Jak założyć konto dla Ukraińców? Konta dla Ukraińców - jakie są opcje?

Banki szybko odpowiedziały na sytuację na Ukrainie i wiele z nich zaoferowało konto dla Ukraińców na preferencyjnych zasadach. Jak założyć taki rachunek? W prosty sposób otworzysz konto wielowalutowe Wise - i to bezpłatnie. Wraz z nim otrzymasz nieograniczony czasowo dostęp do przelewów i płatności kartą - z dobrym kursem wymiany i niskimi opłatami.

Wysyłaj hrywny z Wise.

Jakie warunki powinno spełniać konto dla Ukraińców?

Polskie banki nie pozostały obojętne na obywateli Ukrainy, którzy musieli przenieść się do Polski. Wiele z nich wprowadziło dla nich specjalną ofertę swoich usług, a także obsługę w języku ukraińskim.

Konto bankowe dla Ukraińców to z jednej strony dobra wola banku, a z drugiej oficjalne zalecenie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Zgodnie z nim, banki działające w Polsce powinny zapewnić uchodźcom z Ukrainy usługi bankowe dostosowane do aktualnych warunków.¹

Zalecenie dotyczy także umożliwienia obywatelom Ukrainy łatwego zaspokojenia codziennych potrzeb życiowych, które wymagają standardowych transakcji płatniczych.¹

Konto bankowe dla Ukraińców **- 5 głównych wytycznych KNF:**¹

• bank musi zaoferować podstawowy rachunek płatniczy z dostępem do wpłat i wypłat pieniędzy w gotówce oraz w formie transferów bezgotówkowych, w tym poleceń przelewu,

• w ramach konta powinna być zawarta karta płatnicza do transakcji przy użyciu terminali POS i bankomatów,

• rachunek bankowy powinien być zwolniony z opłat za prowadzenie, a także wydanie i korzystanie z podpiętej do niego karty płatniczej,

• umowa z bankiem powinna zostać sporządzona w języku polskim, ukraińskim, rosyjskim i angielskim,

• konto powinno spełniać wymagania silnego uwierzytelniania klienta.

Jak wybrać konto bankowe dla Ukraińców?

Jeśli chcesz założyć konto w polskim banku, warto zwrócić uwagę na kilka kwestii:

• jakich dokładnie dokumentów potrzebujesz do otworzenia konta,

• na jaki czas będziesz zwolniony z opłat za korzystanie z konta, 

• w jakim języku możesz korzystać z bankowości internetowej,

• w jakim języku jest prowadzona infolinia banku,

• ile będzie kosztować przelew na Ukrainę.

Ostatni punkt, czyli przelewy na Ukrainę może być nieco mylący. Choć banki zniosły opłaty za transfery środków z Polski na Ukrainę, należy pamiętać o kosztach wymiany waluty PLN na UAH. Taki kurs w polskich bankach jest zazwyczaj mało korzystny, co powoduje, że wysyłając środki, część z nich tracisz na przewalutowaniu.  

Ponadto, takie przelewy mogą wiązać się z pobraniem dodatkowej opłaty dla banków pośredniczących w transakcji. 

Zastanawiasz się, jak wysłać pieniądze na Ukrainę bez wysokich kosztów? Możesz rozważyć skorzystanie z serwisu transferowego, takiego jak Wise.

Jakie banki oferują darmowe konto dla Ukraińców?

Konto bankowe dla Ukraińców z pewnością wyróżnia się swoją uproszczoną procedurą założenia oraz preferencyjnymi warunkami. Darmowe prowadzenie rachunku na prostych zasadach zaoferował m.in.:

• Santander Bank Polska,²

• Velo Bank,³

• mBank,⁴

• ING Bank Śląski,⁵

• PKO Bank Polski,⁶

• BNP Paribas.⁷

Każdy z tych banków ma własną strategię i politykę cenową. Z tego względu dobrze jest dokładnie przeanalizować warunki oraz porównać poszczególne propozycje.

Warto mieć na uwadze, że najczęściej oferta konta bankowego dla Ukraińców jest ograniczona czasowo. Po upływie okresu obowiązywania promocji, prowadzenie rachunku może wiązać się z kosztami zgodnymi ze standardowym cennikiem danego banku.

Konto dla Ukraińców w Santander Bank Polska²

Konto z dostępem do podstawowych usług płatniczych można prowadzić do 9 kwietnia 2024 r. Oferta obejmuje darmowe:

• prowadzenie konta,

• korzystanie z karty Dopasowanej do konta,

• wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą,

• wpłaty we wpłatomatach i placówkach banku,

• przelewy krajowe ELIXIR.

