Comment bien choisir une néo banque selon vos besoins ?

En France, une néo banque est un établissement de crédit (banque) dont la mise en place est conforme au Code Monétaire et Financier.

À la différence d’une banque classique, elle propose des services exclusivement en ligne, ce qui lui permet de pratiquer des tarifs réduits.

La néo banque se concentre le plus souvent sur l’ouverture d’un compte courant, la remise d’une carte bancaire et les transferts d’argent en France ou à l’étranger.

Wise est un établissement de paiement agréé par la banque nationale de Belgique 8 fois moins cher que les autres qui permet d’envoyer et de recevoir de l’argent rapidement et à moindre frais dans plus de 60 pays.

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Sommaire :

Comment bien choisir une néo banque selon votre besoin ? Les néobanques : ce qu’il faut savoir Avantages des néobanques Inconvénients des néobanques Comparatif des frais bancaires les plus courants des néo banques Quelles sont les principales néo banques sur le marché ? Comparatif de prix des néo banques pour particuliers : frais de carte, frais de transfert, frais d'ouverture. Comparatif des solutions des néo banques Une néo banque étrangère pourrait être une bonne alternative ? Conclusion FAQ à propos des néo banques Quelle est la définition d'une néo banque ? Quelle est la différence entre une néo banque et une banque en ligne ? Comment fonctionne une néo banque ?

Les néobanques : ce qu’il faut savoir

Avantages des néobanques

• Ouverture facile d’un compte en ligne
• Pas de condition de revenu
• Absence de formalités spécifiques
• Peu de frais de fonctionnement voire des frais inexistants
• Services bancaires entièrement dématérialisés
• Vous n’avez pas besoin de vous déplacer
• Adaptées à la mise à disposition d’un compte-courant et d’une carte bancaire
• Simples d’utilisation
• Interfaces interactives et intuitives avec un affichage instantané des dépenses
• Idéal pour les transferts d’argent
• Le plus souvent conçues pour les virements internationaux sans frais

Inconvénients des néobanques

• Absence de conseiller individuel
  Une recommandation : renseignez-vous sur la e-réputation et la réactivité du service client avant de faire appel aux services bancaires d’une néo banque.

• Les utilisateurs doivent être à l’aise avec le tout numérique.

• Les néo banques proposent rarement des services tels que l’émission ou l'encaissement de chèques.

• L’autorisation de découvert n’est pas toujours possible.

• Le montant des retraits est potentiellement limité.

• La gratuité de la carte bancaire peut être conditionnée à un usage réduit du nombre de paiements mensuels.

• Des frais sont susceptibles de s’appliquer en cas de non-respect de certaines règles appliquées par la néo banque.

Pour déterminer la banque qui vous correspond, dressez une liste de vos besoins, en fonction de votre profil et celui de votre famille.

Comparatif des frais bancaires les plus courants des néo banques

L’ouverture d’un compte au sein d’une banque en ligne est le plus souvent gratuite et aucun dépôt d’argent n’est requis. C’est le contraire pour une banque classique, pour laquelle la procédure d’ouverture d’un compte bancaire est plus lourde et souvent payante.

Aussi, les néo banques offrent en général une carte de débit et assurent une tenue de compte à coût réduit voire gratuite tandis que les banques classiques proposent une carte de crédit ou une carte de débit payante avec un forfait mensuel relativement élevé.

	Néo banque	Banque classique
Carte bancaire	Carte de débit le plus souvent à coût réduit	Carte de crédit ou carte de débit payante
Tenue de compte	Gratuite ou forfait progressif	Forfait mensuel élevé
Ouverture de compte	Gratuite	Payante
Dépôt d’argent	Non le plus souvent	Oui

Quelles sont les principales néo banques sur le marché ?

• Bunq
• Wise
• Revolut
• Nickel
• Ma French Bank

Comparatif de prix des néo banques pour particuliers : frais de carte, frais de transfert, frais d'ouverture.

