HSBC - sprawdzamy ofertę banku w UK. Czy warto założyć tam konto?

Rozważasz założenie konta w HSBC? Warto sprawdzić opłaty w tym banku oraz warunki otworzenia rachunku. Nie musisz szukać dalej - omawiamy wszystko w tym artykule. 

Jeśli chcesz prowadzić konto bez miesięcznych opłat, z lokalnymi danymi bankowymi w funtach i transakcjami z uśrednionym kursem - alternatywą jest konto Wise.¹ Z takim kontem możesz podróżować po świecie i zarządzać  ponad 40 walutami z poziomu swojego telefonu. 

Konto w UK?

Sprawdź konto Wise!

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

HSBC czy Wise? Porównanie konta osobistego

Na początek sprawdźmy, jak wypadają obok siebie oferty konta w HSBC oraz w Wise. Konto wielowalutowe Wise otworzysz z dowolnego miejsca na świecie, nawet jeśli przeprowadzka do Wielkiej Brytanii dopiero przed tobą.

Usługodawca	HSBC	Wise
Opłata za konto	za darmo²	za darmo¹
Opłata za kartę	za darmo²	za darmo¹
Opłata za przelew 1000 GBP do Polski	5 GBP + koszty przewalutowania²	4,71 GBP⁵
Prowizja za wypłaty gotówki za granicą/w walucie obcej	2,75% + dodatkowe 2% (min. 1,75 GBP, max. 5 GBP)²	za darmo 2 wypłaty do kwoty 1000 zł w miesiącu¹
Prowizja przy płatnościach w obcej walucie	2,75% od wartości transakcji²	przewalutowanie po uśrednionym kursie wymiany

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

W HSBC nie ma miesięcznej opłaty za konto..⁴ Tak samo jest w Wise – to konto, którym zarządzasz zupełnie za darmo, do tego bez limitu, w ponad 40 walutach.¹ 

Różnicę odczujesz jednak, jeśli dojdzie do płatności za granicą. W przypadku konta HSBC wypłaty gotówki w obcej walucie wiążą się z podwójną prowizją - 2,75% plus 2% od kwoty transakcji.² Podobnie, prowizja w wysokości 2,75% obowiązuje przy płatnościach kartą w walucie innej niż funty brytyjskie.² 

Płatności za granicą będą zdecydowanie lżejsze z kontem wielowalutowym Wise. To konto prawdziwie światowe, które pozwala na płatności w ponad 40 walutach na całym świecie. Płatności realizowane są zawsze z salda w danej walucie, a jeśli konieczne jest przewalutowanie, możesz liczyć przy nim na rzeczywisty kurs wymiany. Dzięki temu oszczędzasz na każdej transakcji. 

Wypłaty gotówki na całym świecie mogą być nawet darmowe - przy pierwszych 2 wypłatach do równowartości kwoty 1000 zł każdego miesiąca.¹ Spójrzmy teraz, jak wyglądają opłaty przy wysyłaniu środków za granicę.

W HSBC przelew zagraniczny, w przypadku wysłania środków do Polski, wiąże się ze ściśle określoną opłatą, która wynosi 5 GBP.² Warto pamiętać, że nie będą to całkowite koszty przelewu, bo dojdzie tu prowizja banku za przewalutowanie transakcji. 

Wysokiej prowizji za przewalutowanie unikniesz w Wise, który stosuje zawsze uśredniony kurs wymiany.Rzeczywisty kurs wymiany sprawia, że cała kwota przelewu jest uczciwie przewalutowana i nie ma tu żadnych nieprzyjemnych niespodzianek. 

Wyślij przelew z Wise!

HSBC - co to?

HSBC to jedna z największych instytucji bankowych i finansowych na świecie z siedzibą w Londynie.³ Działa w 64 krajach, posiadając łącznie około 3800 placówek.³

W Polsce HSBC funkcjonuje od 1990 r. i koncentruje się na świadczeniu usług finansowych klientom korporacyjnym i instytucjonalnym.³ HSBC pomaga w rozwoju polskim firmom, które chcą działać na rynkach zagranicznych. 

