Alternative a PayPal per i pagamenti internazionali: La guida

Facendo shopping online è facile imbattersi in PayPal, fornitore leader di servizi di pagamento digitali.
Se stai cercando il modo più conveniente per inviare o ricevere denaro online, sappi che PayPal non è l’unica opzione, anzi. Diverse alternative, come Wise, sono decisamente più convenienti: ad esempio, le aziende possono risparmiare fino 19 volte di più aprendo un conto Wise per Business.

In questa guida parleremo delle migliori alternative a PayPal, le loro funzionalità principali, i costi e tassi di cambio, e quali servizi offrono ad aziende e lavoratori freelance. In questo modo, potrai trovare il servizio più adatto ai tuoi bisogni.

In questo articolo parleremo di alcuni servizi alternativi a PayPal:

• Wise
• Azimo
• Payoneer
• Monese
• TransferGo
• WorldRemit

Wise

Wise è un servizio globale specializzato in pagamenti internazionali online al tasso di cambio medio di mercato e soggetti a commissioni contenute e trasparenti. Oltre a ricevere e inviare pagamenti internazionali, ti permette di detenere e convertire il tuo denaro in diverse valute grazie a un conto multivaluta gratuito. Aprirlo è semplice: non devi far altro che fornire la copia di un documento d’identità e i tuoi dati personali.

A chi è dedicato: Privati e aziende che hanno bisogno di inviare e ricevere pagamenti internazionali, inclusi freelancer e proprietari di negozi online.

Tipologia: Fornitore di servizi di trasferimento internazionale di denaro e conti correnti multivaluta.

	Pro	Contro
Funzionalità principali	Inviare e ricevere pagamenti internazionali, e aprire un conto multivaluta gratuito per detenere, inviare e spendere denaro in valute estere.	Potresti dover confermare la tua identità per inviare grosse somme di denaro, ma per ogni dubbio puoi contattare il team di supporto.
Costi e tassi di cambio	Wise utilizza il tasso di cambio reale e applica una commissione trasparente. Con Wise puoi risparmiare fino a 19 volte in più rispetto a PayPal Business.	Le commissioni variano a seconda del metodo di pagamento che decidi di usare.
Valute disponibili	Puoi detenere più di 40 valute nel tuo conto, e inviare denaro in più di 50 valute.	Alcune valute non sono supportate – puoi controllare online.
Carta di debito	Carta di debito gratuita collegata al tuo conto, per uso personale e aziendale.	Puoi prelevare fino a 200 £¹ ogni 30 giorni; oltre quella cifra, si applica una commissione del 2%².
Conti business	Offre un conto specifico, servizi e supporto dedicati alle aziende, inclusi l’integrazione con Xero, i gruppi di pagamenti e un’API aperta.	C’è una piccola commissione fissa di 0,63 €³ per inviare denaro da un conto multivaluta ad un conto nella stessa valuta.
Conti per lavoratori freelance	Puoi richiedere estremi bancari per il Regno Unito, gli USA, l’eurozona, l’Australia e la Nuova Zelanda, per ricevere pagamenti a zero commissioni nelle relative valute.	Viene applicata una commissione quando converti denaro tra valute diverse all’interno del tuo conto multivaluta, ma è solo dello 0,35%-2%⁴.

Azimo

Con Azimo, i privati e le aziende possono inviare denaro all’estero. Tutti i trasferimenti vengono impostati online, e poi pagati tramite bonifico bancario o con carta. Permette di inviare singoli trasferimenti, ma non di detenere somme come faresti con un conto corrente.

A chi è dedicato: Privati e aziende che hanno bisogno di inviare pagamenti internazionali.

Tipologia: Servizio di trasferimento internazionale di denaro online.

	Pro	Contro
Funzionalità principali	Inviare denaro all’estero in modo sicuro, tramite bonifico bancario o con carta.	Alcuni pagamenti arrivano velocemente, ma il tempo necessario dipende dal Paese e dalla banca di destinazione.
Costi e tassi di cambio	I costi includono una commissione sul cambio dello 0,1%-2,25%, più 1,99 £ per ogni transazione⁵.	Le commissioni dipendono dal Paese e dalla valuta, perciò controlla i dettagli rilevanti per le tue transazioni.
Valute disponibili	Il servizio di pagamento copre oltre 195 Paesi per i privati, e 189 per le aziende⁶.	Controlla che il Paese e la valuta che ti interessano siano supportati.
Carta di debito	Non disponibile.	Non disponibile.
Conti business	Un servizio dedicato alle aziende è disponibile, ma solo per inviare denaro, non per detenerlo.	I pagamenti internazionali inviati usando una carta aziendale hanno una soglia massima di 12.000 £⁷.
Conti per lavoratori freelance	I lavoratori freelance possono usare un profilo personale, ma il servizio non offre profili pensati specificamente per loro.	Per aprire un profilo business dovrai fornire tutta una serie di dati, come il codice fiscale dell’azienda, perciò potrebbe non essere adatto a un freelancer.

