Western Union: Tariffe e Commissioni

Costo di un trasferimento internazionale con Western Union

1. Invio di 1000 EUR (dall’Italia) verso USD

Per fornire una panoramica più completa, nell’esempio metteremo a confronto tre ipotesi:

1. invio dalla piattaforma online Western Union verso un conto bancario
2. invio dalla piattaforma online Western Union per ritiro in contanti
3. e invio dalla piattaforma online Wise verso un conto bancario

Operatore	Commissioni	Tasso di cambio	Tu paghi	Ricevono
Western Union	0 € (verso conto bancario) 29,90 € (per ritiro in contanti)	Con uno spread	1000 € (commissioni a parte)	1126,70 $(su conto bancario) 1077,57 $ (ritiro in contanti)
Wise	0,35% + 0,70 €	Tasso medio di mercato	1000 € (commissioni incluse)	1139,21 $ (su conto bancario)

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Wise - EUR a USD (verso conto bancario):

Dall’esempio emerge che, nel caso di specie, il ritiro in contanti è molto più costoso. Occorre pagare una commissione di 29,99 € in aggiunta all’importo da trasferire. E la somma che arriva al destinatario è minore rispetto a quella che egli percepirebbe con l’invio su conto bancario. Conviene ricorrere a questa soluzione solo se esistono motivi che rendono necessario l’invio in contanti (ad esempio, il destinatario non ha un conto corrente).

Invece, per quanto riguarda l’invio verso conto bancario esistono alternative più convenienti rispetto a Western Union. Ad esempio Wise, che converte la valuta al tasso medio di mercato, facendo giungere al destinatario un importo molto più alto.

2. Invio di 1000 AUD verso EUR

Ecco un altro esempio. Vediamo quanto costerebbe inviare in Italia (in euro) 1000 dollari australiani. (Si tenga presente che al momento della lettura di questo articolo il tasso di cambio potrebbe essere diverso).

Operatore	Commissioni	Tasso di cambio	Tu paghi	Ricevono
Western Union	10 AUD (verso conto bancario) 9 AUD (per ritiro in contanti)	Con sovrapprezzo	1000 AUD (commissioni a parte)	591,91 € (su conto bancario) 615,74 € (ritiro in contanti)
Wise	0,45%	Tasso medio di mercato	1000 AUD (commissioni incluse)	623,24 € (su conto bancario)

Wise - AUD a EUR (verso conto bancario):

In questo esempio, a differenza che nel precedente, tra le due opzioni di Western Union il ritiro in contanti è la più conveniente. Ma si riscontra una convenienza ancora maggiore con Wise. Non solo la commissione di trasferimento è bassa, trasparente e inclusa nell’importo da trasferire, ma al destinatario arriva un importo molto più alto.
I dettagli sulle commissioni Western Union e sui relativi criteri di calcolo non sono pubblicati online.

Dai termini e condizioni del servizio¹, risulta quanto segue:

1. Le informazioni scritte con i costi addebitati da Western Union a chi ordina un trasferimento di denaro sono disponibili sul sito e vengono mostrate prima del completamento dell'ordine.
2. In alcuni casi, i trasferimenti possono essere soggetti a tasse locali o a commissioni di terze parti.
3. La valuta viene convertita al tasso di cambio corrente di Western Union.

Come si riflettono queste previsioni sulle tariffe e commissioni Western Union?

Innanzitutto, per quantificare il costo di un trasferimento internazionale non resta che utilizzare l’apposito calcolatore di tariffe sul sito di Western Union.

Inoltre in molti casi le commissioni Western Union possono sembrare economiche, ma in realtà occorre prestare particolare attenzione all'importo che il destinatario riceve. Infatti il calcolatore di tariffe Western Union non mostra con chiarezza un concetto che influenza notevolmente il costo finale della transazione, cioè il tasso di cambio.

Come risulta dai termini e condizioni del servizio¹, Western Union adotta il proprio tasso di cambio. In altri termini, applica una maggiorazione rispetto al tasso medio di mercato o tasso interbancario, utilizzato dalle banche nello scambio di valuta tra loro. Più alta è la maggiorazione, meno denaro il destinatario riceverà nella sua valuta.

Questo è uno dei modi in cui Western Union guadagna sul trasferimento.

Riassumendo: è importante guardare all'importo finale che giunge al destinatario piuttosto che alle commissioni di base, perché queste non tengono conto del tasso di cambio.

Come funziona il calcolatore delle tariffe di Western Union

A seconda del trasferimento da effettuare, costi e commissioni Western Union sono verificabili dal calcolatore di tariffe, senza effettuare il login. Il sito web e l'app mobile forniscono entrambi un quadro istantaneo dei costi e commissioni stimati.