Na naszym rodzimym rynku, w palecie usług finansowych HSBC znajdują się: bankowość korporacyjna, obsługa handlu międzynarodowego, zarządzanie środkami pieniężnymi i aktywami, usługi na rynkach kapitałowych, finansowanie oraz transakcje na rynku papierów wartościowych.³

Czy znajdziesz ofertę konta osobistego lub firmowego? W Polsce niestety nie, ale w Wielkiej Brytanii już tak. Sprawdźmy, co proponuje HSBC w ramach bankowości komercyjnej klientom w UK.

HSBC - oferta kont osobistych

HSBC oferuje różne rodzaje kont bieżących⁴:

• Bank Account - najpopularniejszy, prosty rachunek bieżący.
• Advance Account - rachunek bieżący, który daje możliwość oszczędzania i posiadania debetu. Warunkiem założenia jest kwalifikowanie się do opcjonalnego kredytu w rachunku bieżącym w wysokości co najmniej 1 000 GBP.
• Premier Bank Account - konto premium, którego warunkiem założenia jest dochód w wysokości co najmniej 100 000 GBP rocznie. Zapewnia dostęp do ekskluzywnych produktów, korzyści i nagród, ubezpieczenia podróżnego, świadczeń zdrowotnych czy bezpłatnych przelewów międzynarodowych między rachunkami HSBC.
• Basic Bank Account - podstawowe konto z ograniczonymi usługami dla osób, które nie kwalifikują się do założenia żadnego innego konta w HSBC. Możliwość otworzenia rachunku od 16 roku życia.

Wise - prowadź swoje konto za darmo i korzystaj z lokalnych danych bankowych dla GBP i płatności po uśrednionym kursie

Konto wielowalutowe Wise to wygodne rozwiązanie dla osób zarządzających finansami w różnych krajach i w różnych walutach. Możesz przechowywać i wymieniać funty, złotówki oraz inne waluty, co jest idealnym rozwiązaniem, jeśli dzielisz życie między Polskę a Wielką Brytanię.  

Spójrzmy na wybrane zalety konta Wise:

• Jedno konto, wiele walut – wygodne przechowywanie środków w różnych walutach i zarządzanie nimi z poziomu telefonu.  
• Bez ukrytych opłat – brak miesięcznych kosztów prowadzenia konta.¹ 
• Globalne płatności – karta Wise działa w ponad 150 krajach, umożliwiając darmowe wypłaty gotówki i płatności po średnim rynkowym kursie wymiany.¹  
• Lokalne dane bankowe – otrzymywanie przelewów bez dodatkowych opłat w ponad 9 walutach, w tym w funtach brytyjskich.  
• Szybkie i tanie przelewy międzynarodowe – wysyłanie pieniędzy do ponad 160 krajów za pomocą paru ruchów w aplikacji Wise.

Przykładowy koszt przelewu Wise z Wielkiej Brytanii do Polski? Tylko 0,82 GBP opłaty stałej i 0,39% od kwoty przelewu.⁵ Niskie koszty to jedno - obok nich jest ekspresowy czas realizacji. Przelew natychmiastowy Wise może dotrzeć do odbiorcy nawet w kilka sekund.⁶ Nie ma tu mowy o stracie czasu.

Z Wise zarządzasz finansami globalnie – prosto, wygodnie i bez ukrytych kosztów. Konto założysz z dowolnego miejsca, w kilku krokach i bez zbędnych formalności.

Konto w Anglii?

Sprawdź konto Wise!

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak otworzyć konto w HSBC?

