Jak przewalutować pieniądze? Przewodnik po transakcjach międzynarodowych

Przewalutowanie to nic innego jak wymiana jednej waluty na drugą w momencie transakcji. Pytanie o to, jak przewalutować pieniądze, od lat spędza sen z powiek ludziom biznesu, emigrantom i globetrotterom. Można to zrobić drogo i na niejasnych warunkach, ale można też tanio i przejrzyście. Na przykład z wielowalutowym kontem Wise.

Przewalutowuj po średnim kursie. 🚀

Co to jest przewalutowanie i na czym polega?

Przewalutowanie to proces dość prosty, choć w niektórych przypadkach obwarowany skomplikowanymi zasadami. Polega na zamianie określanej przeliczeniem lub konwersją jednej waluty na drugą po danym kursie. 

Jeśli szukasz najlepszego sposobu jak przewalutować pieniądze, warto wziąć pod uwagę poniższe czynniki:

• Kurs poszukiwanej przez Ciebie pary walutowej - dobrą praktyką jest porównanie go u kilku źródeł przed ostatecznym wyborem metody przewalutowania;

• Spread - czyli różnica między ceną kupna i sprzedaży danej waluty; w niektórych miejscach może być znacznie mniej korzystny niż w innych, podczas gdy niektóre usługi działają bez spreadów - w oparciu o uśredniony kurs rynkowy - jak np. Wise.

• Prowizja za przewalutowanie - opłata, którą stosują nie tylko banki, ale też inne usługi na rynku transakcji pieniężnych. W bankach może ona wynieść nawet kilka % - na przykład 2% w Aliorze¹ czy 2,8% w banku Santander.²

Alternatywą dla przewalutowania jest dokonywanie transakcji za pomocą konta walutowego lub wielowalutowego. Konta te pozwalają na posiadanie danej waluty po to, aby móc rozliczać się nią bezpośrednio - pomijając proces wymiany.

Jednym z najbardziej uniwersalnych kont tego typu jest wielowalutowe konto Wise. Dzięki niemu możesz za darmo przechowywać, wysyłać i otrzymywać środki w ponad 50 walutach świata. Bez subskrypcji czy planów z cyklicznymi opłatami.

Jak przewalutować pieniądze w banku?

Infrastruktura płatnicza banków pozwala dokonać przewalutowania na wiele sposobów. Wybór poszczególnych metod przewalutowania może zależeć od okoliczności, a także od Twoich osobistych preferencji co do metody transakcji. 

Oto 3 najpopularniejsze sposoby, jak przewalutować pieniądze za pośrednictwem banku: 

• Transakcje kartą: jeżeli zależy Ci na czasie albo potrzebujesz wypłacić z bankomatu walutę obcą - będzie to jeden z najskuteczniejszych sposobów;

• Przelew walutowy: przesłanie środków tą metodą może trwać dłużej, nawet do kilku dni roboczych. Jest to jednak metoda bezpieczna i niezawodna kiedy transakcja kartą nie jest możliwa;

• Kantor internetowy: metoda przewalutowania przydatna, gdy chcesz zasilić środkami swoje konto walutowe.

Warto pamiętać, że dokonywanie przewalutowania za pośrednictwem banku może wiązać się z kosztami w postaci spreadów i prowizji. Opłaty te najczęściej rosną wraz z kwotą transakcji. Mogą więc rosnąć do znaczących kwot, jeśli na przykład zdecydujesz się na wielotysięczne transakcje tą metodą.

Jakie są więc alternatywy dla transakcji bankowych? W ostatnich latach świat finansów przeobraża się, dążąc do optymalizacji zarówno samych transakcji, jak i ich kosztów. Jednym z takich rewolucyjnych rozwiązań jest Wise.

Korzyści, z jakimi wiąże się przewalutowanie z Wise, to przede wszystkim:

• Niskie koszty transakcyjne: opłata transakcyjna Wise może wynieść tyle, co 0,41%.³ A to już znacznie mniej, niż sztywne, kilkuprocentowe opłaty za przewalutowanie w bankach.

• Wise zawsze stosuje jeden, prosty do granic możliwości sposób przewalutowania - uśredniony kurs wymiany.

• Ponad 50 walut dostępnych z 1 konta i 1 karty płatniczej: wygoda, szybkość i prostota mogą teraz dotyczyć także Twoich finansów osobistych oraz firmowych.

Inne sposoby przewalutowania

Metody przewalutowania można podzielić na 2 rodzaje:

1. Bankowe - zaliczają się do nich wszystkie transakcje przeliczenia walut, które odbywają się w obrębie systemu bankowego;

2. Pozabankowe - za które odpowiadają organizacje niebędące bankami, ale świadczące usługi finansowe. Należą do nich na przykład operatorzy bankomatów czy firmy z sektora technologii finansowej (tak zwane FinTechy) oferujące usługi transakcji pieniężnych.

Zagraniczne bankomaty - lub po prostu te oferujące wypłatę gotówki w walucie innej niż waluta rachunku - mogą zaproponować własny przelicznik. Oferowana przez nie konwersja waluty nazywana jest też DCC (Dynamic Currency Conversion). 

