Osobiste finanse

Porównujemy ZEN vs Wise - co warto wybrać?

Julia Maria Kołodziej

11.12.23

8 minut na przeczytanie

Fintechy zmieniają dziś świat bankowości. Jak wygląda zestawienie ZEN vs Wise? Co warto wybrać, by mieć maksimum możliwości? Konto Wise daje dostęp do przechowywania, wysyłania i wydawania środków z karty na całym świecie, w ponad 40 walutach.

Przekazy pieniężne i znacznie więcej.

Poznaj Wise!

Jak wyglądają alternatywy dla tradycyjnej bankowości?

Zapewne jesteś przyzwyczajony do korzystania z polskiego konta bankowego - płacenia kartą i zlecania krajowych przelewów w złotówkach. Jednak takie przyzwyczajenie może okazać się niezbyt korzystne przy płatnościach w obcej walucie.

Dzieje się tak z jednego głównego powodu - każda taka transakcja wiąże się z przewalutowaniem. Jeśli w zagraniczną podróż zabierzesz ze sobą kartę, na której trzymasz złotówki - Twój bank policzy sobie całkiem słono za wymianę walut.

Aby to zobrazować, wyobraź sobie, że siedzisz właśnie w greckiej tawernie. Kelner przychodzi z rachunkiem, a Ty płacisz za pomocą swoich środków z karty w złotówkach.

Jeśli później sprawdzisz swoje konto, okaże się, że zeszło z niego więcej niż kwota, za którą zamówiłeś jedzenie w restauracji. Część środków przejdzie na konto banku właśnie za przewalutowanie - w tym wypadku na euro.

Z myślą o osobach, które na świat i podróże patrzą szeroko, powstały nowoczesne fintechy. Przynoszą one rozwiązania dla osób, które aktywnie korzystają z płatności w zagranicznych sklepach online oraz za granicą.

Także dla tych, którzy na życie wybrali sobie inne miejsce niż Polska. Dzięki nim możesz uporządkować swoje zagraniczne finanse i wszystkie operacje, jakie zlecasz w walucie innej niż złotówka.

Do takich nowoczesnych platform finansowych należy m.in. ZEN i Wise. Czy jest między nimi więcej różnic czy podobieństw? Sprawdzamy, jak wypada pojedynek ZEN vs Wise.

Zen vs Wise - podstawowe różnice

Zanim rozkręcimy się na dobre w naszym rankingu, sprawdźmy jak wygląda porównanie Zen vs Wise pod kątem podstawowych funkcji konta.

Usługodawca	Zen	Wise
Zasięg przelewów	przelewy na kartę do ponad 70 krajów¹	ponad 160 krajów Załóż Wise
Dostęp do konta wielowalutowego	Tak - z dostępem do ponad 28 walut	TAK - z dostępem do ponad 40 walut
Dostęp do karty debetowej	wirtualna karta ZEN Mastercardkarta fizyczna tylko w płatnych planach	TAK - z opcją karty cyfrowej i fizycznej, do płatności w ponad 150 krajach, bez miesięcznych opłat
Dostęp do wypłat z bankomatów	TAK - z prowizją 1,5% w podstawowym planie²	TAK - w bankomatach na całym świecie, nawet za darmo³
Dostęp do konta firmowego	TAK - konto firmowe w 2 planach	TAK - międzynarodowe konto dedykowane firmom Wise Business

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Choć w zestawieniu Wise czy Zen podstawowe funkcje wyglądają podobnie, to dużą różnicę możesz zauważyć w zasięgach obu usługodawców. Wise prześciga konkurencję w liczbie dostępnych walut oraz liczbie krajów, do których możesz wysłać przelew.

Z Wise możesz sięgać jeszcze dalej i trzymać na koncie ponad 40 walut, a do tego wysyłać środki w ponad 160 kierunków na całym świecie. Tam, gdzie poniesie Cię wyobraźnia, tam podąży za nią Wise.

Jak działa ZEN?

Pod nazwą ZEN kryje się polski fintech, który działa ze wsparciem technicznym Mastercard. To stosunkowo świeży gracz na rynku, bo istnieje zaledwie od 2020 r.

