Osobiste finanse

Revolut wypłata z bankomatu | Ile kosztuje w Polsce i za granicą? 2023

Julia Maria Kołodziej

26.07.21 (zaktualizowano ponad rok temu)

7 minut na przeczytanie

Dziś nie musisz już zakładać konta bankowego, aby robić przelewy międzynarodowe, inwestować w kryptowaluty, czy korzystać z karty płatniczej. Wystarczy skorzystać z usług takich internetowych firm z branży finansowej, jak Wise, czy Revolut.

Przedstawimy tutaj, wszystko o kartach płatniczych, jakie zapewnia Revolut. Porównamy go też z Wise i przekonamy się, która z usług wypada korzystniej pod względem kosztów.

Dostawca	Wise	Revolut
Ilość darmowych wypłat	2 darmowe wypłaty lub limit 200 EUR¹ (ponad 900 PLN)²	5 darmowych wypłat lub limit 800 PLN (zależnie od limitu który zostanie osiągnięty jako pierwszy) dla konta Standard, dla pozostałych typów konta - bez limitu pod względem ilości wypłat³
Limit darmowych wypłat - kwota	2 darmowe wypłaty nieprzekraczające w sumie 200 EUR (ponad 900 PLN²) na miesiąc¹	Konto Standard: 800 PLN³ Konto Plus: 800 PLN⁴Konto Metal: 3000 PLN⁵Konto Premium: 1600 PLN⁶
Opłaty po przekroczeniu limitu	1,75% opłaty, jeśli wypłacasz więcej niż 200 EUR na miesiąc¹albo:0,50 EUR opłaty, jeśli wypłacasz częściej niż 2 razy w miesiącu¹	2% opłaty, minimalnie 5 PLN niezależnie od poziomu konta³⁺⁴⁺⁵⁺⁶
Kurs wymiany walut	Kurs rynkowy + 0.35% - 0.52%⁷	Własny kurs rynkowy + 0.5% w dni robocze i 1% w weekendy. Oprócz tego + 0,5% za powyżej 5000 złotych miesięcznie dla kont Standard i Plus⁸ + 1% za waluty egzotyczne.
Opłaty miesięczne za kartę	Za darmo⁹	Brak opłat za utrzymanie pierwszej karty na koncie Standard¹ºBrak opłat za utrzymanie pierwszej i drugiej karty na koncie Plus¹¹, Metal¹² i Premium¹³.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

Revolut limit darmowych wypłat

Oczywiście usługi związane z kartami płatniczymi, jakie oferuje Revolut nie są darmowe. Choć opłata za wystawienie i utrzymanie pierwszej (w planie Standard) lub drugiej karty (w pozostałych planach) nie jest pobierana, to operator nalicza opłaty za wypłatę z bankomatów.

Oprócz tego, pobierana jest niewielka opłata za wysyłkę karty pocztą. Na szczęście Revolut umożliwia wypłatę pewnych niewielkich kwot bez kosztów.

Użytkownicy bezpłatnych kont Standard mogą dokonać do 5 wypłat miesięcznie bez opłat, lub na maksymalną kwotę 800 złotych.³
Po przekroczeniu jednego z tych dwóch ograniczeń, ilości lub kwoty wypłat, naliczona zostanie opłata za wypłatę.

Natomiast w przypadku kont o wyższym poziomie (Plus, Metal i Premium)

Nadal jednak należy liczyć się z limitem kwotowym wypłat w bankomatach. Został on uzależniony od rodzaju konta i wygląda następująco:

Konto Plus: 800 złotych miesięcznie,⁴
Konto Metal: 3000 złotych miesięcznie,⁵
Konto Premium: 1600 złotych miesięcznie.⁶

Opłata za wypłatę z bankomatu w Revolut po przekroczeniu bezpłatnego limitu jest stała. Wynosi 2% za każdą wypłatę, minimum 5 złotych - niezależnie od poziomu konta. ³⁺⁴⁺⁵⁺⁶

Jak możesz z tego wywnioskować, sposobem na uniknięcie prowizji przy wypłacie jest ścisłe trzymanie się przedstawionych tu limitów miesięcznych oraz ilościowych. Wymaga to oczywiście rejestrowania, ile wypłat i o jakiej wartości wykonujesz w danym miesiącu rozliczeniowym.

