Wise vs. Payoneer: Minden amit tudnod kell

A Payoneer és a Wise Business egyaránt nemzetközi pénzküldést és pénzfogadást kínál a vállalkozások számára. De melyik felel meg jobban a te üzleti igényeidnek?

Ebben az összehasonlító cikkben megismerheted a Payoneer és Wise funkcióit, költségeit, árfolyamait és még sok mást.

Emellett bemutatjuk még a Wise Business-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Így nemzetközi utalásokat indíthatsz és fogadhatsz pénzváltás nélkül. Mindez egy helyen. Havidíj nélkül.

Tudj meg többet🔎

Mit érdemes tudni a Wise Business-ről?

Az Egyesült Királyságban, két észt üzletember által alapított Wise egyszeri számlanyitási díj ellenében kínál céges pénzkezelési lehetőségeket. A Wise Business számlát alacsony árak jellemzik, rejtett költségek és havidíjak nélkül. Kifizetheted az alkalmazottaidat, utalásokat fogadhatsz és egy helyen kezelheted a hazai és nemzetközi pénzügyeidet.

A Wise-nál magán- és céges számlát is nyithatsz. Jó megoldás lehet, ha digitális nomádként szabadúszó platformokon vállalnál munkát.

Kösd össze Wise Business-számládat a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise-egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Mi az a Payoneer és mire használhatod?¹

A Payoneer egy 2005-ben alapított New York-i székhelyű pénzügyi szolgáltató cég. Üzleti számlát kínálnak belföldi és nemzetközi fizetésekhez, számos szolgáltatással. A Payoneer lehetővé teszi a pénzátutalásokat több mint 190 országba, valamint 24 órás ügyfélszolgálatot biztosít 22 nyelven, de a magyar sajnos nem szerepel közöttük.

A Payoneer a vállalkozásoknak és szabadúszóknak is kínálja számláját, online kereskedőknek pedig az általa nyújtott fizetési rendszer is megoldást jelenthet, ugyanis például a WooCommerce-szel és a Shopify-jal is integrálható.

Ugyanakkor a Payoneer meglehetősen összetett díj struktúrával rendelkezik, sok különböző díjjal, ami között nehéz igazodni.

📑 Vállalkozás indításán gondolkozol? Olvass tovább.
Egyéni vállalkozó adózása: lehetőségek KATA adózás menete és költségek Átalányadózás menete és költségek Iparűzési adó: díjak, kiszámítás, bevallás

Wise vs. Payoneer: számlák és kártyák

A Wise és a Payoneer egyaránt ugyanazt a számlát kínálják szabadúszók és cégek számára is..

	Payoneer	Wise Business
Helyi számlaadatok száma	9²	10
Pénznemek száma	9³	45+
Pénzküldésben támogatott országok száma	190+⁴	70+
Számlanyitási díj	Ingyenes⁵	18 910 Ft
Éves számlavezetési díj	29,95 $ feltételek nem teljesülése esetén⁵	Ingyenes
Betéti kártya	Payoneer Commercial Mastercard⁶	Wise Business Visa betéti kártya
Virtuális kártya	Elérhető⁶	Elérhető

Helyi számlaadatok

A Payoneer-nél amerikai dollár, euró, font, ausztrál dollár, szingapúri dollár, hong kong-i dollár, kanadai dollár, új zélandi dollár és japán jen helyi számlaadatokat kaphatsz, aminek köszönhetően belföldi átutalásként tudnak neked pénzt küldeni ügyfeleid, és te is kifizetheted ilyen módon a beszállítóidat.

A Wise-nál saját helyi számlaadatokat kapsz forintban, euróban, amerikai dollárban, angol fontban, kanadai dollárban, szingapúri dollárban, román lejben, török lírában, ausztrál dollárban és új zélandi dollárban. A Wise helyi forintszámlaadat egyik legnagyobb előnye, hogy díjmentesen küldhetsz róla forintot más belföldi bankszámlaszámra. Ha pedig neked utal valaki forintot a Wise-számládra, akkor azt belföldi tranzakcióként teheti meg és neked sem kell pénzfogadási vagy pénzváltási díjat fizetned utána.

Pénznemek száma

A Wise-nál több mint 45 pénznemet tarthatsz a számládon elkülönülő egyenlegeken.