ZEN świadczy swoje usługi jako licencjonowana instytucja finansowa pod nadzorem Centralnego Banku Litwy. Mimo tego posiada konto w złotówkach z polskim numerem IBAN.

W ramach konta ZEN możesz korzystać z aplikacji mobilnej do łatwych i bezpiecznych płatności w ponad 28 walutach. W tym prowadzenia konta wielowalutowego, przelewów krajowych i zagranicznych oraz korzystania z karty płatniczej Mastercard w sklepach oraz punktach usługowych w wielu krajach na świecie.

ZEN kieruje swoje usługi do klientów indywidualnych, ale i biznesowych, w kilku planach subskrypcji.

Klienci prywatni mogą skorzystać z bezpłatnego pakietu Free oraz 2 płatnych: Gold i Platinum. W skrócie działa to tak, że im wyższy standard konta, tym więcej korzyści, ale tym samym większe opłaty za subskrypcję.

ZEN - ile trzeba zapłacić za plany subskrypcji?

Spójrzmy, ile kosztuje ZEN. Porównajmy opłaty nie tylko za samo prowadzenie konta, ale za wszystkie operacje, jakie możesz zlecić w ramach danego planu.

Konto	ZEN Free	ZEN Gold	ZEN Premium	Wise
Opłata za prowadzenie	za darmo²	4 zł/miesiąc²	30 zł/miesiąc²	za darmo³
Opłata za wymianę walut	kurs rynkowy + 0,5%²	kurs rynkowy + 0,2%²	kurs rynkowy²	średni rynkowy kurs wymiany
Opłata za przelewy lokalne	2,40 zł²	za darmo²	za darmo²	za darmo³ Wyślij przelew!
Opłata za przelewy SEPA (w walucie EUR)	0,50 zł²	0,25 zł²	bezpłatnie²	dla przelewu do Niemiec: 1,49 zł opłaty stałej + 0,53% opłaty zmiennej⁵
Opłata za przelewy SWIFT	19 zł + 0,1%²	16,50 zł + 0,1%²	14 zł + 0,1%²	dla przelewu w GBP: 1,53 zł opłaty stałej + 0,54% opłaty zmiennej⁶
Wypłaty z bankomatów	1,5%²	za darmo do 900 zł, 1,5% powyżej darmowego limitu²	za darmo do 3 800 zł, 1,5% powyżej darmowego limitu²	za darmo do 2 wypłat lub kwoty 1000 zł na miesiąc³
Prowizja za transakcje w weekendy	+ 0,40% do kursu rynkowego⁴	+ 0,40% do kursu rynkowego⁴	+ 0,40% do kursu rynkowego⁴	brak

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

ZEN, przy wymianie walut, korzysta z aktualnego kursu Mastercard, ale niestety w niektórych przypadkach dodaje do niego własną prowizję.

Najwięcej za transakcje z przewalutowaniem zapłacisz, jeśli zdecydujesz się na plan ZEN Free.

Ponadto niezależnie od rodzaju konta, w każdym przypadku zapłacisz dodatkowe 0,40% za wszystkie transakcje zlecane w weekend.⁴ Zatem, jeśli często wyskakujesz na weekendowe City Break - płatności z kartą ZEN Mastercard mogą nie wypadać tak korzystnie.

Na szczęście Wise nie śpi i nawet w weekendy czuwa nad Twoimi finansami. Międzynarodową kartą Wise możesz płacić w ponad 150 krajach z korzystnym średnim rynkowym kursem wymiany - 7 dni w tygodniu.

W cenniku ZEN uwagę zwracają także koszty za przelewy - szczególnie te realizowane w systemie SWIFT, zatem w każdej walucie innej niż euro.

Jeśli często zlecasz zagraniczne transakcje, np. wysyłasz środki do rodziny w Wielkiej Brytanii - bądź tutaj ostrożny. W przypadku konta ZEN Free, za każdy taki przelew zapłacisz 19 zł, a do tego jeszcze dodatkowe 0,1% od wartości wysyłanej kwoty.²

Ten punkt zasługuje na jeszcze większą uwagę. Zobaczmy porównanie Wise vs ZEN pod kątem realnych opłat za przelew 1000 zł do 3 wybranych krajów.

