Osobiste finanse Konta bankowe

Jak założyć darmowe konto walutowe?

Julia Maria Kołodziej
Julia Maria Kołodziej
11.12.23 (zaktualizowano ponad rok temu)
9 minut na przeczytanie

Konto walutowe przyda się, jeśli mieszkasz poza Polską lub często wyjeżdżasz za granicę. Przekonaj się, czy możesz założyć darmowe konto walutowe. Bezpłatne otworzenie konta oferuje Wise. Z dostępem do przechowywania środków w ponad 40 walutach, przelewów zagranicznych i karty wielowalutowej bez miesięcznych opłat.

Otwórz konto walutowe Wise za darmo

Jak działa konto walutowe?

Odpowiedzmy najpierw na pytanie - konto walutowe: o co chodzi? Być może nie spotkałeś się wcześniej z tym pojęciem, a szukasz sposobu na prowadzenie konta w innej walucie niż złotówki. Właśnie taką możliwość daje konto walutowe, na którym możesz przechowywać środki w jednej bądź nawet w kilku walutach obcych.

Na tym polega podstawowa różnica między kontem walutowym, a tym złotówkowym. Dzięki trzymaniu środków w innej walucie możesz uniknąć wysokich kosztów przewalutowania każdej transakcji.

Aby to zobrazować, możesz wyobrazić sobie, że właśnie chcesz zapłacić za swoją kawę we włoskiej kawiarni. Jeśli użyjesz do tego karty płatniczej w złotówkach, w rzeczywistości zapłacisz więcej niż kwota na rachunku. To dlatego, że transakcja zostanie przeliczona po kursie wymiany banku, zwykle niezbyt korzystnym.

Właśnie tego możesz uniknąć korzystając z konta walutowego, prowadzonego w tym wypadku w walucie euro (EUR). Wówczas zapłacisz dokładnie tyle, ile warta była kawa.

Pomimo różnic, konto walutowe zazwyczaj idzie w parze z tym prowadzonym w polskiej walucie. Możesz je założyć jedynie, wtedy gdy posiadasz otwarty podstawowy rachunek płatniczy w wybranym banku. 

Czy warto założyć konto walutowe w Polsce?

Konto walutowe przyda się w wielu sytuacjach, przykładowo gdy:

  • mieszkasz za granicą i płacisz na co dzień kartą,

  • otrzymujesz regularnie wypłatę w obcej walucie,

  • wyjeżdżasz w podróż za granicę,

  • robisz zakupy online w zagranicznych sklepach,

  • zlecasz przelewy zagraniczne, np. do rodziny mieszkającej w Niemczech,

  • chcesz oszczędzać środki w obcej walucie,

  • spłacasz kredyt walutowy, np. kredyt hipoteczny.

Typowe konto walutowe umożliwia korzystanie z usług, takich jak:

  • przelewy SEPA - zagraniczne transakcje w walucie EUR, do krajów w strefie euro,

  • przelewy SWIFT - zagraniczne transakcje w walutach obcych, innych niż EUR, np. w GBP czy USD,

  • karty walutowe - do płatności w zagranicznych sklepach online i stacjonarnych, a także wypłat gotówki za granicą,

  • kantory walutowe - do wymiany walut w Internecie,

  • lokaty walutowe - dostępne w wybranych bankach, np. w mBank lokatę możesz założyć w walucie GBP, USD i EUR, z oprocentowaniem nominalnym 0,01% w skali roku.¹

W jakim banku najlepiej założyć konto walutowe?

Darmowe konto walutowe - to pojęcie może być mylące. Warto zapoznać się dokładnie ze wszystkimi opłatami, by ocenić samemu, czy konto walutowe się opłaca.

Jeśli chcesz otworzyć konto walutowe w Polsce - najlepsze konto możesz wybrać sprawdzając w danym banku kilka kwestii, do których należą:

  • liczba dostępnych walut,

  • opłata za otworzenie i prowadzenie konta,

  • opłata za kartę płatniczą i wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą,

  • opłaty za przelewy zagraniczne SEPA SWIFT,

  • spread walutowy, czyli zazwyczaj ukryta prowizja banku za przewalutowanie transakcji, pobierana zarówno przy płatnościach kartą, jak i przy zagranicznych przelewach,

  • opłaty za obsługę walutową w oddziale banku, np. zlecenie przelewu.