Ezzel szemben a Payoneer-nál 9 gyűjtőszámlád van a helyi számlaadatok szerinti pénznemekben. Ha például valaki euróban küld neked pénzt, akkor a kifizetést a Payoneer az euró egyenlegedre teljesíti, és így tovább.Minden más pénznemben lebonyolított tranzakció USD-re konvertálódik, és az USD-egyenlegedre kerül kiegyenlítésre.³

Éves számlavezetési díj

A Payoneer-nél hiába ingyenes a regisztráció, érdemes csak akkor kiváltani a számládat, ha valóban használni fogod. Ugyanis, ha évente nem érkezik legalább 2000 $ a számlára, akkor minden alkalommal 29,95 $ díjat von le tőled a rendszer.⁵

Betéti kártya

A Payoneer-nél és a Wise-nál egyaránt igényelhetsz betéti kártyát.

A Payoneer kártyád az USD, EUR, GBP és CAD egyenlegekkel áll kapcsolatban, azaz ezekről az egyenlegekről átváltási díj nélkül fizethetsz a kártyáddal vagy vehetsz fel készpénzt.

A Wise devizakártyával több mint 45 pénznemben teheted meg ugyanezt. A Wise devizakártya ráadásul okos-pénzváltó technológiával rendelkezik. Ez azt jelenti, hogy ha pénzváltásra van szükség egy kártyás tranzakció során mert nincs elegendő fedezet a helyi devizában, akkor automatikusan arról az egyenlegről fogja levonni a pénzt, amelyikről az átváltás éppen a legolcsóbb.

Ezzel szemben a Payoneer-nál a pénzváltással járó kártyás tranzakcióknak 3,5%-os díja van.⁵

⚠️ Fontos
A Payoneer kártya igénylés feltétele, hogy az azt megelőző 6 hónapban legalább 100 $-nak megfelelő összeg érkezzen a számládra. Ha jogosult vagy Payoneer kártyára, akkor a Payoneer kezdőlapján, az Egyenlegek menüpontban látnod kell a Kártyarendelés opciót.⁶

Virtuális kártyák

A Wise-nál egyszerre 3 virtuális kártyád lehet, ezeket bármikor törölheted és újakat hozhatsz létre.

A Payoneer-nál is létrehozhatsz külön virtuális kártyákat USD, EUR, GBP és CAD pénznemekben, így akár el tudod különíteni a költéseidet.⁶

Wise vs. Payoneer: funkciók és szolgáltatások

Összehasonlítottuk a Wise vs Payoneer szolgáltatókat funkciók alapján.

	Payoneer	Wise Business
Pénz hozzáadása	Nem támogatott⁷	Banki átutalás, bankkártyás feltöltés
Pénzküldés	Devizánként eltérő módok⁵	Wise-Wise, banki átutalás, betéti kártya, hitelkártya
Pénz fogadása	Devizánként eltérő módok⁵	Wise-Wise, banki átutalás, betéti kártya, hitelkártya
Pénz kiutalása	Banki átutalással vagy bankkártyára⁵	Banki átutalással vagy bankkártyára
Csoportos utalások	Csak az USA-ban elérhető⁸	Egyszerre akár 1000 utalás
Betéti kártya	Elérhető⁶	Elérhető
Készpénzfelvétel	Elérhető⁶	Elérhető
Számlázás	Elérhető közvetlenül Payoneer-en⁹	Billingo és Számlázz.hu számlázóprogrammal integrálható
Ügyfélszolgálat	Angol nyelvű	Magyar nyelvű
Fizetési rendszer webáruházaknak	Elérhető¹¹	Nem elérhető
Kedvezményes nagy összegű átutalások	Nem elérhető	Elérhető, tudj meg többet
Mobilon és weben is használható	Igen	Igen

Pénzfeltöltés

Sajnos a saját számláról érkező átutalásokat a Payoneer nem támogatja. Minden tranzakciónak üzleti partnerektől vagy vásárlóktól kell származnia.

Ezzel szemben a Wise számládat feltöltheted céges bankszámláról vagy bankkártyáról is.