Differenza di prezzo a seconda del metodo di ricezione

Come abbiamo visto attraverso gli esempi, Western Union presenta differenze di prezzo a seconda del metodo di ricezione prescelto. Oltre al deposito bancario e al prelievo in contanti, per alcuni paesi è possibile anche l’invio sul telefono tramite mobile wallet.

In ogni caso, non esistono regole generali: per stabilire quale sia l’opzione più conveniente occorre fare una stima con l’apposito calcolatore.

Differenza di prezzo a seconda del metodo di invio

Le commissioni Western Union non variano solo in base al metodo di ricezione, ma anche in base al metodo di invio.

Si può inviare denaro all'estero con Western Union tramite bonifico bancario, carta di debito o credito. E si può pagare in contanti presso le agenzie. A seconda del metodo prescelto, le commissioni applicate possono essere diverse.

La cosa migliore è fare una stima dei costi con il calcolatore di tariffe, verificando in fondo alla pagina i metodi di pagamento disponibili e i costi ad essi associati.

In linea generale però, va evidenziato che i prezzi stimati attraverso il sito si applicano solo nel caso di invio online (come indicato sul calcolatore di tariffe). Invece, inviando denaro attraverso le agenzie locali si può incorrere in spese maggiori.

Commissioni aggiuntive per i pagamenti con carta

Se invii a Western Union il denaro da trasferire tramite carta di credito, l'emittente della carta potrebbe addebitarti dei costi extra, ad esempio a titolo di interessi o commissioni per anticipo contanti. Per evitare questa eventualità, basta che utilizzi una carta di debito o un bonifico bancario per effettuare il pagamento.

Le commissioni visibili online possono essere diverse da quelle in agenzia

Come abbiamo specificato, con Western Union c’è una differenza di prezzo a seconda del metodo di invio.
Se trovi più comodo recarti in agenzia, tieni presente che i costi applicati a livello locale potrebbero differire rispetto a quelli stimati attraverso il calcolatore online.

Western Union applica un tasso di cambio con una maggiorazione

La commissioni Western Union possono sembrare basse e talvolta sono anche pari a zero. Ma il rovescio della medaglia è un tasso di cambio sfavorevole.

Sì, perché l'utilizzo di un tasso di cambio diverso rispetto al tasso di cambio medio (considerato il più equo possibile e preso come riferimento da servizi come Google) è tra i metodi principali di Western Union per realizzare profitti con le transazioni.

La conseguenza pratica? La commissione per l'invio di denaro con Western Union sembra molto bassa; ma per i trasferimenti internazionali, che coinvolgono più valute, il destinatario riceve una quantità di denaro inferiore. In particolare, inferiore rispetto a quella che otterrebbe se Western Union applicasse il tasso di cambio medio senza alcun sovrapprezzo, come fanno altri servizi, tra cui Wise.

Western Union come funziona

Tradizionalmente utilizzata per effettuare pagamenti in contanti, Western Union ha la rete di agenti più ampia del mondo; quindi è probabile che scegliendo questo servizio sarai in grado di inviare il denaro molto vicino alla destinazione desiderata.

Western Union offre anche la possibilità di inviare denaro attraverso la sua piattaforma online.

Molteplici le opzioni disponibili per consegna e invio.

• I canali di invio sono: sito web, app mobile e filiali fisiche.
• Le opzioni di consegna sono: accredito su un conto bancario e ritiro in contanti presso un’agenzia. Per alcuni paesi sono disponibili altre opzioni, come il deposito su un wallet mobile.

Come inviare denaro all’estero con WesternUnion⁴

Inviare denaro all’estero con Western Union è semplicissimo. Vediamo cosa occorre per provvedere all’invio del denaro e alla sua ricezione.

Le informazioni necessarie per l’invio e la ricezione

1. Per l’invio in contanti dovrai specificare a Western Union nome e cognome del destinatario. Quest’ultimo dovrà esibire il numero di controllo della transazione (MTCN) per poter ritirare il denaro.
2. Nel caso di invio su cellulare (se disponibile), dovrai indicare a Western Union nome e numero di cellulare del destinatario. Con quest’ultimo dovrai condividere sempre il numero di controllo della transazione (MTCN).
3. Invece, per inviare i soldi a un conto bancario, dovrai inserire i dati richiesti per un bonifico nel paese di destinazione. Ad esempio, se ricevi denaro in Italia, l’ordinante dovrà fornire il tuo nome, cognome, nome della banca, IBAN e BIC.

Ma i dati necessari per effettuare un bonifico estero variano a seconda del paese. Puoi verificare sul sito di Western Union i requisiti di invio denaro a un conto bancario nei diversi paesi. Anche nel caso di invio sul conto bancario dovrai condividere con il beneficiario il numero di controllo della transazione (MTCN).

I metodi di pagamento offerti da Western Union

Per inviare denaro online con Western Union puoi effettuare il pagamento tramite carta (Visa, MasterCard, Maestro, Visa Electron), o con bonifico bancario (SOFORT o WU Pay).

