Vállalkozói bankszámlanyitás online: Lehetőségek, díjak, tudnivalók

Ebben a cikkben összegyűjtöttünk minden fontos információt arról, amit a vállalkozói bankszámlákról tudni érdemes. Megtudhatod, mikor kötelező vállalkozói számlát nyitni, hogy mire érdemes odafigyelni, amikor a legjobb ajánlatot keresed, és összefoglaltuk az online vállalkozói számlanyitás lehetőségeit a hazai pénzintézeteknél.

Emellett bemutatjuk még a Wise Business-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Így nemzetközi utalásokat indíthatsz és fogadhatsz pénzváltás nélkül. Mindez egy helyen. Havidíj nélkül.

Tudj meg többet🔎

Vállalkozói számlanyitás: mit kell tudnod róla?

A vállalkozói bankszámlák összetettebbek, mint a személyes bankszámlák, mert egy cég pénzügyei esetében sokkal több szempontot kell figyelembe venni.

A kifejezetten vállalkozóknak vagy cégeknek létrehozott számlákat pénzforgalmi számlának nevezik. Fontos, hogy ez a szerződésben egyértelműen rögzítésre kerüljön, mert az adóhatóság csak akkor fogja elismerni vállalkozói számlaként.

Az egyik legnagyobb különbség a személyes és a vállalkozói bankszámlák között az, hogy mennyi papírmunkával jár a számlanyitás. Vállalkozói számla nyitásakor jóval több dokumentumot kell bemutatni.

⚠️ Fontos

Vállalkozói számlát egyéni vállalkozóként csak akkor kötelező nyitnod, ha általános forgalmi adó fizetésére vagy kötelezett. Alanyi adómentes vállalkozóként ugyan nem kötelező a külön számlanyitás, de erősen ajánlott. Így el tudod különíteni a vállalkozói pénzügyeidet a magánkiadásaidtól. Amennyiben társas vállalkozást alapítasz, akkor kötelező a vállalkozói számlanyitás, legyen szó Kt-ról, Bt-ről, Kft-ről vagy Rt-ről.

Online vállalkozói számlanyitás: milyen lehetőségeid vannak?

Összeszedtünk, hogy az alábbi öt hazai pénzintézet milyen ajánlatot kínál az online vállalkozói számlanyitás kapcsán.

CIB Partner Start számla¹

A CIB Bank Partner Start vállalkozói számlacsomagja akkor lehet ideális számodra, ha:

• induló vállalkozás vagy,
• havonta átlagosan 400 000 Ft-nál kevesebb pénzt utalsz át vagy veszel ki készpénzben a vállalkozói számláról,
• havonta átlagosan 5 vagy ennél kevesebb átutalást indítasz.

A forintszámlán kívül EUR, USD, CHF, GBP pénznemben is megnyithatod a számládat.

Az online számlanyitás előtt először ajánlatot kell kérni a banktól, ehhez meg kell adnod az elérhetőségeidet. Ezt követően azonban a teljes számlanyitást elvégezheted online, videóchat azonosítás keretében. A szerződést emailben kapod meg.²

Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív számla³

A Vállalkozói Aktív Számla 1 csomag akkor lehet ideális számodra, ha:

• alacsony forint forgalmat bonyolítasz vállalkozásodban, vagy egyéni vállalkozóként,
• havi bejövő bankszámla forgalmad jellemzően 1,5 millió forintnál alacsonyabb.

A magyar forint mellett EUR, USD, CHF, GBP pénznemekben nyithatsz vállalkozói számlát.

A számlát csak akkor nyithatod meg teljesen online, ha új ügyfél vagy. A dokumentumokat online tudod feltölteni, az azonosítás videó chaten keresztül történik, a szerződést pedig e-mail-ben küldi a bank.

K&H Start Extra számlacsomag⁴

A K&H Start Extra számlacsomag akkor lehet ideális számodra, ha:

• induló vállalkozás vagy,
• olyan már működő vállalkozásod van, amely kevés, kis összegű átutalási tranzakciót végez.

