Azimo: come funziona, costo e tempi

Azimo è una piattaforma per i trasferimenti di denaro internazionali usufruibile sia da smartphone — con l’app per iOS e Android — che tramite pagina web.

Ipotizziamo di dover inviare 1000 € verso USD, su un conto situato negli Stati Uniti. In questo caso, quanto spendiamo utilizzando Azimo? A quanto ammontano invece i costi con Wise?

Operatore	Commissione	Tasso di cambio	Costo totale	Importo ricevuto
	2,99 €	Tasso di cambio con uno spread	2,99 €+ spread+ eventuali commissioni delle banche intermediarie	1125,69 USD
	0,35 % + 0,70 €	Tasso di cambio reale (quello presente su Google)	4,18 €	1138,38 USD

Con Azimo, inviando 1000 € il destinatario riceve 1125,69 $.

In pari data, inviando 1000 € con Wise il destinatario riceve 1138,38 $ - Quasi 13 $ in più!

A prima vista, con Azimo i costi sono inferiori. Nell’esempio infatti la commissione di trasferimento di Azimo è più bassa rispetto a quella di Wise: 2,99 € contro 4,18 €.

Oltretutto Azimo non applica commissioni sui primi 2 trasferimenti (e sui primi 5 per i clienti aziendali), il che rende maggiore l’apparente convenienza.

In realtà da un’analisi più approfondita emerge l’esatto opposto: Wise è più economico.

Perché?

1. Tasso di cambio applicato

Il primo motivo della maggiore convenienza di Wise è il tasso di cambio applicato.

Esattamente come le banche, Azimo applica uno spread o maggiorazione sul tasso di cambio. Peraltro ciò è specificato nei Termini e condizioni del servizio, dove si prevede che per la conversione valutaria Azimo utilizzi “il proprio tasso di cambio”.

In sostanza, il tasso di cambio applicato da Azimo contiene uno spread, che poi corrisponde alla differenza tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita della valuta.

Al contrario, Wise applica il tasso medio di mercato o tasso interbancario, senza maggiorazioni.

Conseguentemente, a parità di importo inviato, l’importo che arriva al destinatario è maggiore se utilizziamo Wise.

Ma esiste anche un altro motivo per cui Wise è più conveniente.¹

2. Possibili commissioni delle banche intermediarie

Nei trasferimenti via SWIFT, le banche intermediarie possono applicare commissioni, che ricadono sul cliente. Ciò è precisato nei Termini e condizioni del servizio Azimo.

In altri termini, potresti vederti addebitare un importo aggiuntivo, non indicato nel calcolatore delle tariffe di Azimo prima del trasferimento.

Wise è diverso sotto questo aspetto. Dispone di conti bancari in tutto il mondo, denominati in valuta locale. E non ricorre a banche intermediarie per inviare denaro da una nazione all'altra. Piuttosto, applica un meccanismo smart (2 trasferimenti nazionali anziché uno internazionale), il che esclude il rischio di commissioni aggiuntive per il trasferimento internazionale.

Come effettuare un bonifico estero con Azimo?

Per effettuare un bonifico estero con Azimo, occorre registrarsi al servizio tramite app o sito web.

Registrazione e verifica dell’identità

Il processo di registrazione è relativamente semplice e richiede solo qualche minuto. Consiste nell'inserimento di nome e cognome, indirizzo email e password. In alternativa, è possibile iscriversi tramite account Facebook o Google.

Prima di iniziare a fare trasferimenti, occorre fornire un documento d'identità per consentire ad Azimo di verificare l’account. Sono richiesti due documenti:

• documento di identità, come il passaporto o la patente di guida
• documento che conferma l’indirizzo di residenza (es. estratto conto bancario).

Passaggi per disporre un trasferimento

• Effettua il login e clicca sul pulsante Inizia.
• Inserisci paese e valuta del destinatario.
• Seleziona il metodo di invio scegliendo tra quelli disponibili per il paese prescelto.
• Inserisci i dati del destinatario.
• Inserisci importo, valuta originaria e valuta di trasferimento.
• Invia ad Azimo l’importo da trasferire utilizzando uno dei metodi disponibili (es. carta).
• Una volta confermato l’invio, non ti resta che monitorare lo stato del trasferimento online o tramite app (vieni aggiornato anche via email).

Paesi in cui è disponibile il servizio

Attualmente Azimo supporta pagamenti da Eurozona, Regno Unito, Svezia, Norvegia, Danimarca e Svizzera verso 195 paesi del mondo. Ad esempio è possibile inviare denaro in Nigeria, Polonia, Filippine, Bangladesh, Thailandia, Pakistan, Ghana, Colombia.

L’elenco completo è visibile nel campo cerca in homepage.

Le informazioni indispensabili per effettuare un trasferimento con Azimo

Il denaro da trasferire va inviato ad Azimo con:

• carta di credito
• carta di debito
• bonifico bancario
• o pagamento SOFORT.

Nel caso del bonifico, occorre inserire il riferimento del pagamento.

