Comisiones transferencias internacionales México

Recibir dinero del extranjero es cada vez más común. Muchos mexicanos tienen familiares trabajando fuera que les envían remesas de manera frecuente. Otros trabajan como freelancers por Internet y sus clientes están en otros países.

Por ello hay muchas opciones para enviar y recibir dinero del extranjero, aunque las comisiones son elevadas en muchos casos. Además es común que te encuentres con servicios poco transparentes y tipos de cambio que llevan comisiones ocultas. Por lo que recibir el importe completo puede ser un reto.

En este artículo comparamos las comisiones de las transferencias internacionales con varios proveedores para ayudarte a encontrar los que cobran menos. Uno de los que tienen unas condiciones más interesantes es Wise, que te servirá para enviar y recibir dinero de tus familiares, amigos o de tus clientes.

Ejemplo con $100 USD (22/05/2024)

Proveedor	Comisión	Tipo de cambio	Recibes en total
Bancomer BBVA	$39 USD	Con recargo 1 USD = $15,78 MXN	$974,78 MXN
Santander	$35 USD	Con recargo (no revelado)	$1,081.09 MXN – recargo en el cambio
Wise	$0,20 USD	Interbancario 1 USD = $16,66 MXN	$1,633.74 MXN
PayPal	3,5% sobre el tipo de cambio	Con recargo 1 USD = $15,85 MXN	$1,506.36 MXN
Western Union	$15 USD	Con recargo 1 USD = $16,47 MXN	$1,614.59 MXN

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¿Qué comisión cobran los bancos por transferencias internacionales?

Los bancos convencionales te cobran comisiones tanto por enviar como por recibir transferencias internacionales. En la mayoría de los casos se trata de una tarifa fija y única. Aunque también puedes encontrar algunas entidades que te cobran comisiones distintas dependiendo del importe de la transferencia.

A estas tienes que añadir otra tarifa oculta cada vez que necesitas hacer una conversión de divisa. En lugar de utilizar los tipos de cambio oficiales, los bancos convencionales utilizan otros que llevan añadido un sobreprecio. Con ellos recibes menos dinero del que te corresponde.

En la siguiente tabla puedes ver las comisiones de varias entidades para ayudarte a descubrir qué banco cobra menos por las transferencias internacionales.

Banco	Comisión por recibir	Tipo de cambio	Comisión por enviar
Bancomer	$30 USD	Con recargo	$39 USD
Santander	$20 USD	Con recargo	$35 USD
Scotiabank	$22 USD	Con recargo	$32 USD
Banregio	$20 USD (USA) $30 USD (otros países)	Con recargo	$15 USD

¿Qué bancos reciben transferencias internacionales en México?

Para que un banco mexicano pueda recibir transferencias internacionales, debe estar asociado a la red SWIFT y disponer de un identificador dentro de esta. En la actualidad, no todas las entidades mexicanas forman parte de esta red y algunas no pueden recibir envíos de dinero del exterior.

Estos son algunos de los bancos que reciben transferencias internacionales en México:

• BBVA Bancomer

• Santander

• Scotiabank

• Banregio

• Banorte

• HSBC

• BanBajío

Recuerda que, en algunos casos, tendrás que declarar el dinero que recibes del extranjero en México.

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Alternativas a bancos para recibir transferencias internacionales

Como acabas de ver, las comisiones de las transferencias internacionales con los bancos tradicionales son altas. Además, los envíos suelen tardar bastante. Por ello, es recomendable buscar alternativas que te ofrezcan un servicio más conveniente para ti.

Pero, es importante que compares los costos, porque muchas veces aunque se menciona una comisión, y al hacer la transacción pueden aplicarte unos tipos de cambio muy desfavorables, además de más recargos. Estas son unas de las alternativas para recibir transferencias internacionales.

Western Union

Western Union es uno de los servicios de transferencias internacionales más conocidos. Tiene diferentes métodos para poder enviar dinero, lo puedes hacer en agencias, la app o en su sitio en línea, e incluso por teléfono.

El destinatario puede retirar el dinero en una sucursal, agencia o recibirlo directamente en su cuenta. Sus comisiones son más bajas que las de los bancos convencionales. Pero sus tipos de cambio no son muy ventajosos para ti. Si tienes una empresa o eres un freelancer y necesitas gestionar transferencias internacionales a menudo, Western Union es una opción que resulta cara en el largo plazo.

Wise

Wise es una forma rápida y económica de recibir dinero del extranjero. Las tarifas son totalmente transparentes y se indican desde el inicio de forma clara. Wise ofrece un tipo de cambio medio, que es el que aparece en Google. Aquí tu podrás monitorearlo y activar una notificación para que sepas cuando está más barato el dólar, euro, libra, etc.

Con Wise podrás recibir dinero evitando los altos costos de las transferencias internacionales. El dinero llegará directamente a tu cuenta mexicana evitando el método SWIFT. Solo necesitarás compartir tu número de CLABE interbancaria, nombre del titular de la cuenta y listo. Las transferencias suelen completarse en unas horas. En caso de que la ordenes fuera de horario de oficina, llega al siguiente día hábil. Transferencias internacionales rápidas y sin comisiones ocultas.

PayPal

Es muy popular en el ámbito de las compras online y son muchos los mexicanos que reciben dinero de Estados Unidos en PayPal de manera frecuente. Esta plataforma cobra comisiones si requiere cambio de divisa, y si necesitas enviar dinero también puede haber comisiones, además que es muy diferente si tienes una cuenta personal a una cuenta para empresas. El tipo de cambio de PayPal no es muy favorable. Conoce más sobre las transferencias internacionales de PayPal.

Además, el tipo de cambio de PayPal no es muy favorable, al momento de escribir este artículo (22/05/2024), el tipo de cambio de PayPal era de 1 USD = 15,85 MXN. Para poder recibir dinero de PayPal es necesario que las 2 personas tengan cuenta y siempre esté asociada una cuenta bancaria.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional en llegar a México?

Las transferencias internacionales con los bancos convencionales suelen tardar de 3 a 5 días laborables en llegar a su destino. Si se realiza el fin de semana o coincide con algún día festivo tanto en México y con el destino final, el tiempo puede alargarse y demorar aún mucho más.

Con los servicios de transferencias rápidas como Wise o Western Union, los plazos suelen ser mucho menores. Es habitual que las transferencias se completen en sólo unos minutos.

Notas y fuentes:

Santander -Comisiones
Scotiabank - Comisiones
Banregio - Comisiones
Western Union - Comisión y tipo de cambio
PayPal - Comisión y tipo de cambio

Tipo de cambio 22 de Mayo de 2024.

Photo by Luis Domínguez

Comprobado por última vez el 22 de Mayo de 2024.