Po pierwsze, do założenia konta w HSBC konieczne jest spełnienie kilku warunków⁷⁺⁸:

• wiek co najmniej 18 lat,
• zamieszkanie w Wielkiej Brytanii lub w jednym z krajów kwalifikujących się (Polska jest na takiej liście),
• wyrażenie zgody na sprawdzenie zdolności kredytowej,
• potwierdzenie adresu zamieszkania w UK,
• przedstawienie dokumentów dotyczących zatrudnienia i dochodów,
• przedstawienie dokumentów potwierdzających tożsamość, np. paszport lub brytyjskie prawo jazdy (pełną listę akceptowanych dokumentów znajdziesz na oficjalnej stronie HSBC)
• przedstawienie danych dotyczących zatrudnienia i zarobków.

Pamiętaj, że jeśli chcesz otworzyć rozszerzone konto Premier Bank Account, konieczne jest dodatkowo spełnienie warunku rocznego dochodu w wysokości 100 tysięcy funtów.⁴ 

Spełniasz wszystkie powyższe punkty? Sprawdź teraz, jak otworzyć w HSBC konto osobiste. 

Aby założyć konto osobiste w HSBC wystarczy przejść przez kilka kroków⁹:

1. Sprawdź, czy spełniasz warunki założenia konta.
2. Wybierz rodzaj rachunku, który chcesz założyć.
3. Wypełnij formularz online.
4. Podaj podstawowe dane i prześlij wymagane dokumenty.
5. Przejdź weryfikację tożsamości i zdolności kredytowej.

HSBC - oferta kont firmowych

Bank HSBC oferuje 3 rodzaje kont firmowych, dopasowanych do wielkości i potrzeb firmy.

• HSBC Kinetic Current Account - odpowiedni dla jednoosobowej działalności lub małej firmy z jednym udziałowcem. Brak miesięcznej opłaty za konto przez pierwsze 12 miesięcy. Możliwość dokonywania płatności w wysokości do 25 000 GBP dziennie w aplikacji, łatwe wnioskowanie o kredyt, płatności międzynarodowe umożliwiające wysyłanie i odbieranie pieniędzy do ponad 200 krajów. Z dostępem dla jednego użytkownika.¹º
• Small Business Banking Account - dla małych i rozwijających się firm, również dla startupów. Brak miesięcznej opłaty za konto przez pierwsze 12 miesięcy. Dostęp dla wielu użytkowników. Dostęp do bezpłatnych narzędzi księgowych, sieci specjalistów biznesowych oraz szeregu rozwiązań pożyczkowych do 100 000 GBP.¹¹
• Business Banking Account - dla firm o ugruntowanej pozycji, w tym średnich przedsiębiorstw i spółek osobowych, z bardziej złożonymi potrzebami w zakresie bankowości transakcyjnej. W ofercie wsparcie dedykowanego doradcy oraz zespołu. Brak miesięcznej opłaty za konto przez pierwsze 12 miesięcy. Dostęp dla wielu użytkowników. Dostęp do rozwiązań pożyczkowych powyżej 100 000 GBP. Możliwość wysyłania przelewów w ponad 60 walutach.¹² 

Zobaczmy zestawienie opłat za konto Business Banking Account w HSBC oraz za konto Wise Business.

Rodzaj konta	Business Banking  Account HSBC	Wise Business
Przelew 1000 GBP do Polski	17 GBP + koszty przewalutowania¹³	4,71 GBP⁵
Prowizja przy wypłatach gotówki w obcej walucie	2,75% od kwoty plus opłata za wypłatę w wysokości 1,50% (min. 1,75 GBP)¹³	za darmo 2 wypłaty do kwoty 1000 zł w miesiącu¹⁴
Prowizja przy płatnościach kartą w obcej walucie	2,75% od kwoty¹³	uśredniony kurs wymiany
Opłata miesięczna za konto	10 GBP¹³	za darmo¹⁴
Opłata miesięczna za kartę	za darmo¹³	za darmo¹⁴