In alcuni casi Azimo prevede valori minimi e massimi per il pagamento; l’importo dipende dal paese di destinazione. Per i pagamenti con carta, l’importo massimo è di 13.500 EUR / 12.000 GBP.²

Le informazioni indispensabili per ricevere un trasferimento con Azimo

Con Azimo è possibile ricevere denaro sia sul proprio conto bancario sia in contanti. In quest’ultimo caso, il ritiro avviene presso i punti di prelievo.

Ricevere un pagamento via SWIFT

Per ricevere un pagamento via SWIFT occorre fornire all’ordinante il proprio codice BIC/SWIFT oltre a numero di conto corrente, nome, cognome e indirizzo.

È importante tener presente che la banca ricevente può applicare una commissione di gestione per ricevere un pagamento SWIFT.³

Ricevere un pagamento in contanti

A seconda del luogo dove si trova il beneficiario, Azimo può prevedere l’opzione per il ritiro in contanti. Questo grazie a partner e banche locali che elaborano i trasferimenti per il prelievo in contanti per conto di Azimo.

Per ritirare un trasferimento in contanti, il beneficiario deve fornire:

• un documento d'identità valido
• il numero di riferimento del prelievo (ricevuto tramite email o direttamente dall’ordinante).

In alcuni casi, il beneficiario deve fornire anche il nome del partner locale (indicato nelle email).⁴

Tempi di accredito di un trasferimento con Azimo

Con Azimo, occorre in media un solo giorno lavorativo per il trasferimento. Comunque sulle tempistiche influiscono i seguenti fattori:

• paese di destinazione
• metodo di consegna prescelto
• metodo di pagamento prescelto.

In linea generale, i pagamenti con carta sono più rapidi, perché l’importo arriva subito ad Azimo che può procedere celermente al trasferimento.⁵

Costi di un trasferimento con Azimo

Chi passa ad Azimo essendo abituato alle elevate commissioni bancarie può trovare decisamente conveniente il servizio.

Tuttavia, prima di scegliere l’operatore a cui rivolgersi per il trasferimento di valuta, è importante capire come questo genera le proprie entrate. Nel caso di Azimo, ciò avviene in 2 modi:

1. tramite addebito di una commissione di transazione
2. con l’applicazione di uno spread sul tasso di cambio fornito ai clienti.

Al contrario, Wise guadagna dalla sola commissione di trasferimento, senza applicare alcuno spread.

La trasparenza di Wise è massima: i criteri di determinazione della commissione sono indicati in dettaglio prima del trasferimento.

E come abbiamo detto, Wise non applica alcun margine sul valore del trasferimento ma offre ai propri clienti il tasso medio di mercato.

In definitiva Wise, pur addebitando una commissione di transazione più elevata, offre ai clienti un risparmio maggiore.⁶

Come funziona Wise

Wise è un’ottima soluzione per i trasferimenti di denaro internazionali. Le sue commissioni basse e trasparenti sono visualizzabili in anticipo tramite il convertitore di valuta online. E la conversione avviene al tasso di cambio reale (il tasso interbancario, utilizzato nei trasferimenti di denaro tra banche).

ll risparmio è evidente, non solo rispetto ai trasferimenti tramite banca, ma anche rispetto a quelli mediante altri operatori che applicano una spread.

Abbiamo visto che Azimo si focalizza sull’invio di denaro dall’Europa verso altri paesi del mondo. Wise invece è utilizzabile sia per inviare denaro che per ricevere pagamenti dall’estero se risiedi in Europa.

Attivando gratuitamente il conto multivaluta Wise puoi ricevere pagamenti a zero commissioni in 5 valute: EUR, GBP, USD, AUD e NZD. Inoltre, puoi convertire il denaro sul tuo conto in tutte le valute disponibili (oltre 40), sempre al tasso medio di mercato e con una commissione minima.

Wise è la soluzione ideale se viaggi, vivi all’estero o hai rapporti con l’estero e comunque se hai necessità di un conto multivaluta economico e funzionale.

In conclusione...

Esistono numerose alternative alle banche per quanto riguarda i trasferimenti internazionali, ma non tutte sono uguali. Scegli la soluzione che fa per te in modo consapevole!

Dati aggiornati al 27 gennaio 2019

Fonti:

1. https://azimo.com/en/terms-and-conditions
2. https://support.azimo.com/hc/it/articles/360001243787-Come-pago-il-trasferimento-
3. https://support.azimo.com/hc/it/articles/360001258108-Cos-è-un-pagamento-SWIFT-
4. https://support.azimo.com/hc/it/articles/360001253827-Quali-informazioni-deve-fornire-il-mio-beneficiario-per-ritirare-il-trasferimento-
5. https://support.azimo.com/hc/it/articles/360001257908-Quanto-tempo-impiegherà-il-mio-trasferimento-per-arrivare-a-destinazione-
6. https://support.azimo.com/hc/it/articles/360001257988-Quanto-costa-inviare-denaro-con-Azimo-