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Bonifico Istantaneo MPS: Costo e Come funziona

Fabio Beccari

03.12.19 (aggiornato più di 1 anno fa)

Tempo di lettura 3 minuti

Monte dei Paschi di Siena è tra le banche italiane aderenti al bonifico istantaneo, un sistema di pagamento che rende possibile inviare denaro in tempo reale sul conto del beneficiario in area SEPA. Il bonifico istantaneo MPS è un servizio di prossima attivazione.¹ Per ora i trasferimenti immediati sono possibili solo verso altri correntisti della stessa banca. Altrimenti si può ricorrere al bonifico prioritario o al bonifico urgente, ma in questi casi l’accredito non è istantaneo e i costi sono elevati. Ancora maggiori sono tempi e costi dei bonifici extra SEPA. Per i bonifici esteri, una valida alternativa da utilizzare è Wise.

Ipotizziamo di effettuare un bonifico di 1000 € verso un conto statunitense in USD tramite MPS e Wise.

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
Monte dei Paschi di Siena	24,50 € commissione fissa + 16,50 € spese SWIFT + 0,18 % commissioni di servizio (minimo 12,75 €) + 0,18 % commissioni di negoziazione (minimo 12,75 €) €²	Tasso di cambio MPS (che può contenere uno spread)²	66,50 € + tasso di cambio della banca²
Wise	0,51%	Tasso di cambio reale (quello indicato su Google)	5,14 €

Come emerge dalla tabella, per i bonifici internazionali (SWIFT)

Le sue commissioni sono basse e il denaro è convertito al tasso di cambio reale, senza maggiorazioni.
Oltre a ciò, i tempi di accredito sono generalmente più brevi rispetto a quelli delle banche.

È possibile controllare tempi e costi direttamente dal calcolatore di tariffe. Qui si può scegliere il “trasferimento rapido” o optare per il “trasferimento economico”, a seconda delle proprie esigenze.

Ecco invece le opzioni e i costi del bonifico MPS per i trasferimenti di denaro in area SEPA:

Bonifico SEPA	Costo	Valuta
Mobile o internet banking verso correntisti MPS	1 €	0 giorni lavorativi
Mobile o internet banking verso non correntisti MPS	1 €	1 giorno lavorativo
Internet corporate banking	1,75 €	1 giorno lavorativo
Sportello	5 €	2 giorni lavorativi
Prioritario (internet corporate banking)	15 €	0 giorni lavorativi
Urgente (sportello)	20 €	0 giorni lavorativi

In sostanza, salvo che l’invio di denaro non sia diretto a un altro correntista MPS, per non attendere si può optare per il bonifico prioritario o urgente.

Invece il bonifico istantaneo MPS, come abbiamo detto, non è stato ancora attivato. Comunque ecco i costi previsti, che saranno da aggiungere a quelli del bonifico SEPA ordinario:

Commissioni bonifico istantaneo	Importo massimo bonifico
1 €	5000 €
2 €	15.000 €
20 €	999.999.999,99 €

Come funziona e limiti

Una volta che sarà attivato, il bonifico istantaneo MPS avrà le caratteristiche standard previste dall’European Payments Council (EPC) per tutti gliinstant payments:

Trasferimento	Entro pochi secondi (massimo 10 / termine ultimo 20)
Importo massimo trasferibile	15.000 € (100.000 € da luglio 2020)
Disponibilità	Tutti i giorni 24 ore su 24
Paesi	Area SEPA
Adesione al bonifico istantaneo	Facoltativa
Revocabilità	No

A parte queste caratteristiche, il bonifico istantaneo ha costi e modalità di esecuzione che dipendono dalla singola banca. I costi sono leggermente superiori rispetto a quelli di un bonifico SEPA ordinario, proprio in considerazione della rapidità di trasferimento.

Ecco una tabella riepilogativa con i costi dei bonifici SEPA istantanei e ordinari previsti da alcune banche:

Costo bonifici SEPA	Intesa Sanpaolo	Unicredit	Fineco	Poste Italiane	BNL	MPS
Bonifico istantaneo	1 € + 0,0400 per mille (min. 0,60 € - max 20 €)	2,50 €	0,20% (min. 0,85 € - max 2,95 €)	n.d.	1 € + 0,04 % dell’importo trasferito (min.1,50 € max 25 €)	1 €
Bonifico online	1 €	2,25 €	0 €	1 €	1 €	1 €
Bonifico in filiale	5 €	7,25 €	0 € / 2,95 € se tramite contanti o assegno	3,50 €	4,50 €	5 €

Wise, rapido e conveniente

Tra i vari servizi di pagamento, il più rapido e conveniente per i trasferimenti internazionali è Wise. Prevede tariffe economiche e non comporta spese di attivazione né canoni. In altri termini, paghi solo se usi il servizio.

Il denaro viene inviato direttamente sul conto corrente del beneficiario, per cui non serve che quest’ultimo sia titolare di un conto Wise. L’accredito avviene in poche ore, a seconda della rotta valutaria, con tempi verificabili prima dell’invio.

Il bonifico istantaneo MPS dovrebbe essere attivato prossimamente. Si tratta comunque di un bonifico SEPA e come tale, effettuabile solo in euro e all’interno dell’Eurozona. In definitiva, per fare bonifici esteri senza le limitazioni, le attese e i costi elevati delle banche, conviene senz’altro utilizzare Wise.

Dati aggiornati al 29 novembre 2019

Fonti:

Trasparenza MPS, Servizi di pagamento, pg. 3-4

Trasparenza MPS, Bonifico estero, pg. 4-5

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