w banku Santander.² Bank ten nie posiada jednak oferty skierowanej specjalnie dla pracujących za granicą i nie uznaje zagranicznego zaświadczenia o dochodach.¹º

Oznacza to, że chcąc wziąć w banku Santander kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą, trzeba osiągać odpowiednio wysokie dochody w PLN, aby móc uzyskać pozytywną zdolność kredytową.²

Szczególnym rodzajem kredytu hipotecznego oferowanego przez Santander jest Rodzinny Kredyt Hipoteczny, który przeznaczony jest dla rodzin chcących kupić wspólnie nieruchomość.¹⁵

Rodzinny Kredyt Hipoteczny nie wymaga wkładu własnego¹⁵ w przeciwieństwie do minimum 10% w przypadku standardowego kredytu hipotecznego.¹⁶

Umożliwia też spłatę rodzinną, dzięki czemu pary i małżeństwa mogą łatwiej spłacać w ten sposób kredytowaną nieruchomość.¹⁵

Niezależnie od tego, jaki kredyt hipoteczny wybierzesz, zyski czerpane za granicą mogą pomóc w jego spłacie albo stanowić część wkładu własnego.

* Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

Jednym ze sposobów na to, jak przewalutować pieniądze z zagranicznej pracy na kupno nieruchomości w Polsce, jest Wise.

Poniżej porównasz uśredniony kurs przewalutowania EUR, GBP i USD na PLN z Wise i kursy oferowane przez bank Santander:

Przewalutowanie	Wise	Santander
EUR na PLN	4,25 PLN¹¹	4,23 PLN¹⁴
GBP na PLN	4,92 PLN¹²	4,89 PLN¹⁴
USD na PLN	3,66 USD¹³	3,64 PLN¹⁴

Wymieniaj waluty z Wise!

* Porównywane kursy wymiany obowiązywały dnia 11 sierpnia 2025 o godzinie 15:08.

Jak widać powyżej, przewalutowanie pieniędzy z zagranicznej pracy, na przykład gdy pracujesz jako freelancer za granicą, za pomocą Wise wychodzi taniej niż w poprzez bank.

Przelewy Wise w ponad 40 walutach przeliczane są po uśrednionym kursie rynkowym. Kurs uśredniony jest korzystniejszy niż kurs, jaki oferują banki i ich kantory online.

Im więcej wysyłasz z Wise, tym więcej oszczędzasz na przewalutowaniach w porównaniu do przelewu za pośrednictwem banku..

Santander BP – kredyt gotówkowy dla pracujących za granicą

W przypadku mniejszych prac wykończeniowych czy zakupu sprzętu do domu, możesz posiłkować się też kredytem gotówkowym.¹⁷

Kredyt gotówkowy w banku Santander jest udzielany na podstawie umowy o pracę, zlecenia, umowy o dzieło, emerytury czy dochodów z działalności gospodarczej.¹⁷

Walutą, w jakiej Santander udziela kredytu gotówkowego, jest PLN. Wypłatę kredytu możesz otrzymać na przykład na dane bankowe Wise dla PLN, oszczędzając na przewalutowaniu.¹⁷

Możesz w ten sposób wydawać otrzymany kredyt z rachunku Wise w PLN albo przewalutować pieniądze na inną walutę po uśrednionym kursie rynkowym.

* Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

Santander - pożyczka hipoteczna dla pracujących za granicą

Innym rodzajem pożyczki w oparciu o hipotekę w Santander Banku jest pożyczka hipoteczna. Różni się ona od kredytu hipotecznego tym, że możesz przeznaczyć ją na dowolny cel, podczas gdy zabezpieczeniem kredytu będzie Twoja nieruchomość.¹⁸

W ramach pożyczki hipotecznej możesz otrzymać kredyt nawet na 60% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem. Jednocześnie limit kwotowy dla pożyczki hipotecznej w banku Santander to 500 tysięcy PLN.¹⁸

Santander kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą - podsumowanie

Wzięcie kredytu hipotecznego w Santander Banku jest możliwe, mimo że bank ten nie posiada oferty bezpośrednio skierowanej do osób pracujących za granicą.¹

Walutą kredytu hipotecznego, jak i pożyczki hipotecznej czy gotówkowej Santander Banku, jest złotówka. Oznacza to, że wypłatę środków od banku otrzymasz w PLN.¹⁷

Pracując za granicą i zarabiając w walucie obcej, możesz przewalutować kredyt otrzymany w banku Santander w PLN na inną walutę albo spłacać raty kredytu złotówkowego z zagranicznego konta.

W obu przypadkach sprawdzi się wielowalutowe konto Wise, oferujące przewalutowania w ponad 40 walutach po uśrednionym kursie wymiany i niskie opłaty za transakcje międzynarodowe nawet od 0,64%.³⁺⁵

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Kredyt wzięty w banku Santander możesz też przelać na dane bankowe dla ponad 20 walut świata na swoim koncie Wise.⁹ Dzięki temu możesz przechowywać, wypłacać i przewalutowywać swoje środki w Wise bez ukrytych opłat.³

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise.

Załóż konto już teraz!

_________________________________________________________________________________

Źródła:

Z dnia 8 i 11 sierpnia 2025.

*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.

Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.

Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.