Vállalkozói számla összehasonlítás: Melyik a legjobb?

Egy megbízható üzleti számla kulcsfontosságú minden vállalkozó számára. Számos különféle üzleti számla létezik, beleértve a megszokott hagyományos bankok termékeit, valamint az online bankok újabb speciális lehetőségeit.

Bár sok bank olcsó vállalkozói számlákat hirdet, fontos, hogy a regisztráció előtt alaposan olvasd el az apró betűket is. Lehetséges, hogy bizonyos díjai olcsóbbak, de a számla még mindig jelentős költségekkel jár az olyan tranzakcióknál, mint például az elektronikus átutalások küldése vagy fogadása.

Ez a cikk a 7 legnépszerűbb magyarországi bankok kisvállalkozói bankszámláit hasonlítja össze, hogy segítsen neked megtalálni a legmegfelelőbbet.

Emellett bemutatjuk még a Wise Business számlát, amivel helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, angol fontban, amerikai dollárban és 6 további pénznemben. Így nemzetközi utalásokat indíthatsz és fogadhatsz pénzváltás nélkül. Mindez egy helyen. Havidíj nélkül.

Tudj meg többet🔎

Számlanyitási és számlavezetési díjak

Díj	Számlanyitás	Számlavezetés
Wise	18 910 Ft	Ingyenes
CIB Bank	Ingyenes¹	381 Ft/hó¹
Erste Bank	Ingyenes²	Ingyenes²
K&H Bank	Ingyenes³	9863 Ft/hó³
MBH Bank	Ingyenes⁴	4160 Ft/hó⁴
OTP Bank	Ingyenes⁵	135 Ft/hó⁵
Raiffeisen Bank	Ingyenes⁶	0 Ft/hó⁶
UniCredit Bank	5000 Ft⁷	9883 Ft/hó⁷

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Belföldi, SEPA és egyéb deviza utalási díjak

Három főbb irányba küldhetsz pénzt céges számládról. Egyrészt küldhetsz bankon kívül belföldre forintot, valamelyik EGT tagországba eurót SEPA utalással, és végül EGT tagországon kívül bármit vagy EU-ba de nem eurót. Ezért ezeket hasonlíthatod össze az alábbi táblázatban.

Utalási díj	Belföldi	SEPA	Egyéb deviza
Wise-számláról	Ingyenes	128 Ft	Pénznemenként változó díj
CIB Bank	0,382% (min. 763 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)¹	0,382% (min. 763 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)¹	0,458% (min. 49,93＄) + 0,3% (max. 10 000 Ft)¹
Erste Bank	0,164% (min. 194 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)²	0,164% (min. 194 Ft, max. 35 709 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)²	0,214% (min. 20,34 €) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁸
K&H Bank	0,52% (min. 441 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)³	0,52% (min. 1,1 €) + 0,3% (max. 10 000 Ft)³	0,45% (min. 21 €) + 0,3% (max. 10 000 Ft)³
MBH Bank	0,2107% (min. 321 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁴	0,2107% (min. 321 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁴	0,2246% (min. 6604 Ft, max. 97 778 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁴
OTP Bank	0,55% (min. 824 Ft, max. 143 592 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁵	0,55% (min. 824 Ft, max. 143 592 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁵	0,12% (min. 4237 Ft, max. 80 000 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁵
Raiffeisen Bank	0,29% (min. 286 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁶	2008 €-ig 0,29% (min. 286 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft) 2009 €-tól 0,14% (min. 286 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁶	0,17% (min. 5,75 €) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁶
UniCredit Bank	0,164% (min. 275 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁷	0,075% (min. 0,3 €) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁷	0,161% (min. 16 €) + 0,3% (max. 10 000 Ft)⁷

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Kártya kibocsátási és éves díjak

Céges számládhoz kapcsolhatsz céges bankkártyát. Általában a bankok többféle lehetőséget is kínálnak. Az alábbi táblázatban a legalacsonyabb éves díjú kártyákat találod, amit az egyes bankoknál, mint üzleti bankkártyaként találhatsz.

