Comment se faire payer par virement ? Y a-t-il des risques ? Découvrez tout !

En raison de sa praticité, le virement bancaire est l’un des moyens de paiement les plus répandus au monde. Il est utilisé pour transférer de l’argent à distance, effectuer des ventes à des entreprises ou des collectivités locales ou dans certaines opérations de commerce extérieur. Mais alors, comment se faire payer par virement bancaire ? Quels sont les risques à anticiper lors de cette opération ? On fait le point.

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Comment se faire payer par virement bancaire ?

Du particulier aux grandes entreprises, tout le monde peut recevoir de l’argent via un virement bancaire. Il s’agit d’une opération bancaire standard qui consiste à transférer des fonds de compte à compte¹ sans passer par un moyen de paiement, comme les cartes bancaires ou les chèques. Pour recevoir de l’argent par virement bancaire, il faut d’abord avoir/ouvrir un compte bancaire dans une banque, traditionnelle ou en ligne.

Par la suite, les informations du compte à partager² avec l’expéditeur pour recevoir ses fonds changent selon qu’il s’agisse d’un virement SWIFT ou SEPA.

Se faire payer par virement SEPA

Si vous souhaitez vous faire payer par virement SEPA, vous devez remettre un relevé d’identité bancaire (RIB) avec les deux codes, BIC/IBAN, de votre compte bancaire. Désormais, la norme SEPA exige ces codes d’identification pour autoriser les virements bancaires. L’expéditeur devra utiliser ces codes afin de réaliser le virement bancaire à l’intérieur de la zone SEPA.

Pour rappel, le virement bancaire SEPA³ n’est possible qu’au sein des pays de l’Union Européenne. La réception des fonds n’est pas toujours immédiate mais les délais sont souvent raisonnables.

Chez Wise, il faut compter 24 heures pour que le bénéficiaire reçoive ses fonds sur son compte bancaire. Avec certaines devises, le virement est instantané.

Se faire payer par virement SWIFT

On parle de virement bancaire SWIFT⁴ quand les fonds sont envoyés à partir d’un pays se situant en dehors de l’Union Européenne et dans une autre devise que l’euro. Pour recevoir de l’argent via un virement bancaire SWIFT, la procédure est identique à celle du virement SEPA. Il suffit d’envoyer le relevé d’identité bancaire (RIB) et les codes BIC/IBAN de son compte à l’expéditeur qui pourra alors expédier les fonds depuis sa banque se situant à l’extérieur de la zone SEPA.

Puisque les fonds vont être envoyés à partir d’une devise étrangère, une opération de change est donc nécessaire. Et pour cause, la devise étrangère doit d’abord être convertie dans la devise correspondant à celle du pays où se situe la banque réceptrice. À titre d’exemple, si l’expéditeur envoie de l’argent des États-Unis en France, le dollar devra être changé en euro.

La majorité des banques traditionnelles passe par un cours majoré pour les conversions. En plus de la commission de change, les frais à payer lors d’un virement bancaire SWIFT sont souvent élevés chez ces banques. Chez Wise, vous pouvez détenir un compte avec plusieurs devises pour recevoir des virements internationaux depuis les pays hors de la zone euro.

Quels moyens pour se faire payer par virement ?

Il existe plusieurs moyens pour se faire payer par virement, parmi lesquels :

• Les banques traditionnelles : si vous avez un compte bancaire dans une banque traditionnelle, vous allez pouvoir vous faire payer par virement. Pour les virements SWIFT toutefois, gardez à l’esprit que la majorité des banques traditionnelles passe par un cours majoré lors de l’opération de change, en plus d’appliquer une commission sur l’opération. Conséquence : les frais à payer lors de la transaction sont souvent onéreux.

• Les banques en ligne : il est possible de se faire payer par virement depuis une banque en ligne. La procédure à respecter est identique à celle des banques traditionnelles. Là encore, faites attention à vérifier le cours de change appliqué par ces banques pour savoir s’il est majoré ou s’il s’appuie sur le cours réel du marché.

• Les néo-banques : les néo-banques offrent les mêmes services qu’une banque en ligne ou traditionnelle. Se concentrant sur un accès 100% mobile, elles proposent des produits comme des cartes bancaires et la tenue de compte. Depuis une néo-banque, c’est tout à fait possible de recevoir des fonds via virement bancaire SEPA ou SWIFT. Généralement, les frais de l’opération sur une néo-banque sont plus avantageux car elles appliquent généralement un taux de change basé sur le cours réel du marché.

Risque de se faire payer par virement bancaire : à quoi peut-on s’attendre ?

Il n’existe à proprement dit aucun risque particulier⁵ de se faire payer par virement bancaire. En effet, il s’agit d’une transaction sécurisée et laisse peu, voire aucune marge à un terreau d’arnaques potentielles.

La seule erreur qui pourrait compromettre l’opération serait de se tromper dans la saisie des informations du compte du bénéficiaire, à savoir son code RIB et ses codes BIC/IBAN. Avant de vous faire payer par virement bancaire, demandez à l’expéditeur de bien vérifier les informations de votre compte en banque.

L’autre risque à éviter est celui qu’on vous prenne trop d’argent lors de l’opération de change. Vous savez désormais que la majorité des banques traditionnelles et en ligne s’appuie sur un taux majoré en convertissant l’argent d’une devise étrangère à l’euro. Privilégiez des institutions financières, comme Wise, qui passent par le cours interbancaire lors de l’opération de change.

Utilisez Wise et faites-vous payer par virement en toute facilité !

Pour vos virements bancaires SEPA ou SWIFT, utilisez Wise et faites-vous payer en toute simplicité. Ouvrez votre compte dès maintenant et obtenez des numéros de comptes pour recevoir des virements dans 10 devises différentes. Vous pouvez aussi détenir plus de 50 devises et envoyer votre argent vers plus de 60 pays !

Pour rappel, Wise se base sur le taux réel du marché lors de l’opération de change et applique des frais aussi minimes que transparents. C’est ainsi que Wise parvient à proposer des virements bancaires moins chers que les banques traditionnelles.

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Sources vérifiées pour la dernière fois le 14 septembre 2022.