Konto	ZEN Free	Wise
Opłata za przelew w EUR	0,50 zł + 0,5% za wymianę walut = 5,50 zł²	7,15 zł⁵
Opłata za przelew w GBP	20 zł + 0,5% za wymianę walut = 25 zł²	7,29 zł⁶
Opłata za przelew w USD	20 zł + 0,5% za wymianę walut = 25 zł²	7,54 zł⁷

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Nieważne, w którą stronę - opłaty Wise za przelew w każdym przypadku nie przekroczą 10 zł. Wręcz przeciwnie sytuacja wygląda w przypadku ZEN.

O ile za przelew europejski SEPA w ZEN zapłacisz niewiele, tak opłaty znacząco rosną za przelew SWIFT i powiedzmy więcej - mogą być nawet 3-krotnie większe niż w Wise.²

Wise - poczuj się pewnie przy płatnościach w podróży i przelewach za granicę

Konto Wise to rozwiązanie dla tych, którzy lubią płatności bez ograniczeń. W ramach konta możesz przechowywać ponad 40 walut i mieć do nich dostęp o każdej porze, z poziomu bezpłatnej aplikacji na system iOS i Android. Wirtualny portfel Wise pomieści wszystkie środki - nieważne, czy dostajesz zagraniczne przelewy od rodziny czy regularne wypłaty w obcej walucie.

Dla ponad 9 walut możesz liczyć także na lokalne dane bankowe. Dzięki nim swoje środki otrzymasz tak, jak prawdziwy mieszkaniec danego kraju.

Oczywiście Wise działa także w drugą stronę - swoje pieniądze możesz wysyłać naprawdę daleko - do ponad 160 krajów. Każdy taki przelew zlecisz szybko i intuicyjnie. Nie musisz się martwić, że będziesz przepłacać. Wszystkie opłaty w Wise poznajesz z góry, a zaczynają się one już od 0,43%.³ Do tego wszystkiego każda transakcja będzie przewalutowana po uczciwym, średnim rynkowym kursie wymiany.

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Powiedzmy więcej - przelewy Wise to nie tylko małe opłaty, ale także maksymalnie krótki czas realizacji. Spieszysz się z płatnością? Przy niektórych przelewach Wise możesz liczyć na to, że dotrą do odbiorcy nawet w kilka sekund.⁹

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Konto Wise to także rozwiązanie dla prawdziwych podróżników. Nieważne, czy wyjeżdżasz służbowo czy właśnie zaczynasz swój urlop w tropikach. Karta debetowa Wise będzie niezastąpiona przy każdej płatności w ponad 150 krajach. Co więcej, nie będziesz musiał ponosić za korzystanie z niej żadnej miesięcznej opłaty.

Każdy użytkownik Wise otrzymuje pełen dostęp do całej palety jego możliwości. Bez podziału na plany subskrypcji i bez ograniczeń.

Załóż Wise dla płatności bez granic!

Jakie są możliwości konta ZEN?

Rozważasz, które konto założyć - Wise czy ZEN? Kluczowe jest to, co dostajesz w każdym przypadku. Funkcje konta ZEN to:

prowadzenie wielowalutowego konta z dostępem do ponad 29 walut,
płatności kartą ZEN Mastercard,
połączenie wirtualnej karty z Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay i Xiaomi Pay,
szybkie i bezpiecznie doładowania konta ZEN w walutach obcych m.in. przy pomocy karty, Apple Pay i przelewu bankowego,
przelewy zagraniczne SWIFT i SEPA,
przelewy wewnętrzne do innych użytkowników realizowane w kilka sekund.

Poza podstawowymi funkcjami możesz liczyć także na dodatkowe korzyści.

Cashback - po płatności kartą w sklepie otrzymasz możliwość wypłacenia gotówki do 15% wydanej kwoty. Cashback działa tylko u partnerów (m.in. Allegro, AliExpress, Lidl, Media Expert, Decathlon).
Dodatkowy rok gwarancji na sprzęt elektroniczny - podczas płatności kartą ZEN Mastercard na terenie UE otrzymasz dodatkowy rok gwarancji. Dotyczy to sprzętów, których gwarancja producenta wynosi mniej niż 3 lata.
Ochrona zakupów ZEN Care - jeśli towar zakupiony przez Internet okaże się wadliwy, wybrakowany, niezgodny z opisem czy zgubi się na etapie przesyłki - otrzymasz od ZEN wsparcie w rozwiązaniu takich problemów.

