HSBC przelew zagraniczny - wszystko, co trzeba wiedzieć | 2023

Bank HSBC to jedna z najprężniejszych organizacji na globalnym rynku finansowym. Świadczy szeroki zakres usług bankowych oraz inwestycyjnych. Dokonywany z HSBC przelew zagraniczny niekoniecznie jest jednak najtańszym rozwiązaniem dla osoby prywatnej czy drobnego przedsiębiorcy.

Tutaj do akcji wkracza wielowalutowe konto Wise - bez spreadów, maksymalnie uproszczone, z szerokim wyborem walut.

Tanie przelewy zagraniczne z Wise

Poniżej w prosty sposób porównasz, ile otrzyma odbiorca przelewu 1000 GBP z Wielkiej Brytanii do Polski oraz ile może go ta transakcja kosztować:

	Wise	HSBC
Opłata transakcyjna (online)	Nawet ~ 4,30 GBP11	5 GBP10
Kwota po przeliczeniu kursu (bez opłat)	5208,75 PLN6 Zrób przelew	5045,6 PLN5

Porównując z HSBC, Wise wypada korzystniej zarówno pod względem samego kursu wymiany, jak i możliwych prowizji. Do tego Wise cechuje prostota i elastyczność, dzięki czemu jest świetnym kandydatem na Twoje nowe konto wielowalutowe.

Rób przelewy z Wise!

HSBC przelew zagraniczny - czy warto?

HSBC to globalny bank o specyficznym profilu działalności. Nie jest to typowy bank konsumencki. Choć HSBC w Wielkiej Brytanii posiada ofertę dla klientów indywidualnych,1 to w Polsce skupia się na obszarze bardziej zaawansowanych produktów finansowych na potrzeby bankowości korporacyjnej oraz inwestycyjnej.2

Jak nietrudno się domyślić, banków w Anglii jest wiele. HSBC jest natomiast jednym z tych cieszących się największą popularnością wśród klientów z wysp. Czy jednak z HSBC przelew zagraniczny do Polski w ogóle się opłaca?

Odpowiedź na to pytanie może być prosta - wystarczy spojrzeć na tabelę powyżej i porównać, ile otrzymasz PLN przy przelewie na 1000 funtów z Wielkiej Brytanii do Polski przez HSBC i Wise.

Różnica polega na tym, że HSBC stosuje swój własny kurs wymiany. Oznacza to, że bank przelicza waluty z marżą, na której zarabia. Wise z kolei stosuje jednolity, uśredniony kurs rynku walutowego. Bez marży, a więc korzystniej dla Ciebie.

Jak zrobić przelew zagraniczny w HSBC?

A teraz czas na odrobinę teorii. Przelewu zagranicznego możesz dokonać na kilka sposobów:

1. Z konta w zagranicznym banku w walucie lokalnej na konto w innym kraju w jego walucie lokalnej. Przykładem takiej transakcji jest przelew z brytyjskiego konta HSBC w GBP na polskie konto złotówkowe.

2. Z zagranicznego konta na konto walutowe w innym kraju, w tej samej walucie.

3. Z wielowalutowego konta Wise na konto w 1 z ponad 40 dostępnych walut.

Kiedy wysyłasz pieniądze na konto w innej walucie, następuje przewalutowanie. W przypadku banków najczęściej oznacza dla Ciebie dodatkowe koszty. Możesz spodziewać się wtedy niekorzystnego kursu własnego banku, a także prowizji za przewalutowanie i ewentualnej opłaty za przelew zagraniczny.

Trochę lepiej jest już w przypadku przelewu w 1 walucie. Unikasz wtedy niekorzystnego przewalutowania, ale i tak możesz liczyć się z dodatkowymi opłatami.

Z wielowalutowego konta Wise możesz robić przelewy międzynarodowe w ponad 40 walutach nawet do 160 krajów. Wszystkie transakcje cechuje to, że waluty przeliczane są przez Wise po jednolitym i transparentnym uśrednionym kursie rynkowym. Opłata transakcyjna jest z kolei bardzo konkurencyjna, bo może wynieść nawet ułamek %.

Aby zrealizować przelew zagraniczny, potrzebne będą specjalne dane weryfikacyjne. Dzięki nim transakcja w obrębie globalnego systemu finansowego będzie mogła być przeprowadzona bezpiecznie i w sposób weryfikowalny. Niezbędne dane do przelewu zagranicznego to:

• IBAN - to numer konta poprzedzony kodem kraju. Polski IBAN to “PL” i następujący po nim 26-cyfrowy numer rachunku.4

• BIC/SWIFT - czyli kod umożliwiający dokonanie przelewu zagranicznego na całym świecie. Może składać się z 8 lub czasem 11 znaków.

Wise - tańsze i prostsze finanse XXI wieku

Przelewy międzynarodowe to tylko jeden z wielu aspektów finansowego życia obywatela świata. Dlatego Wise wyposaża Cię w cały szereg przydatnych narzędzi do sprawnego i taniego płacenia w dowolnym zakątku globu.

• Wielowalutową kartę, którą możesz podpiąć do darmowego konta i korzystać z niej tak, jak ze standardowej karty debetowej w ponad 140 krajach. Od Polski, przez Wielką Brytanię, Europę i resztę świata.

