Bonifico estero con MPS: costo e commissioni

Fabio Beccari

Effettuare un bonifico estero con MPS è possibile in filiale, oppure tramite digital banking o phone banking. Analizzeremo in dettaglio come procedere. Ma prima di tutto: qual è il costo di un bonifico estero con MPS?

Ipotizziamo di effettuare un bonifico di 1000 € verso un conto in USD (dollari statunitensi) tramite SWIFT e confrontiamo il trasferimento con Wise:

Operatore Commissione Tasso di cambio Costo totale
MPS 24,50 € commissione fissa + 16,60 € spese SWIFT + 0,18 % commissioni di servizio (minimo 12,75 €) + 0,18 % commissioni di negoziazione (minimo 12,75 €)¹ Tasso di cambio di MPS (che potrebbe contiene uno spread)¹ 66,50 € + tasso di cambio della banca¹
Wise 0,51 % Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google) 5,14 €

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Come effettuare un bonifico estero con MPS?

Per effettuare un bonifico estero con MPS non è necessario recarsi in filiale. Si può procedere anche online o telefonicamente. Vediamo come.

Bonifico estero online

Se sei un correntista MPS, puoi effettuare un bonifico estero tramite digital banking.

Dal menù principale scegli “Pagamenti” e poi “Bonifico”. Dopodiché, nell’apposito menù a tendina, seleziona il paese dove vuoi effettuare il bonifico.

Scegli il conto di addebito e inserisci i dati necessari per disporre il versamento. Prima di confermare, controlla con attenzione l'esattezza delle informazioni.

Non hai dimestichezza con il computer e preferisci procedere telefonicamente?

Se hai già attivato il digital banking, puoi effettuare un bonifico estero con MPS chiamando il numero verde 800 603030 (opzione 3). La chiamata è gratuita dall’Italia. Invece per chiamare dall’estero (a pagamento) componi il numero +39 0577 382948.

Bonifico estero in filiale

Preferisci recarti in filiale o non hai ancora attivato il servizio di digital banking? Puoi eseguire un bonifico estero con MPS presso una delle sue filiali.¹

Le informazioni indispensabili per effettuare un bonifico estero

Che tu decida di effettuare il bonifico estero online o in filiale, comunque dovrai indicare all'istituto bancario i seguenti dati:

  • nome e cognome del beneficiario
  • IBAN del beneficiario
  • BIC/SWIFT del beneficiario, se il conto non si trova nell’area SEPA
  • importo del bonifico
  • valuta di accredito
  • causale

Le informazioni indispensabili per ricevere un bonifico estero

Se sei un correntista MPS, per poter ricevere un bonifico dall'estero dovrai fornire al soggetto ordinante i seguenti dati:

  • il tuo codice IBAN
  • codice BIC di MPS: PASC IT MM XXX
  • codice SWIFT di MPS (per bonifici SWIFT)

Tempi di accredito di un bonifico estero con MPS

I bonifici vengono messi a disposizione del beneficiario con l’accredito sul suo conto bancario. Ecco le tempistiche previste da MPS per l’accredito di un bonifico estero:

  • quando è richiesta una negoziazione in cambi, in mancanza di una data indicata dall’ordinante, l’esecuzione avviene al massimo entro i 4 giorni lavorativi successivi alla data di ricezione dell’ordine;
  • va anche tenuto conto della valuta di accredito per la trasformazione da una divisa a un’altra, pari a 2 giorni lavorativi bancari successivi alla data di negoziazione.¹

Costi di un bonifico estero con MPS

Come si è già accennato, i costi per effettuare un bonifico estero con MPS variano in base a più criteri. Vediamo i dettagli.

Bonifici internazionali inviati e ricevuti nella zona SEPA

Riguardo i bonifici internazionali in area SEPA, il costo cambia a seconda che il bonifico sia disposto e ricevuto in Euro o valute equiparate, o meno.

1. Bonifici transfrontalieri in Euro o divise equiparate

Per i bonifici transfrontalieri in Euro o divise equiparate (attualmente Corone svedesi), prendendo in considerazione i bonifici inviati via internet, il costo dei bonifici inviati è di 1 € a bonifico, mentre il costo di quelli ricevuti è 0 €.

2. Bonifici transfrontalieri nelle divise dei Paesi UE (escluso euro e divise equiparate) e dei paesi EFTA

Diverso è il caso dei bonifici transfrontalieri nelle divise dei Paesi UE (escluso euro e divise equiparate) e dei paesi EFTA (Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera). Si pensi, ad esempio, ad un un bonifico in sterline britanniche verso un conto in Germania. In tale ipotesi, il costo dei bonifici inviati è di 17,50 € a bonifico e il costo di quelli ricevuti è 12,50 € fino al limite di 5000 €; se il controvalore del bonifico è superiore, i costi salgono progressivamente.

Per quanto riguarda le spese “OUR”, l’importo massimo (salvo commissioni superiori applicate dalle banche estere) è di 120 €.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (inviati)

Con MPS, i costi salgono notevolmente per quanto riguarda i bonifici esteri al di fuori dell'area SEPA. Per l’ordinante, le commissioni per i bonifici inviati tramite rete SWIFT sono quelle illustrate nella tabella di confronto con Wise: le spese di trasferimento per i bonifici fino a a 5000 € ammontano a 16,50 € ed arrivano progressivamente a 157,50 € per gli importi più cospicui. Le spese di pratica variano da 21,00 € fino ad un massimo di 53,00 €.
In aggiunta a queste commissioni, viene addebitato un importo minimo di 12,75 € per le commissioni di servizio della banca, con e senza negoziazione.

Bonifici internazionali al di fuori della zona SEPA (ricevuti)

A carico del beneficiario detentore di un conto MPS sono previste spese pratica di 13,50 €, che diventano 18,50 € nel caso di bonifici in dollari USA, fino ad un massimo di 30,00 € per i trasferimenti di importi più elevati. Oltre a queste commissioni, bisogna tener conto delle commissioni di servizio e commissioni di negoziazione di importo pari a quello indicato per l’ordinante.¹

I trasferimenti all'estero con Wise

In definitiva, per effettuare un bonifico estero conviene utilizzare Wise. Il servizio è sempre disponibile (anche tramite app per smartphone). È affidabile, trasparente e decisamente economico.

wise-app

Grazie al suo sistema di trasferimenti locali e appoggiandosi a partner bancari in tutto il mondo, Wise offre commissioni competitive sui trasferimenti esteri.

Tra i numerosi vantaggi di Wise evidenziamo i seguenti:

  • commissioni ridotte
  • trasferimenti rapidi
  • facilità di utilizzo
  • Applicazione del tasso di cambio reale

In particolare, il tasso di cambio applicato per la conversione delle valute non è soggetto a commissioni aggiuntive. Perciò si parla di “tasso di cambio reale” o tasso medio di mercato (lo stesso che si trova su Google).

Con il conto multivaluta di Wise è possibile ottenere coordinate bancarie internazionali ed una carta di debito per risparmiare su tutti i tuoi pagamenti all’estero.

Ora, oltre a conoscere come effettuare un bonifico estero con MPS, sai anche come risparmiare sull’invio di denaro all’estero, con Wise.


Dati aggiornati al 19 marzo 2021

Fonti:

  1. Trasparenza MPS - Sezione bonifici esteri

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