MoneyGram: Come funziona, costi e tempi

MoneyGram è uno dei principali fornitori globali di servizi di money transfer e pagamento. Consente di effettuare transazioni online o tramite una rete di oltre 400.000 agenzie dislocate in oltre 200 paesi del mondo. È un metodo veloce per inviare denaro all’estero in contanti, su mobile wallet o su conto corrente bancario.

In questo articolo spiegheremo tutto su MoneyGram: tariffe, tasso di cambio, modalità di invio, come ritirare soldi, tempi dei trasferimenti e alternative.

Partiamo subito dai costi. Per verificare la convenienza di MoneyGram, confrontiamo le sue tariffe con quelle di un altro operatore di servizi money transfer: Wise.

Scopri di più su Wise 🌍

Simuliamo l’invio di 999,99 € (limite massimo di MoneyGram) verso un conto statunitense in USD con MoneyGram e Wise, verificando il costo dell’operazione con i due servizi.

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale	Importo ricevuto
MoneyGram	3,99 € (pagamento online con carta)	Tasso di cambio di MoneyGram	Dato non fornito dall’operatore	946,12 USD (ritiro in contanti)
Wise	Commissione Variabile: 4,97 € (0.5%) + Commissione Fissa: 0,44 €	Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google)	5,41 €	992,49 USD (accredito su conto bancario)

Nota: le seguenti informazioni hanno valore puramente esemplificativo. Sono raccolte in una specifica data e potrebbero subire variazioni in qualsiasi momento.

Il motivo per cui Wise è più conveniente di MoneyGram

La ragione della maggiore convenienza di Wise sta nel tasso di cambio. Infatti Wise applica a tutte le transazioni il tasso medio di mercato senza l’aggiunta di alcun margine. Il tasso medio di mercato non è altro che il tasso reale calcolato in un preciso momento, reperibile facilmente tramite una ricerca online su Google.

⚠️ Diversamente MoneyGram applica uno spread o maggiorazione al tasso medio di mercato¹, come del resto fanno le banche e gli istituti di credito. Di conseguenza, anche se le commissioni applicate da MoneyGram potrebbero essere inferiori, il costo totale dell’operazione è più elevato. E il destinatario riceve una somma inferiore rispetto a quella che riceverebbe utilizzando Wise.

Il tasso di cambio di MoneyGram

Nei Termini e Condizioni del servizio MoneyGram¹ è specificato chiaramente che la società applica ai trasferimenti il suo tasso di cambio.

Per i pagamenti in agenzia, il tasso di cambio utilizzato viene specificato sul modulo di trasferimento. Invece per i pagamenti online non vi è limite al tasso di cambio massimo applicato, che va verificato direttamente tramite il sito.

🔎 Leggi qui l'articolo che spiega come funziona il tasso di cambio di MoneyGram

MoneyGram: Come funziona

Con MoneyGram puoi sceglere se inviare denaro tramite agenzia, sito web, App o ufficio postale. Vediamo come procedere nelle diverse ipotesi.

1) Invio di denaro su conto bancario tramite agenzia

Dal sito, vai su “Trova Agenzia” e cerca l’agenzia più vicina a te. In Italia vi sono più di 14 mila punti vendita che permettono l’invio o il ricevimento di denaro tramite Moneygram. Una volta scelta l’agenzia che ti è più comoda dovrai:

• Recarti all’agenzia portando con te un documento d’identità valido, oltre ai dati occorrenti (saranno elencati più avanti)
• Compilare il modulo ed effettuare il pagamento (generalmente in contanti)
• Conservare la ricevuta e inviare il numero di riferimento della transazione al destinatario

Per sapere con precisione quali sono i metodi di pagamento accettati, contatta l’agenzia di riferimento. Alcune agenzie accettano solo contanti, mentre altre anche pagamenti elettronici.

2) MoneyGram online

Per effettuare un bonifico estero online, dovrai innanzitutto registrarti al sito. Per iscriverti dovrai compilare un primo modulo con indirizzo email, numero di telefono ed un secondo con i tuoi dati personali.

Ecco come procedere una volta effettuata la registrazione:

• Seleziona il destinatario
• Indica il metodo di ricezione dei soldi (su conto corrente o ritiro in contanti)
• Indica l’importo da inviare
• Paga la transazione con i metodi che ti vengono proposti (generalmente, carta di credito/debito)
• Controlla i tuoi dati e invia

3) Invio di denaro tramite App

È disponibile anche l’App di MoneyGram per iOS e Android, che ti permette di effettuare le transazioni comodamente dal tuo smartphone o tablet.