• Przelicznik walut oparty o uśredniony kurs rynkowy. Bo tak jest taniej i bardziej przejrzyście. Dla wszystkich z ponad 40 obsługiwanych walut świata. Koszty wymiany funtów na złotówki nie będą już musiały spędzać Ci snu z powiek.

• Darmowe konto bez comiesięcznych opłat. Płacisz tylko za to, z czego korzystasz. Jeśli będziesz korzystać z niego tylko do przelewów zagranicznych, jedyne koszty będą dotyczyć samej transakcji.

Czasem przelew z Anglii może iść nawet kilka dni. A zdarzają się sytuacje, które wymagają błyskawicznego działania. Wise rozumie to doskonale, dlatego udostępnia Ci przelew ekspresowy, którym wyślesz pieniądze od odbiorcy nawet w kilka sekund - w zależności od wybranej waluty.

Kolejnym uproszczeniem przelewów są lokalne dane bankowe dla 9 walut. Dzięki nim możesz otrzymywać w nich przelewy zza granicy tak, jakby były wysyłane lokalnie. Masz taką możliwość między innymi w funcie szterlingu. Tym samym tradycyjny bank może zwyczajnie przestać być Ci potrzebny.

Oprócz wszystkich tych udogodnień, Wise zapewnia Ci też najwyższy poziom bezpieczeństwa. To dlatego, że działa w pełni zgodnie z regulacjami organizacji nadzoru finansowego z całego świata. Pozwala to zachować twoim środkom i danym wrażliwym bezpieczeństwo na poziomie największych organizacji finansowych świata.

A dla Twojej wygody Wise posiada nowoczesną aplikację mobilną w wersji na iOS i Android. Dzięki niej sprawnie zapanujesz nad swoimi finansami, gdziekolwiek będziesz.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise!

Rób przelewy z Wise!

HSBC przelew zagraniczny - opłaty i prowizje w Wielkiej Brytanii

Oprócz samych opłat i ich wysokości, istotną kwestią jest też sposób ich podziału między nadawcę i odbiorcę przelewu. Mogą być one rozłożone według jednego z poniższych schematów:

1. SHA - metoda dzielenia kosztów transakcji między obie jej strony. Nadawca ponosi koszty naliczane przez swój bank (HSBC), a odbiorca - przez swój bank oraz inne podmioty pośredniczące w przelewie. Taki typ podziału kosztów stosuje choćby polska filia HSBC, zgodnie wymogiem unijnej dyrektywy o usługach płatniczych.3

2. OUR - w tym schemacie wszelkie koszty transakcyjne ponosi nadawca przelewu.3

3. BEN - analogicznie jak OUR, z tą tylko różnicą, że koszty przenoszone są w całości na beneficjenta przelewu.3

Niezależnie od sposobu dzielenia opłat, w HSBC nie należą one do najniższych. Brytyjski oddział HSBC nalicza za przelew poza Europejski Obszar Gospodarczy 5 GBP.10 Ta sama opłata obowiązuje również, kiedy wyślesz na terytorium EOG pieniądze w walucie innej niż EUR.7

HSBC przelew zagraniczny - opłaty i prowizje w Polsce

Polski oddział HSBC posiada już znacznie inną taryfę opłat i prowizji:

• Za otrzymanie przelewu SWIFT innego niż w euro z terytorium EOG zapłacisz 10 zł.8

• Przelewy wychodzące mogą kosztować Cię od 25 do nawet 135 zł, zależnie od kraju i waluty transakcji.8

Dla porównania, opłaty Wise mogą być o wiele mniejsze - przesyłanie pieniędzy i przewalutowanie może kosztować tyle co 0,43%.9 A do tego oszczędzasz jeszcze dzięki uśrednionemu kursowi rynkowemu bez spreadów. 

HSBC przelew zagraniczny - Podsumowanie

Choć HSBC może kusić rozpoznawalnością i tradycją swojej marki, dla współczesnego obywatela świata mogą okazać się korzystniejsze inne rozwiązania płatnicze. Na przykład wielowalutowe konto osobiste Wise, działające całkowicie online.

Choć w HSBC przelew zagraniczny jest możliwy, to jednak wątpliwości budzi koszt takiej operacji. Może się wtedy okazać, że oszczędnością będzie dla Ciebie wielowalutowe konto Wise. Wystarczy proste porównanie na okrągłej kwocie, aby przekonać się, jaką oszczędność daje konto Wise. 

A wygoda w postaci ponad 40 walut świata w 1 miejscu, na darmowym koncie, to coś, czego nie zaoferuje Ci prawdopodobnie żaden bank na świecie.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise!

Załóż Wise za darmo

---

Źródła:

1. HSBC UK

2. HSBC w Polsce - Informacje o banku HSBC

3. Klarowność i przejrzystość - Informacje o banku HSBC

4. Co to jest numer IBAN i numer BIC (SWIFT CODE)? - Europejskie Centrum Konsumenckie

5. Daily FX rates

6. Kurs wymiany tysiąc Funtów szterlingów na Złote polskie. Wymień GBP/PLN - Wise

7. Fee Information Documents - HSBC UK

8. Tabela opłat i prowizji Table of fees and charges - HSBC Poland

9. Wise Fees & Pricing: Only Pay for What You Use

10. Fee Information Documents - HSBC UK > Bank Account Fee Information Document

11. Wise Fees & Pricing: Only Pay for What You Use

Z dnia 26. i 27. sierpnia 2023.