¿Puedo retirar dinero en ventanilla sin tarjeta?
Conoce cómo retirar dinero en ventanilla sin tarjeta, sus comisiones y límites por cada retiro.
¿Puedo retirar efectivo de mi tarjeta de crédito?
Si tienes una tarjeta de crédito, es posible que necesites retirar efectivo en alguna situación de emergencia, o quizá solo quieras saber cuánto pagarías si retiras dinero de tu tarjeta de crédito. En este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre retirar efectivo de tu tarjeta de crédito.
Y, si eres una persona que recibe dinero del extranjero con frecuencia, quizá quieras conocer Wise, una alternativa para recibir dinero desde Estados Unidos y el resto del mundo, mas sin los altos costos de las transferencias internacionales.
¿Es posible retirar efectivo de una tarjeta de crédito?
Sí, es posible retirar dinero de una tarjeta de crédito, ya sea en un cajero automático, en la ventanilla de tu banco o a través de la banca en línea. Sin embargo, es importante tomar en cuenta algunas consideraciones:
- Los bancos te cobrarán una comisión, usualmente un porcentaje sobre el monto retirado, al hacer retiros con tarjeta de crédito
- El retiro de efectivo con tarjeta de crédito genera intereses diariamente
Comisiones por retirar efectivo de tarjeta de crédito
Los bancos cobran una comisión por retiros de efectivo con tarjeta de crédito y es conveniente conocerla para ver qué tanto te conviene disponer de dinero de esta forma. Estos son algunos ejemplos de las comisiones que cobran los bancos:
| Banco | Tarjetas | Comisión |
|---|---|---|
| BBVA Bancomer | Azul, Oro y Vive | 7% sobre el monto del retiro + IVA |
| Banamex | Clásica, Oro y Platinum | 6% sobre el monto de retiro + IVA |
| Prestige y Beyond | 1.5% sobre el monto de retiro + IVA | |
| HSBC | Clásica, Oro, Air, 2NOW y Viva | 6.5% sobre el monto de retiro + IVA |
| Viva Plus y Platinum | 6.0% sobre el monto de retiro + IVA | |
| Banorte | Clásica, AT&T y La Comer | 6.5% sobre el monto de retiro + IVA |
| Platinum y United | 5% sobre el monto de retiro + IVA | |
| Santander | Clásica, Oro y Platino | 10% sobre el monto de retiro + IVA |
| Inbursa | Clásica, Oro, Platinum, Enlace Médico, Óptima y Black American Express | 6% sobre el monto de retiro + IVA |
Información consultada el 24/10/2024.
Como hemos mencionado, retirar dinero con tu tarjeta genera intereses diariamente. No importa si liquidas el saldo total antes de la fecha límite del pago de tu tarjeta, se habrá generado un cobro de intereses cada día a partir de la fecha en la que has realizado el retiro hasta que lo hayas pagado por completo. Estos intereses se ven reflejados en tu estado de cuenta como “Interés gravable/exento”.
La tasa de interés es diferente para cada tarjeta y tipo de crédito que manejas. Puedes verla en tu estado de cuenta, o bien, consultarla directamente con tu banco.
| Conoce más: Sacar dinero en el extranjero BBVA México: Costos y comisiones |
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¿En qué cajeros puedo retirar efectivo de una tarjeta de crédito?
Igual que con las tarjetas de débito, es posible retirar dinero en cajeros de cualquier banco usando tu tarjeta de crédito. Sin embargo, lo mejor es ir a un cajero de tu propio banco para evitar el pago extra de comisión, pues esto se sumaría al cargo por servicio de tu banco, el IVA y los intereses.
¿Puedo sacar dinero en el extranjero con una tarjeta de crédito?
Si te encuentras en otro país, también puedes retirar dinero en efectivo con tu tarjeta de crédito en cajeros automáticos. Pero esta transacción puede resultar más costosa porque además de las tarifas aplicables por tu banco, tendrás que pagar la comisión del banco en el extranjero.
Por ejemplo, si estás en Francia y sacas 100 euros con una tarjeta de crédito BBVA Azul, pagarías las siguientes comisiones:
| Comisiones | Costo |
|---|---|
| 7% Comisión por retiro con tarjeta | 7 € |
| IVA (16%) | 1.12 € |
| 4% Comisión por sacar dinero en el extranjero* | 4 € |
| Comisión del cajero automático* | 2.5 € |
| TOTAL: | 14.62 € |
*Estas cantidades son aproximadas y pueden variar dependiendo de cada banco.
A esta suma debes agregar el pago de intereses correspondiente, los cuales se acumulan cada día. También necesitas considerar el tipo de cambio de tu banco para saber cuál será el total a pagar en pesos mexicanos.
| Conoce más: Sacar dinero en el extranjero Santander México |
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Wise: recibe dinero de Estados Unidos y el mundo sin altas comisiones
Si recibes dinero de Estados Unidos, Wise será tu gran aliado. Es una fintech con la que puedes recibir dinero a tu cuenta bancaria mexicana, evitando los altos costos de las transferencias internacionales.
La persona que te envía el dinero necesita hacerlo desde la app de Wise o la página web. Sólo necesitas proporcionar tu nombre y CLABE interbancaria para usar Wise de forma rápida y sin tarifas ocultas. Antes de realizar la transferencia podrá ver las comisiones aplicadas, no hay sorpresas ni cargos ocultados
Una ventaja de Wise, es que ofrece el tipo de cambio medio del mercado, lo que hace que las transferencias sean más eficientes y sin sobreprecio. La transacción se realiza en pesos, lo que agiliza todavía más el proceso.
Notas y fuentes:
BBVA - Tarjeta de crédito azul
Banamex - Disposición efectivo
Banorte - Retiro tarjeta crédito
BBVA - Tarjeta oro
BBVA - Tarjeta Vive
Bancoppel - FAQ
HSBC - Comisiones
Bancoppel - Comisiones
BBVA - Sacar dinero en el extranjero
Santander - Comisiones
Inbursa - Comsiones
Photo by PiggyBank
Comprobado por última vez el 29 de octubre de 2024.
*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
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