Aby prowadzić takie konto muszą zostać spełnione warunki: suma wpłat i przelewów do 10 000 zł w danym miesiącu kalendarzowym oraz saldo konta do 5 000 zł.

Po dostarczeniu kompletu dokumentów, w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta, można skorzystać z pełnej oferty banku.

Konto dla Ukraińców w VeloBank³

Oferta obowiązuje do 31.12.2023 r. W ramach konta bankowego dla Ukraińców można otrzymać darmowe:

• prowadzenie VeloKonta i konta walutowego,

• obsługę karty debetowej w 4 walutach (EUR, USD, GBP, CHF),

• wypłaty i wpłaty we wszystkich bankomatach w Polsce,

• przelewy wychodzące z kodem SWIFT „UA” do dowolnego ukraińskiego banku,

• wpłaty na rachunek ukraiński i wypłaty gotówkowe (PLN, EUR, USD, GBP, CHF) w placówkach.

Dodatkową propozycją jest lokata w walucie USD na okres 12 miesięcy, z oprocentowaniem 0,3% w skali roku.

Wise - konto dla Ukraińców na jasnych warunkach i z niskimi opłatami

Przy założeniu konta dla Ukraińców w polskim banku spotkasz się z pewnymi barierami. Pierwszą z nich jest możliwość otworzenia konta tylko w placówce banku.

Po drugie, polskie banki, mimo że oferują wiele bezpłatnych usług, to jednak ograniczają każdą z nich czasowo. Jeśli minie okres trwania promocji, pojawi się pytanie - i co dalej?

Przykładowo, w PKO BP, miesięczna opłata 17,90 zł za prowadzenie konta nie będzie już wcale atrakcyjna.⁶

I tu z rozwiązaniem przychodzi Wise dla uchodźców z Ukrainy.

Konto Wise możesz otworzyć w pełni zdalnie, wystarczy Ci do tego Internet. 

W ramach konta Wise otrzymasz, nieograniczone czasowo i bezpłatne:¹¹

• otworzenie i prowadzenie konta,

• korzystanie z międzynarodowej karty debetowej w ponad 150 krajach,

• przechowywanie pieniędzy w ponad 40 walutach,

• otrzymanie danych bankowych dla 9 walut,

• wypłaty gotówki (do kwoty 1000 zł lub 2 wypłat miesięcznie).

Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.  

Konto wielowalutowe Wise to także nieograniczony dostęp do przelewów zagranicznych. Wcale bez tak wysokich kosztów, które w przypadku mBank mogą urosnąć nawet do 200 zł.⁴

W Wise możesz oszczędzać przy każdym przelewie na Ukrainę. Po pierwsze płacisz za transakcję jedynie 1,21 zł opłaty stałej i 0,73% wysyłanej kwoty.¹º Po drugie oszczędzasz na przewalutowaniu, bo Wise stosuje zawsze średni rynkowy kurs wymiany.

Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak wysłać pieniądze na Ukrainę z Wise w 5 krokach?

1. Zarejestruj się za darmo.

2. Wybierz walutę odbiorcy (UAH) i wpisz kwotę do wysłania w PLN.

3. Dodaj dane odbiorcy - numer rachunku i kod SWIFT.

4. Potwierdź tożsamość.

5. Zapłać niewielką opłatę za przelew.

Dostępność naszych produktów zależy od pomyślnej weryfikacji tożsamości klienta.  

Odbiorca otrzyma pieniądze w UAH bezpośrednio z lokalnego konta bankowego Wise. Przelew powinien dotrzeć już w ciągu 6 godzin.¹º

Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji

W Wise możesz zamówić także kartę w hrywnach ukraińskich, ale nie tylko - taką kartą możesz wypłacać gotówkę i płacić w ponad 40 innych walutach! Zawsze z niskimi kosztami za przewalutowanie.

Zarządzanie środkami możesz uprościć jeszcze bardziej - korzystając z aplikacji Wise na system iOS lub Android.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise!

Wyślij hrywny

 ### Konto dla Ukraińców w mBank⁴

mBank również oferuje uproszczone otworzenie konta dla Ukraińców, którzy przybyli do Polski po 23 lutego 2022 r. W ramach eKonto Osobiste UA klient nie płaci za:

• prowadzenie konta,

• korzystanie z karty płatniczej,

• wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce,

• wpłaty i wypłaty PLN w placówkach mBanku,

• wpłaty we wpłatomatach należących do mBanku.

Konto nie umożliwia m.in. złożenia wniosku o kredyt czy lokatę. Jednak po zgromadzeniu wszystkich dokumentów (paszport, PESEL oraz karta pobytu) można założyć konto z dostępem do wszystkich usług.