Il servizio di MoneyGram è disponibile in 200 paesi del mondo. Per verificare se il paese di tuo interesse è coperto dalle agenzie, consulta la sezione “Trova agenzia” sul sito. Digita la città di tuo interesse nel campo di ricerca: se il servizio è presente, visualizzerai una lista di risultati e la mappa con le agenzie di zona.

4) Invio di denaro tramite Poste Italiane

Grazie a un accordo con Poste Italiane, in Italia il servizio MoneyGram è presente in oltre 12000 uffici postali. Puoi trovare l’ufficio postale più vicino a te tramite App o sito web, nello stesso modo in cui si trovano i punti vendita.

Una volta trovato l’ufficio postale dovrai:

• Recarti all’ufficio con un documento d’identità e i dati occorrenti
• Compilare il modulo ‘Richiesta di trasferimento internazionale’ ed effettuare il pagamento (generalmente in contanti)
• Conservare la ricevuta e inviare il numero di riferimento della transazione al destinatario

Cosa serve per effettuare un trasferimento con MoneyGram

Le informazioni necessarie per effettuare un trasferimento con MoneyGram variano a seconda del metodo di invio prescelto.

1) Informazioni necessarie per l’invio di denaro tramite agenzia

Ecco i dati occorrenti per l’invio di denaro con MoneyGram tramite agenzia.

• Nome e cognome del destinatario (corrispondenti a quelli sul documento di identità)
• Paese di ricezione
• Importo da inviare
• Per l'invio su un conto corrente, il nominativo della banca e il numero di conto del destinatario
• Per l'invio a un mobile wallet, il numero di cellulare del destinatario con il relativo prefisso internazionale

2) Informazioni necessarie per un trasferimento online

Ecco i dati occorrenti per l’invio di denaro online con MoneyGram.

• Paese di ricezione
• Importo da inviare
• Nome e cognome del destinatario (corrispondenti a quelli sul documento di identità)
• Per l'invio su un conto corrente, il nominativo della banca e il numero di conto del destinatario
• Per l'invio a un mobile wallet, il numero di cellulare del destinatario con il relativo prefisso internazionale

Limiti di trasferimento

Con MoneyGram i trasferimenti di denaro hanno un limite massimo che varia a seconda di valuta e regole del paese di destinazione. Inoltre sulla base delle leggi vigenti, MoneyGram può sempre rifiutare l’invio o la ricezione del denaro¹.

In linea generale, quando invii il denaro online, l’importo massimo che puoi spedire per trasferimento è di 999,00 euro e fino a 5000 euro al mese (30 giorni di calendario). Il limite massimo per le transazioni da un’agenzia è 999,99 euro, effettuabile ogni sette giorni di calendario.²

Ad esempio, dal calcolatore di tariffe del sito risulta un limite massimo di trasferimento di 999,99 € verso i conti bancari statunitensi. Bisogna ammettere che per inviare denaro all'estero il limite non è molto alto.

Anche prima di registrarti puoi scoprire quali sono i limiti di trasferimento. Nel sito di MoneyGram, clicca su “Cambio e tariffe” e seleziona paese di destinazione e importo da inviare. Se l’importo eccede il limite massimo consentito, visualizzerai un messaggio che dice che si è verificato un errore durante la ricerca della commissione.

Come ritirare i soldi con MoneyGram

Le informazioni necessarie per ricevere un trasferimento con MoneyGram variano a seconda che l’invio venga effettuato in contanti, su conto corrente o mobile wallet. In generale comunque, il ritiro soldi è piuttosto semplice.

1) Accredito su conto bancario o mobile wallet

Per ricevere il denaro sul tuo conto bancario o mobile wallet non dovrai fare nulla, poiché l’accredito avviene in automatico. Dovrai solo accertarti che l’ordinante sia in possesso dei dati necessari per effettuare il versamento in tuo favore. In particolare:

• Se vuoi ricevere denaro su un conto corrente, accertati che l’ordinante conosca, oltre al tuo nome e cognome, anche i tuoi dati bancari (per l’Italia, IBAN e BIC/SWIFT)
• Se vuoi ricevere denaro su un mobile wallet, accertati che l’ordinante conosca il tuo numero di cellulare completo di prefisso internazionale.