In alternativa, puoi recarti presso una delle agenzie disponibili, dove potrai pagare anche in contanti.

I tempi di trasferimento con WesternUnion¹

La velocità di trasferimento dipende dal metodo di trasferimento e ricezione prescelto. Le tempistiche variano anche a seconda del paese di destinazione.

Potrai verificare il tutto attraverso il sito di Western Union, senza necessità di effettuare il login. Per fare un esempio, l’accredito su un conto corrente nel Regno Unito richiede 3-4 giorni lavorativi.

Ma vediamo quali sono i criteri generali per i tempi di trasferimento previsti da Western Union.

Per le operazioni online, vale quanto previsto nei documenti di trasparenza online²:

• all’interno del SEE l’esecuzione avviene entro la fine del giorno successivo al giorno di ricevimento
• per la rimessa di denaro verso uno stato esterno al SEE, o comunque sottoposta a cambio di valuta, l’esecuzione avviene al più tardi entro la fine del quarto giorno successivo al giorno di ricevimento.

Invece, per le operazioni in agenzia vale quanto previsto dai documenti di trasparenza per i trasferimenti presso i punti vendita³, ovvero:

• le somme inviate sono disponibili all’incasso entro pochi minuti dalla presa in carico della transazione
• per i trasferimenti di denaro verso determinati paesi è possibile richiedere il servizio next day, che consente l’incasso non prima di 4 o 12 ore dall’invio, a fronte di una commissione inferiore rispetto al servizio standard.

I limiti massimi (invio e ricezione)

I limiti di invio variano a seconda del paese. Dall’Italia puoi inviare online fino a 1000 € nell’arco di 12 mesi prima che ti venga richiesto di verificare la tua identità. Dopo la verifica, il limite massimo di invio aumenta a 5000 € ogni 3 giorni.

Per ciascun paese, il limite di invio applicabile viene indicato sul sito Western Union di riferimento.

Inoltre in alcuni casi sussistono limiti di ricezione. Ad esempio, determinati paesi prevedono un importo massimo per il ritiro in contanti.

E nel caso di invio su mobile wallet sussistono limiti di ricezione per il beneficiario, che variano a seconda del gestore.

Un’alternativa più conveniente: Wise

Wise è un'alternativa economica rispetto a Western Union, perché applica il tasso di cambio medio.

Probabilmente ne hai già sentito parlare. Si tratta di un servizio autorizzato dalla FCA e regolamentato come una banca, che permette di effettuare trasferimenti internazionali con invii locali. Ciò si traduce in tempi e commissioni più bassi rispetto a molti altri servizi di trasferimento bancario internazionale.

Wise addebita solo una piccola commissione e utilizza sempre il tasso di cambio medio senza alcun sovrapprezzo. Come avrai constatato negli esempi iniziali, è un servizio per inviare denaro concorrenziale rispetto a soluzioni come Western Union. In molti casi è più economico, proprio perché utilizza il tasso di cambio medio.

Insomma, con Wise il risparmio è a portata di clic!

Come vantaggio extra, Wise offre la possibilità di gestire il denaro in più valute, con il conto multivaluta. È gratuito e permette di ottenere coordinate bancarie locali in più valute, per fare o ricevere pagamenti senza commissioni. Il denaro sul conto si può convertire in oltre 40 valute, sfruttando il tasso di cambio favorevole. La conversione avviene al tasso di cambio reale, con una commissione piccola e trasparente.

In più, fare acquisti o prelevare denaro dal conto multivaluta non è un problema grazie alla carta associata: la carta di debito Wise. Grazie al suo utilizzo, acquisti e prelievi possono avvenire direttamente nella valuta locale, evitando di pagare commissioni aggiuntive. La carta si può richiedere gratuitamente una volta aperto il conto multivaluta.

In conclusione

Western Union è un metodo affidabile per inviare denaro all’estero; ma applica una maggiorazione sul tasso di cambio e non offre una tabella di riferimento per conoscere in anticipo i costi. Oltretutto in alcuni casi ha limiti di invio piuttosto ridotti. A questi possibili inconvenienti si può tranquillamente ovviare, ricorrendo a un metodo di trasferimento economico e altrettanto sicuro: Wise.

Dati aggiornati al 29 gennaio 2019

1. Termini e condizioni del servizio: https://www.westernunion.com/it/it/terms-conditions.html
2. Documenti di Trasparenza per Operazioni Online: https://www.westernunion.com/it/it/transparency-document-trans.html?tid=t_c_in
3. Documenti di trasparenza per trasferimenti presso i punti vendita: https://www.westernunion.com/content/dam/wu/Italy/pdf/Documentazione%20di%20trasparenza%20IT.pdf
4. https://www.westernunion.com/it/it/detagli-conto-bancario.html?tid=t_c_in