Wise France : Comment fonctionnent le compte, la carte et les virements ?

Wise est un opérateur de paiement agréé qui permet d'envoyer de l'argent à l'étranger, de détenir plusieurs devises sur un même compte et d'utiliser une carte de débit dans de nombreux pays. Grâce à son système de conversion utilisant le taux de change moyen du marché et à ses frais transparents, Wise s'est imposé comme l'une des solutions les plus populaires pour les paiements et les virements internationaux.

Mais concrètement, comment fonctionne Wise en France ? Que peut-on faire avec le compte et la carte Wise ? Dans ce guide, découvrez les principales fonctionnalités, les frais, les virements internationaux et tout ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte.

Principales fonctionnalités de Wise en France

Pour démarrer cette mise au point, voici les principales fonctionnalités du compte Wise que vous devez connaître :

• Détenir et convertir 40+ devises.
• Effectuer des virements internationaux vers 140+ pays en bénéficiant du taux de change moyen du marché.
• Convertir les devises facilement de l’une à l’autre à des frais abordables et transparents (à partir de 0,47 % seulement).
• Obtenir des numéros de compte locaux dans 8+ devises pour recevoir de l’argent et dépenser comme un local, dont l’EUR, le GBP et l’USD.
• Mettre en place des prélèvements automatiques en AUD, CAD, GBP, EUR et USD.
• En activant les options Intérêts de Wise, générez des rendements sur les fonds que vous détenez sur vos comptes EUR, GBP et USD (Capital à risque, croissance non garantie).
• Obtenir une carte de débit Wise pour effectuer des paiements et des retraits facilement dans 150+ pays, comme si vous étiez un local.
• Générez jusqu’à 3 cartes virtuelles en quelques instants après l’ouverture de votre compte Wise et commencez immédiatement à payer en ligne ou par téléphone en toute sécurité.

Ouvrir un compte Wise en France : comment ça marche ?

Pour ouvrir un compte Wise, suivez la procédure suivante :

• Se rendre sur la plateforme en ligne de Wise ou lancer l’application mobile de l’opérateur.
• Cliquer sur s’inscrire et remplir le formulaire qui s’affiche à l’écran avec les informations demandées.
• Téléverser une photocopie de sa pièce d’identité : carte d’identité nationale, passeport, et une photo de l’intéressée avec sa pièce d’identité.

Une fois ces étapes effectuées, patientez le temps que Wise procède à quelques vérifications. Une fois la vérification terminée, vous pouvez accéder à votre compte Wise et recourir à toutes les fonctionnalités proposées par l’opérateur. À noter que d’autres vérifications pourraient être effectuées par Wise par la suite.

Ouvrez votre compte Wise

Compte en devises Wise

Le compte en devises Wise prend en charge 40+ devises différentes. Approvisionnez votre compte et réalisez toutes les opérations d’usage depuis le site ou l’application mobile Wise.

Grâce au compte, vous pourrez envoyer des fonds vers 140+ pays. Pour les virements effectués dans la même devise vers d’autres comptes Wise, vous ne payez pas de frais et les délais de traitement des transferts sont particulièrement rapides, voire instantanés.

Pour les virements en dehors de la zone SEPA vers d’autres devises que l’EUR, Wise procède à la conversion des devises au taux de change moyen du marché (sans majoration cachée). Vous devrez ensuite régler un petit pourcentage sur le montant total que vous envoyez. Ce pourcentage est variable selon les devises et commence à partir de 0,47 %. À titre comparatif, les frais que prélève Wise sur les virements internationaux sont considérablement moins élevés que ceux de la plupart des banques traditionnelles.

Carte de débit Wise

Une fois que vous avez ouvert un compte Wise, vous pouvez commander une carte Wise moyennant 7 EUR de frais d’envoi seulement.

Avec la carte Wise, vous pouvez effectuer des retraits sans frais jusqu’à 250 € au total. Il n’y a aucune limite au nombre de retraits gratuits. Une fois ce seuil dépassé, vous devez régler des frais de 2,69 % du montant retiré.

Les paiements sont aussi exonérés de frais si vous dépensez une devise qui se trouve sur votre compte. Exemple : si vous avez des YEN sur votre compte et que vous effectuez des dépenses au Japon via votre carte Wise, vous ne paierez pas de frais supplémentaires.

Faire un virement international avec Wise

À partir de votre compte Wise, vous pouvez transférer des fonds vers 140+ pays dans le monde et toutes les opérations de conversion se font au taux de change du marché.

Pour faire un virement avec Wise, commencez par ouvrir votre compte, puis suivez les étapes suivantes :

1. Mettez en place votre transfert : choisissez la somme que vous souhaitez envoyer et le pays de destination. Les frais à payer et le montant exact que reçoit le bénéficiaire vont s’afficher avant la validation de l’opération.
2. Choisissez l’entité à laquelle vous envoyez de l’argent : personne ou entreprise.
3. Saisissez les coordonnées personnelles et bancaires du destinataire.
4. Validez l’opération de transfert.

Le délai d’un transfert est variable. Il dépend de plusieurs facteurs : pays et devises de destination, calendrier et d’autres. Vous pouvez consulter le suivi du transfert et toutes les étapes par lesquelles ce dernier passe jusqu’à ce que les fonds soient sur le compte du bénéficiaire.

Le montant maximal d’un virement dépend, là aussi, de quelques facteurs, comme la devise vers laquelle vous effectuer le virement. Par exemple, vous pouvez envoyer jusqu’à 20 millions d’EUR sur des comptes libellés en euros et jusqu’à 1 600 000 d’USD sur des comptes en dollars.