	Kártyakibocsátási díj	Kártya éves díj
Wise	Első ingyenes, utána 1400 Ft	Ingyenes
CIB Bank	Díjmentes⁹	5502 Ft⁹
Erste Bank	5512 Ft¹⁰	5512 Ft¹⁰
K&H Bank	Díjmentes¹¹	13 707 Ft¹¹
MBH Bank	Díjmentes¹²	5745 Ft¹²
OTP Bank	Díjmentes¹³	4346 Ft¹³
Raiffeisen Bank	Díjmentes¹⁴	4951 Ft¹⁴
UniCredit Bank	4780 Ft¹⁵	4780 Ft¹⁵

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Kártya tranzakciós díjak

Hogy könnyű és igazságos legyen az összehasonlítás, ezért az alábbi táblázatban a belföldi, idegen ATM-ből való pénzkivételi díjakat találod. Illetve mellette azt is láthatod, hogy mennyibe kerülne céges kártyáddal EGT országban eurót kivenned.

Készpénzfelvételi díj	Belföldön	EGT országban
Wise	Havi 80 000 Ft-ig ingyenes, utána 1,75% + 200 Ft	Havi 80 000 Ft-ig ingyenes, utána 1,75% + 200 Ft
CIB Bank	456 Ft + 0,689% + 0,6%¹	456 Ft + 0,689% + 0,6%¹
Erste Bank	146 Ft + 0,27% + 0,6%¹⁰	291 Ft + 0,51% + 0,6%¹⁰
K&H Bank	622 Ft + 1,10% + 0,6%¹¹	622 Ft + 1,10% + 0,6%¹¹
MBH Bank	515 Ft + 0,6%¹²	515 Ft + 0,6%¹²
OTP Bank	406 Ft + 0,3% + 0,6%¹³	406 Ft + 0,3% + 0,6%¹³
Raiffeisen Bank	0,14% (min. 344 Ft) + 0,6%⁶	6,04 € + 1% + 0,6% (max. 3 000 000 Ft)¹⁴
UniCredit Bank	528 Ft + 1,327% (min. 675 Ft) + 0,6%¹⁵	528 Ft + 1,327% (min. 675 Ft) + 0,6%¹⁵

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Lássunk egy példát

Nézzük mennyibe kerülne, ha 50 000 eurót kellene utalj az egyik ausztriai beszállítódnak.

	Pénzátváltás	Ennyit fizetnél
Wise-számláról	Piaci középárfolyam + 0,88%	19 632 609 Ft
CIB Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 2,16%	19 968 451 Ft
Erste Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 0,82%	19 664 681 Ft
K&H Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 2,24%	20 012 977 Ft
MBH Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 0,96%	19 700 901 Ft
OTP Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 0,45%	19 668 028 Ft
Raiffeisen Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 2,9%	20 071 547 Ft
UniCredit Bank	Árfolyamba épített, cikk írásakor 2,53%	19 765 053 Ft

A Wise-számlával helyi utalásként töltheted fel a Wise forintszámládat, amit majd a piaci középárfolyamon tudsz átváltani egy előre látható átváltási díjjal.

Hozd létre Wise fiókod

A különbséget nem csak az utalási költségek, hanem az átváltási árfolyamba rejtett extra költség is okozza. Ezt úgy kell elképzelned, hogy a bankok piaci középárfolyamon adják-veszik egymás között a devizát. Ezt az árfolyamot a Google-on is leellenőrizheted. Viszont neked már drágábban adják tovább, ezzel is további hasznot hajtva saját maguknak. A hagyományos bankok a saját maguk által kreált, napi deviza árfolyamamukkal fogják átváltani a pénzed.

💡 Szeretnél többet tudni egy adott bank vállalati bankszámlájáról?

Nézd meg az alábbi listát.
CIB Bank - Erste Bank - K&H Bank - MBH Bank - OTP Bank - Raiffeisen Bank - UniCredit Bank

Vállalkozói bankszámla: Mikor van rá szükséged?

