¿Cuánto dinero puedo recibir del extranjero sin declarar en México?

Se estima que alrededor de 12 millones de mexicanos viven en el exterior, principalmente por motivos laborales. El destino más habitual es Estados Unidos, seguido de Canadá y España. Con esto es muy común que envíen dinero a casa para ayudar a familiares y amigos.

Si tienes algún ser querido fuera, seguro que te has preguntado: “¿cuánto dinero puedo recibir del extranjero sin declarar en México?”. En este artículo te damos las respuestas, analizando el caso de las remesas y de las transferencias relacionadas con negocios.

También vamos a presentarte una alternativa para recibir dinero del extranjero. Con Wise recibes transferencias de Estados Unidos y el resto del mundo en tu cuenta bancaria sin pagar las altas tarifas de las transferencias internacionales.

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Cuál es la cantidad máxima que puedes recibir del extranjero sin declarar en México

Si vas a recibir dinero de extranjero o ya son varias ocasiones que recibes dinero, puede que te estés preguntando: “¿a partir de cuánto dinero tengo que declarar las transferencias que me envían?”,“¿qué pasa si recibo dinero del extranjero?”. Y, es que depende del caso. Ahora, te explicamos los escenarios más habituales.

Recibir dinero por remesas

A la hora de analizar si las remesas pagan impuestos en México o no,hay que tener en cuenta su procedencia. Si se trata de un dinero que te envíen tus padres, tus hijos o tu cónyuge, puede considerarse una donación entre familiares de primer grado. Según lo dispuesto en Artículo 93 – XXIII apartados a y b de la Ley del ISR, estas están exentas del pago de impuestos.

En el punto c de ese mismo artículo se determina que tampoco tienes que pagar impuestos por las donaciones que te haga cualquier otra persona. Siempre que el importe total que recibas en un año no pase de tres veces el salario mínimo general de tu área geográfica elevado al año. Las cantidades que excedan de este están sujetas al pago del ISR y tendrás que incluirlas en tu declaración anual.

Al mismo tiempo, si los montos que recibes en concepto de donaciones superan los $600,000 pesos anuales, también debes notificarlo en tu declaración del ISR. Incluso si estás exento de pagar impuestos por ellos.

De cualquier manera, debes guardar cualquier recibo, extracto bancario u otros documentos relacionados con las remesas que recibes. También es recomendable contar con algún escrito en el que la persona que te da el dinero manifieste su voluntad de hacerte una donación. Así, si el SAT te pregunta por el origen del dinero, podrás demostrar de donde procede.

Transferencia de dinero por un trabajo o negocio

Como residente en México te corresponde pagar impuestos por todas las cantidades que ganes al desempeñar un trabajo o una actividad empresarial. Tanto si este dinero procede de un empleador o cliente dentro del país como si viene del extranjero.

Debes incluir todas las cantidades recibidas en tu declaración anual del ISR. Los impuestos a pagar dependen del total de tus ingresos y se calculan como un porcentaje de tus ganancias brutas más una cuota fija. Para el año 2024, son:

¿Y si recibo dinero del extranjero y no lo declaro?

A estas alturas podrías estar preguntándote: “si recibo dinero del extranjero, ¿tengo que pagar impuestos aunque no lo declare?”. Si estás en uno de los casos anteriores y te corresponde pagar impuestos, debes declararlos o acabarás teniendo problemas con el SAT.

Por ley, los bancos tienen que reportar información sobre los depósitos recibidos en las cuentas de sus clientes, siempre que el monto mensual acumulado en todas las de una misma persona supere los $15,000 pesos. A través de estas notificaciones, el SAT descubrirá en poco tiempo que no estás pagando los impuestos que te corresponden.

Cómo recibir dinero del extranjero en México

Después de ver cuántas remesas puede recibir una persona, es importante analizar cuáles son las formas disponibles para hacerlo. Tienes tres maneras de recibir dinero del extranjero en México:

• Transferencia bancaria: puede tardar hasta 5 días laborables y tanto el emisor como el receptor tienen que pagar comisiones a sus bancos. Esto las convierte en el método más lento y más caro. Además, cuando convierten el dinero a pesos, utilizan tipos de cambio con recargos

• Western Union y similares: el emisor te da un código y tú puedes retirar el dinero en efectivo en cualquiera de sus oficinas. El envío puede llegar en sólo unos minutos y sus tarifas son variables. Utilizan tipos de cambio muy poco beneficiosos para ti

• Envíos a través de Wise: recibes el dinero en una cuenta bancaria mexicana. Es rápido, las comisiones son bajas y siempre utilizan los tipos de cambio oficiales (los que aparecen en Google) para convertir divisas. Transferencias internacionales rápidas y sin comisiones ocultas.

Wise, una alternativa para recibir dinero del extranjero sin comisiones ocultas

Cada vez que necesites recibir dinero del extranjero, puedes usar Wise. Es una fintech alternativa con la que puedes recibir dinero de Estados Unidos, Canadá y otros países evitando los altos costos de las transferencias internacionales.

La persona que te envía el dinero necesita hacerlo desde la app de Wise o la página web. Sólo necesitas proporcionar tu nombre y CLABE interbancaria para usar Wise de forma rápida y sin tarifas ocultas.

Wise ofrece el tipo de cambio medio del mercado, lo que hace que las transferencias sean más eficientes y sin sobreprecio. La transacción se realiza en pesos, lo que agiliza todavía más el proceso.