	Ouverture de compte	Carte(s) de paiement	Transferts d’argent
Bunq	Easy Savings : gratuit Easy bank : 2,99 €/mois Easy money : 8,99 €/mois Easy Green : 17,99 €/mois	Non 1 3 3	Non Oui (Wise)
Wise	Gratuite pour les particuliers	7 € (livraison d’une carte de débit en France)	Dépend du montant, du moyen de paiement et du taux de change (frais en détail)
Revolut	Compte gratuit Plus : 2,99 €/mois Premium : 7,99 €/mois Métal : 13,99 €/mois	Pas de carte Frais de livraison standards Livraison express gratuite Livraison express gratuite	Pas de réduction Pas de réduction 20 % de réduction 40 % de réduction
Nickel	Nickel : 20 €/an My Nickel : 20 €/an Nickel Chrome : 20 €/an Nickel métal : 20 €/an	Gratuite 10 € pour 3 ans 30 €/an 100 €/an	Dépend du montant et du pays de destination
Ma French Bank	Compte WeStart 12-17 ans : 2 €/mois Compte original : 2,90 €/mois Compte idéal : 6,90 €/mois	- Non disponible Carte visa internationale	Virement par SMS et paiements mobile (attention aux plafonds bancaires !)

Comparatif des solutions des néo banques

Voici un comparatif des services bancaires proposés par les néo banques les plus connues :

👉 Bunq

Bunq est une banque mobile proposée aux particuliers et aux entreprises.

💡 Idéale pour : intérêts bancaires éco-responsables avec Easy Green

Caractéristiques des formules payantes selon vos besoins :

• Jusqu’à 25 sous-comptes gratuits, carte Maestro ou mastercard
• IBAN européens dans une quinzaine de devises ou IBAN hollandais, allemand, espagnol, français ou irlandais
• Pas de frais de change lors des dépenses à l’étranger et catégorisation des dépenses
• Répartition du salaire parmi les sous-comptes
• Garantie jusqu’à 100.000 €, paiements instantanés et 3D secure

Formule gratuite

• Pas de dépôt minimum
• Possibilité de retirer l’argent à tout moment et en temps réel
• Intérêts portés à 0,09 % ajoutés sans frais à l’épargne

👉 Wise

Wise est une néo banque réglementée par la banque nationale de Belgique régulièrement auditée et spécialement destinée aux expatriés, grands voyageurs et globe-trotters.

💡 Idéale pour : les transactions internationales sans frais cachés !

Particuliers

• Envoyer d’argent depuis / vers la France et dans 80 pays rapidement, à moindre coût et de manière sécurisée
• Pas de majoration ni de frais de transaction, aucun frais cachés
• Détenir et convertir de l’argent dans 53 devises
• Transactions sécurisées et protection des données
• Équipe anti-fraude et service client très réactif

Remarque : Wise est aussi une néo banque pour entrepreneurs qui permet d’accompagner leurs opportunités de croissance.

Elle propose des fonctionnalités complémentaires telles que :

• Connexion à votre logiciel de comptabilité
• Gestion des dépenses des employés

Carte de débit pour pro et particuliers :

• Carte bancaire multi-devises internationale
• Utilisation de la carte presque partout, dans 200 pays
• Retraits d’espèces gratuits jusqu’à 200€ par mois

🔎À lire aussi : Comment puis-je obtenir une carte Wise ?

👉 Revolut

La néo banque Revolut est destinée à l’envoi et la réception d’argent et à l’épargne dans plus de 200 pays. Ses services bancaires sont pour l’instant mieux adaptés aux particuliers.

💡 Idéale pour : les particuliers qui souhaitent réaliser des paiements à l'étranger

Fonctionnalités du compte gratuit

• IBAN français
• 200€/mois ou jusqu’à 5 retraits max. sans frais
• Carte virtuelle éphémère permettant de mieux sécuriser les achats
• Carte bancaire personnalisable

Fonctionnalités des formules payantes

• Service client prioritaire
• Services de protection au quotidien
• Change de devises sans frais du lundi au vendredi, dans 30 monnaies fiduciaires
• Assurance à l’étranger

👉 Nickel

Rachetée en 2017 par BNP Paribas, Nickel propose à ses clients d’ouvrir un compte bancaire dans un bureau de tabac.

💡 Idéale pour : ouvrir un compte facilement et déposer de l'argent

L’ouverture standard d’un compte Nickel pour 20 euros par an comprend :

• Un compte courant, une mastercard gratuite et un RIB
• Une assurance standard
• Des retraits dans les distributeurs et points Nickel partenaires
• Des dépôts d’argent et de chèques et des rechargements instantanés
• Des paiements gratuits par carte en France

Fonctionnalités additionnelles des formules payantes :

• Paiements gratuits par carte à l’étranger
• Une assurance et une assistance voyage
• Des retraits d’argent gratuits en France et à l’étranger

👉 Ma French Bank

Ma French Bank est une néo banque idéale pour les 12-17 ans qui a vocation à accompagner les jeunes qui veulent contrôler leurs dépenses.