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Różnice w przedstawionych opłatach są dosyć znaczące. Po pierwsze, konto firmowe w HSBC wymaga ponoszenia miesięcznej opłaty w wysokości 10 GBP, co daje rocznie aż 120 GBP.¹³ W przypadku Wise nie ma żadnych regularnych opłat - ani za konto ani za kartę biznesową.¹⁴ 

Kolejne różnice dotyczą transakcji w obcej walucie lub za granicą. W HSBC prowizje będą dosyć spore zarówno przy wypłatach gotówki, jak i płatnościach kartą z przewalutowaniem. W pierwszym przypadku, skorzystanie z bankomatu za granicą będzie kosztować 2,75% od kwoty transakcji plus dodatkowe 1,50%.¹³

Z kontem Wise Business płatności za granicą są znacznie prostsze i nie wiążą się z wysokimi opłatami. Opłaty mogą spaść nawet do zera - mowa tu o 2 darmowych wypłatach gotówki każdego miesiąca.¹⁴ W Wise nie płacisz także wysokich prowizji za przewalutowanie, przy którym działa zawsze uśredniony kurs wymiany. 

Dzięki Wise Business możesz rozwijać swój biznes globalnie, nie tracąc przy tym środków na prowadzenie konta. 

Konto Wise Business bez miesięcznych opłat, z lokalnymi danymi bankowymi dla GBP  – nowoczesne finanse dla rozwoju biznesu

Wise Business to nowoczesne konto firmowe, które ułatwia zarządzanie finansami i minimalizuje koszty transakcyjne. To idealne rozwiązanie dla firm działających globalnie, umożliwiające płynne operacje w wielu walutach, bez ukrytych opłat i skomplikowanych procedur bankowych.  

Konto Wise Business oferuje szeroki wachlarz funkcji dopasowanych do potrzeb przedsiębiorców¹⁵:  

• Otrzymywanie płatności w lokalnych walutach – otrzymywanie regularnych płatności i przelewów bez dodatkowych kosztów, dzięki lokalnym danym bankowym w ponad 9 walutach, w tym w funtach brytyjskich, euro, dolarach amerykańskich i złotówkach.  
• Integracja z narzędziami księgowymi – automatyczna synchronizacja konta z systemami takimi jak Xero, QuickBooks i innymi pozwala na szybkie i przejrzyste księgowanie. 
• Płatności grupowe – możliwość wysyłania przelewów do nawet 1000 odbiorców jednocześnie, co znacząco ułatwia wypłatę wynagrodzeń i opłacanie faktur.
• Współdzielenie konta z zespołem – opcja przypisywania różnych poziomów dostępu do konta, bez utraty kontroli nad środkami firmy.  
• Firmowa karta płatnicza – karta dostępna dla członków zespołu z możliwością śledzenia wydatków w czasie rzeczywistym oraz z pełną kontrolą nad limitami i transakcjami.  
• Korzystne przewalutowanie – transakcje realizowane są po średnim kursie rynkowym, bez wysokich prowizji bankowych.
• Niskie koszty przelewów zagranicznych – przelewy do ponad 160 krajów realizowane są z przejrzystą, stałą opłatą oraz niewielkim procentem od przesyłanej kwoty. 

Przy tak wielu możliwościach prowadzenie konta i korzystanie z karty firmowej Wise nie wiąże się z żadnymi miesięcznymi kosztami.¹⁴

Wise Business to idealne rozwiązanie dla firm poszukujących przejrzystego, oszczędnego i elastycznego sposobu zarządzania finansami. Nowoczesne narzędzia oraz brak ukrytych opłat umożliwiają sprawne prowadzenie biznesu z wygodą bez ograniczeń.

Oszczędzaj z Wise Business

Otwórz konto za darmo

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak otworzyć konto firmowe w HSBC? 

Na początek sprawdź, czy spełniasz wymagania kwalifikacyjne. Będą one zależne od tego, jakie konto chcesz otworzyć. 