Spójrzmy, jak powyższe składowe konta walutowego wyglądają w polskich bankach, a jak w przypadku konta wielowalutowego Wise.

Konto walutowe w polskich bankachKonto wielowalutowe Wise
Dostępne walutyzazwyczaj tylko 3: EUR, USD, GBP²ponad 40
Miesięczna opłata za prowadzenie kontanawet 10 zł³za darmo⁶
Opłata za przelewy zagraniczne SEPAnawet 15 zł⁴opłata stała 1,49 zł + opłata zmienna 0,57%⁷
Opłata za przelewy zagraniczne SWIFTnawet 300 zł⁴dla przelewu w USD: opłata stała 1,78 zł + opłata zmienna 0,58%⁸
Miesięczna opłata za kartęnawet 9 zł⁵bez miesięcznych opłat (tylko jednorazowa opłata za wydanie 35 zł)⁶
Wymiana walutwłasny kurs wymiany banku, zazwyczaj z wysoką prowizjąśredni rynkowy kurs wymiany

Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Na pierwszy rzut oka widać, że darmowe konto walutowe w polskim banku może być niestety jak mrzonka. Raczej nie ominiesz ponoszenia regularnych, miesięcznych opłat, np. za korzystanie z karty, czy w ogóle za prowadzenie swojego rachunku.

Po drugie konto walutowe w polskim banku wiąże się zazwyczaj ze sporym ograniczeniem w liczbie dostępnych walut. Jeśli potrzebujesz prowadzić rachunek w mniej popularnej walucie, możesz znaleźć się w kropce, chyba że poszukasz innego rozwiązania, jak założenie konta wielowalutowego Wise.

Wise - sięgnij po konto wielowalutowe z niskimi opłatami i korzystnym kursem wymiany

Chcesz otworzyć konto walutowe, ale nie masz rachunku osobistego w złotówkach? W Wise nie ma to znaczenia. Swoje konto możesz założyć w dowolnym miejscu, o dowolnej porze.

W Wise wszystkie środki możesz przechowywać w jednym miejscu. Nieważne, czy mowa o złotówkach, dolarach - masz do wyboru ponad 40 walut. W tych walutach możesz płacić, wysyłać i odbierać pieniądze.

Nawet, jeśli wyjeżdżasz w tropiki - Wise wybierze się w podróż z Tobą. Kartę debetową Wise możesz zabrać ze sobą w formie cyfrowej lub fizycznej. Zawsze według Twoich potrzeb.

Dzięki karcie wielowalutowej Wise możesz bez problemu płacić za produkty i usługi w ponad 150 krajach. 

Duże zasięgi mają także przelewy zagraniczne Wise. To zrozumiałe, że na Wielkiej Brytanii czy Stanach Zjednoczonych świat się nie kończy. W Wise możesz wysłać środki w odległe zakamarki - do ponad 160 krajów. 

Nieważne, jak daleko jest odbiorca przelewu - środki mogą dotrzeć do niego nawet w kilka sekund.⁹

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Za kontem walutowym w polskich bankach stoi wiele opłat. Nie unikniesz płacenia co miesiąc za prowadzenie swojego rachunku czy korzystanie z karty. 

Wise działa inaczej. Bez ponoszenia opłat możesz:

  • przechowywać środki w ponad 40 walutach,

  • wypłacać gotówkę do 2 wypłat lub kwoty 1000 zł miesięcznie,⁶

  • otrzymać lokalne dane bankowe dla ponad 9 walut,

  • korzystać z karty wielowalutowej Wise, bez miesięcznych opłat.⁶

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

W Wise oszczędzasz nie tylko na tych operacjach, ale także na przewalutowaniu transakcji. Podczas gdy banki ukrywają wysokość swojego spreadu walutowego, w Wise wiesz, że środki zostaną przewalutowane po średnim rynkowym kursie wymiany.