Jednak nie rozpędzajmy się - nie wszystkie benefity będą dostępne dla każdego użytkownika ZEN. W ramach konta ZEN Free otrzymasz z nich wyłącznie cashback i to pomniejszony o połowę. Pozostałe z nich, czyli przedłużenie gwarancji na elektronikę oraz ochrona zakupów, są dostępne tylko w płatnych planach Gold i Platinum.

Jest jeszcze jedno „ale”. ZEN ustalił także limity kwot, za które możesz zakupić sprzęt, aby otrzymać dodatkowy rok gwarancji: do 1500 EUR w planie Gold oraz do 5 000 EUR w planie Premium.²

Wspomnijmy też o ofercie ZEN dla klientów biznesowych. Takie konto możesz prowadzić w ramach dwóch planów - bezpłatnego Smart lub Enterprise z opłatą 450 zł miesięcznie.⁸ Z jego poziomu możesz m.in. zlecać przelewy zagraniczne, korzystać z kilku kart płatniczych, a także zintegrować konto firmowe z platformą płatności online.

Karta Wise vs ZEN

Konto wielowalutowe to jedno. Drugą kwestią jest dostęp do karty wielowalutowej, którą będziesz mógł zabrać w każdą swoją podróż.

Karta	ZEN	Wise
Rodzaj karty	wirtualna i fizyczna karta ZEN Mastercard	wirtualna i fizyczna międzynarodowa karta debetowa Wise
Liczba dostępnych walut	ponad 28 walut	ponad 40 walut
Opłata za wydanie karty fizycznej	45 zł w planie ZEN Free⁴	35 zł³ Załóż konto!
Opłata za korzystanie z karty	w ramach opłaty za konto: do 30 zł miesięcznie w planie ZEN Premium²	za darmo
Wypłaty gotówki	prowizja 1,5% w planie ZEN Free²	za darmo do 2 wypłat lub kwoty 1000 zł miesięcznie³

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Pomimo tego, że ZEN nie podaje wprost opłaty za korzystanie z karty, to można przyjąć, że jest ona zawarta w opłacie za dany plan subskrypcji. Jeśli korzystasz z podstawowego konta, możesz zamówić kartę fizyczną za opłatą 45 zł.⁴

ZEN vs Wise - Podsumowanie

Oba fintechy - ZEN i Wise - oferują wiele w zakresie zagranicznych płatności dla klientów indywidualnych i biznesowych. W porównaniu Wise vs ZEN, na pierwszy rzut oka widać różnice w podziale konta ZEN na płatne plany subskrypcji i wynikających z tego ograniczeń. Podczas gdy za korzystanie z wszystkich możliwości Wise nie poniesiesz miesięcznej opłaty, tak przy ZEN może ona wynieść do 30 zł miesięcznie.²

Wybierając Wise czy ZEN warto prześledzić jeszcze pozostałe opłaty - za przelewy zagraniczne, ale też za korzystanie z karty i wypłaty gotówki. W ZEN będą one mocno zależeć od rodzaju konta - w przypadku ZEN Free, przykładowo za przelew SWIFT, zapłacisz nawet 19 zł i dodatkowe 0,1% od wartości transakcji.²

Ponadto warto zwrócić uwagę na dodatkowe prowizje za transakcje weekendowe. ZEN doliczy przy nich 0,40% i to nawet, kiedy korzystasz z najdroższego planu ZEN Premium.⁴

W ofercie ZEN, w niektórych przypadkach, możesz liczyć na dodatkowe korzyści, takie jak usługa ZEN Care, cashback i przedłużenie gwarancji na sprzęt elektroniczny. Ale tu ponownie spotkasz się z podziałem - w ramach ZEN Free otrzymasz tylko opcję cashback.

Jeśli szukasz konta z jeszcze większym dostępem do walut i zagranicznych przelewów - możesz rozważyć konto wielowalutowe Wise. Bez miesięcznych opłat, z nieograniczonymi możliwościami - dla wszystkich, bez wyjątku.

Wybierz Wise!

Źródła:

Z dnia 4 grudnia 2023 r.

*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.

Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.

Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.