A magyar forint mellett az alábbi devizanemekben is nyithatsz számlát: USD, EUR, CHF, GBP, SEK, DKK, CAD, AUD, JPY, NOK, CZK, PLN, RON, TRY, CNY.

Fontos, hogy a K&H-nál csak a számlaigénylést tudod online elvégezni, de a végén be kell menned a bankfiókba, hogy aláírd a szerződést.⁵

OTP Bank Start számlacsomag⁶

Az OTP Start számlacsomag akkor lehet ideális számodra, ha:

• Kezdő vállalkozás vagy,
• Non-profit szervezetet alapítasz,
• Havonta csak néhány tranzakciót indítasz, de igényled a bankkártya és az online ügyintézés nyújtotta kényelmet.

Az OTP Banknál szintén csak a számlaigénylést tudod online elvégezni, a szerződés aláírásához azonban be kell menned a bankba személyesen.

Erste Vállalkozói Start számlacsomag⁷

Az Erste Vállalkozói Start számlát akkor igényelheted, ha legfeljebb 184 naptári nap működési múlttal rendelkező gazdasági társaság vagy egyéni vállalkozás részére hozod létre a számlát.

Tizenkét hónapot követően a számlacsomag az Erste Vállalkozói M Számlacsomag díjaira vált át.

Az Ersténél a forint mellett USD, CHF, GBP, EUR vagy CAD pénznemekben tudsz pénzforgalmi számlát nyitni.

Az Ersténél is személyesen kell intézni a szerződés aláírását, de online is elindíthatod a bankszámlanyitást.

Kösd össze Wise Business-számládat a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise-egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Vállalkozói számlanyitás online: milyen díjakra számíthatsz?

Összegyűjtöttük a már említett öt hazai pénzintézet legfontosabb díjait az online vállalkozói számlanyitás kapcsán.

	Számlanyitás	Számlavezetési díj	Kártyadíj
CIB Partner Start számla	0 Ft⁸	448 Ft/hó⁸	Éves 6283 Ft⁹
Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív számla	0 Ft¹⁰	0 Ft¹⁰	Éves 5833 Ft¹⁰
K&H Start Extra számlacsomag	0 Ft¹¹	1277 Ft/hó¹¹	Éves 3307 Ft¹¹
OTP Kisvállalkozói Bázis számlacsomag	0 Ft¹²	550 Ft/hó 2 évig, majd 4150 Ft/hó¹²	Éves 5111 Ft¹³
Erste Vállalkozói Start számlacsomag	0 Ft¹⁴	0 Ft az első évben, majd 118 Ft/hó¹⁴	Éves 6 482 Ft¹⁵
Wise	18 910 Ft	0 Ft	Egyszeri 1400 Ft

A fenti táblázat adatai a fent felsorolt bankok és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

A Wise Business-számlával helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Így nemzetközi utalásokat indíthatsz és fogadhatsz pénzváltás nélkül. Mindez egy helyen. Havidíj nélkül.

Hozd létre Wise Business-fiókod

CIB Partner Start számla

A számlanyitásnak nincs külön díja, illetve a táblázatban látható számlavezetési díj a számlaszerződés létrejöttének hónapjában nem kerül felszámításra. A számlához CIB Visa Kompakt Üzleti Bankkártya jár, amelynek az első éves díja 0 Ft.

Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív Számla 1

Korlátlan ideig ingyenes a számlavezetésed Aktív 1 Számla esetén, ha havonta legalább háromszor utalsz. Ellenkező esetben havi 1136 Ft-tal számolhatsz. Induló vállalkozások számára a bank az első 12 hónap számlavezetési díját mindenképpen elengedi. Az első éves kártyadíj ingyenes. A számlához igényelhető legolcsóbb kártya a Mastercard Business bankkártya, amelynek éves díja 5833 Ft.

