Bonifico estero con PostePay Evolution: costo e commissioni

Con PostePay Evolution è possibile fare un bonifico estero? E quanto costa?

La risposta è semplice: con PostePay Evolution si possono fare e ricevere bonifici esteri, ma i costi sono elevati.

Mettiamo a confronto PostePay Evolution e Wise, immaginando di dover inviare 1.000 € su un conto bancario in USD negli Stati Uniti.

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
	7,50 € + 0,15% dell’importo del bonifico (min 1,50 €)¹	Tasso di cambio negoziato sul mercato o in assenza quello rilevato da Bloomberg Fixing (BFIX) maggiorato dello 0,50% ¹	22,50 € + tasso di cambio di Poste Italiane¹
	0,51%	Tasso di cambio reale (quello indicato su Google)	5,14 €

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In questa guida vedremo:
Come effettuare un bonifico estero con PostePay Evolution? Tempi di accredito di un bonifico estero con PostePay Evolution Costi di un bonifico estero con PostePay Evolution Costi di un prelievo all’estero con PostePay Evolution Come risparmiare sui bonifici con Wise

Come effettuare un bonifico estero con PostePay Evolution?

Con PostePay Evolution, i bonifici SEPA sono eseguibili sia online (dal sito Poste Italiane o PostePay) e che in ufficio postale; invece i bonifici “extra SEPA” o esteri, fino a poco tempo fa non erano ammessi.

Attualmente — come riportato nel foglio informativo di PostePay Evolution aggiornato al 10 gennaio 2019¹ — i bonifici extra SEPA sono effettuabili tramite il sito www.postepay.it.

In particolare, con PostePay Evolution è possibile disporre online le seguenti tipologie di bonifici “esteri” (extra SEPA o in valuta diversa da EUR), fino al controvalore di 15.000 €:

• verso paesi extra UE nelle divise euro (esclusi paesi SEPA), franchi svizzeri (CHF), sterline inglesi (GBP), dollari USA (USD), dollari australiani (AUD), dollari canadesi (CAD), yen giapponesi (JPY)
• e verso paesi dell’UE nelle divise dollari USA (USD), dollari australiani (AUD), dollari canadesi (CAD), yen giapponesi (JPY)
• inoltre, verso paesi dell’UE nelle divise franchi svizzeri (CHF), sterline inglesi (GBP)

Per effettuare un bonifico estero con PostePay Evolution, occorre:

• Accedere al sito di Poste Italiane > Servizi online > La mia PostePay
• Effettuare il login
• Selezionare Saldo > Impostazioni - Servizi > Pagamenti > Bonifico estero

NOTA: Per avere conferma circa la possibilità di effettuare bonifici extra SEPA con PostePay Evolution e per conoscere la procedura descritta qui sopra, abbiamo contattato l’assistenza clienti di Poste Italiane. È disponibile al numero verde 800.003.322, dal lunedì al sabato dalle ore 8:00 alle ore 20:00, esclusi i festivi.

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Per effettuare un bonifico estero con PostePay Evolution, ti occorreranno i seguenti dati:

• Importo da inviare
• Nome e cognome del beneficiario
• Causale
• IBAN del beneficiario
• Codice BIC/SWIFT del beneficiario

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

Per ricevere un bonifico estero sulla tua PostePay Evolution dovrai fornire all’ordinante:

• Il tuo nome e cognome
• L’IBAN riportato sulla carta
• Il codice SWIFT di Poste Italiane.

Tempi di accredito di un bonifico estero con PostePay Evolution

L’accredito di un bonifico estero disposto con PostePay Evolution avviene:

• Entro 3 giorni lavorativi bancari successivi alla data di accettazione dell’ordine per i bonifici extra UE o comunque in dollari USA (USD), dollari australiani (AUD), dollari canadesi (CAD), yen giapponesi (JPY)
• Entro 1 giorno lavorativo bancario successivo alla ricezione dell’ordine — se pervenuto entro i limiti d’orario della giornata operativa — per i bonifici UE compresi quelli nelle divise franchi svizzeri (CHF) e sterline inglesi (GBP).¹

Costi di un bonifico estero con PostePay Evolution

Come abbiamo detto, PostePay Evolution consente di inviare e ricevere bonifici esteri. L’importo massimo trasferibile è di 15.000 €.¹

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

Per quanto riguarda i bonifici nella zona SEPA, si possono effettuare anche dall’ufficio postale, ma procedere online permette di risparmiare. L’accredito invece è gratuito per la maggior parte dei paesi in area SEPA. In particolare:

Costi dei bonifici SEPA in uscita:

• Paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE) e Repubblica di San Marino: 1 € online / 3,50 € dall’ufficio postale
• Svizzera, Principato di Monaco, Principato di Andorra e Città del Vaticano: 9 € online / 11,50 € dall’ufficio postale

Costi dei bonifici SEPA in entrata:

• Paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE) e Repubblica di San Marino: 0 €
• Svizzera, Principato di Monaco, Principato di Andorra e Città del Vaticano: 9 €

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (ricevuti)

