Banki w USA | Najlepsze konta dla Polaków | Praktyczny Przewodnik 2023

Planujesz spełnić swój amerykański sen? Wspaniale! Chętnie potowarzyszymy Ci w tej przygodzie, a przy okazji podpowiemy, jak we właściwy sposób się na nią przygotować.

Jeśli w Twojej głowie krążą pytania w stylu “jak założyć konto w amerykańskim banku?” lub “jakie dokumenty są wymagane przez amerykańskie banki?” - poniżej znajdziesz odpowiedzi! Oprócz tego wspomnimy o alternatywnym rozwiązaniu, bo Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Załóż darmowe konto w dolarach?

Wysyłasz pieniądze do Ameryki? Wise jest średnio 8 razy tańszy niż wiodące brytyjskie banki.

Rozpoczęcie amerykańskiej przygody wiąże się z koniecznością wzięcia pod lupę tematów związanych z bankowością w Stanach. W dalszej części artykułu przedstawimy krok po kroku, jak założyć konto, ale wcześniej pojawia się inne pytanie - w którym banku je założyć?

Bardzo możliwe, że zdecydujesz się część swoich pieniędzy przesyłać do Polski lub generalnie poza granice kraju. To dość ważne, żeby z wyprzedzeniem zwrócić uwagę na opłaty związane z tego typu transakcjami.

Międzynarodowe transfery mogą pożreć sporą część Twojej wypłaty - zrobimy wszystko, żeby pomóc Ci tego uniknąć. Dodatkowo, dobrze sprawdzić, ile czasu zajmuje sama operacja. Czas to pieniądz, prawda?

Przygotowaliśmy dla Ciebie zestawienie, które uwzględnia te dwie wytyczne, a analizie poddaliśmy najpopularniejsze banki w Stanach. Szczegóły znajdziesz w poniższej tabeli.

	Bank of America	Wells Fargo	Chase	US Bank	HSBC	Wise
Opłata za założenie konta	Za darmo + depozyt 25$	Za darmo + depozyt 25$	Bez depozytu	Za darmo + depozyt 25$	Za darmo	Za darmo
Miesięczna opłata	4,95 $⁹	0$ lub 10$	0$ lub 12$¹⁰	0$ lub 6,95$	0$ jeśli ma się założone inne konto w banku	Za darmo
Opłata za wydanie karty	Za darmo	Za darmo	Za darmo	Za darmo	Za darmo	Za darmo (cena dostawy)
Opłaty za przelewy zagraniczne	45 $	30$	40 - 50$	50 $	0 $ (jeśli jest to zagraniczne konto powiązane z HSBC)	3.56 $¹¹
Opłaty za wypłaty z bankomatu	Bankomaty Bank of America: za darmo		poza USA: 5$¹²	Bankomaty Wells Fargo: za darmo		poza USA: 5$

W jakim banku założyć konto w USA? Jaki bank wybrać w Stanach Zjednoczonych?

Początki systemu bankowego w Stanach sięgają XVIII wieku.¹ Tamten okres był niezwykle chaotyczny - wiele banków emitowało własne banknoty a powstające placówki nie miały nawet minimalnych rezerw finansowych.

Rewolucja przyszła wraz z wielkim kryzysem w latach 1929-33. To wtedy wiele banków zbankrutowało i nastąpiły spore zmiany na rynku. W celu uporządkowania tej sytuacji wydano Glass-Steagall Act - dokument, który zakazał łączenia się instytucjom z różnych sektorów finansowych - miało to przeciwdziałać dalszym bankructwom.

Obecnie system bankowy w Stanach jest zdecentralizowany, a funkcję banku centralnego pełni 12 Banków Rezerwy Federalnej.

Na powyższy system składają się również:

• Banki komercyjne (działają na rynku pieniężnym i kapitałowym),
• Banki wzajemnych oszczędności (przyjmują wkłady terminowe i zbywalne rachunki oszczędnościowe),
• Stowarzyszenia oszczędnościowo - pożyczkowe,
• Wspólnoty kredytowe,
• Przedsiębiorstwa lokacyjne,
• Przedsiębiorstwa finansowe.

Kolejny kryzys, który nawiedził USA w 2008 roku, pokazał kruchość systemu ekonomicznego kraju.² Był też potwierdzeniem, jak bardzo powiązane są ze sobą gospodarki na całym świecie.

Kryzys w Stanach można było odczuć globalnie. Pomimo krachu, który odsłonił wadliwe działanie rynku, USA niezmiennie może szczycić się tytułem potęgi i centrum finansowego świata. Mimo widocznych słabości, wciąż jest to państwo niezwykle atrakcyjne pod względem potencjalnych inwestycji.

Mając nakreśloną sytuację na rynku finansowym w USA, warto odpowiedzieć sobie na pytanie, w którym banku założyć konto.

