Deutsche Bank - sprawdzamy ofertę banku i tanią alternatywę

Mieszkasz w Niemczech i szukasz dla siebie konta bankowego? Jedną z opcji na rynku jest Deutsche Bank, które oferuje rachunki osobiste i firmowe. Jak wypada oferta tego banku? 

Alternatywną opcją jest Wise - konto, które pozwala na znacznie więcej niż tradycyjny bank. W Wise zarządzasz ponad 40 walutami - wysyłasz przelewy, wymieniasz waluty i płacisz kartą na całym świecie. Z uśrednionym kursem i niskimi opłatami. Do tego obsługujesz konto jak lokas, dzięki lokalnym danym bankowym w euro.

Konto w Niemczech?

Sprawdź konto Wise!

Deutsche Bank w Polsce 

Grupa Deutsche Bank działa na polskim rynku od ponad 30 lat.¹ W 1995 roku, po uzyskaniu licencji bankowej, rozpoczęła działalność jako Deutsche Bank Polska S.A.¹ 

Bank obsługuje w Polsce klientów korporacyjnych i instytucje finansowe.¹ Usługi Cash Management & Finansowanie Handlu obejmują rozwiązania z zakresu bankowości transakcyjnej, w tym zarządzanie płynnością, ryzykiem walutowym oraz finansowanie łańcucha dostaw.² 

Deutsche Bank Polska pełni także usługi powiernicze, dostarczając informacje o Corporate Actions, czyli operacjach na papierach wartościowych wpływających na aktywa klientów.³  

W Polsce Deutsche Bank obsługuje również klientów indywidualnych, posiadających walutowe kredyty i pożyczki zabezpieczone hipotecznie, które zostały udzielone przed wydzieleniem części banku i przeniesieniem do banku Santander.¹ 

Jeśli szukasz dla siebie konta, nie znajdziesz go w ofercie Deutsche Bank w Polsce, ale w tym miejscu możesz rozważyć konto wielowalutowe Wise. To rozwiązanie, które daje pełną elastyczność w zarządzaniu ponad 40 walutami, bez miesięcznych opłat.⁴

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Deutsche Bank - oferta kont osobistych w Niemczech

Podstawowe funkcje konta osobistego w Deutsche Bank to⁵:

• karty płatnicze - debetowe i kredytowe,
• płatności mobilne na Androida lub Apple Pay na iOS bez dodatkowych opłat za płatności w euro,
• bezpłatne wypłaty gotówki w ponad 60 krajach,
• aplikacja mobilna Deutsche Bank,
• bezpłatna usługa zmiany konta.

Deutsche Bank oferuje 3 rodzaje konta dla osób indywidualnych⁵:

• AktivKonto - standardowe konto z podstawowymi usługami bankowymi,
• BestKonto z dodatkowymi korzyściami, takimi jak ubezpieczenie podróżne,
• Das Junge Konto - konto przeznaczone dla uczniów i studentów. 

Porównajmy opłaty, jakie wiążą się z prowadzeniem AktivKonto i BestKonto w Deutsche Bank oraz konta wielowalutowego Wise.

Rodzaj konta	AktivKonto w Deutsche Bank	BestKonto w Deutsche Bank	Konto wielowalutowe Wise
Karta debetowa	pierwsza za darmo, kolejne 10 EUR rocznie⁶	pierwsze 2 za darmo, kolejne 10 EUR rocznie⁷	za darmo - karta wirtualna i fizyczna⁴
Płatności kartą debetową w obcej walucie	1% od kwoty, min. 1,5 EUR⁶	1% od kwoty, min. 1,5 EUR⁷	uśredniony kurs wymiany
Karta kredytowa	39 EUR rocznie⁶	pierwsze 2 za darmo, kolejne 46 EUR rocznie⁷	brak usługi
Wypłata gotówki kartą debetową w obcej walucie z bankomatów obcych	1% od kwoty, min. 5,99 EUR⁶	1% od kwoty, min. 5,99 EUR⁷	za darmo 2 wypłaty do kwoty 200 EUR w miesiącu - na całym świecie⁴
Prowadzenie konta	6,90 EUR miesięcznie,	13,90 EUR miesięcznie, 166,80 EUR rocznie⁷	za darmo⁴

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Pierwszą kwestią w przypadku konta od Deutsche Bank jest regularna, miesięczna opłata. Niestety w żadnym przypadku nie uda się jej uniknąć. 

