Bonifico estero con Fineco: costo e commissioni

Fabio Beccari

05.05.21 (aggiornato più di 1 anno fa)

3 minuti di lettura

Con una delle maggiori reti di consulenza finanziaria in Italia, Fineco Bank si propone l'obiettivo di fornire ai suoi utenti i tipici servizi di una banca, ma in chiave più semplice ed efficace.

In questo articolo troverai una panoramica sul funzionamento e sui costi dei bonifici internazionali con Fineco. Inoltre, viene presentato un servizio alternativo che può farti risparmiare tempo e denaro quando invii denaro da una valuta all’altra: Wise.

Nella tabella qui sotto, un confronto sull’invio di 1000 € verso un conto in USD (dollari statunitensi) con opzione OUR.

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
	1,50% dell'importo inviato (min. 25,00 € max. 150,00 €²)	Tasso di cambio di Fineco (che potrebbe contenere uno spread)	1,50% dell'importo inviato (min. 25,00 € max. 150,00 €²) + tasso di cambio della banca²
	0,51%	Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google)	5,14 €

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In questa guida vedremo:
Come effettuare un bonifico estero con Fineco? Informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero Informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero Costi di un bonifico estero con Fineco Un’alternativa conveniente e trasparente: Wise

Come effettuare un bonifico estero con Fineco?

Bonifico estero online

Per poter disporre un bonifico verso l'estero tramite i servizi online di Fineco, occorre collegarsi alla sezione dedicata al proprio conto online e compilare i campi richiesti.

Con Fineco, si possono disporre bonifici verso banche della zona SEPA (Area Unica dei Pagamenti in Euro) con importo da 0 a 50.000 €.

Per i bonifici SWIFT, cioè verso una banca con sede in un Paese non aderente al programma SEPA, l'ammontare del pagamento che si può fare online va da un minimo di 25 € ad un massimo di 50.000 €. Per importi superiori è necessario disporre il bonifico chiamando il numero relativo al servizio di assistenza clienti.

I bonifici possono essere disposti in 19 valute diverse, tra cui le principali valute degli scambi di denaro internazionali:

Fineco mette a disposizione tre moduli diversi da compilare, a seconda se la banca del beneficiario è sita in un Paese della zona SEPA, in un Paese partecipante all'accordo EEA o Paese al di fuori del suddetto accordo.¹

Bonifico estero in filiale

Nel caso non si abbia molta dimestichezza con le piattaforme telematiche, è possibile disporre un bonifico verso l'estero anche recandosi ad uno degli sportelli Fineco. In questo caso, occorre munirsi delle coordinate del proprio conto corrente, di un documento di identità in corso di validità e dei dati del beneficiario del pagamento.

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

L'invio di un bonifico all'estero richiede il possesso delle coordinate bancarie del beneficiario, i cui dati anagrafici o la cui denominazione sociale dovranno essere indicate per esteso. Le informazioni indispensabili per l'invio possono variare da Paese a Paese, ma in genere sono le seguenti:

codice IBAN del beneficiario
codice BIC (solo per bonifici SWIFT)
Branch Number e Account Number (per versamenti verso il Canada)
codice CLABE (per versamenti verso il Messico)
codice BSB (per versamenti verso l'Australia)
codice ABA (per versamenti verso gli USA)¹

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

FinecoBank non aderisce direttamente alla rete elettronica dedicata ai pagamenti esteri, pertanto, per i pagamenti dall'estero verso un conto Fineco, oltre all'IBAN, è necessario comunicare due codici BIC:

BIC banca ricevente (SWIFT): UNCRITMM
BIC banca beneficiario: FEBIITM1

Tempi di accredito di un bonifico estero con Fineco

Per vedersi accreditato un bonifico SEPA inviato con Fineco occorre attendere 1 giorno lavorativo (se effettuato entro le ore 15:00) o 2 giorni lavorativi (se disposto dopo le ore 15:00).
Per bonifici disposti al di fuori della zona SEPA, occorre attendere 3 giorni lavorativi sia che il bonifico venga disposto in euro, sia che venga disposto in valuta estera.¹

Costi di un bonifico estero con Fineco

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

La zona SEPA comprende i 28 stati membri dell’Unione Europea, i 4 stati dell’Associazione europea di libero scambio (Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera), oltre ad Andorra, Principato di Monaco e San Marino.

Con Fineco Bank sia l'invio che la ricezione dei bonifici esteri provenienti da uno dei Paesi aderenti al programma sono gratuiti.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (ricevuti)

Con Fineco la ricezione di bonifici esteri provenienti da Paesi al di fuori della zona SEPA comporta una commissione per il beneficiario solo se sono inviati con opzione BEN (spese a carico del ricevente) oppure SHA (spese ripartite tra inviante e ricevente).

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

Per quanto attiene l'invio di bonifici verso istituti bancari al di fuori della zona SEPA, Fineco prevede:

Una commissione fissa di 10,00 € per importi inferiori a 12.500,00 €

Una commissione pari all'1,50% dell'importo inviato (max. 75 €) per importi superiori a 12.500,00 €

Un tasso di cambio quotato al momento della negoziazione della divisa

I bonifici esteri (SWIFT) sono sottoposti a tre tipologie di spesa:

OUR - le spese sono interamente a carico dell'ordinante e sono pari ad 1,50% dell'importo del bonifico, con un minimo di 25,00 € e un massimo di 150,00 €

BEN - le spese bancarie sono a carico del solo beneficiario

SHA - le commissioni sono divise tra beneficiario e ordinante²

Un’alternativa conveniente e trasparente: Wise

Per i trasferimenti di denaro all’estero, Wise applica sempre il tasso di cambio reale, ovvero quello che le banche utilizzano per gli scambi di denaro tra di loro. Si tratta del tasso di cambio visibile su Google, ad esempio.
Le commissioni del servizio, così come il tasso di cambio utilizzato per la conversione, sono visibili fin da subito, permettendoti di comprendere appieno il costo totale del tuo trasferimento prima di saldarlo.

Le commissioni per i trasferimenti sono minime, a variano a seconda della rotta valutaria scelta.
Per verificare il valore del tasso di cambio del momento, puoi sempre utilizzare un convertitore di valuta online.

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Dati aggiornati al 5 maggio 2021

Fonti:

1.Trasparenza Fineco
2.Fogli informativi Fineco

*Consulta le nostre Condizioni d'uso e la disponibilità del prodotto nella tua regione, oppure visita la nostra pagina delle Tariffe e commissioni Wise per le informazioni più aggiornate su prezzi e commissioni.

Questa pubblicazione è fornita a scopo di informazione generale e non costituisce una consulenza legale, fiscale o di altro tipo da parte di Wise Payments Limited o delle sue controllate e affiliate, e non è intesa come un sostituto per ottenere consulenza da un consulente finanziario o da qualsiasi altro professionista.

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