Pewnie myślisz, ile tak naprawdę możesz zapłacić za swój przelew. Weźmy pod lupę przelew 1000 zł z przewalutowaniem na USD. Zapłacisz za niego mniej niż 10 zł - dokładnie 7,54 zł.⁸ Porównując szybko, w banku Millennium zapłaciłbyś za taki transfer aż 80 zł!⁸

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Z wszystkiego, co oferuje Wise możesz korzystać jeszcze wygodniej w aplikacji Wise na system Android i iOS.

Załóż konto wielowalutowe w Wise za darmo

Darmowe konto walutowe a spread walutowy

Ważną kwestią jest spread walutowy. Warto wiedzieć, że banki narzucają swoją prowizję za wymianę walut i często jest to znaczący koszt całego przelewu.

Ale czym jest dokładniej spread walutowy? Najprostszym językiem, jest to koszt wymiany walut, który jest różnicą pomiędzy kursem kupna, a sprzedaży. Właśnie na takim spreadzie zarabiają banki i kantory.

Jeśli szukasz najkorzystniejszej oferty na wymianę walut - trzymaj się zasady: im mniejszy spread, tym lepiej dla Ciebie.

Warto wiedzieć także, że bank zazwyczaj nie będzie chwalił się wysokością swojej prowizji za przewalutowanie. Zazwyczaj taki koszt będzie sprytnie ukryty i poznasz go dopiero po zleceniu transakcji.

Wise działa zupełnie inaczej, ponieważ stosuje średni rynkowy kurs wymiany. Oznacza to, że każda transakcja - przelew czy płatność kartą - jest przeliczana po korzystnym kursie. Możesz go łatwo sprawdzić, wykorzystując kalkulator opłat Wise.

Darmowe konto walutowe - oferta polskich banków

Na początek sprawdź, czy walutę, której potrzebujesz, ma w ofercie Twój bank.

UsługodawcaLiczba dostępnych walut
Millennium Bank4 waluty: EUR, USD, GBP, CHF¹¹
Alior Bank4 waluty: EUR, USD, CHF, GBP¹º
Credit Agricole3 waluty: EUR, USD i GBP⁵
Velo Bank4 waluty: EUR, USD, GBP, CHF¹²
ING Bank Śląski3 waluty: EUR, USD, GBP¹³
Santander3 waluty: EUR, USD, GBP¹⁴
mBank10 walut: JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, EUR, USD, CHF, GBP¹
Wiseponad 40 walut, m.in. AUD, USD, DKK, CZK, HUF

Niemcy, Stany Zjednoczone czy Wielka Brytania to tylko część świata. Z kontem Wise możesz podróżować znacznie dalej, tam, gdzie poniesie Cię wyobraźnia.

W Wise możesz przechowywać na koncie ponad 40 walut, a swoją kartą wielowalutową Wise płacić w ponad 150 krajach. Zawsze na prostych zasadach, z korzystnym kursem wymiany.

Gdzie można założyć darmowe konto walutowe?

Pewnie zastanawiasz się, czy istnieje coś takiego, jak darmowe konto walutowe.

Załóżmy, że chcesz założyć konto walutowe w Polsce. Najlepsze konto to, bez ukrycia takie, które wiąże się z najniższymi opłatami. Nikt nie chce przecież przepłacać. To ważne, zwłaszcza gdy nie chcesz wcale często korzystać ze swojego konta, a jedynie na wypadek pojedynczych wyjazdów za granicę. W takiej sytuacji miesięczny koszt za utrzymanie konta walutowego nie wygląda wcale atrakcyjnie.

Gdzie możesz otworzyć darmowe konto walutowe, bez ponoszenia miesięcznych opłat za jego prowadzenie?

  • Alior Bank,¹º

  • Santander Bank Polska,³

  • ING Bank Śląski,¹³

  • mBank,¹

  • PKO Bank Polski,¹⁵

  • Bank Pekao,¹⁶

  • konto wielowalutowe Wise.⁶

W każdym przypadku powinieneś sprawdzić warunki, na jakich prowadzenie konta jest darmowe. Przykładowo w Santander Bank Polska, jeśli Twoje saldo będzie niższe niż równowartość 20 EUR - darmowe konto zamieni się w roczny koszt 120 zł.³

Darmowe konto walutowe - jak w rzeczywistości wyglądają opłaty?