Az üzleti bankszámlák gyakran olyan funkciókkal is rendelkeznek, amelyek a lakossági ügyfelek számára nem állnak rendelkezésre. Még mielőtt bármilyen kifizetést teljesítenél vagy kapnál a vállalkozásod nevében, külön fiókot kell létrehoznod a vállalkozásod számára.

• Nélkülözhetetlen a személyes és a vállalati pénzügyek szétválasztására.
• További funkciókhoz és előnyökhöz is hozzáférést biztosíthat, amelyek sokkal könnyebbé teszik a napi üzleti pénzforgalom kezelését.
• Segíthet nyomon követni üzleti pénzügyeidet.
• Elkerülheted a jogi problémákat.
• Üzleti hitelekhez kaphatsz hozzáférést.
• Kisvállalkozások tulajdonosaként szakmai tanácsadásban részesülhetsz.
• Vállalati betéti kártya lehetőségek.

Ha kisadózó vagy?

Amennyiben természetes személyként gazdasági tevékenységet folytatsz, és nem vagy áfa fizetésére kötelezett, vagyis az adószámod 9. számjegye 1-es, akkor nem kell vállalkozói számlát nyitnod. Ebben az esetben lakossági számlára is kaphatsz kifizetéseket, vagy utalhatsz róla vállalkozásoddal kapcsolatos kiadásokat.

Mit kell figyelembe venned a vállalkozói számla nyitása előtt?

Íme néhány további szempont, amelyet figyelembe kell venned a vállalkozásodnak megfelelő bankszámla kiválasztásakor. Ezekre a kérdésekre válaszolva szűkítheted a neked megfelelő szolgáltatók körét, amikor céges bankszámla összehasonlítást végzel.

Mióta létezik a céged?

Egyes újonnan alapított vállalkozások kedvezményes számlacsomag megnyitására jogosultak. Vannak bankok, amik a fél évnél nem régebben indult vállalkozásoknak alacsonyabb havi díjú számlacsomagot kínálnak.

Mi a cég profilja?

A legtöbb banknál lehetőség van szakmai számlacsomag nyitására. Elsősorban könyvelőknek, ügyvédeknek, közjegyzőknek. De van olyan bank, ami agrár vállalkozásoknak nyújt külön számlát.

Kell-e hozzáférés másoknak is a bankszámlához?

Vannak bankszámlák amelyekhez több felhasználós hozzáférést rendelhetsz. Így ha munkatársaidnak szeretnél jogosultságot, nem kell a saját belépési adataidat megadnod.

Könnyítsd meg csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business fiókodhoz.

Milyen nagy a céged?

Ez abból derül ki, hogy mekkora az éves nettó árbevételed. Ugyanis a kisebb és a nagyobb vállalkozásoknak másfajta számlacsomagot kínálnak egyes bankok. Általában a nagyobb cégek magasabb havi díj mellett, kedvezményes tranzakciós díjakban részesülhetnek.

Külföldi vagy csak belföldi tranzakcióid vannak?

Amennyiben külföldre is szoktál gyakran utalni, illetve onnan pénzt fogadni, érdemes lehet vállalkozói devizaszámlát nyitnod. A Wise Business számlával helyi utalásként tudsz pénzt fogadni különböző pénznemekben, nem kell a drága nemzetközi SWIFT utalásokkal bajlódnod. Mindezt a piaci középárfolyamon, amit a Google-on is megtalálhatsz.

Havonta hány tranzakciót bonyolítasz le?

Vess pillantást az átutalási díjakra. Ha gyakran utalsz, sok pénzt takaríthatsz meg kedvező utalási díjjal vagy átváltási árfolyammal.

Milyen gyakran használ a céged készpénzt?

A készpénzes tranzakciók költségei nem elhanyagolhatóak. Ha például üzleti forgalmad jelentős része készpénz, emiatt sűrűn kell bejárnod a bankba, hogy készpénzt vigyél be, vagy ATM-ből szeretnél gyakran nagyobb összegeket kivenned. Ezeknek a költségét mind vedd számításba. Ebben az esetben a Wise nem tud segíteni, mivel semmilyen készpénz alapú tranzakcióval nem foglalkozik.