⚠️ Pamiętaj też oprócz płatności, jakie ponosisz za wypłaty z konta Revolut, musisz liczyć się także z tym, że operator bankomatu będzie pobierał własne, dodatkowe opłaty. Dotyczy to szczególnie bankomatów mniejszych sieci, a także tych, które są zlokalizowane w krajach poza Unią Europejską.

Revolut - dzienny limit wypłat z bankomatów

Niezależnie od limitu wypłat bezpłatnych, Revolut ogranicza dzienną kwotę wypłat z bankomatu.

Ten limit wynosi 3000 GBP dziennie albo równowartość tej kwoty w innych walutach.¹⁴

Revolut - miesięczny limit wypłat z bankomatów

Oprócz limitu wypłat dziennych, w Revolut zastosowany został także limit wypłat miesięcznych. Jest on równy 100 000 GBP miesięcznie, albo równowartość tej kwoty.¹⁵

Prowizja za przewalutowanie Revolut

Jeśli wymieniasz gotówkę w Revolut, lub dokonujesz przelewów w walucie obcej, zapłacisz prowizję za przewalutowanie.

To dodatkowa opłata, która nazywana jest czasem także spreadem, czyli różnicą między ceną zakupu, a sprzedaży waluty.

Z punktu widzenia posiadacza konta, najlepiej byłoby, gdyby spread był możliwie niski, a cena waluty - jak najbardziej zbliżona do średniego kursu rynkowego.

Do obliczania kursu walut, Revolut stosuje kurs rynkowy „bazowany na swoich danych rynkowych”.¹⁶
Nie jest on więc średnią rynkową, dla złotówki na przykład wyznaczoną przez NBP.

Do tego doliczana jest opłata za przewalutowanie. W Revolut wynosi ona 0.5% w dni robocze, a 1% w weekendy.¹⁶

Oprócz tego, dla kont Standard i Plus doliczana jest opłata 0,5% za przewalutowanie na sumę powyżej 5 000 złotych w miesiącu. Ta opłata nie jest pobierana dla kont Metal i Premium.

I w końcu, niektóre waluty o niższej płynności transakcyjnej podlegają dodatkowej opłacie 1%. Takie waluty na rynku forex nazywa się czasem walutami egzotycznymi.

W Revolut obecnie są to UAH (Hrywna ukraińska)Bat tajlandzki)1%.

Żeby ułatwić wam zrozumienie modelu opłat jakie pobiera Revolut za przewalutowanie, przedstawiliśmy go na przykładzie konta Standard z sumą wymiany walut UAH na PLN która przekroczyła limit 5000 złotych miesięcznie, przewalutowanie dokonane w dni robocze:

Opłata za przewalutowanie: Kurs własny Revolut + 0,5% opłaty za przewalutowanie + 0,5% za przekroczenie limitu + 1% za walutę egzotyczną = kurs własny Revolut + 2%

Warto tu też wspomnieć, że pod pojęciem kursu własnego mogą kryć się bardzo różne wartości kupna i sprzedaży walut.

Aby zapewnić sobie najbardziej przejrzysty kurs wymiany, warto rozważyć z usługi operatorów którzy zapewniają średni kurs rynkowy, takich jak Wise.

Revolut - Jaki jest limit wypłat z bankomatów za granicą?

W Revolut stosowane są dwa rodzaje limitów dotyczących wypłat.

Pierwszy z nich dotyczy całkowitego limitu możliwego do realizacji wypłat dziennych (3000 GBP lub równowartość) oraz miesięcznych (100 000 GBP lub równowartość).