2) In contanti

Anche per ricevere il denaro in contanti dovrai accertarti che l’ordinante conosca in modo esatto il tuo nome e cognome; infatti i dati del beneficiario devono corrispondere a quelli sul documento d’identità presentato al ritiro.

Per il ritiro, dovrai seguire questi step:

• Recati in agenzia con un tuo documento d’identità (patente, passaporto o carta d’identità) valido.
• Fornisci il numero di riferimento della transazione (consiste in un codice a 8 cifre) che ti è stato inviato dal mittente.
• Specifica il nome e cognome del mittente, nonché l’importo trasferito.

È inoltre possibile che tu debba confermare il tuo indirizzo e/o compilare un modulo e/o rispondere a una domanda di sicurezza.

In effetti le procedure variano in base al paese². Contatta il tuo agente MoneyGram per saperne di più.

Tempi di accredito di un trasferimento con MoneyGram

Nel caso di un trasferimento in contanti, il denaro diventa generalmente disponibile per il ritiro nel giro di pochi minuti. E questo a prescindere dal metodo di pagamento utilizzato. Il mittente può decidere tra:

• Servizio in 10 minuti
• Servizio giorno seguente
• Servizio in 48 ore

Ovviamente vanno considerati gli orari di apertura dell’agenzia di riferimento.

Invece nel caso di un trasferimento su conto corrente i tempi di accredito variano a seconda del paese del destinatario.

• Generalmente entro qualche ora per i trasferimenti verso mobile wallets, delle carte prepagate e conti similari
• Fino a quattro giorni lavorativi per i bonifici extra SEPA³

Comunque MoneyGram consente di controllare lo stato della transazione dalla sezione del sito “Traccia una transazione”, inserendo numero di riferimento e cognome.

MoneyGram: Costi

MoneyGram non pubblica le sue tariffe. Per conoscere il costo totale di un trasferimento dovrai utilizzare il calcolatore di tariffe presente sul sito (“Cambio e tariffe”), selezionando l’importo e il paese di destinazione.

Da tenere a mente è il fatto che i trasferimenti verso alcuni specifici paesi hanno commissioni più elevate per cui consigliamo di controllare il sito prima di effettuare il trasferimento⁴.

La realtà è che il tasso di cambio di MoneyGram contiene uno spread, che garantisce un profitto extra alla società su ogni trasferimento con cambio valuta.

Come abbiamo visto, tale spread o maggiorazione riduce sensibilmente l’importo finale che giunge al destinatario del trasferimento.

Del resto, nei Termini e condizioni del servizio MoneyGram¹ è specificato chiaramente che la società utilizza il suo tasso di cambio. E facendo un confronto con il tasso di cambio indicato da Google o dal convertitore di valuta Wise risulta chiaro che la maggiorazione applicata da MoneyGram è consistente.

L’alternativa trasparente e economica: Wise

A differenza di MoneyGram, Wise non aggiunge alcun margine al tasso di cambio.

Wise applica alle transazioni monetarie internazionali il tasso medio di mercato. Per rendersene conto basta confrontare il suo tasso di cambio con quello presente su Google.

Oltre ai trasferimenti di denaro facili e veloci, Wise offre anche la possibilità di aprire un conto multivaluta gratuito per detenere il tuo denaro in diverse valute e convertirle quando preferisci. Ecco cosa ottieni con Wise:

• Oltre 50 valute
• Estremi bancari locali in AUD, EUR, GBP, HUF, SGD, CAD, RON, USD, TRY e NZD che ti faranno spendere come uno del posto
• Carta di debito Wise
• Invia denaro in dollari statunitensi, euro, sterline ed altre valute
• Ottieni sempre il tasso di cambio medio di mercato, quello di Google

🔎 Leggi anche: Wise è sicuro? Perchè affidarsi a Wise e come ti fa risparmiare

In conclusione, MoneyGram presenta limiti di invio e soprattutto è un servizio costoso, per via di un tasso di cambio sfavorevole.

Puoi superare queste limitazioni ed effettuare bonifici esteri con il giusto tasso di cambio, scegliendo di utilizzare Wise.

Invia denaro con Wise e risparmia 💰

---

Dati aggiornati all'8 settembre 2022

Fonti:

1. Termini e condizioni di Moneygram
2. FAQ Moneygram
3. Termini e condizioni di Moneygram
4. Tariffe Moneygram - Poste Italiane