Online vagy személyes ügyfélszolgáltatást részesíted előnyben?

Van szükséged fizikai fiókra a közelben például készpénz rendszeres befizetéséhez? Vagy egy 24 órás telefonszolgáltatás a nélkülözhetetlen, mert rendszertelen munkaidőben dolgozol és esténként vagy hétvégén is lehet segítségre szükséged? Fontos az, hogy személyes kapcsolattartás legyen a bankodban, vagy elegendő a gyors elektronikus és telefonos kommunikáció?

Van szükséged vállalati hitelre?

Sok esetben nélkülözhetetlen a hitelfelvételhez egy vállalkozói számla megnyitása ugyanannál a pénzintézetnél. Vannak pénzintézetek, melyek ehhez tudnak segítséget adni. A Wise ebben nem tud neked segíteni.

Keress cégbarát előnyöket

• Könyvelési szoftverrel való integráció: A Wise Business számládat összekötheted a Billingo online számlázóplatformmal. Így a Billingon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.
• Csoportos utalások támogatása: Bizonyos rendszeres munkafolyamatok automatizálásával sok időt és fejfájást takaríthatsz meg. A Wise Business számla csoportos utalás funkciójával például akár 1000 utalást is indíthatsz egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Hogyan segíthet a Wise Business?

Ha gyakran kell külföldre utaznod üzleti ügyben, nagy szolgálatot tesz a Wise vállalati kártyája, amin magaddal viheted a céged összes pénznemét is. Nem kell aggódnod a magas átváltási költségek miatt, ahogyan a külföldi ATM használat miatt sem.

Milyen előnyökkel jár a Wise Business?

Egyszerű számlanyitás

Wise Business számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Nincs többé bankba járás, kezeld vállalati pénzügyedet a felhasználóbarát weboldal vagy mobil app segítségével.

Valós árfolyam pénzváltáskor

A Wise, bankokkal ellentétben, a kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában. Fizesd ki külföldi személyzetedet vagy beszállítóidat rejtett díjak és az árfolyamba rejtett felárak nélkül.

Helyi számlaadat 10 pénznemben

Helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, angol fontban, amerikai dollárban és 6 további pénznemben, egy helyen, amivel nemzetközi utalásokat fogadhatsz átváltás nélkül.

Billingo integráció

Wise Business számládat ingyenesen összekapcsolhatod a Billingo online számlázóplatformmal. Így a Billingon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Többfelhasználós hozzáférés

Megkönnyítheted a csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business fiókodhoz.

Csoportos utalások

Akár 1000 csoportos kifizetést is indíthatsz egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Wise-kártyák csapatodnak

Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyákat csapatodnak.

Alacsony költségek

Sok banknál a számlanyitás ugyan ingyenes, ám havi vagy éves számlavezetési díjat kell fizetned. A Wise-nál nincsenek havi és éves díjak, csak egy egyszeri 18 910 forint számlanyitási díj. Hagyományos bankoknál a bankkártya költségei is magasra rúghatnak az éves kártyadíjakkal. A Wise-nál kártyaként egyszeri 1400 forintért igényelhetsz akár 50 betéti kártyát az alkalmazottjaidnak.

Időzített utalások

Beidőzithetsz utalásokat, hogy ne feledkezz meg az ismétlődő utalásaidról.

Közvetlen beszedések

Zökkenőmentessé teheted az előfizetéseid kifizetését közvetlen beszedési megbízásokkal.

Fizetési kérelmek

Könnyedén létrehozhatsz fizetési kérelmeket közvetlenül a Wise-számládról és elküldheted ügyfeleidnek.

Perselyek

El tudsz különíteni pénzt a mindennapi egyenlegedtől különböző projektekre. Így véletlenül sem költhetsz belőle bankkártyával, nem tudsz belőle utalalni vagy csoportos kifizetéseket indítani.