Podstawowy rachunek to koszt 6,90 EUR miesięcznie, a rozszerzone BestKonto wiąże się z opłatą w wysokości 13,90 EUR miesięcznie.⁶⁺⁷ W drugim przypadku daje to roczny koszt niemal 170 EUR, czyli ponad 700 zł za samo korzystanie z konta.⁸

Kurs wymiany walut z dnia 27 lutego 2025 r. na podstawie Przelicznika walut Wise.⁸  

Następnie pojawia się opłata za kartę debetową. Przy AktivKonto druga karta debetowa to koszt 10 EUR rocznie, a karta kredytowa kosztuje już 39 EUR rocznie.⁶

Zamierzasz podróżować z kartą Deutsche Bank? Może nie być tak lekko, bo każda transakcja w obcej walucie będzie wiązać się z prowizją 1% od kwoty - zarówno przy wypłacie gotówki, jak i przy każdej płatności kartą.⁶ Może to znacząco podnieść koszty podróży, zwłaszcza przy częstych transakcjach. 

Jeśli chcesz uniknąć dodatkowych opłat przy płatnościach za granicą, propozycją może być konto wielowalutowe Wise. W przypadku Wise możesz płacić na całym świecie po uśrednionym kursie, a miesięcznie nie ponosisz opłaty ani za konto ani za kartę.⁴ W skali roku daje to konkretne oszczędności w porównaniu do opłat w Deutsche Bank. 

Podróżuj z kontem Wise, które daje lokalne dane bankowe dla euro i przewalutowanie po uśrednionym kursie

Konto Wise to dobre rozwiązanie dla osób, które często podróżują i korzystają z różnych walut. Konto Wise przyda się, jeśli mieszkasz w Niemczech, ale zamierzasz często odwiedzać Polskę czy inne kraje. 

Wise oferuje maksimum możliwości, bez miesięcznych opłat za konto i kartę.⁴ Do tego, każda transakcja w Wise jest rozliczana po uśrednionym kursie, dzięki czemu unikasz prowizji bankowych. 

Kartę Wise wykorzystasz do płatności nie tylko w Niemczech, ale na całym świecie. Możesz używać kartę wirtualną za pomocą telefonu - wtedy aktywujesz ją w aplikacji za pomocą paru kliknięć. Jeśli tylko wolisz, możesz zamówić fizyczną kartę za jednorazową opłatą 35 zł.⁴ Karta Wise umożliwia także wygodne wypłaty gotówki na całym świecie – pierwsze dwie wypłaty w miesiącu do 200 EUR są zupełnie darmowe.⁴ 

Codzienne życie w Niemczech mogą ułatwić lokalne dane bankowe dla euro. Dzięki nim możesz otrzymywać wynagrodzenie czy inne regularne płatności bez dodatkowych opłat, na tych samych zasadach co mieszkańcy Niemiec. 

A co z przelewami? Przelewy zagraniczne realizowane są szybko i przy niskich kosztach. Przykładowo, wysłanie 1000 zł do Polski to koszt jedynie 6,20 EUR, bez żadnych ukrytych prowizji.⁹ 

Z Wise możesz płacić w sklepach, rezerwować hotele, kupować bilety lotnicze bez przewalutowań i wysokich prowizji bankowych. Dzięki temu możesz cieszyć się wygodą przy codziennych transakcjach i oszczędzać na każdym kroku.

Postaw na wygodne i bezpieczne finanse.

Załóż konto Wise

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Deutsche Bank - oferta kont firmowych w Niemczech

Funkcje konta firmowego w Deutsche Bank to między innymi¹º:

• Ekonomiczne przelewy bez potwierdzenia za pomocą bankowości internetowej lub mobilnej
• Bezpłatne wypłaty gotówki w ponad 50 000 bankomatów na całym świecie
• Przelewy natychmiastowe  SEPA - wysyłanie pieniędzy w ciągu kilku sekund
• Aplikacja z wieloma funkcjami cyfrowymi, takimi jak funkcja multi bankowości
• Cyfrowa skrzynka pocztowa na dokumenty bankowe
• Bezpłatna usługa zmiany konta

W ofercie Deutsche Bank znajdziesz 3 rodzaje kont firmowych, dostosowanych do potrzeb biznesu.