Ricevere bonifici su PostePay Evolution in valuta estera da paesi dell’UE e bonifici in euro (esclusi i Paesi SEPA) e in valuta estera da paesi extra UE ha un costo di:

• 7,50 € + 0,15% dell’importo del bonifico (min 1,50 € max 150,00 €)

Il tasso di cambio applicato è quello negoziato sul mercato, o in assenza di negoziazione quello rilevato da Bloomberg Fixing (BFIX), calcolato da Bloomberg alle 14.30, nella giornata di riferimento, maggiorato dello 0,50%.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

Inviare bonifici online con PostePay Evolution extra SEPA (o esteri) — verso paesi extra UE in euro (esclusi Paesi SEPA), franchi svizzeri (CHF), sterline inglesi (GBP), dollari USA (USD), dollari australiani (AUD), dollari canadesi (CAD), yen giapponesi (JPY) e verso paesi UE in franchi svizzeri (CHF), sterline inglesi (GBP), dollari USA (USD), dollari australiani (AUD), dollari canadesi (CAD), yen giapponesi (JPY) — ha un costo di:

• 7,50 € + 0,15% dell’importo del bonifico (min 1,50 €)

Anche qui il tasso di cambio applicato è quello negoziato sul mercato, o in assenza di negoziazione quello rilevato da Bloomberg Fixing (BFIX), calcolato da Bloomberg alle 14.30, nella giornata di riferimento, maggiorato dello 0,50%.

Costi di un prelievo all’estero con PostePay Evolution

Con PostePay Evolution è possibile prelevare contanti da bancomat esteri del circuito MasterCard, sia in valuta EUR che in altre valute. I costi sono i seguenti:

• 2 € per prelievo contanti in EUR
• 5 € per prelievo contanti in valuta diversa da EUR + 1,10 % dell’importo del prelievo

Ma questo non è l’unico costo. I prelievi bancomat in divisa estera da PostePay Evolution sono anche soggetti a commissioni “nascoste” nel cambio valuta. Infatti il tasso di cambio utilizzato è quello rilevato e applicato dal circuito MasterCard, che contiene maggiorazioni rispetto al tasso medio di mercato.

In effetti, molte banche e operatori guadagnano commissioni sul cambio valuta. Non si tratta di commissioni dichiarate, ma di maggiorazioni rispetto al tasso medio di mercato o tasso di cambio “reale” (cioè quello indicato su Google, Yahoo Finance o XE).

Per evitare maggiorazioni sul tasso di cambio, un ottimo sistema è utilizzare Wise, che utilizza sempre il tasso di cambio reale.

Come risparmiare sui bonifici con Wise

Wise è servizio online che permette di effettuare bonifici esteri in modo economico e veloce. Offre anche altri servizi vantaggiosi per chi viaggia o ha rapporti con l’estero.

Bonifici esteri con Wise

Con Wise, fare un trasferimento di denaro in un’altra valuta è semplicissimo.

Puoi procedere dal sito o tramite l’app Wise. Subito visualizzerai tutte le informazioni chiave dell'operazione, in modo chiaro e trasparente. Wise hai più di un vantaggio:

• Innanzitutto ti sarà sempre applicato il tasso di cambio reale (quello mostrato su Google)
• Inoltre, in base alle tue preferenze, potrai selezionare la tariffa di trasferimento “economica” o scegliere il trasferimento “rapido”, per velocizzare l’accredito sul conto corrente del beneficiario.

Conto multivaluta Wise

Vuoi poter gestire il denaro in più valute contando sempre sulla conversione al tasso di cambio reale?

In tal caso, apri gratuitamente un conto multivaluta Wise. Otterrai ben 10 coordinate bancarie per ricevere denaro e fare pagamenti in EUR, USD, GBP, CAD, AUD, NZD, SGD, TRY, HUF, RON da tutto il mondo a zero commissioni. Potrai convertire il denaro sul tuo conto in oltre 50 valute — sempre al tasso di cambio reale — con una commissione piccola e trasparente.
Per risparmiare sui tuoi acquisti in valuta estera e prelievi bancomat all’estero hai la possibilità di ordinare la carta di debito Wise.

Carta di debito Wise

La carta di debito Wise non presenta costi di attivazione né costi di gestione. Mentre sei in viaggio, puoi utilizzarla per:

• Fare pagamenti nella valuta locale presente sul tuo conto senza pagare commissioni aggiuntive.
• Prelevare contanti nella valuta locale presente sul tuo conto gratis fino al controvalore di 200 £ ogni 30 giorni e con una commissione del 2% per l’eccedenza.

La soluzione migliore per i bonifici esteri

PostePay Evolution assolve alle principali funzioni di un conto bancario, ma comporta costi elevati per i bonifici esteri e i prelievi bancomat all’estero. Con questa prepagata, le operazioni in valuta diversa da EUR sono soggette a maggiorazioni sul tasso di cambio.

Se hai l’esigenza di fare bonifici esteri e gestire il denaro in più valute, scegli il servizio che ti offre tariffe basse e il tasso di cambio reale: Wise.

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Dati aggiornati al 21 giugno 2021

Fonti:

1. https://www.poste.it/resources/bancoposta/pdf/trasparenza/FI_PE.pdf