Ciężko udzielić jednoznacznej odpowiedzi, ale na pewno podpowiemy, na co zwrócić uwagę szukając nowego banku. Przede wszystkim opłaty. Mamy na myśli zarówno te związane z codziennym prowadzeniem konta - wypłaty z bankomatów, używanie karty debetowej, opłata za samo konto, ale należy uwzględnić także potencjalny depozyt i koszty samego uruchomienia konta bankowego.

Warto mieć także na uwadze dostępność. Kryje się pod tym, co najmniej kilka zagadnień. Począwszy od możliwości korzystania z konta przez aplikację mobilną (ciężko w to uwierzyć, ale w 2021 nie każdy bank posiada intuicyjną ofertę online), możliwość załatwiania rzeczy zdalnie (na tym etapie dobrze jest się dowiedzieć, które formalności trzeba załatwiać w placówce banku) oraz kontakt z personelem banku (szczególnie, jeśli nie mówisz biegle w języku angielskim).

Ostatnia, ale równie ważna kwestia to sprawa przewalutowań. Jeśli już dzisiaj wiesz, że będziesz regularnie korzystać z tej opcji - przeanalizuj ofertę banku pod tym kątem. Ile kosztują tego typu operacje i ile czasu trzeba czekać na transfer pieniędzy - to podstawowe pytania, na które należy znaleźć odpowiedź.

Mając przed sobą tę listę, przygotowaliśmy dla Ciebie porównanie popularnych banków w USA.

Najlepsze konto bankowe w USA

Przymiotnik “najlepszy” może być dla wielu osób dyskusyjny i dla każdego oznaczać, co innego. Wybierając swój przyszły bank, warto wziąć pod uwagę ceny, brak zbędnych formalności i ułatwienia dla klienta. Bierzemy więc pod uwagę największe bank w USA - liczba klientów często mówi sama za siebie.

5 największych banków w USA to:³

• JPMorgan Chase & Co.
• Bank of America Corp.
• Wells Fargo & Co.
• Citigroup Inc.
• U.S. Bancorp

Większość z nich wzięliśmy pod lupę w dalszej części artykułu.

Bank of America⁴

Na pierwszy ogień pójdzie prawdziwy gracz - bank dostępny na terytorium całych Stanów i znany z dobrej obsługi mobilnej. Otworzenie podstawowego konta (Advantage SafeBalance Banking) wymaga wpłacenia depozytu w wysokości 25 dolarów.

Samo prowadzenie konta to miesięczny koszt 4,95 $ - opłaty mogą uniknąć studenci poniżej 24 roku życia.

Bank daje dostęp do karty debetowej - wypłacanie gotówki w bankomatach banku jest bezpłatne, a operacje poza terytorium USA wiążą się z opłatą 5$.

Wells Fargo & Co⁵

Trzeci, co do wielkości bank w Stanach oferuje w swojej ofercie konto Everyday Checking - aby je założyć trzeba przygotować depozyt w wysokości 25$. Samo konto może być darmowe, jeśli zostanie spełniony warunek - codzienne saldo na koncie musi wynosić 500$. W innym wypadku comiesięczna opłata to 10$.

Wypłacanie pieniędzy z bankomatów banku jest bezpłatne, a operacje poza terytorium kraju wiążą się z opłatą 5$.

Bank daje również dostęp do aplikacji mobilnej Wells Fargo Mobile.

Wise

Wise to propozycja dla osób, które cenią sobie mobilność i brak zbędnej papierologii. Aby założyć konto w Wise wystarczy dostęp do mobilnej aplikacji - wszystkie formalności są ograniczone do minimum.

Założenie konta Wise jest bezpłatne i daje dostęp do karty, która z kolei umożliwia wypłacanie pieniędzy nieomal na całym świecie. Jedyny koszt związany z kartą to opłata w wysokości 41 zł za jej dostarczenie. Gotówkę można wypłacać bezpłatnie dwa razy w miesiącu (maksymalnie 200 GBP).

Wise daje dostęp do lokalnych numerów konta bankowego w amerykańskich dolarach i innych walutach - między innymi euro czy funtach. Więcej o szczegółach oferty Wise mówimy w dalszej części artykułu.

JPMorgan Chase & Co⁶

Chase Bank i jego produkt Chase Total Checking snuje przed swoimi klientami wizję darmowego konta. Konto faktycznie jest bezpłatne, jeśli spełni się jeden warunek: saldo konta na koniec każdego dnia musi wynosić 1500$ lub więcej.

Jeśli nie uda się spełnić tego wymagania, należy się przygotować na comiesięczną opłatę w wysokości 12$.

US Bank⁷

Jeśli masz pod ręką 25$ na depozyt, warto zastanowić się nad kontem Easy Checking, które oferuje US Bank. Koszt prowadzenia konta to 6,95$, chyba że utrzymujesz saldo w wysokości 1500$ - wtedy możesz skorzystać z oferty banku bezpłatnie.