Warto sprawdzić cennik, który również dotyczy obywateli Ukrainy. mBank narzuca m.in.:

• opłatę za przelewy SWIFT: 0,35% kwoty przelewu (25-200 zł),⁴

• opłatę za wpłaty gotówkowe we wpłatomatach sieci Euronet: 0,5%, min. 5 zł.⁴

Konto dla Ukraińców w ING Bank Śląski⁵

Bank proponuje konto pomocowe na okres 12 miesięcy, które daje dostęp do podstawowych usług płatniczych. Możesz je założyć bez zaświadczeń o zamieszkaniu i dochodach.

W ramach takiego konta otrzymasz bezpłatne:

• otworzenie i prowadzenie konta,

• wydanie i korzystanie z karty płatniczej do konta (karta Visa zbliżeniowa),

• zlecenia przelewów krajowych i zagranicznych.

W ramach tej oferty obowiązują pewne ograniczenia - limit środków na koncie do równowartości 1 000 EUR w PLN oraz miesięczne limity wpływów na konto do równowartości 2 000 EUR w PLN.⁵

W przypadku zebrania wszystkich potrzebnych dokumentów, takich jak m.in. paszport, karta pobytu i potwierdzenie zamieszkania w Polsce, można przejść na standardową ofertę konta z pełnym dostępem do usług.

Konto dla Ukraińców w PKO Bank Polski⁶

W ramach PKO Konta bez Granic możesz otrzymać darmowe:

• prowadzenie konta w ciągu pierwszych 12 miesięcy (dotyczy kont otwartych do 15 grudnia 2023 r., po okresie trwania promocji opłata będzie wynosić 17,90 zł miesięcznie)

• wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą,

• wpłaty i wypłaty w placówkach banku,

• zlecenia krajowych przelewów standardowych w placówce banku,

• dostęp do 2 kart debetowych (do wspólnego zarządzania kontem),

• wypłaty gotówki oraz płatności kartą bez kosztów przewalutowania.

W przypadku bezpłatnych przelewów oraz wypłat gotówki za granicą ważne jest wczytanie się w szczegółowe zasady.

Jeśli w czasie takich transakcji dojdzie do przewalutowania, będziesz musiał ponieść stosowną opłatę, która wynika z prowizji banku, a w przypadku wypłat w walucie obcej - także prowizji operatorów bankomatów.  

PKO BP wychodzi także naprzeciw obywatelom Ukrainy, którzy nie posiadają dokumentów tożsamości. Takie osoby mogą założyć Czasowe Konto bez Granic, jednak z ograniczonym dostępem do usług.

Konto dla Ukraińców w BNP Paribas

Proponowane bez bank Konto na Teraz, z dostępem do karty i bankowości elektronicznej, mogą założyć osoby pełnoletnie, którzy wskutek wojny opuścili Ukrainę po 23.02.2022 r.. Oferta obowiązuje maksymalnie przez 12 miesięcy.⁷

W ramach Konta na Teraz nie zapłacisz za:⁷

• prowadzenie rachunku,

• wydanie i obsługę karty debetowej,

• wypłaty gotówki z każdego bankomatu w Polsce ,

• wpłaty i wypłaty w oddziałach banku,

• przelewy do Ukrainy,

• zwykłe przelewy w złotych do banku/SKOK w Polsce,

• 3 przelewy natychmiastowe w miesiącu (każdy kolejny będzie kosztował 5 zł).

Jak w każdym przypadku, warto sprawdzić ograniczenia: saldo na rachunku nie może przekroczyć 5000 zł lub 10 000 zł w przypadku otrzymania środków z pomocy społecznej.⁷

W ramach takiego konta nie wykonasz przelewów zagranicznych ani przelewów w walucie obcej na rachunek inny niż prowadzony przez BNP Paribas. Nie wykonasz także płatności kartą przez Internet ani nie wypłacisz gotówki za granicą.⁷

Co ważne, bank wymaga okazania w oddziale dokumentów tożsamości w ciągu 6 miesięcy od założenia konta (obejmuje to paszport, kartę pobytu, ukraiński dowód osobisty, dokument potwierdzający zamieszkanie w Polsce).⁷

Poza dedykowanym kontem, obywatele Ukrainy z kartą Ukrsibbanku mogą bez prowizji wypłacać gotówkę w PLN ze wszystkich bankomatów sieci Planet Cash i Euronet oraz w oddziałach banku. Dotyczy to także korzystania z bankomatów BNP Paribas oraz Global Alliance za granicą.⁸

W przypadku wypłat z bankomatów innych banków może obowiązywać prowizja oraz koszty DCC (dynamiczne przewalutowanie walut).⁸

Jak założyć konto dla Ukraińców?

