Migliori banche online: Caratteristiche, commissioni e cosa devi sapere
La tua ricerca della migliore banca online in Italia finisce qui. Analizziamo le migliori alternative così puoi risparmiare tempo e denaro.
Carta prepagata Monte Paschi: Come funziona e Costi
Attualmente Monte dei Paschi di Siena offre ai consumatori due carte prepagate: Quickard e Widiba Maxi. Entrambe sono dotate di tecnologia contactless, ricaricabili tramite IBAN e utilizzabili sia in Italia che all’estero. Quickard è la nuova carta prepagata Monte Paschi del circuito Mastercard, che sostituisce la precedente MPS Spider; si può richiedere anche senza avere un conto corrente. Maxi invece è rilasciata da Widiba — la banca online del gruppo MPS; abilitata ai circuiti PagoBancomat e Visa Electron, è riservata ai titolari di un conto Widiba. L’utilizzo delle prepagate MPS all’estero comporta costi piuttosto elevati, ma è possibile risparmiare con Wise.
Ecco un rapido confronto tra Quickard, Widiba Maxi e Wise:
| Carta | Costo emissione | Canoneannuo | Costi prelievo estero | Tasso di cambio |
|---|---|---|---|---|
 Quickard | 9,90 €¹ | 0 €¹ | 5 € + 1,90%¹ | Tasso Mastercard |
 Widiba Maxi | 0 €² | 10 €² | 4 €² | Tasso Visa con commissione dell’1%² |
 Wise | 5 € | 0 € | 0 € fino al controvalore di 200 £ ogni 30 giorni e 2% sull’eccedenza | Tasso medio di mercato senza maggiorazioni |
Le prepagate del gruppo Monte Paschi presentano costi elevati per le operazioni in valuta estera (non solo per i prelievi, ma anche per gli acquisti):
- Quickard prevede una commissione dell’1,90% su tutte le operazioni tramite POS e ATM in valuta diversa dall’euro.
- La prepagata Widiba applica alle operazioni in valuta il cambio adottato dai circuiti internazionali con una commissione dell’1% a loro favore.
Per contro, Wise converte il denaro al tasso medio di mercato senza maggiorazioni — rivelandosi l’opzione più economica per acquisti e prelievi in valuta estera.
In questo articolo tratteremo i seguenti argomenti:
- Come attivare la carta prepagata Monte Paschi
- Come ricaricare la carta
- I costi della prepagata MPS
- I limiti di utilizzo
- Wise, la carta che conviene
Come attivare la carta prepagata Monte Paschi
La prepagata Quickard va richiesta e attivata in filiale, mentre per Widiba Maxi occorre procedere online.
Carta prepagata Monte Paschi Quickard
Per richiedere Quickard non serve essere già clienti della banca. Basta recarsi in filiale e richiedere l’attivazione. Contestualmente andrà effettuata la prima ricarica, che è gratuita.
In breve, ecco le caratteristiche di questa prepagata:
- Ha un costo di emissione di 9,90 €
- Non prevede alcun canone
- Si gestisce online tramite Digital banking
- È ricaricabile tramite internet, bonifico, in filiale o da ATM
- Si può usare per acquisti e prelievi in Italia e all’estero
Anche se dotata di IBAN, Quickard non è abilitata a effettuare bonifici in uscita. Se hai anche un conto corrente, potrai effettuare un bonifico ordinario o un bonifico istantaneo MPS, oppure un bonifico estero MPS.
Carta prepagata Widiba Maxi
La carta prepagata Maxi è riservata ai titolari di un conto online Widiba:
- Per aprire un conto Widiba (gratuito per i primi 12 mesi, e anche successivamente se accrediti lo stipendio) accedi al sito della banca e clicca su “Apri il conto”.
- Dopodiché, per richiedere la carta accedi a Widiba e digita “Richiesta carte”.
- Potrai procedere all’attivazione dall’area clienti una volta ricevuta materialmente la carta.