Payoneer

Payoneer offre una serie di servizi dedicati ai freelancer, alle aziende e agli imprenditori dell’e-commerce.
Con Payoneer puoi sia inviare e ricevere pagamenti, che richiedere prestiti di capitale d’esercizio per dare una spinta ai tuoi affari.

A chi è dedicato: Lavoratori freelance e proprietari di e-commerce.

Tipologia: Azienda di servizi finanziari che offre sistemi di pagamento digitali e soluzioni per il capitale d’esercizio.

	Pro	Contro
Funzionalità principali	Inviare e ricevere pagamenti internazionali; accedere a prestiti e finanziamenti per la tua azienda; detenere un saldo in diverse valute.	Dedicato ai professionisti; potrebbe essere meno indicato per i pagamenti tra privati.
Costi e tassi di cambio	Applica una commissione dello 0,5% sulle conversioni tra valute nello stesso conto, del 2% per inviare denaro con conversione di valuta, mentre inviare denaro nella stessa valuta ha un costo fisso⁸. Potresti incorrere anche nelle commissioni applicate dalle piattaforme di e-commerce, e in costi di ricezione dei pagamenti a seconda del sistema di pagamento e della valuta.	I costi variano di molto a seconda del servizio scelto, perciò controlla i dettagli con attenzione.
Valute disponibili	Puoi aprire un conto in dollari statunitensi, canadesi o australiani, yuan, sterline britanniche, euro o yen⁹.	Se la valuta che ti interessa non è inclusa in questa lista, controlla online che sia supportata.
Carta di debito	È disponibile una carta di debito prepagata.	Dovrai trasferire la somma da inviare sulla carta prima di poter procedere. Il servizio non offre alcuna carta di credito.
Conti business	Ci sono diverse opzioni per facilitare le operazioni della tua azienda, inclusi conti multivaluta e prestiti.	In alcuni casi, le commissioni sono decise dalle singole piattaforme su cui la tua azienda opera, perciò la convenienza in questo caso dipende dalla tipologia del tuo business.
Conti per lavoratori freelance	I lavoratori freelance possono aprire un conto per farsi pagare, detenere e inviare somme in valute straniere.	Controlla le commissioni per lo specifico servizio di cui hai bisogno prima di decidere se Payoneer è la soluzione più adatta a te.

Monese

Monese offre conti correnti dedicati a individui e aziende, con una varietà di funzionalità e costi. Inoltre, mette a disposizione degli strumenti per aiutarti a gestire il tuo denaro.

A chi è dedicato: Individui e aziende che hanno bisogno di aprire un conto corrente online.

Tipologia: Fornitore di conti correnti e servizi di pagamento internazionale online.

	Pro	Contro
Funzionalità principali	Diverse opzioni di conti correnti, con diverse funzionalità e benefici a seconda dei tuoi bisogni.	Gestirai il tuo account da un’app, perciò potrebbe non fare al caso tuo se preferisci un supporto più personale.
Costi e tassi di cambio	Puoi aprire un conto con funzionalità base gratuitamente, o scegliere di pagare un canone mensile di 4,95 € o 14,95 €¹⁰. Il prezzo di altri servizi dipende dal tipo di conto scelto.	Scegli con attenzione il tipo di conto per assicurarti di pagare solo in base ai servizi che ti servono.
Valute disponibili	Oltre 30 Paesi e valute¹¹.	Controlla online che il Paese che ti interessa sia incluso.
Carta di debito	Offre una carta di debito contactless a individui e aziende.	Hai 5 prelievi al mese gratuiti, con una commissione sui successivi. Potrebbe non fare al caso tuo a seconda delle tue abitudini di spesa¹².
Conti business	Disponibili per i proprietari di aziende registrate nel Regno Unito.	I conti correnti business hanno un canone mensile di 9,95 £13.
Conti per lavoratori freelance	I lavoratori freelance possono usare un conto personale, ma il servizio non offre un profilo pensato specificamente per loro.	Per aprire un conto business dovrai fornire un numero di registrazione britannico, perciò potrebbe non essere adatto ai freelancer.

TransferGo

TransferGo fornisce un sistema di pagamento online in diverse valute, ma non permette di detenere somme su un conto corrente. È principalmente pensato per i privati, ma fornisce alcuni servizi potenzialmente utili alle aziende.

A chi è dedicato: Privati o aziende che hanno bisogno di inviare o ricevere pagamenti online nella stessa valuta o in valute diverse.

Tipologia: Fornitore di metodi di pagamento online.

