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Bonifico Istantaneo BNL: Costo e Come funziona

Fabio Beccari

25.11.19 (aggiornato più di 1 anno fa)

Tempo di lettura 3 minuti

BNL è tra le banche italiane che ammettono come sistema di pagamento il bonifico istantaneo. I suoi correntisti, davanti all’esigenza di inviare un bonifico urgente, possono disporre un trasferimento di denaro in tempo reale. L’operazione può essere effettuata 24 ore su 24 e l’accredito sul conto del beneficiario avviene entro pochi secondi. Per ora, gli instant transfers sono possibili esclusivamente in area SEPA, quindi per i pagamenti EUR > EUR; e BNL non contempla servizi di pagamento altrettanto rapidi per i bonifici extra SEPA. Pertanto per i trasferimenti in valuta diversa dall’euro conviene utilizzare Wise.

Bonifico istantaneo BNL: costo

Immaginiamo di dover inviare 1000 € verso un conto statunitense in USD e di fare un bonifico tramite BNL e Wise.

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale
BNL	12,90 € commissione fissa+ 1,5% (min. 4,13 €)	Tasso di cambio di BNL (spread massimo 0,75%)	12,90 € + 4,13 € + Tasso di cambio della banca
Wise	0,51%	Tasso di cambio reale (quello indicato su Google)	5,14 €

A fronte di una maggiore velocità, i costi del bonifico istantaneo BNL sono superiori rispetto a quelli del bonifico ordinario:

Costo del bonifico SEPA ordinario pari a 1 €
Più commissione dello 0,04% (minimo 1,50 € / massimo 25 €)

Ad oggi, il bonifico istantaneo BNL è possibile esclusivamente tramite home banking o app, e non in filiale. La commissione dello 0,04%, da calcolare sull’importo inviato, si somma al costo del bonifico ordinario via internet e app, pari a 1 € (o a 0,65 € nel caso di bonifici verso correntisti BNL).

Invece, come le altre banche aderenti al bonifico istantaneo, BNL non ammette i bonifici esteri immediati (SWIFT). I tempi di attesa per l’accredito di un bonifico estero BNL sono di 1-2 giorni lavorativi.

Ecco i costi di un bonifico estero con BNL:

Commissione fissa di 12,90 €
Commissione del 1,5% sull’importo trasferito
Più i costi del tasso di cambio

Dal confronto emerge che Wise è molto più economico: ha un’unica e trasparente tariffa, laddove BNL prevede più commissioni e uno spread nella misura massima dello 0,75% sul cambio valuta.

Oltretutto Wise prevede tempi di accredito più rapidi rispetto a una banca — indicati volta per volta sul suo calcolatore di tariffe. Qui, selezionando “trasferimento rapido” o “trasferimento economico”, si possono gestire i tempi e i costi dell’importo inviato.

Ma la convenienza di Wise è legata anche a un ulteriore elemento: il tasso di cambio. Infatti la conversione del denaro sempre avviene sempre al tasso di cambio reale, senza maggiorazioni o commissioni nascoste.

Come funziona e limiti

Il bonifico istantaneo BNL ha le caratteristiche standard previste dall’EPC (European Payments Council) per tutti gli instant payments:


Tempo per il trasferimento	Massimo 10 secondi (termine ultimo: 20 secondi)
Importo massimo trasferibile	15.000 € (100.000 € da luglio 2020)
Disponibilità	Tutti i giorni 24 ore su 24
Paesi	Area SEPA
Adesione	Facoltativa
Revocabilità	No

Dipendono dalla singola banca altre caratteristiche del bonifico istantaneo, come le modalità di esecuzione (via app, home banking, ecc.) e i costi. Ecco una tabella con i costi dei bonifici SEPA istantanei e ordinari previsti da alcune banche aderenti allo schema degli instant payments:

Costo bonifici SEPA	Intesa Sanpaolo	Unicredit	Fineco	Poste Italiane	BNL	MPS
Bonifico istantaneo	1 € + 0,0400 per mille (min. 0,60 € - max 20 €)	2,50 €	0,20% (min. 0,85 € - max 2,95 €)	n.d.	1 € + 0,04 % dell’importo trasferito (min.1,50 € max 25 €)	1,75 € (via Jiffy)
Bonifico online	1 €	2,25 €	0 €	1 €	1 €	1,75 €
Bonifico in filiale	5 €	7,25 €	0 € / 2,95 € se tramite contanti o assegno	3,50 €	4,50 €	4,50 €

Wise, rapido e conveniente

Velocità di accredito e tariffe competitive rendono Wise la soluzione più rapida e conveniente per effettuare bonifici bancari all’estero. L’accredito sul conto corrente del beneficiario avviene in poche ore, quindi più rapidamente che con una banca.

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In conclusione, il bonifico istantaneo BNL è una soluzione pratica per i trasferimenti urgenti EUR > EUR. Ma quando si tratta di effettuare bonifici esteri, per evitare le attese e i costi elevati delle banche l’opzione migliore è Wise.

Dati aggiornati al 19 novembre 2019

Fonti:

Foglio informativo BNL - Conto corrente ordinario, pg. 6-8

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