Mimo bardzo uproszczonej procedury, niestety obywatele Ukrainy nie mogą założyć konta online. Jest to możliwe jedynie przez osobistą wizytę w placówce banku. 

Rozwiązanie na ten problem przynosi konto wielowalutowe Wise, które możesz otworzyć w pełni zdalnie, za pomocą kilku kliknięć w aplikacji.

Jeśli już postanowisz wybrać się do oddziału banku, musisz zabrać ze sobą wymagane dokumenty. Konkretne wymogi będą różnić się w zależności od banku.

Przykładowo, aby założyć konto w Santander potrzebujesz pokazać 1 z następujących dokumentów:²

• paszport zagraniczny,

• ukraiński dowód osobisty,

• karta pobytu (PL) z zezwoleniem na pobyt czasowy, pobyt stały lub pobyt rezydenta długoterminowego UE,

• paszport biometryczny ukraiński z przedłużoną datą ważności w formie: pieczątki konsulatu albo wpisu ręcznego z pieczątką i podpisem pracownika konsulatu.

Przy ostatnim z dokumentów, czyli paszporcie biometrycznym, musisz przedstawić w banku dodatkowo powiadomienie o nadaniu numeru PESEL lub uwierzytelnione tłumaczenie dokumentu.

Niektóre banki, takie jak PKO BP, dają możliwość otworzenia konta bez konieczności posiadania adresu zamieszkania w Polsce i polskiego numeru telefonu.⁹

Konto dla Ukraińców - Podsumowanie

Polskie banki, zgodnie z zaleceniami KNF, wprowadziły specjalne oferty na konto bankowe dla Ukraińców.¹ Założenie takiego rachunku zostało maksymalnie uproszczone - niektóre banki wymagają jedynie 1 dokumentu tożsamości.² 

W PKO BP możesz ponadto założyć konto bez posiadania polskiego adresu zamieszkania i numeru telefonu.⁹ Jednak w tym celu musisz odwiedzić oddział banku.

Konta bankowe dla Ukraińców obejmują wiele bezpłatnych usług, jak m.in. korzystanie z karty płatniczej, wypłaty oraz wpłaty gotówki czy przelewy.

Przy cyferkach „O” stojących przy przelewach zagranicznych warto być ostrożnym. Jeśli wyślesz środki z Polski na Ukrainę - taki przelew będzie wiązał się zawsze z przewalutowaniem transakcji, a nawet opłatą banków pośredniczących. Niestety zazwyczaj kurs wymiany walut w banku nie będzie zbyt korzystny.

W przypadku każdej oferty warto sprawdzić jej szczegółowe warunki. Zwykle oferta promocyjna banku obowiązuje jedynie przez pewien czas. Po jego upływie mogą obowiązywać standardowe opłaty banku.

Jeśli chcesz uzyskać dostęp do wielu bezpłatnych usług, bez ograniczenia czasowego, możesz rozważyć otwarcie konta wielowalutowego Wise. 

Takie konto umożliwi gromadzenie środków w ponad 40 walutach, wysyłanie zagranicznych przelewów do ponad 160 krajów, a także wygodne płacenie prawdziwie międzynarodową kartą Wise - w ponad 150 krajach.

Przy każdej takiej transakcji z Wise możesz realnie oszczędzać na korzystnym kursie wymiany i niskich opłatach. Po tak wiele korzyści możesz sięgnąć o dowolnej porze, z dowolnego miejsca - tak jak potrzebujesz.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic

---

Źródła: 

1. Komunikaty - Komisja Nadzoru Finansowego (knf.gov.pl)

2. Konto dla Uchodźców - Santander

3. VeloKonto dla obywateli Ukrainy - VeloBank

4. Konto dla Ukraińców - mBank

5. Konto dla Uchodźców z Ukrainy | ING Bank Śląski

6. Konto dla osób z Ukrainy Konto bankowe dla ukraińców (pkobp.pl)

7. Konto z kartą na teraz | 1 dokument - BNP Paribas Bank Polska S.A.

8. Dla Klientów z Ukrainy - BNP Paribas Bank Polska S.A.

9. Pomoc dla Ukrainy - PKO Bank Polski (pkobp.pl)

10. Wyślij pieniądze na Ukrainę | Przelewy na Ukrainę – Wise, dawniej Wise

11. Opłaty i cennik Wise: Płacisz tylko za to, z czego korzystasz

Z dnia 8 listopada 2023 r.