	Pro	Contro
Funzionalità principali	Inviare e ricevere denaro tramite bonifico bancario, carte di credito, Apple Pay e Google Pay.	Le funzionalità sono limitate all’invio e ricezione di somme di denaro, ma non mette a disposizione conti o carte di debito/credito.
Costi e tassi di cambio	Inviare denaro costa fino a 0,99 £ per ogni trasferimento; inoltre, la conversione di valuta è soggetta a una commissione dello 0-2,2% sul tasso di cambio medio di mercato¹⁴.	I costi variano a seconda della valuta scelta e dell’urgenza del trasferimento, perciò controlla i dettagli con attenzione.
Valute disponibili	22 valute disponibili¹⁶.	Le valute disponibili sono limitate; ad esempio, il dollaro statunitense non è supportato.
Carta di debito	Non disponibile.	Non disponibile.
Conti business	Nonostante non offra conti correnti, fornisce alcuni servizi potenzialmente utili alle aziende, come gruppi di pagamenti e un API.	TransferGo non offre la possibilità di aprire conti correnti.
Conti per lavoratori freelance	Un freelancer può utilizzare un profilo personale per inviare e ricevere denaro, ma non c’è alcun conto pensato per loro.	TransferGo non offre la possibilità di aprire conti correnti.

WorldRemit

WorldRemit offre un servizio che permette di inviare e ricevere pagamenti internazionali online tramite una varietà di metodi, da quelli bancari più classici alle app come Google Pay.

A chi è dedicato: Privati che hanno bisogno di inviare o ricevere somme nella stessa valuta o in valute diverse.

Tipologia: Fornitore di metodi di pagamento online.

	Pro	Contro
Funzionalità principali	Inviare e ricevere denaro utilizzando diversi metodi di pagamento, come bonifici bancari, carte di credito, Apple Pay e Google Pay.	I metodi di pagamento dipendono a seconda dei Paesi da cui parte e in cui arriva il trasferimento. Ad esempio, al momento in Italia puoi ricevere denaro solo tramite bonifico bancario.
Costi e tassi di cambio	Il costo di ogni transazione varia di molto a seconda del Paese, della valuta, dell’ammontare e del metodo di pagamento. Ad esempio, un trasferimento in dollari statunitensi verso gli USA costa 3,99 €¹⁶. Il tasso di cambio è quello fissato da WorldRemit.	Le commissioni variano di molto a seconda del Paese e della valuta, e il sito non offre un sommario da consultare in precedenza, perciò dovrai registrarti e simulare un trasferimento per comparare i costi con altri servizi. Il sito specifica che WorldRemit realizza un “piccolo profitto” sul tasso di cambio medio di mercato⇷¹⁷.
Valute disponibili	WorldRemit permette di inviare denaro verso 150 Paesi.	Controlla con attenzione che la valuta che ti serve per il tuo trasferimento sia supportata.
Carta di debito	Non disponibile.	Non disponibile.
Conti business	Le aziende possono utilizzare il servizio di invio di denaro come privati, ma non c’è alcun servizio pensato specificamente per loro.	WorldRemit non offre la possibilità di aprire conti correnti.
Conti per lavoratori freelance	I freelancer possono utilizzare il servizio di invio di denaro come privati, ma non c’è alcun servizio pensato specificamente per loro.	WorldRemit non offre la possibilità di aprire conti correnti.

Come vedi, che sia per scopi personali o legati alla tua attività professionale, hai molte opzioni a disposizione per inviare o ricevere pagamenti internazionali. PayPal è un ottimo strumento per diversi scopi, ma non è il più conveniente per i pagamenti internazionali.

Potresti decidere invece di affidarti alla tua banca tradizionale ed utilizzare i classici bonifici internazionali… Attenzione però, perché le banche tendono ad applicare commissioni molto alte ai bonifici internazionali. Se stai cercando un sistema di pagamento per la tua attività professionale, valuta anche servizi alternativi. Oggigiorno hai a disposizione servizi di pagamento internazionale più innovativi e convenienti, come Wise, che può offrirti la soluzione più adatta a seconda delle tue esigenze personali o di business.

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Dati aggiornati al 12 dicembre 2019

Fonti:

1.Wise
2.Wise
3.Wise
4.Wise
5.Azimo
6.Azimo
7.Azimo
8.Payoneer
9.Payoneer
10.Monese
11.Monese
12.Monese
13.Monese
14.TransferGo
15.TransferGo
16.Wise - Come funziona WorldRemit
17.WorldRemit

Immagini:

https://apps.apple.com/us/app/azimo-money-transfer/id543921619
https://apps.apple.com/us/app/payoneer/id663338402
https://apps.apple.com/us/app/monese-current-account/id1102793407
https://apps.apple.com/it/app/transfergo-money-transfer/id1110641576
https://apps.apple.com/us/app/worldremit-money-transfer/id875855935