Dla przykładu, konto HSBC Kinetic Current Account możesz otworzyć, jeżeli¹º: 

• twoja firma jest jednoosobową działalnością gospodarczą lub spółką z ograniczoną odpowiedzialnością z jedynym dyrektorem, który jest również jedynym udziałowcem,
• jesteś rezydentem podatkowym w Wielkiej Brytanii,
• twoje obroty wynoszą do 6,5 miliona funtów rocznie.

Po sprawdzeniu wymagań, sam wniosek złożysz w ciągu kilku minut w 3 prostych krokach¹º:

1. Pobierz aplikację.
2. Wprowadź swoje dane. Nagraj krótki film w celu weryfikacji tożsamości i prześlij zdjęcie swojego dokumentu tożsamości.
3. Wyślij formularz. Konto powinno zostać otwarte w ciągu 48 godzin.

HSBC - Podsumowanie

HSBC w Wielkiej Brytanii oferuje szeroki wybór kont osobistych i firmowych, dostosowanych do różnych potrzeb. Podstawowe konto osobiste HSBC nie wiąże się z miesięczną opłatą, jednak trzeba liczyć się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizja za płatności w obcej walucie czy wypłaty gotówki za granicą.² Przelew 1000 GBP do Polski wiąże się z opłatą 5 GBP, do czego dochodzą koszty przewalutowania.² 

W ofercie dla firm w HSBC znajdują się konta dostosowane do wielkości i potrzeb biznesu. Przez pierwsze 12 miesięcy prowadzenie takich rachunków jest bezpłatne.¹º⁺¹¹⁺¹² Później natomiast pojawiają się już różne opłaty. 

Dla przykładu, konto firmowe HSBC Business Banking Account generuje dodatkowe koszty, m.in. 10 GBP miesięcznie za prowadzenie rachunku oraz 2,75% prowizji przy płatnościach kartą w obcej walucie.¹³

Alternatywą dla HSBC jest konto Wise, które pozwala na swobodne zarządzanie środkami w ponad 40 walutach bez miesięcznych opłat.¹ Wise w każdym miesiącu oferuje  pierwsze 2 wypłaty gotówki do równowartości 1000 zł za darmo.  Każde przewalutowanie odbywa się po uśrednionym  kursie rynkowym, co pozwala uniknąć wysokich prowizji bankowych.¹ Przelew 1000 GBP do Polski w Wise kosztuje jedynie 4,71 GBP, a transakcje realizowane są szybko i przejrzyście.⁵  

Z kolei Wise Business to wygodne rozwiązanie dla przedsiębiorców, zapewniające m.in. lokalne dane bankowe w kilku walutach, łatwą integrację z narzędziami księgowymi oraz niskie koszty przelewów międzynarodowych.¹⁵ Założenie konta jest szybkie i wygodne, bez skomplikowanych formalności.  

Wise dopasowuje się do potrzeb i stylu życia. Niezależnie od tego, czy pracujesz międzynarodowo, podróżujesz, czy rozwijasz biznes na globalną skalę - Wise będzie podążać zawsze za tobą.

Korzystaj z mobilnej bankowości w UK!

Załóż konto Wise

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

_________________________________________________________________________

Źródła: 

1. Cennik Wise
2. HSBC Bank Account → Important account documents → HSBC Bank Accountfee information document 
3. HSBC w Polsce
4. HSBC - porównanie kont osobistych
5. Wise - przelew z Wielkiej Brytanii do Polski
6. Przelewy natychmiastowe Wise
7. HSBC Bank Account
8. Warunki założenia konta w HSBC
9. Jak otworzyć konto w HSBC?
10. Konto firmowe HSBC Kinetic
11. Konto firmowe Small Business Banking Account
12. Konto firmowe Business Banking Account
13. Konto firmowe Business Banking Account → View more Full Business Price List
14. Cennik konta Wise Business
15. Konto Wise Business

Z dnia 6 marca 2025 r.