• Deutsche Bank Business BasicKonto - opłata miesięczna 14,90 EUR¹º

Podstawowy rodzaj konta firmowego w Deutsche Bank przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność o niskim poziomie obrotów i wymagają jedynie podstawowych usług bankowych. 

Konto oferuje standardowe funkcje, takie jak dostęp do przelewów, zarządzanie kontem przez bankowość internetową i mobilną oraz płatności kartą debetową Deutsche Bank. Jest to opcja bardziej ekonomiczna, dedykowana firmom o niewielkiej skali działalności, które nie potrzebują zaawansowanych narzędzi bankowych. 

• Deutsche Bank Business ClassicKonto - opłata miesięczna 24,90 EUR¹º

Konto firmowe przeznaczone dla małych i średnich przedsiębiorstw, które oferuje podstawowe usługi bankowe, takie jak przelewy, wypłaty z bankomatów i dostęp do bankowości internetowej.  Dodatkowo w cenę wliczona jest karta BusinessCard (karta kredytowa).

• Deutsche Bank Business PremiumKonto - opłata miesięczna 39,90 EUR¹º

Konto firmowe skierowane do przedsiębiorstw potrzebujących bardziej zaawansowanych usług bankowych. Oferuje szereg dodatkowych funkcji, takich jak większy dostęp do bankowości internetowej, elastyczne warunki płatności, dwie karty kredytowe wliczone w cenę oraz dodatkowe subkonto bez opłaty podstawowej. Konto jest dedykowane firmom, które oczekują kompleksowej obsługi i dodatkowych korzyści w zakresie zarządzania finansami.

Konto firmowe w Deutsche Bank założysz po potwierdzeniu tożsamości z ważnym dokumentem - dowodem osobistym lub paszportem.¹º Konieczna będzie weryfikacja wideo.¹º Jeśli wszystko pójdzie dobrze, otrzymasz dostęp do konta w ciągu kilku dni.¹º 

Niestety, obecnie proces składania wniosków o otwarcie rachunku i związane z tym dokumenty są dostępne wyłącznie w języku niemieckim.¹º

Konto Wise Business dla potrzeb każdego biznesu - z lokalnymi danymi bankowymi dla euro i uśrednionym kursem

Wise Business to konto firmowe, które oferuje szeroki wachlarz funkcji ułatwiających zarządzanie finansami i biznesem. 

Konto wspiera firmy w zarządzaniu przepływem gotówki, regulowaniu faktur oraz szybszym płaceniu pracownikom i dostawcom. Dzięki temu rozwiązaniu firmy mogą łatwo realizować płatności do ponad 70 krajów, a także kontrolować swoje finanse w ponad 40 walutach - euro, złotówkach i wielu innych. 

Funkcje konta Wise Business¹¹:

• Płatności międzynarodowe – wysyłanie środków do ponad 70 krajów za pomocą kilku kliknięć w aplikacji.
• Lokalne dane bankowe – otrzymywanie płatności od klientów w lokalnych walutach bez dodatkowych opłat.
• Integracja z narzędziami księgowymi – synchronizacja konta z narzędziami takimi jak z Xero, QuickBooks i innymi dla łatwiejszego księgowania.
• Płatności grupowe – wysyłanie płatności do 1000 osób jednocześnie jednym kliknięciem w aplikacji.
• Współdzielenie konta z całym zespołem  – przypisywanie różnych poziomów dostępu.
• Płatności kartą firmową – karta dostępna dla innych członków zespołu z pełną kontrolą wydatków w czasie rzeczywistym.

Wise Business pozwala na prowadzenie finansów bez zbędnych wydatków¹²:

• brak miesięcznych opłat za konto, 
• brak miesięcznych opłat za kartę firmową, 
• dwie darmowe wypłaty gotówki w każdym miesiącu,
• brak prowizji na kursie wymiany walut, bo przy każdej transakcji działa przewalutowanie po uśrednionym kursie wymiany. 

Do tego zagraniczne transakcje zlecasz z niską stałą opłatą i niewielkim procentem od kwoty. 

W ten sposób, dzięki Wise oszczędzasz na każdym kroku, a twój biznes idzie cały czas do przodu.

Oszczędzaj z Wise Business

Otwórz konto za darmo

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak otworzyć konto w Deutsche Bank?

