Western Union: Come funziona, tariffe e tempi

Western Union è uno dei giganti dei trasferimenti internazionali di denaro.

Prima di scegliere se utilizzare il servizio, è opportuno capire per filo e per segno come funziona Western Union e quanto costa. Iniziamo da quest’ultimo punto, attraverso il confronto con un altro leader del settore: Wise.

Ipotizziamo di dover inviare 1000 € presso un conto in USD situato negli Stati Uniti.

Per stabilire quale servizio sia più conveniente per noi, andiamo su internet e controlliamo quanti USD riceveremmo utilizzando Western Union e Wise. (Si tenga presente che al momento della lettura di questo articolo il tasso di cambio potrebbe essere diverso).

Operatore	Commissioni	Tasso di cambio	Tu paghi	Ricevono
WesternUnion	0 € (invio di contanti o su conto bancario)	Contiene uno spread	1000 EUR	908,24 USD (ritiro in contanti con pagamento con carta di credito/debito) 953,22 USD (ritiro in contanti con pagamento tramite trasferimento bancario) 977,11 USD (accredito su conto bancario con pagamento tramite trasferimento bancario o carte)
Wise	5,41 €	Tasso medio di mercato	1000 EUR	994,19 USD (accredito su conto bancario)

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I costi variano a seconda dell’operatore prescelto e del tipo di trasferimento che desideriamo effettuare. Cerchiamo di coprire le varie possibilità.

a) Invio di contanti con Western Union

Tra le opzioni in esame, l’invio di denaro in contanti con Western Union è la più costosa. Nonostante non vi siano commissioni, Western Union applica il proprio tasso di cambio per ottenere un guadagno.

In particolare inviare contanti tramite pagamento con carta di credito o debito è l’opzione meno vantaggiosa, in quanto Western Union applica un tasso di cambio maggiore rispetto agli altri scenari.

• Pagando con carta di credito o debito il destinatario riceve 908,24 $. Il tasso di cambio contiene uno spread.
• Pagando invece tramite bonifico bancario il tasso di cambio (sempre contenente uno spread) è leggermente migliore e il destinatario riceve 953,22 $.

b) Invio su conto corrente con Western Union

Lo stesso trasferimento effettuato direttamente su un conto bancario con Western Union non comporta commissioni e avviene ad un tasso di cambio più vantaggioso. Il destinatario riceverà 977.11 $ sia che si paghi tramite trasferimento bancario che in contanti.

Anche qui comunque il tasso di cambio contiene uno spread.

c) Invio con Wise

Wise non ha agenzie sul territorio, quindi è impossibile l’invio in contanti. In compenso però viene applicato il tasso medio di mercato, il che rende questa soluzione la più conveniente. Versando 1000 € (le commissioni sono incluse) il destinatario riceve 994,19 $. Rispetto all’invio in contanti tramite Western Union, si tratta di circa 85 $ in più! E la convenienza esiste anche rispetto all’accredito bancario con Western Union: con Wise il destinatario riceve circa 17 $ in più.

🔎 Leggi di più: Qual è il tasso di cambio di Western Union?

Come effettuare un bonifico estero con Western Union?

Per poter effettuare un bonifico estero tramite Western Union, bisogna innanzitutto registrarsi al servizio sul sito web o tramite l’app – disponibile sia per iOS che per Android.

Dopo aver inserito i propri dati anagrafici e aver completato il processo di registrazione, è necessario accedere al proprio profilo personale.

Per effettuare un bonifico:

• Clicca su “Invia denaro”
• Inserisci l'importo da inviare, la valuta e la destinazione
• Scegli il metodo di pagamento che preferisci (carta di debito, carta di credito, bonifico ecc.)
• Seleziona la modalità di ricezione del denaro (ritiro contanti, accredito su conto bancario, su mobile wallet ecc.)
• Controlla il riepilogo del bonifico e invia.

I servizi variano a seconda del paese di destinazione. In ogni caso, dal sito è possibile visualizzare l’elenco completo degli oltre 200 paesi dove è possibile inviare denaro, tramite il menù a tendina “Invia a”, nel modulo d’invio.

Oltre che dal sito e dall’app, è possibile effettuare un bonifico anche telefonicamente o presso una delle migliaia di agenzie affiliate.

Per inviare denaro di persona da un’agenzia, dovrai compilare il modulo “Per inviare denaro”, così come il destinatario del money transfer dovrà compilare il modulo “Per ricevere denaro” per poter ritirare l’importo.

Ricordiamo che tutti questi servizi sono riservati ai maggiori di 18 anni.

Cosa serve per inviare denaro con Western Union

Per effettuare un trasferimento con Western Union, bisogna essere in possesso delle seguenti informazioni:

• Nome e cognome del destinatario, così come appaiono sul suo documento d’identità
• Indirizzo completo del destinatario

Inoltre, a seconda del tipo di trasferimento che si desidera eseguire, ci sono altre informazioni indispensabili.