Bezpłatnie można również korzystać z bankomatów, które są sygnowane logo US Bank.

Fanów mobilnych rozwiązań ucieszy fakt, że bank oferuje dostęp do aplikacji, która umożliwia zarządzanie finansami online.

HSBC⁸

Nietypową propozycją w naszym zestawieniu jest konto zagraniczne HSBC. To produkt, który został stworzony z myślą o osobach, które są właśnie w trakcie przeprowadzki i chcą z wyprzedzeniem zadbać o swoje kwestie finansowe.

Konto jest dostępne dla Polaków, którzy mieszkają w USA krócej niż rok lub nie mają amerykańskiego numeru ubezpieczenia społecznego. Gdzie jest haczyk?

Trzeba być wcześniej klientem banku HSBC i mieć otwarte konto, którego łączne saldo wynosi co najmniej 75 000$. Samo zakładanie konta zagranicznego w banku HSBC zajmuje 14 dni.

? Darmowe konto w dolarach z rzeczywistym kursem wymiany walut: Wise

O Wise wspomnieliśmy przed chwilą, ale pozwolimy sobie doprecyzować pewne kwestie i opowiedzieć o ofercie nieco więcej. Wise to propozycja dla klientów, którzy celują w mobilne rozwiązania i są zmęczeni zbędnymi formalnościami.

Ze wszystkich opcji, które oferuje Wise, można korzystać z poziomu wygodnej aplikacji na iOS oraz Android.

Wise to przede wszystkim sposób na szybkie i tanie transfery międzynarodowe. Transakcje są oparte o rzeczywisty, średni kurs wymiany walut, co pozwala trzymać rękę na pulsie i nie przepłacać przy przewalutowaniach.

Kolejną zaletą Wise jest wirtualny portfel, który umożliwia przechowywanie, odbieranie i wysyłanie pieniędzy w ponad 50 walutach zupełnie za darmo.

Sprawdź Co to jest spread walutowy? Jak go obliczyć w 2021?

Otwierając konto otrzymasz również fizyczną kartę, która pozwala wypłacać pieniądze nieomal na całym świecie - co więcej 2 pierwsze wypłaty w miesiącu do 200 GBP są bezpłatne. Z Wise możesz również płacić za pomocą Apple Pay oraz Google Pay.

Z oferty Wise korzysta już ponad 8 milionów klientów na całym świecie. Możesz w bardzo prosty sposób sprawdzić czy to opcja także dla Ciebie - na przykład wysyłając pierwszy przelew.

Jak to zrobić?

1. Załóż darmowe konto
2. Wybierz konkretną kwotę, którą chcesz przesłać
3. Dodaj informacje odnośnie odbiorcy
4. Potwierdź swoją tożsamość
5. Opłać przelew za pomocą karty kredytowej, debetowej lub przelewem bankowym

Proste, prawda?

Wise szczególnie dba o bezpieczeństwo swoich klientów. Transakcje są poddawane dwuetapowemu uwierzytelnianiu, a w dodatku przez całą dobę pracuje zespół, który ma pod lupą potencjalne zagrożenia.

Dodatkowo działania Wise są nadzorowane przez Narodowy Bank w Belgii oraz długą listę instytucji finansowych. Bezpieczeństwo to priorytet.

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki - zaczynając od tego, że założenie konta jest darmowe, a kończąc na tym, że opłaty za transfery międzynarodowe są zaskakująco niskie.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż Wise dla finansów bez granic ?

Banki w USA dla Polaków¹³

Czy jako cudzoziemiec możesz otworzyć konto w Stanach? Owszem! Nie da się jednak ukryć, że ustawa Patriot Act wprowadzona po wydarzeniach 11 września utrudniła sam proces. Jeśli dopiero planujesz przeprowadzkę, to nie będzie najprostszy scenariusz do zrealizowania.

? Amerykański adres zamieszkania jest obowiązkowym punktem na liście, jeśli planujesz otworzyć konto w banku. Bank poprosi Cię nie tylko o jego podanie, ale może również wymagać dodatkowych dokumentów, które potwierdzą Twoje zamieszkanie - umowę najmu lub informację o uiszczonych opłatach.

? W przypadku bankowości mobilnej sytuacja nie będzie dużo prostsza. Obcokrajowcy mogą zostać poproszeni o stawienie się w oddziale banku w celu podpisania dokumentów. Jeśli siedzisz jeszcze w wygodnym fotelu w Polsce - warto zastanowić się nad alternatywą.

Polskie banki w USA

Na liście wyżej wymienionych banków nie znajdziesz żadnego rodzimego. Nie zmienia to jednak faktu, że jako cudzoziemiec możesz założyć w nim konto. Jeśli przebywasz obecnie na terytorium Polski, będzie to skomplikowane, a w wielu przypadkach niemożliwe. Dlaczego?