W praktyce jest to często finansowa pułapka na słabo zorientowanych w temacie użytkowników bankomatu. 

Oferowane przez bankomaty przewalutowanie często odbywa się po kursie zawyżonym na korzyść operatora. Plus jest taki, że możesz od razu odmówić dynamicznego przeliczenia. Wystarczy, że wybierzesz odpowiednią opcję na ekranie bankomatu.

Dynamiczne przewalutowanie w bankomacie może się też wiązać z innymi kosztami:

• Twój bank może doliczyć swoją prowizję za przewalutowanie - zawsze warto upewnić się w tabeli opłat i prowizji, ile ona wynosi i czy w ogóle występuje;

• Prowizja za wypłatę z bankomatu - może występować zarówno po stronie operatora bankomatu, jak i banku.

Z drugiej strony do swojej dyspozycji masz też coraz większą liczbę pozabankowych usług oferujących przewalutowanie bezgotówkowe. Jedną z nich jest Wise. 

Wypłata z bankomatu za granicą z Wise będzie darmowa, jeśli tylko zmieścisz się w miesięcznych limitach:

• Do 2 wypłat;

• Na łączną sumę do 200 EUR/GBP.

W połączeniu z brakiem spreadów i dodatkowych prowizji za wypłatę z bankomatu po stronie Wise, wypłata z bankomatu kartą Wise może być znacznie tańsza niż kartą bankową.

Bez granic, ale z korzyściami - takie są finanse z Wise

Finanse to złożony temat. Szczególnie finanse osobiste - w końcu to od nich zależy zasadniczo każdy aspekt Twojego życia.

Wise może pozwolić Ci zapanować nad tą złożonością za pomocą szeregu narzędzi i rozwiązań. Wszystkie z nich powstały z myślą o ułatwieniu Ci radzenia sobie z wyzwaniami współczesnego świata i czerpania z tego świata garściami.

Wise to nie tylko konto wielowalutowe. To też Twój osobisty paszport do świata finansów bez granic, w którym z łatwością i bez zbędnych kosztów będziesz prowadzić interesy, podróżować i żyć globalnie. 

Nowoczesne podejście do zarządzania pieniędzmi w stylu Wise to szereg korzyści:

• Szybkie przelewy - jeśli zależy Ci na czasie, a jedyną opcja jest przelew, z Wise możesz dokonać go nawet w kilka sekund!

• Lokalne dane bankowe dla 10 walut, dzięki którym możesz otrzymywać przelewy z zagranicy tak, jakby były transakcjami lokalnymi. Wystarczy, że podasz dane nadawcy transakcji lub umieścisz je na fakturze dla kontrahenta, a Wise zadba o to, by dotarły do Ciebie szybko i tanio.

• Uśredniony kurs wymiany, który sprawi, że nie będziesz tracić pieniędzy na różnicach kursowych.

• Jako użytkownik konta Wise, możesz dysponować swoimi środkami w ponad 50 walutach - od tych najbardziej przydatnych w biznesie, po egzotyczne.

• Jest całkowicie zgodny z regulacjami najważniejszych organów nadzoru finansowego na świecie - takich jak FCA, FinCEn czy Narodowy Bank Belgii, a Twoje środki i dane wrażliwe są chronione na poziomie instytucjonalnym.

• Mobilnej aplikacji dostosowanej do systemów Android oraz iOS.

Wise ułatwi Ci nie tylko prowadzenie finansów osobistych, ale też firmy. Z pomocą konta firmowego Wise między innymi zlecisz płatności grupowe, wypłacisz pieniądze z Amazona czy zintegrujesz konto z API.

Przewalutowuj po rzeczywistym, średnim kursie.

Załóż konto w Wise 🚀

Jak przewalutować pieniądze - Podsumowanie

Przewalutowania możesz dokonać na różne sposoby - gotówkowo lub bezgotówkowo, bankowo lub pozabankowo, tanio lub drogo. O ile 2 pierwsze wybory mogą być kwestią wygody, to w kwestii pieniędzy chodzi przecież o efekty Twojej ciężkiej pracy.

Przez wiele lat utarło się przekonanie, że przewalutowanie jest czymś kosztownym i skomplikowanym. Na szczęście już nie musi tak być - i nie jest.

Konto Wise pozwoli Ci pokierować swoimi pieniędzmi z jednego miejsca, bez zbędnych kosztów i skomplikowanych procesów. Z Wise możesz zapomnieć o spreadach i kantorach internetowych! 

Każdej transakcji z przewalutowaniem Wise dokonasz:

• Bezpośrednio ze swojego konta Wise
• Po uśrednionym kursie
• W dowolnej z ponad 50 dostępnych walut!

Wystarczy tylko parę kliknięć, aby wkroczyć do świata Wise i kolejne parę, aby dokonać pierwszej transakcji.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Zacznij oszczędzać z Wise 🚀

---

Źródła:

1. Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych
2. Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez Santander Bank Polska S.A. za czynności bankowe dla klientów indywidualnych, zwan
3. Wise Fees & Pricing: Only Pay for What You Use

Z dnia 7. stycznia 2023.