K&H Start Extra számlacsomag

A számlacsomag havi díja a számlanyitástól számított 12 hónapig nem kerül felszámításra, amennyiben

• 2024-ben nyitsz számlát,
• 0-300 millió forint közötti éves nettó árbevételű vállalkozás vagy,
• a számlanyitást megelőző 90 napban nem rendelkeztél a K&H-nál vállalkozói pénzforgalmi bankszámlával.

A legolcsóbb igényelhető kártya a K&H vállalkozói Mastercard alap bankkártya, amivel érintősen is lehet fizetni és mobiltárcához is hozzáadható.

OTP Bank Start számlacsomag

Online igénylés esetén a számlavezetési díj 12 hónapon keresztül 0 Ft, amennyiben korábban még nem rendelkeztél az OTP-nél pénzforgalmi számlával. A számla mellé alapértelmezetten Mastercard Business Unembossed kártya jár.

ERSTE Vállalkozói Start számlacsomag

Az Erste Vállalkozói Start számlacsomag csak 12 hónapig használható, így csak az első évben számolhatsz ingyenes számlavezetéssel. Ezután az M számlacsomag alá kerülsz át. A Start számlád mellé Vállalati VISA Electron elektronikus bankkártya jár, melynek a kibocsátási díját a bank nem számolja fel.

⚠️ Fontos
Ha többféle devizára is szükséged lenne, mert például több devizában is fogadnál pénzt, vagy nemzetközileg szeretnél terjeszkedni, akkor minden devizanemhez külön számlát kell nyitnod. Ilyen esetben külön számlavezetési díjakkal, és akár kártyadíjakkal is számolnod kell.

Mit kínál a Wise Business?

Ha több devizában is szeretnéd kezelni a pénzügyeidet, mindezt egy helyen és külön számlavezetési díjak nélkül, akkor érdemes lehet kipróbálnod a Wise Business-t.

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

Mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

Egyszerű számlanyitás
Wise Business-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Nincs többé bankba járás, kezeld vállalati pénzügyedet a felhasználóbarát weboldal vagy mobil app segítségével.

Valós árfolyam pénzváltáskor
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában. Fizesd ki külföldi személyzetedet vagy beszállítóidat rejtett díjak és az árfolyamba rejtett felárak nélkül.

Helyi számlaadat 10 pénznemben
Helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, amerikai dollárban, angol fontban és 6 további pénznemben, egy helyen, amivel nemzetközi utalásokat fogadhatsz átváltás nélkül.

Billingo és Számlázz.hu integráció
Wise Business-számládat ingyenesen összekapcsolhatod a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Többfelhasználós hozzáférés
Megkönnyítheted a csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business-számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business-fiókodhoz.

Csoportos utalások
Akár 1000 csoportos kifizetést is indíthatsz egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Wise-kártyák csapatodnak
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyákat csapatodnak.

Nincsenek havidíjak
A Wise-nál egy egyszeri 18 910 forint számlanyitási díjat kell fizetned, illetve kártyaként egyszeri 1400 forintért igényelhetsz akár 50 betéti kártyát az alkalmazottjaidnak.

Időzített utalások
Beidőzithetsz utalásokat, hogy ne feledkezz meg az ismétlődő utalásaidról.

Közvetlen beszedések
Zökkenőmentessé teheted az előfizetéseid kifizetését közvetlen beszedési megbízásokkal.

Fizetési kérelmek
Könnyedén létrehozhatsz fizetési kérelmeket közvetlenül a Wise-számládról és elküldheted ügyfeleidnek.

Perselyek
El tudsz különíteni pénzt a mindennapi egyenlegedtől különböző projektekre. Így véletlenül sem költhetsz belőle bankkártyával, nem tudsz belőle utalalni vagy csoportos kifizetéseket indítani.

Még mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal nagyobb biztonságban lehet a pénzed ismeretlen webáruházaktól való vásárláskor.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise Business-fiókod

📑 Kapcsolódó cikkek
Hogy működik az adózás a Wise-számlával? Vállalkozói számla összehasonlítás: Melyik a legjobb?