W trakcie procesu otwierania konta zostaniesz poproszony o podanie amerykańskiego adresu. Na liście wymogów jest również numer ubezpieczenia społecznego.

Nie wszystkie formalności da się załatwić zdalnie. Tu warto dodać, że mówimy o USA - kraju, który obecnie bardzo mocno analizuje formalności pod kątem bezpieczeństwa. Nie ma wątpliwości, że nie ułatwia to cudzoziemcom rozpoczęcia nowego etapu w Stanach.

Tu jednak warto zwrócić uwagę na propozycję HSBC, które oferuje konta zagraniczne dla klientów, którzy dopiero planują przeprowadzkę do USA, lub Wise, które możesz założyć z niemal każdego miejsca na ziemi.

Jak otworzyć amerykańskie konto bankowe?¹³

Czas odpowiedzieć sobie na pytanie, które często pojawia się w wyszukiwarce w kontekście przeprowadzki do Stanów - “jak otworzyć amerykańskie konto bankowe?”.

Jako obcokrajowiec masz prawo do założenia konta w banku, ale nie jest to tak proste, jak w przypadku obywateli USA. Wszystko zmieniło się po 11 IX - od tego momentu obcokrajowcy mają utrudniony proces przeprowadzania transakcji finansowych w USA.

Jakich dokumentów będzie oczekiwał od Ciebie bank w procesie zakładania konta? Po pierwsze przygotuj dokument tożsamości z imieniem i nazwiskiem oraz datą urodzenia. ?

Bank poprosi również o adres zamieszkania na terenie USA oraz dokument, który to potwierdza - umowę najmu lub opłacone rachunki za media. ? Co ważne - niezależnie czy będziesz legitymować się paszportem, wizą, dowodem osobistym czy legitymacją studencką - bank będzie wymagał oryginalnych dokumentów, kserokopie nie są akceptowane. ?

To nie koniec. Na liście dokumentów znajduje się również SSN - numer ubezpieczenia społecznego. Jeśli będziesz mieć trudności z jego uzyskaniem, możesz złożyć formularz W-7, dzięki któremu zostanie Ci nadany indywidualny numer identyfikacji podatkowej (ITIN).

Stany to ogromne państwo - prawo związane z zakładaniem rachunku dla obcokrajowców ma charakter federalny, ale jest wdrażane lokalnie. Z tego powodu, warto z wyprzedzeniem zorientować się w konkretnie wybranym banku, czy nie zajdzie potrzeba okazania dodatkowych dokumentów.

Poruszając temat zakładania konta musimy wspomnieć o depozytach. W zależności od konkretnego banku mogą się wahać od 5 do 50 dolarów, ale może być również wyższa stawka. Należy to uwzględnić w swoim budżecie i przy poszukiwaniach najlepszej oferty.

Oczywistością wydaje się być kwestia legalnego pobytu, ale o tym też wspomnimy. Zielona Karta (Green Card) to obowiązkowy dokument, który jest niezbędny przy formalnościach w banku.

Jak wygląda kwestia zakładania konta w banku internetowym? Mimo że kojarzy się z mobilnością i minimalną liczbą formalności, to jednak większość cudzoziemców musi stawić się w oddziale banku. Warto mieć to na uwadze, jeśli dopiero planujesz przeprowadzkę, a temat finansów chcesz poukładać wcześniej.

Cenisz sobie proste rozwiązania i brak zbędnych formalności? Warto zastanowić się nad założeniem konta w Wise. Wygodna aplikacja, z poziomu której można dokonywać wszystkich operacji i ponad 8 milionów zadowolonych klientów - to argumenty, z którymi trudno dyskutować. Sprawdź sam!

Przekonaj się, ile oferuje Wise

Załóż konto za darmo ?

---

Źródła:

1. Bankowe systemy - Encyklopedia PWN
2. Kryzys finansowy w USA i jego konsekwencje
3. These Are The 15 Largest Banks In The US | Bankrate
4. Bank of America Advantage Banking - A Flexible Checking Account
5. Everyday Checking: Quick View of Account Fees
6. Chase Total Checking® Account | Checking | Chase.com > PDF Chase Total Checking - A Guide To Your Account (PDF)
7. Easy Checking account
8. Open an International Bank Account
9. Bank of America Advantage Banking - A Flexible Checking Account
10. Chase Total Checking® Account | Checking | Chase.com > PDF Chase Total Checking - A Guide To Your Account (PDF)
11. Międzynarodowe płatności z Polski
12. Bank of America Advantage Safebalance Banking Clarity Statement
13. How Foreigners Can Open Savings Accounts in the US

Z dnia 4., 7. i 8. października 2021.