Pénzküldés

A Wise ezen a téren nagyfokú rugalmasságot biztosít. A fizetési és átutalási lehetőségek közé tartozik a Wise felhasználóknak történő utalás, a banki átutalás, a bankkártya, a hitelkártya, az Apple Pay és a Google Pay fizetés. A Wise nagyon transzparens, a Wise átutalások díjkalkulátorban láthatod az utalási sebességet és a díjakat, hogy kiválaszthasd az igényeidnek legmegfelelőbbet.

A Payoneerrel történő pénzküldés bankszámlákra és a Payoneer számlák közötti átutalásra korlátozódik.

Könnyítsd meg mindennapi munkafolyamatod a Wise csoportos utalás funkciójával. Indíts akár 1000 utalást egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Wise vs. Payoneer: milyen díjakkal számolhatsz?

	Payoneer	Wise Business
Pénz hozzáadása	Nem támogatott⁷	Banki átutalás esetén ingyenes, bankkártyás feltöltés esetén 123 Ft
Kártya kibocsátási díj	Ingyenes⁵	1400 Ft
Kártya éves díja	29,95 $⁵	Ingyenes
Virtuális kártya kibocsátási díj	Ingyenes⁵	Ingyenes
Kártyás fizetés (pénzváltással)	3,5%⁵	0,43%-tól alacsony díj
Kártyás fizetés (azonos pénznemben)	Ingyenes⁵	Ingyenes
Határon átnyúló díj kártyás fizetések esetén	1,8%	Nincs
Készpénzfelvételi díj	3,15 USD/2,5 €/1,95 GBP⁵	200 €-ig ingyenes, utána 1,75%
Utalás másik felhasználónak	Ingyenes⁵	Pénznemtől függ
Deviza átutalások	3%-ig⁵	Változó: 100-2000 Ft
Pénz kiutalása céges bankszámlára (eltérő pénznemben)	3%-ig⁵	0,43%-tól alacsony díj
Pénz kiutalása céges bankszámlára (azonos pénznemben)	1,5 EUR/1,5 USD/1,5 GBP⁵	Ingyenes
Átváltási árfolyam	Piaci középárfolyam¹²	Piaci középárfolyam
Átváltási díj	1,8% vagy 3,5%⁵	0,43%-tól alacsony díj

Átutalási díjak⁵

A Payoneer-nél, ha a saját bankszámládra szeretnéd az egyenlegedet kiutalni, az ugyanannyiba kerül, mintha nemzetközi utalást végeznél.

Payoneer számláról az utalás ingyenes, amennyiben a címzettnek is van Payoneer számlája. Ha nincs, akkor legfeljebb 3% lehet ez a költség.

Ugyanakkor ha USD, EUR vagy GBP-ben van a pénzed akkor 1,50 USD/EUR/GBP az átutalási díj abban az esetben ha:

• a küldés és fogadás devizája megegyezik,
• olyan országba küldöd azt a devizát, ami ott a helyi pénznem,
• abba az országba küldesz pénzt, ahol a kártyádat is regisztráltattad.

A Wise-számlával piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, előre látható díjakkal.

Kártyás fizetés⁵

Kártyás fizetés esetén bizonyos esetben a Payoneer-nél átváltási díj vagy határon átnyúló díj kerülhet alkalmazásra.

Határon átnyúló díj⁵

Ha a tranzakció a kártya pénznemében történik, de a kártyát kibocsátó bank és a kártyát megterhelő kereskedő különböző országokban található, akkor 1,8% határokon átnyúló díjat kell fizetni.

Például, ha egy Németországban kibocsátott EUR-kártyát használva, euróban vásárolsz vagy készpénzt veszel fel Franciaországban, a határokon átnyúló díjat a Payoneer hozzáadja a tranzakció összegéhez.

Átváltási díj⁵

Ha a saját Payoneer egyenlegeid között váltasz pénzt, akkor a szolgáltató 0,5%-os pénzváltási díjat számol fel.

A 3,5% átváltási díj akkor alkalmazandó, ha a tranzakció pénzneme nem egyezik meg a kártya pénznemével. Például, ha USD-kártyáddal számlát fizetsz ki az Kanadában. A kereskedő CAD-t számít fel és a pénznem automatikusan átváltásra kerül.

A valutaátváltási díj és a határokon átnyúló díj nem halmozható, azaz vagy az 1,8% vagy a 3,5% díj kerül felszámításra.

Egy egyszeri 1400 forintos díjért igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon. Jobb árfolyamot és alacsonyabb díjakat kínálunk, mint a bankod.

