Transferencias internacionales con Santander México: Tarifas y Comisiones

Isaac Díaz

02.12.21 (actualizado hace más de un año)

lectura de 5 minutos

En México, Banco Santander es el resultado de las diversas transformaciones sufridas por una entidad llamada Banco Mexicano surgida en 1932 y que culminó con su adquisición por parte del Grupo Santander a comienzos del siglo XXI.

El grupo anunció en 2016 que haría la inversión más grande de toda su historia en los Estados Unidos Mexicanos para modernizar su tecnología y la red de sucursales. Esa modernización por el momento no ha llegado a su operativa para realizar transferencias internacionales. Por eso, esta guía sobre cómo enviar órdenes de pago internacionales puede resultarte de especial interés.

Aquí podrás aprender cómo realizar una transferencia internacional, los datos necesario que debes aportar para enviar o recibir dinero, y el tiempo y costo de una transferencia internacional. Además de alternativas como Wise que te ahorrarán dinero cuando recibas dinero del extranjero.

Cómo hacer una transferencia bancaria internacional con Santander

Los clientes de Santander tienen a su disposición varias formas de enviar transferencias a países del extranjero con esta entidad: en línea, visitando una de sus sucursales y por teléfono.

En línea

SuperNet es la plataforma en línea para computadoras, mientras que SuperMóvil está destinada a celulares. A pesar del objetivo de renovación tecnológico que mantiene la entidad bancaria, la banca en línea de Santander no ha experimentado demasiados cambios. Para hacer una orden de pago o transferencia internacional desde la web deberás acudir al menú Transferencias, indicar que deseas enviar una transferencia internacional y llenar los datos requeridos.

En una sucursal

El localizador de sucursales de Santander ofrece la posibilidad de encontrar la sucursal más cercana a tu domicilio o lugar de trabajo para que puedas realizar los traspasos en persona. La mayor parte de las oficinas de Santander en México tienen horario de apertura de lunes a viernes de 9:00 a 16:00 h, mientras que algunas abren también los sábados de 10:00 a 14:00 h. Puede que no sea la opción más rápida, pero puede ser útil si necesitas que te ayuden para hacer la orden de pago internacional. Eso sí, no olvides tu tarjeta de débito y alguna identificación oficial o no podrán ayudarte.

Por teléfono

SuperLínea es el servicio de Santander que facilita la realización de trámites telefónicos como el envío de transferencias internacionales. Para acceder a este servicio desde Ciudad de México y la zona metropolitana solo hay que marcar el teléfono 5169-4300 o el 01800-501-0000 desde el interior de la República. Está disponible las 24 horas del día, pero recuerda tener a la mano todos los datos necesarios para hacer esta gestión.

Datos necesarios para enviar una transferencia bancaria internacional

Una vez que hayas decidido el método que usarás para emitir la transferencia al extranjero, necesitarás conocer los siguientes datos sobre el destinatario para que la transferencia llegue a su destino.

Transferencias a los Estados Unidos

Nombre completo del destinatario y dirección
Nombre y dirección del banco del destinatario
Número de ruta o routing number
Número de cuenta bancaria
Clave SWIFT/BIC
Cantidad a enviar y moneda

El routing number es básicamente un código que identifica la sucursal y el banco de destino que tienen todas las cuentas bancarias de Estados Unidos. Por otro lado, el código SWIFT/BIC es el código identificador bancario internacional.

Transferencias a otros países

Nombre del destinatario y su dirección
Nombre del banco de destino y dirección
Número de cuenta IBAN
Clave SWIFT/BIC
Cantidad a enviar y moneda

El IBAN o International Bank Account Number es es el equivalente internacional a la CLABE. Es un formato de cuenta bancaria que ayuda a identificar de forma internacional la cuenta de un cliente.