Se ci si reca presso un'agenzia affiliata con Western Union, è consigliabile portare con sé un proprio documento d’identità.³

Se invece si desidera fare tutto online, è necessario indicare (oltre al proprio conto o carta da cui si vogliono trasferire i soldi) il codice identificativo del conto corrente del destinatario (per l’Italia, IBAN o BIC/SWIFT.⁴

Ricordiamo infine che ci sono dei limiti all’importo trasferibile con Western Union che dipendono dal paese d’invio e di ricezione, così come dalla modalità prescelta per il trasferimento. Dall’Italia è possibile inviare online⁵:

• Fino a 1000 € ogni 5 giorni prima di aver verificato la propria identità.
• Dopo la verifica, il limite massimo di invio aumenta a 5000 € ogni 3 giorni.

Cosa serve per ricevere denaro con Western Union

Per i trasferimenti verso conto corrente non è richiesta alcuna azione da parte del destinatario (tranne la comunicazione corretta dei propri dati).

Invece per quanto riguarda i trasferimenti in contanti è necessario presentarsi presso un’agenzia Western Union con le seguenti informazioni:⁶

• Numero di controllo della transazione (MTCN)
• Nome completo del mittente
• Indirizzo completo del mittente
• Stima dell’importo da ricevere
• Documento d’identità
• In alcuni paesi (ma non in Italia) può essere richiesta la risposta a una domanda di sicurezza

Tempi di trasferimento con Western Union

I trasferimenti in contanti possono essere ritirati dal destinatario generalmente nel giro di pochi minuti.⁴ Naturalmente a patto che ci si presenti presso l’agenzia Western Union durante l’orario di apertura.

Invece l’accredito su conto corrente richiede le seguenti tempistiche:

• 1 giorno lavorativo, se il versamento avviene in area Euro.
• 4 giorni lavorativi per la rimessa di denaro verso uno stato esterno all’area Euro o comunque se è necessario il cambio di valuta.⁷

Tempo massimo per il ritiro del denaro

Il denaro inviato sarà valido per 30 giorni. Dopodiché, se non ritirato, il mittente dovrà mettersi in contatto con il servizio di assistenza clienti di Western Union per chiederne il riavvio o l’annullamento e rimborso.⁸ Western Union ha anche un servizio di tracking per permetterti di monitorare lo stato del tuo trasferimento.

Le tariffe di Western Union

In un recente articolo abbiamo esaminato in dettaglio le tariffe e commissioni Western Union. Sostanzialmente, la compagnia non pubblica un riepilogo dettagliato di costi e commissioni applicati ai trasferimenti. Per la loro quantificazione occorre affidarsi al calcolo effettuato di volta in volta tramite il sito internet, l’app o presso le agenzie sul territorio.

Una scarsa trasparenza è riscontrabile anche per il cambio valuta Western Union. Infatti nelle transazioni in valuta estera, la conversione avviene al tasso determinato da Western Union, che contiene uno spread. Del resto questa è la prassi seguita dagli operatori di settore.

Un’eccezione in tal senso è Wise.

Come funziona Wise

Wise fa della trasparenza delle tariffe il suo cavallo di battaglia.

Non applica costi nascosti alle transazioni. Al contrario, riduce al minimo le tariffe e indica chiaramente i loro criteri di determinazione. Il convertitore di valuta presente sul sito consente di visualizzare istantaneamente l’importo che si riceverà dopo il cambio.

E le tariffe di Wise sono in genere più competitive rispetto a quelle utilizzate dagli altri concorrenti sul mercato. Questo è dovuto in gran parte all’utilizzo del tasso medio di mercato per convertire le valute. Il tasso medio di mercato è semplicemente il valore medio tra la domanda e l’offerta di una valuta (come si può facilmente osservare tramite Google); ed è sensibilmente inferiore rispetto al tasso maggiorato che le banche e gli operatori sul mercato applicano al cliente.

Ma la convenienza di Wise non si ferma qui.

Esiste infatti la possibilità di aprire un conto multivaluta per effettuare o ricevere pagamenti esteri risparmiando sul cambio valuta. Con la praticità di un unico conto — gratuito e senza spese di gestione —, Wise fornisce 10 coordinate bancarie per pagare e farsi pagare nella valuta locale in ciascuno dei seguenti paesi: Australia, Nuova Zelanda, Canada, Stati Uniti e Regno Unito, Turchia, Romania, Singapore, Ungheria e Europa. Oltretutto, dal conto è possibile convertire il denaro al tasso di cambio più conveniente in oltre 50 valute diverse.

E c’è un bonus extra.

Grazie alla carta di debito Mastercard® Wise, è possibile fare acquisti in tutte le valute del conto senza commissioni.

In sintesi, Wise è un’ottima soluzione per gestire il denaro in più valute risparmiando in termini di commissioni e cambio valuta.

Conclusione

Sul mercato sono presenti numerose opzioni per trasferire denaro da un paese all’altro e non sempre è semplice scegliere. Occorre conoscere le offerte presenti e i costi nascosti dietro a ogni servizio per ponderare le varie opzioni e selezionare la più adatta alle nostre esigenze personali.

Avendo verificato come funziona Western Union, possiamo concludere che si tratta di un ottimo servizio, ma il suo cambio valuta contiene uno spread. Risparmia sui bonifici esteri e utilizza Wise!

Invia denaro con Wise!

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Dati aggiornati al 16 settembre 2022

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