Carte Visa Premier ou Gold Mastercard Crédit Agricole : laquelle choisir

Quelle carte Crédit Agricole est-elle la meilleure : Visa Premier ou Gold Mastercard ? Nous vous disons tout dans cet article.

Pour plus de flexibilité, prenez la carte Wise : vous bénéficierez des mêmes conditions tarifaires très attractives en France et à l’étranger.

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Visa Premier & Gold Mastercard : panorama général

Visa Premier et Gold Mastercard sont des cartes de milieu de gamme. Elles se situent entre la Visa Classic/Mastercard Standard (entrée de gamme) et Visa Infinite/Mastercard World Elite (haut de gamme).

Elles sont disponibles en débit immédiat ou différé. Les cotisations mensuelles sont identiques pour les 2 cartes : 127,35 €/an^¹, et ce, quel que soit le type de débit choisi.

Carte Visa Premier et Gold Mastercard : quelles sont les différences ?

Il n’y a aucune différence majeure entre les cartes Visa Premier et Gold Mastercard : elles coûtent le même prix, offrent les mêmes fonctionnalités et sont soumises à la même grille tarifaire.

Il y a toutefois 2 points de différences.

Premièrement, la Gold Mastercard est disponible dans un modèle à empreinte biométrique¹ qui vous permet de faire des paiements sans contact et sans limite de montant autre que celui imposé par la carte.

Les services exclusifs diffèrent aussi légèrement entre les 2 cartes. Avec la Visa Premier, vous avez accès à des tarifs privilégiés et à un accès prioritaire pour les locations de voiture et la livraison de fleurs².

Avec la Gold Mastercard, vous bénéficiez non seulement d’un numéro unique pour toutes vos demandes concernant les réservations de voyage, mais aussi d’un bonus permettant de réduire votre cotisation annuelle.²

Bonus Gold Mastercard : chaque fois que vous faites un paiement (ou un retrait aux DAB Crédit Agricole), vous gagnez du cashback grâce auquel vous ferez baisser votre cotisation annuelle.

À noter : ces différences concernent seulement les cartes à débit immédiat.

Les fonctionnalités de la Visa Premier et Gold Mastercard

Visa Premier et Gold Mastercard sont des cartes de débit internationales qui permettent de faire des paiements et des retraits partout à l’étranger.

En France, vous bénéficiez d’un nombre illimité de retraits sans frais dans tous les DAB, y compris ceux qui ne sont pas du Crédit Agricole^³.

Plafonds de retrait et de paiement

Les cartes Visa Premier et Mastercard Gold ont les mêmes limites de paiements et de retraits.

Les plafonds des cartes Crédit Agricole sont susceptibles de changer selon les caisses régionales. Pour celle d’Atlantique Vendée, les maximums sont de^² :

• 900,00 € de retraits sur 7 jours glissants

• 8 000,00 € de paiements par mois

Assurances

Les 2 cartes vous font profiter de plusieurs assurances :

• Voyage : assurance annulation, assistance médicale, responsabilité civile à l’étranger…

• Dommages aux véhicules de location : prise en charge des frais de réparation ou de la franchise.

• Neige & montagne : secours sur les pistes, forfaits et cours de ski, vol et casse du matériel de ski, rapatriement, hospitalisation.

Garanties

Avec les cartes Gold et Premier, vous bénéficiez de 2 types de garanties pour vos achats^² :

• SécuriPANNE : prolongation de la garantie constructeur (ou distributeur) jusqu’à 36 mois les achats de plus de 150,00 €. Vous êtes couvert jusqu’à 1 500,00 € par sinistre et 3 000,00 € par année d’assurance si jamais le produit tombe en panne.

• SécuriSHOPPING : 60 jours de garantie pour vos achats supérieurs à 75,00 € en cas de casse accidentelle ou de vol avec effraction/agression. Vous êtes couverts jusqu’à 1 500,00 € par sinistre et 3 000,00 € par année d’assurance.

Tarifs des opérations courantes avec les cartes Visa Premier et Mastercard Gold

Voici les principaux frais associés aux cartes^³ :

• Paiement par carte en devises : 0,24 € + 2,25% + frais de conversion

• Retrait en euro : sans frais (quel que soit le distributeur)

• Retrait en devise : 3,55 € + 2,25% + frais de change (min. 7 € de frais par opération)

À noter : le Crédit Agricole passe par le taux Visa ou Mastercard (selon la carte) pour faire les conversions^³.

Il s’agit d’un cours majoré, qui est calculé à partir de celui de la BCE (Banque Centrale européenne) auquel le Crédit Agricole ajoute un pourcentage qui n’est pas indiqué. Difficile donc de prévoir le coût total des opérations.

Pour éviter la majoration du taux, vous pouvez utiliser la carte Wise : vous profiterez du cours interbancaire sur les paiements et les retraits. Résultat : des opérations moins chères, mais aussi plus transparentes.

Quelle carte choisir entre la Mastercard Gold ou la Visa Premier ?

Les 2 cartes se différencient sur des points mineurs uniquement. Elles coûtent le même prix, bénéficient des mêmes conditions tarifaires sur les opérations d’usage et donnent le droit aux mêmes assurances.

Entre les 2, nous vous conseillons tout de même la Mastercard, et ce, pour une raison simple : il est possible de faire baisser sa cotisation annuelle en faisant des retraits dans les DAB Crédit Agricole. C’est un bonus que ne propose pas la carte Visa.

Si vous voulez éviter les frais des paiements et des retraits en devises, il faut monter en gamme et prendre la World Elite Mastercard ou la Visa Infinite¹.

Par contre, les prix ne sont pas les mêmes : il faut compter 324,50 €/an³ de cotisation. De plus, ces cartes ne sont disponibles qu’avec un débit différé.

Carte Wise : une alternative flexible aux cartes Gold et Premier

La carte Wise vous permet de retirer et payer à l’étranger, mais aussi en France, à des tarifs très intéressants.

Voici les avantages qu’elle procure :

• Paiement sans frais si vous passez par l’un des soldes sur votre compte : vous avez des livres sterling ? Des euros ? Des dollars US ? Vous ne paierez aucune commission lorsque vous réglerez par carte à l’aide des montants qui se trouvent sur vos balances.

• 2 retraits sans frais dans le mois (à hauteur de 200,00 € max.) : au-delà, vous paierez 0,50 € + 1,75%.

• Taux de change interbancaire sur les conversions : Wise n’applique aucune majoration sur le cours des devises.

• Carte sans abonnement et accessible pour tous : vous n’avez aucune cotisation mensuelle à payer ni aucun revenu minimum à justifier pour obtenir la carte.

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Sources :

1. Carte biométrique — Crédit Agricole Aquitaine
2. Carte Visa Premier et Mastercard Gold Crédit Agricole
3. Grille tarifaire Crédit Agricole Vendée (p. 9, 10)

Vérifiées pour la dernière fois le 29 août 2024