Paiement digital : notre guide pratique

Il existe désormais de nombreuses solutions de paiement digital notamment grâce aux Wallets mobiles qui sont d’excellents compléments aux banques traditionnelles. Le point commun de ces applications ? Gagner en rapidité, en efficacité et parfois même en sécurité.

La carte internationale de débit Mastercard de Wise s’intègre à Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay ou encore Garmin Pay et Fitbit Pay en quelques clics. Cela vous permet de réaliser vos achats à l’étranger et de réaliser vos paiements sans aucun surcoût.

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Quels moyens de paiement digitaux ?

Il existe de nombreux moyens de paiement digitaux :

• Prélèvement automatique SEPA
• Paiement par carte bancaire à distance
• Transfert d’argent national / international avec un compte multi-devises Wise
• Paiement en ligne sans renseigner les informations de la carte bancaire par l’intermédiaire des solutions de paiement en ligne

Comment fonctionne un paiement en ligne ?

Paiement par carte bancaire en ligne

Une carte de paiement vous permet de payer par carte, mais aussi de réaliser des achats en ligne sur des sites marchands et de faire des transferts d’argent. Avec Google Pay, Garmin Pay et Fitbit Pay, vous n’avez plus besoin d’enregistrer les informations bancaires de votre carte de paiement pour réaliser des paiements en ligne.²

Paiement mobile

Le paiement mobile fonctionne au moyen de la technologie NFC dont doit être équipé votre téléphone portable. Votre banque est également tenue de rendre ce service disponible pour qu’il puisse fonctionner via votre compte courant. Généralement, l’app de paiement mobile est soit proposée par le fabricant de téléphone (exemples : Apple Pay ou Samsung Pay), soit proposée par votre banque.²

Particularité de la carte bancaire virtuelle

La banque vous propose une carte bancaire dite “dématérialisée” que vous n’utilisez que pour un seul et unique achat en ligne. Elle comporte, comme une carte classique, un numéro de carte, un CVV (code de vérification) et une date d’expiration. Cela permet notamment d’éviter les risques de piratage.¹

Comment éviter les risques de piratage ?

Pour éviter les risques de piratage, le ministère de l’économie conseille d’éviter d’enregistrer ses coordonnées bancaires. Dès lors que des applications ou navigateurs vous proposent de procéder à l’enregistrement de vos coordonnées, il faut se méfier. Selon la Cnil, de tels terminaux ne sont pas toujours conçus pour assurer l'optimisation de la sécurité de vos données bancaires.¹

Quelle est la meilleure solution de paiement en ligne ?

Les wallets mobiles et autres solutions de paiement en ligne sont de plus en plus utilisés à travers le monde. La meilleure alternative va dépendre de vos besoins en tant que particulier ou professionnel.

Application paiement sans contact (mobile)

Google Pay	Solution simple, rapide et sécurisée pour régler ses achats en ligne, sur les applications mobiles et en magasin grâce à l’enregistrement des cartes de paiement
Apple Pay	Moyen de paiement en magasin, sur les sites Web et applications mobiles qui garantit la protection des données
Samsung Pay	Solution permettant de régler ses achats et d’être récompensé pour cela, sans limite de paiement et de manière sécurisée

Paiement avec une montre connectée

Garmin Pay	Solution de paiement sans contact grâce à une montre connectée
Fitbit Pay	Fitbit Pay accède à votre carte de paiement où que vous soyez et réalise les paiements à partir de votre montre connectée

App mobile de gestion en ligne

Revolut	App mobile vous permettant de gérer l’ensemble de vos finances et notamment de recevoir une carte physique / virtuelle

Solution de paiement en ligne e-commerce

Mollie	Solution paiement en ligne auto-entrepreneur et entreprises qui accompagne au mieux les consommateurs dans leur expérience d’achat sur internet
Stripe	API qui offre une solution de paiement aux commerces en ligne et aux entreprises de toutes les tailles

Paiement Marketplace

Amazon Pay	Service de paiement en ligne pratique dont peuvent bénéficier les clients d’Amazon lorsque cette option est disponible

Porte feuille électronique

PayPal	Transférer de l’argent, régler ses achats et recevoir des paiements en ligne de manière sécurisée
Wise	Compte multi devises permettant le transfert d’argent à l’international de manière sécurisée et sans surcoût avec envoi possible de carte de paiement

Plafond paiement sans contact en France : Quel montant ?²

Le montant maximum autorisé pour un paiement sans contact est fixé à 50 euros par opération depuis le 11 mai 2020. Votre banque détermine :

• Le plafond du montant total des achats sans contact sur une durée prédéterminée (jour, semaine, mois).

Celui-ci ne peut être supérieur à 150 euros.

• La limite du nombre de transactions sans contact consécutives qui sont autorisées.

Elles sont limitées à 5 transactions.

Une fois les seuils atteints, la saisine du code confidentiel est nécessaire pour que ces limites puissent se réinitialiser.

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Sources :

1. Paiement en ligne : 7 conseils pour éviter les risques de piratage | economie.gouv.fr
2. La carte de paiement | Banque de France
3. Google Pay – Une nouvelle façon de payer

Vérifiées pour la dernière fois le 18 mars 2023