Konto osobiste w Deutsche Bank założysz w 3 krokach⁵:

1. Wybierz konto osobiste i wypełnij wniosek online.
2. Przejdź weryfikację tożsamości poprzez wideorozmowę. 
3. Po potwierdzeniu tożsamości otrzymasz login do bankowości internetowej i list aktywacyjny PhotoTAN. Możesz od tego momentu korzystać z konta. 

W tym miejscu warto wyjaśnić, czym jest PhotoTAN. 

PhotoTAN to aplikacja, która służy do uwierzytelniania dwuskładnikowego.¹³ Umożliwia bezpieczne potwierdzanie transakcji online. Polega na zeskanowaniu specjalnego kodu QR za pomocą aplikacji bankowej na urządzeniu mobilnym.¹³ Po zeskanowaniu kodu użytkownik otrzymuje unikalny kod TAN (ang. Transaction Authentication Number), który jest wymagany do zakończenia transakcji.¹³ 

Dzięki temu procesowi, PhotoTAN zapewnia dodatkową warstwę ochrony przed nieautoryzowanymi transakcjami. Autoryzacji można dokonać również prościej - poprzez zatwierdzenie transakcji jednym kliknięciem w aplikacji photoTAN.¹³ 

Deutsche Bank - Podsumowanie

Deutsche Bank to niemiecki bank, który oferuje różne konta osobiste i firmowe. Każdy rodzaj rachunku wiąże się z miesięcznymi opłatami oraz dodatkowymi kosztami za transakcje międzynarodowe i wypłaty z bankomatów.⁶⁺⁷ 

W przypadku podstawowego konta osobistego AktivKonto, miesięczny koszt utrzymania to 6,90 EUR, do czego dochodzi prowizja 1% za transakcje zagraniczne, w tym płatności kartą i wypłaty gotówki w innym kraju.⁶ W przypadku rozszerzonego BestKonto miesięczna opłata wynosi już 13,90 EUR.⁷ Różnica pomiędzy kontami polega między innymi na dostępności kart płatniczych - razem z BestKonto otrzymasz 2 karty debetowe i 2 karty kredytowe bez dodatkowych opłat.⁷

Deutsche Bank oferuje także 3 rodzaje kont firmowych. Business BasicKonto kosztuje 14,90 EUR miesięcznie i zapewnia podstawowe usługi bankowe, takie jak przelewy czy karta debetowa.¹º Bardziej rozszerzone Business ClassicKonto jest dostępne za 24,90 EUR miesięcznie i dodatkowo obejmuje kartę kredytową.¹º Najbardziej rozbudowane Business PremiumKonto jest dedykowane większym firmom, które wymagają kompleksowej obsługi. Jego koszt to aż 39,90 EUR miesięcznie.¹º 

Z kolei Wise to konto wielowalutowe dla osób indywidualnych i firm, które nie wiąże się z żadnymi miesięcznymi opłatami.⁴ Wise oferuje darmowe wypłaty do 200 EUR miesięcznie oraz przewalutowanie po uśrednionym kursie, co oznacza brak ukrytych prowizji.⁴ 

Bez względu na to, czy chcesz płacić wygodnie za codzienne wydatki w Niemczech, podróżować po całym świecie, czy prowadzić globalny biznes - Wise może towarzyszyć ci na każdym kroku. 

Korzystaj z mobilnej bankowości w Niemczech!

Załóż konto Wise

*Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

_________________________________________________________________________

Źródła: 

1. Deutsche Bank w Polsce
2. Deutsche Bank - usługa Cash Management & Finansowanie Handlu
3. Deutsche Bank - usługi powiernicze
4. Wise cennik
5. Konta osobiste w Deutsche Bank
6. Cenniki Deutsche Bank → Entgeltinformationen zu unseren Girokonten der Deutsche Bank AG → AktivKonto
7. Cenniki Deutsche Bank → Entgeltinformationen zu unseren Girokonten der Deutsche Bank AG → BestKonto
8. Konwerter walut Wise
9. Przelew z Niemiec do Polski - Wise
10. Konta firmowe w Deutsche Bank
11. Konto Wise Business
12. Konto Wise Business - cennik
13. Czym jest photoTAN - Deutsche Bank

Z dnia 27 lutego 2025 r.