Datos necesarios para recibir una transferencia bancaria internacional

Para recibir una transferencia u orden de pago del extranjero con Santander es necesario que le comuniques al ordenante lo siguiente:

Tu nombre completo y dirección
Tu número de CLABE interbancaria
Código SWIFT/BIC de Banco Santander en México
El monto a recibir y divisa

Es posible que su banco le pida que especifique quién se hará cargo de los gastos que ocasione el traspaso. Hay tres modalidades: (1) OUR donde el emisor pagará todos los gastos desde que la transferencia; (2) BEN donde al contrario que en el caso anterior, tú tendrás que pagar todos los gastos desde el inicio del traspaso hasta que llegue a tu cuenta; y (3) SHA donde los gastos son compartidos.

¿Cuánto se demora una transferencia bancaria internacional?

Como norma general, las órdenes de pago internacionales tardan entre 2 y 5 días en llegar a su destino, pero depende de diversos factores como los países de los bancos implicados, las políticas concretan que aplican esos bancos, de si se realiza en horario laborable y de otra serie de factores que afectan al tiempo que necesita una transferencia para que sea efectiva.

Debes tener en cuenta que los bancos utilizan la red SWIFT para enviar el dinero entre ellos. Esta es una red de mensajería bancaria segura, pero también anticuada, por lo que hace el proceso lento y costoso cuando envías o recibes dinero del extranjero.

Costos de una transferencia bancaria internacional

Aunque los gastos de una transferencia bancaria internacional dependerán en gran medida del tipo de cuenta y de las condiciones específicas negociadas entre el cliente y la entidad, en la gran mayoría de casos las comisiones aplicables son las siguientes:

Comisiones por	Costo
Envío de transferencia internacional	$35 USD
Recepción de transferencia internacional	$20 USD

Las comisiones mostradas en la tabla son tanto para realizarlas a través de SuperLínea si tienes una cuenta de cheques, como para realizarlas en una sucursal bancaria. No obstante, es recomendable consultarlo con un asistente en tu banco ya que en ocasiones en las sucursales puede haber un gasto extra.

(Fuente 1 y fuente 2 - 5 de octubre de 2017)

Tipo de Cambio

Al tratar con diferentes divisas, verás que el tipo de cambio de Santander no es el real y que hay un sobreprecio respecto al tipo de cambio real del mercado. El tipo de cambio real es muy fácil de averiguar porque es el que se puede encontrar en Google o Yahoo. Esto sucedería si Santander convirtiera el dinero, pero si por el contrario envías pesos al banco de destino, este último o los bancos intermediarios serían los que cambiarían el dinero y aplicarían su tipo de cambio. Lo mismo ocurriría si recibes dinero del extranjero, aunque por suerte existen alternativas para ahorrar dinero.

Tu alternativa para recibir dinero del extranjero: Wise

Quizás la anterior información contenga demasiados conceptos que te parezcan innecesarios si lo que quieres es recibir una transferencia. Para personas como tú a las que les gustan las cosas sencillas y claras desde el principio existe una alternativa para recibir dinero del extranjero en tu cuenta del Santander.

Wise es un servicio totalmente seguro que permite enviar dinero a México sin complicaciones. La persona que realice la transferencia bancaria internacional verá la comisión que se cobra desde el principio y solo tendrá que confirmar los datos necesarios para que tú recibas esa transferencia.

Sus comisiones son muy bajas, se presentan claramente desde el principio y aplica el tipo de cambio real. Por ejemplo, en el caso de querer enviar $1000 dólares estadounidenses a México solo se cobrará un 1 % en concepto de comisión y se aplicará el tipo de cambio real. Además, Wise utiliza la tecnología peer-to-peer para mover dinero, por lo que el dinero llega como transferencia nacional. Esto significa que para Santander se tratará de una transferencia recibida de forma local y eso te ahorrará más comisiones.

Contacta con Santander México

Además de los asistentes para resolver dudas en su página web y del servicio de respuesta de mensajes, el método de contacto más común es el teléfono:

SuperLínea desde Ciudad de México y el área metropolitana: 5169-4300
SuperLínea desde el interior de la república: 01800-501-0000

También resuelven dudas desde las redes sociales:

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