Virement avec Wise : quels sont les moyens de paiement autorisés ?

Avec Wise, vous pouvez régler votre transfert avec différents moyens de paiement :

• Carte de débit : généralement moins coûteuse qu'une carte de crédit.
• Carte de crédit : Visa, Mastercard et certaines cartes Maestro sont acceptées.
• Virement bancaire : souvent l'option la plus économique, mais les délais de traitement peuvent être un peu plus longs.
• Trustly et iDeal | Wero : solutions de paiement locales disponibles dans certains pays.

Les frais et les délais de transfert peuvent varier selon le moyen de paiement choisi.

Wise : aperçu de la grille tarifaire

Ouverture et gestion du compte

Opérations sur compte

Carte de débit Wise

Pour plus de détails, consultez la page complète des frais et de la tarification de Wise

Solutions de paiement Wise pour les professionnels

Vous avez une entreprise ? Vous êtes auto-entrepreneur ? Dans ce cas, pensez à souscrire à un compte Wise business et donnez de l’élan à votre activité professionnelle. Vous pourrez ainsi payer vos factures et vos fournisseurs, ou bien recevoir de l’argent depuis l’étranger.

Plusieurs fonctions avancées sont disponibles : paiements groupés, intégration dans différents logiciels de comptabilité et de management...

À noter que l'ouverture d'un compte Business coûte 50 €.

Wise comment ça marche : la FAQ

Que peut-on faire avec le compte multi-devises de Wise ?

Le compte Wise permet d’envoyer de l’argent vers 140+ pays et de détenir/convertir 40+ devises. De plus, il est possible d’obtenir une carte de débit Visa afin de payer en magasin et sur internet ou bien de retirer de l’argent dans les DAB, en France comme à l'étranger.

Quel est le taux de change utilisé par Wise ?

Wise s’appuie sur le taux de change moyen du marché pour effectuer les conversions des devises.

Comment faire un transfert d’argent international avec Wise ?

Il suffit d’ouvrir un compte et de le valider. Ensuite, vous n’aurez plus qu’à entrer les coordonnées du destinataire, le montant et la devise d’arrivée, puis confirmer votre demande.

Quels sont les moyens de paiement acceptés par Wise pour faire un virement ?

En France, vous pouvez régler votre transfert par carte bancaire (débit/crédit), virement bancaire ou bien via Trustly et iDeal, pour ne citer que les principaux moyens de paiement disponibles. Tous les moyens disponibles pour payer un transfert s’affichent à l’écran et vous n’aurez qu’à sélectionner la méthode de votre choix.

Quels sont les frais des virements avec Wise ?

Tout dépend si le virement implique une conversion d’une devise vers une autre ou non. Si vous effectuez un virement à l’aide d’une devise que vous possédez déjà, vous n’aurez qu’une petite commission forfaitaire et pas de frais si vous transférez des fonds vers un autre compte Wise.

Dans le cas où Wise doit convertir les devises, des frais de conversion sont prélevés. Des frais variables selon les devises qui commencent à partir de 0,47 %.

Dans quelles devises peut-on recevoir de l’argent gratuitement ?

Avec Wise, vous pourrez recevoir de l’argent sans frais dans les devises suivantes : livre sterling, euro, dollar américain, dollar australien, dollar néo-zélandais, dollar de singapour, leu roumain, dollar canadien, forint hongrois et lire turque.

Les virements entrants en dollars US sont gratuits uniquement s’ils ont été faits via le système ACH ou bien dans le cadre d’un prélèvement bancaire.

Combien coûte la carte de débit Wise ?

Pour obtenir votre carte Wise, vous devrez payer uniquement 7 € de frais d’envoi. Il n’y a aucune cotisation mensuelle ou annuelle à régler par la suite.

Peut-on retirer et/ou payer gratuitement avec la carte de débit Wise ?

La carte vous donne le droit à des retraits gratuits jusqu’à 250 € par mois, sans limite du nombre de retraits gratuits. Au-delà, vous devrez payer une commission de 2,69 % du montant retiré, à chaque retrait.

Les paiements sont gratuits si vous avez la devise de la transaction sur votre compte. Si le montant disponible est insuffisant ou si vous ne possédez pas la devise, une conversion sera nécessaire, utilisant le taux moyen du marché avec des frais minimes et transparents.

Wise, une solution de paiement moderne, intelligente et économique

À l’ère de la digitalisation des services financiers, Wise s’est imposé comme une solution de paiement pratique, économique et accessible. Depuis sa création en 2011, l’entreprise a déjà convaincu plus de 19 millions de clients à travers le monde grâce à son approche transparente des paiements internationaux et des conversions de devises.

En résumé, un compte Wise permet d’envoyer de l’argent vers 140+ pays et de détenir 40+ devises sur un seul et même compte. Vous pouvez ensuite convertir vos fonds d’une devise à l’autre au taux de change moyen du marché, avec des frais affichés à l’avance. L’ouverture d’un compte est gratuite et aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués.

Wise propose également une carte de débit internationale utilisable dans 150+ pays pour payer et retirer de l’argent à l’étranger à moindre coût. Vous pouvez aussi créer jusqu’à 3 cartes virtuelles simultanément afin de sécuriser vos achats en ligne. Une fois associées à Apple Pay ou Google Pay, elles peuvent également être utilisées pour les paiements sans contact depuis votre smartphone ou votre montre connectée.

Pour les voyageurs, les expatriés, les travailleurs indépendants ou toute personne effectuant régulièrement des paiements internationaux, Wise constitue aujourd’hui une solution simple, transparente et souvent plus économique que les banques traditionnelles.