Natomiast drugi rodzaj limitu dotyczy kwoty przewalutowania powyżej 5000 złotych miesięcznie dla kont Standard i Plus, dla których naliczane jest dodatkowo 0,5% opłaty.

Tania alternatywa Revoluta – Wise

Revolut nalicza dodatkowo opłatę w wysokości 14,99 zł miesięcznie w planie Plus, 29,99 zł miesięcznie w planie Premium i 49,99 zł miesięcznie dla planu Metal.

Wszystkie te opłaty podnoszą koszt korzystania z Revolut, co warto brać pod uwagę, oceniając który z serwisów jest tańszy w użytkowaniu.

Jeśli zależy Ci na internetowym koncie, z którego łatwo i tanio zrobisz przelewy w 56 walutach świata, warto rozważyć Wise.

Tutaj przelewy międzynarodowe są tu nie tylko niedrogie, ale też bardzo szybkie. W zależności od waluty oraz dnia wysyłki, możesz liczyć na to, że pieniądze dotrą do odbiorcy nawet w kilka sekund.

Załóż konto w Wise za darmo

Wise wykorzystuje też rzeczywisty, średni kurs wymiany walut, zbliżony do kursów NBP, z uwzględnieniem niewielkiej prowizji. Opłaty zawsze są przejrzyste i w każdej chwili możesz sprawdzić ich wysokość.

Z Wise nie czekają Cię więc niemiłe niespodzianki. W odróżnieniu od Revoluta, wysokość prowizji nie rośnie też w weekendy i w święta.

Co ważne, Wise dostępny jest na komputery i na urządzenia mobilne. Do obsługi konta wystarczy Ci przeglądarka internetowa na dowolnym urządzeniu.

Dodatkowo możesz zainstalować aplikację na smartfony czy tablety z systemem iOS lub Android, aby jeszcze wygodniej i szybciej robić przelewy.

Dużą zaletą Wise jest bezpieczeństwo - a przecież chodzi tu o Twoje pieniądze. Wise to w pełni regulowana firma, działająca w ramach zezwoleń udzielanych przez Financial Conduct Authority, brytyjską komisję nadzoru finansowego.

Wise jest zarejestrowany jako instytucja pieniądza elektronicznego, a poza tym zapewnia wiele dodatkowych funkcji bezpieczeństwa.

Wśród nich znajdują się na przykład uwierzytelnianie dwuskładnikowe i powiadomienia w czasie rzeczywistym o bieżących wydatkach. Tylko Ty będziesz mieć dostęp do swoich pieniędzy.

Wise może pomóc Ci wiele zaoszczędzisz, jeśli regularnie przesyłasz pieniądze w obcych walutach, korzystając z dobrego kursu wymiany, na przykład pracując za granicą.

💡 Ale możliwości Wise warto wykorzystać też robiąc zakupy w zagranicznych sklepach internetowych, albo w serwisach Etsy czy eBay kiedy płacisz w dolarach lub w euro.

Pozwoli Ci to zaoszczędzić w porównaniu z większością polskich banków, dzięki przewalutowaniu po bardziej korzystnym kursie.

Wise doceniają też turyści. Jeśli jesteś podróżnikiem, docenisz duży wybór bankomatów za granicą i oszczędzisz na opłatach za przewalutowanie dzięki możliwościom jakie daje konto wielowalutowe.

Oczywiście z Wise nie ograniczasz się tylko do płatności internetowych. Do konta otrzymasz debetową kartę płatniczą, którą wygodnie i szybko zapłacisz w sklepie stacjonarnym, a także wypłacisz pieniądze z bankomatu.

To karta zintegrowana z płatnościami ApplePay, dzięki którym możesz szybko płacić w aplikacji.