Milyen további előnyökkel jár a Wise Business?

• A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.

• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise Business számládon tartott EUR, GBP és USD után.

• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.

• A Wise virtuális kártyákkal nagyobb biztonságban lehet a pénzed ismeretlen webáruházaktól való vásárláskor.

• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.

• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

📑 Kapcsolódó cikkek
Hogy működik az adózás a Wise-számlával? Vállalkozói számla összehasonlítás: Melyik a legjobb?

Elengedhetetlen, hogy egy időt szánj rá, hogy rátalálj a megfelelő céges számlára. Számtalan különféle számla és számlacsomag áll a rendelkezésedre, beleértve a nagyobb bankok által megszokott lehetőségeket, valamint néhány alternatív online számlát a kényelem és az cégbarát juttatások érdekében.

Források:

1. CIB Partner Start Vállalkozói Számlacsomag - Kapcsolódó dokumentumok - Kondíciós lista 2023.12.22.28. Letölthető pdf dokumentum 1-2. oldal
2. Erste Bank hirdetmények weboldal - Mikrovállalati bankszámla és betéti kamat hirdetmények - 27 sz. melléklet: Erste Vállalkozói S(tart) Számlacsomag 2024. 01.02.- 1-2. oldal
3. K&H Bank vállalati hirdetmény - Hirdetmény vállalati ügyfelek részére 2024.01.22. - 4-5. és 8. oldal
4. MBH - Hatályos kondíciók kisvállalkozói ügyfeleknek - Kisvállalkozói számlavezetés - V2A Kisvállalati bankszámlavezetés, szolgáltatáscsomagok és kapcsolódó szolgáltatások - 1-2. oldal
5. OTP - Kisvállalkozói forint számlák - Hirdetmények és üzletszabályzatok - Számlavezetés kondíciók forgalmi különdíj mellett - 4. és 12. oldal oldal - Kisvállalkozói Bázis számlacsomag
6. Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív Számla 1 - Dokumentumok - Díjak, kondíciók - Vállalatoknak - 17. és 21-22. oldalak
7. Unicredit - Kondíciók, hirdetmények - Napi pénzügyek - Kondíciós Lista - Hirdetmény - Kisvállalati Ügyfelek részére 2023.09.28-től - 2-4. oldal
8. Erste Bank hirdetmények weboldal - Mikrovállalati bankszámla és betéti kamat hirdetmények - Mikrovállalati hirdetmény 2023. 09.15. - 24. oldal
9. CIB Partner Start Vállalkozói Számlacsomag - Kapcsolódó dokumentumok - Kiegészítő kondíciós lista 2024.01.25. Letölthető pdf dokumentum 25. oldal
10. Erste Bank hirdetmények weboldal - Mikrovállalati bankszámla és betéti kamat hirdetmények - 7 sz. melléklet: Bankkártya szolgáltatások díjai 2023.12.28. - 4. oldal
11. K&H Bank vállalati hirdetmény - hirdetmény vállalati ügyfelek részére 2024.01.22. - 17. oldal K&H Mastercard Üzleti érintő kártya
12. MBH - Hatályos kondíciók kisvállalkozói ügyfeleknek - Kisvállalkozói számlavezetés - V2A Kisvállalati bankszámlavezetés, szolgáltatáscsomagok és kapcsolódó szolgáltatások 2023.12.18. - 38. oldal
13. OTP Mastercard Unembossed Üzleti kártya - Aktuális hirdetmények és üzletszabályzatok - Üzleti betéti kártyák 4-5. oldal
14. Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív Számla 1 - Dokumentumok - Díjak, kondíciók - Vállalatoknak - 84. oldal
15. Unicredit - Kondíciók, hirdetmények - Napi pénzügyek - Kondíciós lista - Hirdetmény - Betéti bankkártya kondíciós lista kisvállalati ügyfeleknek 2023.06.11-től - 1-2. oldal - Mastercard Business bankkártya

Források ellenőrzésének ideje: 2024.01.31.