Pénzfogadás

A Wise-nál a pénzfogadás mindig ingyenes, kivéve az USA belföldi elektronikus (wire) átutalás és a SWIFT átutalás fogadását. Ez tranzakciónként 4,14 USD-ba kerül.

A Payoneer nem számít fel díjat az azonos pénznemben bejövő utalásokért, ha egy másik Payoneer felhasználótól kapod az összeget.

Azonban a Payoneer-nél díjat kell fizetned a következőkért:

• Az ACH banki átutalás fogadásáért a tranzakció 1%-a a díj,
• Hitelkártyára kért utalás esetén a tranzakció 3%-át kell fizetned,
• USD kifizetések esetén 0-1% lehet a díj a kifizetés összegétől függően.⁵

A szabadúszó platformokról fogadott összegek díjairól tájékozódhatsz az adott szolgáltatók weboldalán. Tudj meg többet itt a Fiverr adózásról és az Upwork számlázás és adózás menetéről.

Mit kínál a Wise Business?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

Mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

Egyszerű számlanyitás
Wise Business-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Nincs többé bankba járás, kezeld vállalati pénzügyedet a felhasználóbarát weboldal vagy mobil app segítségével.

Valós árfolyam pénzváltáskor
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában. Fizesd ki külföldi személyzetedet vagy beszállítóidat rejtett díjak és az árfolyamba rejtett felárak nélkül.

Helyi számlaadat 10 pénznemben
Helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, amerikai dollárban, angol fontban és 6 további pénznemben, egy helyen, amivel nemzetközi utalásokat fogadhatsz átváltás nélkül.

Billingo és Számlázz.hu integráció
Wise Business-számládat ingyenesen összekapcsolhatod a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Többfelhasználós hozzáférés
Megkönnyítheted a csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business-számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business-fiókodhoz.

Csoportos utalások
Akár 1000 csoportos kifizetést is indíthatsz egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Wise-kártyák csapatodnak
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyákat csapatodnak.

Nincsenek havidíjak
A Wise-nál egy egyszeri 18 910 forint számlanyitási díjat kell fizetned, illetve kártyaként egyszeri 1400 forintért igényelhetsz akár 50 betéti kártyát az alkalmazottjaidnak.

Időzített utalások
Beidőzithetsz utalásokat, hogy ne feledkezz meg az ismétlődő utalásaidról.

Közvetlen beszedések
Zökkenőmentessé teheted az előfizetéseid kifizetését közvetlen beszedési megbízásokkal.

Fizetési kérelmek
Könnyedén létrehozhatsz fizetési kérelmeket közvetlenül a Wise-számládról és elküldheted ügyfeleidnek.

Perselyek
El tudsz különíteni pénzt a mindennapi egyenlegedtől különböző projektekre. Így véletlenül sem költhetsz belőle bankkártyával, nem tudsz belőle utalalni vagy csoportos kifizetéseket indítani.

Még mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal nagyobb biztonságban lehet a pénzed ismeretlen webáruházaktól való vásárláskor.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise Business-fiókod

📑 Kapcsolódó cikkek
Hogy működik az adózás a Wise-számlával? Vállalkozói számla összehasonlítás: Melyik a legjobb?

A fő különbség a Wise vs Payoneer között az, hogy a Payoneer több mint 190 országban támogatja a pénzátutalásokat, míg a Wise a alacsonyabb átutalási díjakat, változatos fizetési lehetőségeket és a piaci középárfolyamot kínálja alacsony átváltási díjak mellett.

Források:

1. Payoneer - Rólunk oldal

2. Payoneer - Helyi számlaadatok oldal

3. Payoneer Kifizetések oldal - Támogatott pénznemek

4. Payoneer - Payoneer számla oldal

5. Payoneer - Díjszabás oldal

6. Payoneer - Kártya oldal

7. Payoneer Ügyfélszolgálat oldal - Hogyan tölthetem fel a Payoneer kártyámat?

8. Payoneer - Csoportos átutalások küldése oldal

9. Payoneer - Számlázás oldal

10. Payoneer - Könyvelési integráció oldal

11. Payoneer - Fizetési felület oldal

12. Payoneer - Pénznemek kezelése oldal

Források ellenőrzésének ideje: 2023.11.15