Wise powstał zaledwie 10 lat temu i w tym krótkim czasie zdobył 10 milionów zadowolonych klientów z całego świata. A to chyba najlepsza rekomendacja, jakiej można udzielić.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

DCC - uważaj na pułapkę w bankomatach: Dynamic Currency Conversion

Niezależnie od kursów wymiany walut Wise, czy Revolut, banki stosują własne, najczęściej mniej korzystne kursy. Płacąc kartą, albo wypłacając pieniądze w bankomacie za granicą, może czasem wyświetlić Ci się propozycja skorzystania z usługi Dynamic Currency Conversion.

⚠️ Pod tą tajemniczą nazwą może kryć się jednak pułapka. Płatność dokonana w ten sposób zostanie automatycznie przekonwertowana z Twojej waluty podstawowej, czyli PLN, na walutę płatności, ale po kursie własnym operatora bankomatu.

Będzie to oczywiście niekorzystne, jeśli masz już konto wielowalutowe Wise lub Revolut i chcesz zapłacić za pomocą waluty zagranicznej znajdującej się na karcie.

Aby unikać takich opłat za przewalutowanie, odrzucaj propozycje DCC.

Revolut darmowe bankomaty za granicą

Revolut umożliwia darmowe wypłaty w niektórych bankomatach zagranicznych, a brak dodatkowych kosztów wypłaty nie jest uzależniony od rodzaju używanej karty.

Lista wszystkich takich bankomatów znajduje się w aplikacji Revolut lubna stronie Allpoint. Aby wyświetlić listę darmowych bankomatów w Allpoint, należy jeszcze skorzystać z przycisku filtra, znajdującego się po prawej stronie pod mapą.

Klikamy w nim w wybór Surcharge-Free ATMs. Wyszukując bankomatu w swojej okolicy, możesz skorzystać z wyszukiwarki znajdującej się pod mapą, wpisując adres lub kod pocztowy. Revolut zaznacza jednak, że informacje na tej liście mogą nie być całkowicie aktualne.

Aby natomiast znaleźć najbliższy bankomat w aplikacji, wystarczy wybrać wyszukiwanie bankomatu obok Ciebie. Aplikacja Revolut wskaże pobliski bankomat na podstawie usług geolokalizacji.¹⁷

Revolut - lista darmowych bankomatów w poszczególnych krajach

Jeśli natomiast korzystasz z płatnego bankomatu, wypłacając pieniądze kartą otrzymaną od Revolut, powinien wyświetlić Ci się komunikat o naliczeniu prowizji. Przykładowe komunikaty, jakie mogą zostać wyświetlone na ekranie bankomatu to:

W języku angielskim: „The Operator of this banking machine will charge a fee of $30.00 for this transaction. This fee is in addition to any fees your financial institution may charge.”
W języku polskim: „Operator tego bankomatu naliczy opłatę w wysokości 30 złotych za tą transakcję. Ta opłata będzie niezależna od innych opłat jakie może naliczyć Twoja instytucja finansowa.”

Korzystanie z usług finansowych do przesyłania pieniędzy czy do wypłaty gotówki w bankomatach za granicą powinno być tanie i proste, ale także bezpieczne.

Dobre procedury ochrony danych, działalność na regulowanym rynku oraz zabezpieczenia przed oszustwami sprawią, że nie będziesz martwić się o bezpieczeństwo Twoich pieniędzy.

Wszystkie te kryteria spełnia Wise. Dzięki niskim opłatom i korzystnym przewalutowaniom, klienci Wise oszczędzają aż 1,5 miliarda dolarów rocznie, wysyłając każdego miesiąca pieniądze na sumę nawet 6 miliardów dolarów.

Rejestracja konta Wise zajmie Ci dosłownie chwilę, a do tego jest darmowa. To prosty sposób na oszczędzanie!

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise za darmo

Źródła:

Z dnia 8-9. Czerwca 2021, chyba że wspomniano inaczej.

*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.

Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.

Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.