💡 Idéale pour : les moins de 18 ans et les jeunes adultes

• Plafond de dépenses sur-mesure ou limité, en fonction du compte choisi
• Solde en temps réel, cashback et bons d’achat
• Pas de frais à l’étranger
• Garanties, assistance internationale et assurance
• Produits d’assurance

Une néo banque étrangère pourrait être une bonne alternative ?

Une néo banque étrangère ne propose pas toujours d'IBAN français. Un IBAN européen avec un compte provisionné en euros peut toutefois suffire en fonction de vos besoins.

Assurez-vous que la néo banque figure sur le registre des agents financiers et non sur la liste noire des autorités françaises.

Rendez-vous sur le registre des agents financiers afin de savoir si votre néo banque est autorisée à exercer en France, conformément au Code monétaire et financier.

👉 Remarque : si vous êtes chez une néo banque située à l’étranger, vous êtes tenu de déclarer vos comptes étrangers auprès de l’administration fiscale française dès lors que vous habitez en France. Vous pouvez faire votre déclaration en même temps que votre déclaration sur le revenu. En cas de manquement, l’amende s’élève à 1.500 euros.

Conclusion

Vous vivez ou travaillez à l'étranger, ou tout simplement vous voyagez régulièrement ? Si c'est le cas, un compte dans plusieurs devises pourrait être la formule idéale.
Certains d'entre eux ne proposent pas de comptes en devises, mais rassurez-vous. Il existe de nombreuses autres options, notamment le compte Wise. À partir d'un seul compte gratuit vous pouvez envoyer et gérer plus de 50 devises à la fois et en recevoir jusqu'à 10.
Déclarée à l'ACPR et titulaire d’un agrément lui permettant d’exercer, une institution financière telle que Wise vous offre toutes les garanties d’une banque traditionnelle.

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FAQ à propos des néo banques :

Quelle est la définition d'une néo banque ?

Dans la revue de l’ACPR d’avril 2021, on peut lire qu’une « néobanque » doit être une « banque » au sens de l’article L-511-8 du Code monétaire et financier pour être autorisée à se référer à ce terme. Une néo banque est donc d’abord et surtout un établissement de crédit.

Quelle est la différence entre une néo banque et une banque en ligne ?

Comme une banque classique, une néo banque est un établissement de paiement qui a obtenu un agrément délivré par l’ACPR.

Les banques mobiles ou néo banques se distinguent toutefois des banques en ligne.

• Services 100% dématérialisés par l’intermédiaire d’applications mobiles et/ou d’interfaces web
• Dépôt d'espèces ou dépôt de chèques parfois impossible
• Services réduits au strict nécessaire avec un compte courant et une carte bancaire

Une banque au sens “classique” du terme dispose quant à elle d’agences physiques. Sa gamme de service est souvent plus étendue avec des banques en ligne qui proposent un service dématérialisé via des filiales.

Exemple : BforBank pour le Crédit Agricole.

Pour aller plus loin, faites un comparatif de banque en ligne.

Comment fonctionne une néo banque ?

Une néo banque est une banque accréditée qui fonctionne principalement grâce à des interfaces numériques, sur le web et via des applications.

Les frais sont réduits voire nuls en raison de l’absence de conseillers personnalisés.

Pour ouvrir un compte courant, réaliser des transferts internationaux et/ou recevoir une carte de débit, il suffit d’ouvrir un compte en ligne muni d’un passeport.

Pour créer un compte Wise, vous pouvez commencer par renseigner votre adresse email.

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Sources:

1. Les néobanques | Institut national de la consommation (inc-conso.fr)
2. 20210413_regle_usage_terme_neobanque.pdf (banque-france.fr)
3. Comparez les offres | bunq
4. Tarifs | Revolut FR
5. Compte Bancaire Mineur - Compte Bancaire Ado |Ma French Bank - Ma French Bank
6. Les comptes bancaires de Ma French Bank - Ma French Bank
7. Shine | Compte Pro
8. Frais réduits : 20€/an, 0 découvert, 0 AGIO, 0 frais caché | Nickel
9. Qui sommes-nous ? | Nickel

Vérifiée pour la dernière fois le 5 Octobre 2022