Az online vállalkozói bankszámlanyitás sok előnnyel járhat, azonban nem minden banknál tudod teljesen online intézni. Számos hazai banknál akár több devizában is nyithatsz vállalkozói számlát. Ugyanakkor ezeknek külön díjai vannak. Érdemes fontolóra venni a Wise Business számlát is, amely egy átfogó megoldást kínál vállalkozásod belföldi és nemzetközi pénzügyeinek kezelésére, és online tudod megnyitni.

Források:

1. CIB Bank weboldala - Egyéni és kisvállalkozások - Vállalkozói számlavezetés - CIB Partner Start

2. CIB Bank weboldala - Egyéni és kisvállalkozások - Vállalkozói számlavezetés - Vállalkozói Online Számlaajánlat és Online Számlanyitás

3. Raiffeisen Bank weboldala - Kisvállalkozások - Számlák - Vállalkozói Aktív Számla 1

4. K&H Bank weboldala - vállalkozások - napi pénzügyek - számlavezetés - vállalkozói számlacsomagok - K&H start extra számlacsomag

5. K&H Bank weboldala - vállalkozások - napi pénzügyek - számlavezetés - számlanyitás vállalkozásoknak

6. OTP Bank weboldala - Vállalkozások - Vállalkozói számlacsomagok - Start számlacsomag

7. ERSTE weboldala - Kisvállalkozások - Számlacsomagok - Erste Vállalkozói Start számlacsomag

8. CIB Bank weboldala - Egyéni és kisvállalkozások - Vállalkozói számlavezetés - CIB Partner Start - Kapcsolódó dokumentumok - Kondíciós lista (Partner) (PDF) - 1. oldal - letölthető: 2024.03.28.

9. CIB Bank weboldala - Vállalatok - Üzleti Bankkártyák - CIB Visa Kompakt Üzleti bankkártya - Kapcsolódó dokumentumok - Kondíciós lista - Bankszámla Plusz (PDF) - 29. oldal - letölthető: 2024.03.28.

10. Raiffeisen Bank weboldala - Kisvállalkozások - Számlák - Vállalkozói Aktív Számla 1 - Dokumentumok - Díjak, kondíciók - Vállalatoknak (PDF) - 15, 81. oldal - letölthető: 2024.05.22.

11. K&H Bank weboldala - vállalkozások - napi pénzügyek - számlavezetés - vállalkozói számlacsomagok - K&H start extra számlacsomag - Dokumentumok - Hirdetmény vállalati ügyfelek részére - Aktuális (PDF) - 17, 27. oldal - letölthető: 2024.05.21.

12. OTP Bank weboldala - Kondíciók - Vállalkozói és vállalati hirdetmények és üzletszabályzatok - Mikro- és kisvállalkozások forint- és devizaszámlái tekintetében érvényes jutalékok, díjak, költségek forgalmi különdíj mellett -

Mikro- és kisvállalkozások forint- és devizaszámlái tekintetében érvényes jutalékok, díjak, költségek forgalmi különdíj mellett (PDF) - 4. oldal - letölthető: 2024.03.14.

1. OTP Bank weboldala - Kondíciók - Vállalkozói és vállalati hirdetmények és üzletszabályzatok - Betéti kártyák - Hirdetmény az üzleti betéti kártyákról (PDF) - 5. oldal - letölthető: 2024.03.01.

2. ERSTE weboldala - Kisvállalkozások - Számlacsomagok - Erste Vállalkozói Start számlacsomag - Dokumentumok - Hirdetmények -3 sz. melléklet: Értékesített mikrovállalati számlacsomagok díjai és jutalékai (PDF) - 2. oldal - 2024. 05.01.

3. ERSTE weboldala - Kisvállalkozások - Számlacsomagok - Erste Vállalkozói Start számlacsomag - Dokumentumok - Hirdetmények - 7 sz. melléklet: Bankkártya szolgáltatások díjai (PDF) - 4. oldal - letölthető: 2024. május 1.

Források ellenőrzésének ideje: 2024.05.31