Wiesz już, że możesz otworzyć i prowadzić konto walutowe bez opłat w kilku wybranych bankach. Niech jednak nie zwiedzie Cię słowo „darmowe”.

Spójrzmy, jak wyglądają inne opłaty za korzystanie z usług konta walutowego u wybranych usługodawców. Koszty dotyczą transakcji zlecanych online.

UsługodawcaAlior BankSantander Bank PolskaING Bank ŚląskiCredit AgricoleWise
Miesięczna opłata za kartę5 zł¹º0,8 EUR/ GBP/ USD¹⁸4,50 zł¹⁹do 9 zł²ºza darmo
Opłata za wypłaty za granicą5 zł¹º2,50 EUR/ GBP/ USD¹⁸do 5% kwoty wpłaty¹⁹do 12 zł²ºbezpłatne wypłaty z bankomatu (do 2 wypłat/1000 zł miesięcznie)⁶
Koszt przelewu SEPAdo 8 zł¹⁷0 zł¹⁸0 zł¹⁹0 zł²º7,15 zł za przelew 100 zł⁷
Koszt przelewu SWIFTdo 70 zł¹⁷0,2% min. 20 zł, maks. 200 zł¹⁸40 zł¹⁹0,25% min. 60 zł, max. 300 zł²º7,54 zł za przelew 1000 zł na USD⁸

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Analizując opłaty za darmowe konto walutowe, warto być ostrożnym widząc cyferkę „O” przy przelewach zagranicznych SEPA. Takie transakcje wiążą się zawsze ze wspomnianym spreadem walutowym. Bank raczej nie odpuści swojej prowizji, więc pamiętaj o tym decydując się na wysłanie przelewu.

W przytoczonych przykładach banków nie ominiesz opłat za wypłaty za granicą oraz korzystanie z karty. A to przecież podstawowe operacje, jakich potrzebujesz do korzystania podczas życia czy podróży za granicę. I tu wyróżnia się Wise, który minimalizuje te opłaty do zera.

Jak otworzyć konto walutowe?

Konto walutowe zazwyczaj możesz otworzyć na jeden z 3 sposobów: przez Internet (bankowość internetową), w aplikacji banku oraz bardziej tradycyjnie - w oddziale.

Przykładowo w PKO Banku Polskim możesz założyć rachunek w obcej walucie, korzystając z aplikacji IKO. Wystarczy wybrać w niej opcję Oferta -> Konto walutowe, a następnie wybrać walutę konta i podpiąć do niego kartę z funkcją wielowalutową.¹⁵

Jak działa przewalutowanie transakcji?

Z pewnością płatności w obcej walucie różnią się od tych w złotówkach. W ich przypadku ważne jest pojęcie DCC, pod którym kryje się dynamiczna wymiana walut. To usługa, dzięki której możesz wybrać walutę rozliczenia podczas płatności w sklepie, restauracji czy wypłaty gotówki za granicą.²¹

Jeśli tego nie zrobisz, przy przewalutowaniu na PLN, transakcja będzie przeliczona po kursie, który może być wyższy.²¹

Jak płacić ze środków z konta walutowego?

  • Płatności w terminalach płatniczych - poproś sprzedawcę o rozliczenie transakcji w walucie lokalnej.Przykładowo, gdy zrobisz zakupy w niemieckim supermarkecie, poproś o płatność w walucie EUR. Wówczas Twój bank rozpozna, że płacisz za granicą i pobierze pieniądze z konta w walucie, która obowiązuje w danym kraju.²¹

  • Wypłaty gotówki z bankomatu - odrzuć usługę DCC i wybierz rozliczenie w walucie lokalnej.²¹

W przypadku wypłat kartą z bankomatu, w niektórych przypadkach wchodzi w grę także dodatkowa opłata pobierana przez właścicieli bankomatu (tzw. surcharge). Jest ona niezależna od banku i zostanie doliczona do kwoty transakcji. Informacja o tym powinna wyświetlić się na ekranie bankomatu.²¹

Darmowe konto walutowe - Podsumowanie

Konto walutowe umożliwia zarządzanie finansami w jednej lub nawet kilku walutach obcych. Taka możliwość przyda się, jeśli przykładowo dostajesz regularnie wypłaty w obcej walucie bądź często podróżujesz poza Polskę.