La prepagata Widiba:
- Ha un canone annuo di 10 €
- Si può ricaricare gratis online
- Si può usare per acquisti e prelievi in Italia e all’estero
Dotata di IBAN, è utilizzabile sia per effettuare che per ricevere bonifici SEPA. Dovrai invece utilizzare il conto per inviare un bonifico estero Widiba.
Come ricaricare la carta
La carta prepagata Monte Paschi è utilizzabile entro i limiti del saldo e può essere ricaricata fino a 10.000 €.
Ecco tutti i possibili metodi di ricarica e i relativi costi:
| Metodo di ricarica | Quickard | Widiba Maxi |
|---|---|---|
| Bonifico SEPA | 0 € | 0 € |
| Internet banking / mobile banking | 1 € | 0 € |
| In filiale | 3 € | n.d. |
| Da ATM | 1,50 € | 1 € |
I costi della prepagata MPS
La prepagata MPS è pensata specialmente per gli acquisti, ma per l’estero comporta costi più elevati.
Ecco una tabella con i dettagli:
| Voce | Quickard | Widiba Maxi |
|---|---|---|
| Rilascio | 9,90 € | 0 € |
| Canone annuo | 0 € | 10 € |
| Prelievo in euro da ATM MPS | 0 € | 0 € |
| Prelievo in euro da ATM di altre banche | 2,10 € | 2 € |
| Prelievo in valuta estera | 5 € | 4 € |
| Operazioni in valuta diversa da € | Commissione 1,90% su operazioni POS/ATM + Tasso di cambio Mastercard | Tasso del circuito con una commissione dell’1% |
| Bonifico SEPA in entrata | 0 € | 0 € |
| Bonifico SEPA in uscita | n.d. | 0 € |
| MAV, RAV | n.d. | 0 € |
| Ricarica cellulari da internet banking | n.d. | 0 € |
| Pagamento bollettini freccia da internet banking | n.d. | 1,50 € |
Trovi ulteriori dettagli sui fogli informativi. La carta prepagata Monte Paschi Quickard prevede ulteriori costi per cambio PIN, stampa lista movimenti e saldo da filiale, consultazione saldo da ATM e invio SMS con informazioni sul saldo.¹,²
In definitiva, per prelievi o acquisti online e offline in valuta estera conviene utilizzare Wise (di cui parleremo tra poco).
I limiti di utilizzo
La prepagata con IBAN Monte Paschi ha una validità di 3 anni.
Prevede i seguenti limiti di utilizzo:¹,²
| Limite | Quickard | Widiba Maxi |
|---|---|---|
| Plafond | 10.000 € | 10.000 € |
| Utilizzo giornaliero ATM | 1000 € | 1000 € |
| Utilizzo giornaliero tecnologia contactless | 150 € | - |
| Massimale giornaliero di pagamento | - | 10.000 € |
L’opzione più conveniente per l’estero in circolazione: Wise
La carta Wise:
- Non prevede alcun canone (per ottenerla paghi solo le spese di spedizione)
- Ti permette di convertire il denaro sul tuo saldo in oltre 40 valute al tasso medio di mercato senza maggiorazioni
- Ti offre prelievi gratuiti in oltre 2 milioni di sportelli automatici nel mondo fino a 200 £ ogni 30 giorni
- Funziona con Apple Pay
Ma i vantaggi non finiscono qui.
La carta è associata a un conto multivaluta con IBAN in EUR, USD, GBP, AUD e NZD, che ti consente di:
- Ricevere bonifici esteri con il tasso di cambio più conveniente
- Inviare soldi all’estero alle tariffe più economiche
In definitiva, non importa se hai scelto o meno la carta prepagata Monte Paschi. Per risparmiare all’estero inizia subito a utilizzare Wise.
Dati aggiornati al 1 agosto 2020
Fonti:
- Foglio informativo Carta prepagata Quickard, pg. 2-3
- Foglio informativo Widiba Maxi, pg. 2-3
*Consulta le nostre Condizioni d'uso e la disponibilità del prodotto nella tua regione, oppure visita la nostra pagina delle Tariffe e commissioni Wise per le informazioni più aggiornate su prezzi e commissioni.
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