Jednak, by otworzyć konto walutowe, najczęściej musisz posiadać także konto osobiste prowadzone w złotówkach. Taką przeszkodę możesz ominąć, otwierając konto wielowalutowe Wise, na którym zmieszczą się złotówki i inne spośród ponad 40 walut.

Jak możesz łatwo się przekonać - darmowe konto walutowe jest tylko ładne w swojej nazwie. Mimo że niektóre banki oferują otworzenie i prowadzenie takiego rachunku bez opłat, to jednak nie zostają tak łaskawe przy kosztach za swoje usługi. Gdy chcesz korzystać z karty walutowej bądź wypłacać gotówkę za granicą - darmowe konto walutowe staje się tylko wspomnieniem.

W zestawieniu: konto walutowe w Polsce - najlepsze konto - będzie wygrywać to, przy którym opłaty są najniższe. Na to właśnie możesz liczyć przy koncie wielowalutowym Wise. Ważną rzeczą jest także wygoda korzystania z takiego rachunku. 

W przypadku Wise dostęp do swojego konta masz w aplikacji, która pozwala zarządzać środkami o dowolnej porze. Jedno konto Wise mieści w sobie wiele - możliwość przechowywania, przesyłania środków oraz płacenia kartą w ponad 150 krajach.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

Źródła: 

  1. Konto walutowe w mBank

  2. Konto walutowe - rachunek przez internet, z kartą wielowalutową - Credit Agricole

  3. Dewizowe Konto24 walutowe Santander

  4. Cennik Credit Agricole -> Tabela opłat i prowizji kont dla osób fizycznych

  5. Konto walutowe - rachunek przez internet, z kartą wielowalutową - Credit Agricole

  6. Opłaty i cennik Wise: Płacisz tylko za to, z czego korzystasz

  7. Wyślij pieniądze do Niemiec | Przelewy do Niemiec – Wise

  8. Wyślij pieniądze do USA | Przelewy do USA – Wise

  9. Przelewy natychmiastowe Wise

  10. Konto walutowe: co to jest, jak założyć, i jak działa? - Alior Bank

  11. Konta bankowe – wybierz najlepsze konto dla siebie - Bank Millennium

  12. Bezpłatne konto walutowe - VeloBank

  13. Konto walutowe w € £ $ z kantorem online w ING Banku Śląskim

  14. Dewizowe Konto24 walutowe, dolarowe, sprawdź jak założyć konto wielowalutowe i wypłacić lub wpłacić euro, dolary i inne waluty - Santander

  15. Konto walutowe - PKO Bank Polski (pkobp.pl)

  16. Konto walutowe - Bank Pekao S.A.

  17. Konto walutowe: co to jest, jak założyć, i jak działa? - Alior Bank -> Wyciąg z Tabeli Opłat i Prowizji

  18. Dewizowe Konto24 walutowe, dolarowe, sprawdź jak założyć konto wielowalutowe i wypłacić lub wpłacić euro, dolary i inne waluty - Santander -> Opłaty i prowizje -> Dokument dotyczący opłat - Konto24 walutowe

  19. Dokumenty dotyczące opłat dla Konta w walucie obcej | ING Bank Śląski -> Dokument dotyczący opłat dla Konta w walucie obcej

  20. Konto walutowe - rachunek przez internet, z kartą wielowalutową - Credit Agricole

  21. Korzystasz z karty za granicą? Sprawdź, co warto wiedzieć (pkobp.pl)

Z dnia 5 i 6 listopada 2023 r. 

*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.

Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.

Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.

Pieniądze bez granic

Dowiedz się więcej

Porady oraz nowości dla Twojej lokalizacji