Comment fonctionne PayPal : tout savoir pour économiser

Les transferts Paypal sont effectués en peer-to-peer, généralement de manière instantanés, et transfèrent de l'argent d'un compte à l'autre.

Avec plus de 277 millions d’utilisateurs actifs dans le monde au 1er trimestre 2019¹, PayPal est un poids lourd du paiement dématérialisé dans le monde. L’opérateur est plébiscité à la fois par les particuliers et les professionnels.

PayPal permet de faire des paiements en ligne, d’envoyer de l’argent à ses proches ou de recevoir des virements. Cependant, la grille tarifaire pour les transactions en devises est loin d’être avantageuse.

En plus des frais de transaction, vous devrez faire face à une majoration du taux de change. Si vous avez l’habitude de faire des achats hors de France, la facture deviendra rapidement élevée.

Pour réduire le volume des commissions, pensez au compte multi-devises de Wise : il est aussi flexible que PayPal, mais vous fait profiter du taux réel sur les opérations en monnaie étrangère. En plus, les frais d’opération sont beaucoup moins élevés.

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Comment fonctionne un compte PayPal ?

Les services proposés par PayPal

PayPal est un opérateur qui permet aux particuliers et aux professionnels de recevoir ou d’envoyer de l’argent partout dans le monde.

• Pour les particuliers : achats en ligne, envoyer et demander de l’argent, acheter & vendre sur eBay.
• Pour les professionnels : accepter et effectuer des paiements.

En fonction de votre statut, vous devrez ouvrir un compte « Professionnel » ou « Particulier ». Les frais ne seront pas les mêmes d’un compte à l’autre.

Quelles devises ? Quels pays ?

PayPal est accessible dans 202 pays et territoires à travers le monde². L’opérateur prend en charge 25 devises différentes.

Sur votre compte, vous pouvez ainsi stocker un solde dans 25 monnaies différentes. Il est aussi possible de faire des conversions d’une devise à l’autre.

Quelles limites ?

Lorsque vous ouvrez un compte PayPal, celui-ci est par défaut non vérifié. Il est soumis aux restrictions suivantes :

• Virements vers compte bancaire : max. 750 €/mois et 1 000 €/an
• Réception de paiement sur votre compte PayPal : 2 500 €³

Pour ne plus être soumis aux restrictions, vous devrez obtenir le statut « Vérifié ». Pour ce faire, deux petits virements (entre 0,01 € et 0,99 €)⁴ seront effectués sur votre compte. La somme que vous aurez reçue constituera votre compte d’activation.

Lorsque vous aurez le statut « Vérifié », vous n’aurez plus aucune limite de virement. Toutefois, le plafond de réception (2 500 €) restera toujours valide⁵.

Quelles méthodes d’envoi, de réception et de paiement ?

Pour approvisionner votre solde PayPal, il existe plusieurs solutions, parmi lesquelles : virement bancaire, carte de crédit/débit, e-Chèque.

La réception d’un paiement se fait directement sur votre compte PayPal. Vous pourrez ensuite rapatrier les fonds vers votre compte en banque.

Les paiements se font à partir de votre solde (s’il est approvisionné), ou bien via l’une des méthodes proposées ci-dessus si vous n’avez pas d’argent sur votre compte.

Est-ce fiable ?

Les envois d’argent sur PayPal sont entièrement sécurisés. Lorsque vous faites un virement, le destinataire ne reçoit aucune information confidentielle (numéro de carte, de compte…).

Les transactions par cartes sont protégées par le protocole 3D Secure, qui nécessite une authentification à 2 facteurs.

Lorsque vous faites un achat en ligne sur une boutique proposant des règlements par PayPal, vous bénéficiez de la « Protection des achats ». Si vous ne recevez pas votre produit, vous serez intégralement remboursé.

Si vous utilisez PayPal pour votre boutique en ligne, vous avez le droit au programme « Protection des Marchands », grâce auquel vous vous prémunirez des oppositions au paiement, des commissions et des inversions.

Comment ouvrir un compte PayPal ?

Pour vous inscrire sur PayPal, c’est très simple :

1. Allez sur le site PayPal et ouvrez un compte à l’aide de votre adresse e-mail.
2. Choisissez le type de compte que vous souhaitez ouvrir : Personnel/Professionnel.
3. Rendez-vous dans « Paramètres » et confirmez votre adresse e-mail.
4. Enregistrez votre compte bancaire dans l’onglet « Portefeuille ».
5. Accédez à vos paramètres et ajoutez une carte bancaire.
6. Optionnel : faites vérifier votre compte afin de lever les restrictions liées au paiement.

Une fois ces étapes réalisées, vous pouvez envoyer de l’argent à vos proches, faire un achat dans une boutique en ligne, ou réceptionner un paiement puis le transférer vers votre compte bancaire.

Comment fonctionne le mode de paiement par PayPal ?

Avec PayPal, vous pouvez régler vos achats dans des boutiques en ligne, mais aussi d’envoyer de l’argent à l’international ou bien de réceptionner des paiements.

Le compte peut être approvisionné via une carte bancaire. Quant à l’argent qui se trouve sur votre solde, vous avez la possibilité de le convertir dans plusieurs devises.

Pour faire des virements via PayPal, vous avez deux choix :

• Particuliers : sélectionnez cette option si vous devez envoyer de l’argent à un proche. Si le virement est fait au sein de l’EEE, il est gratuit.
• Professionnels : à utiliser si vous payez un service ou un produit. Avec cette option, c’est le destinataire qui paie les frais.

Pour faire un virement, vous n’avez besoin que de l’adresse e-mail de la personne qui va réceptionner les fonds.

Comment fonctionne PayPal entre particuliers ?

À l’instar de n’importe quelle banque en ligne, PayPal vous permet de faire de virer de l’argent à des particuliers. La réception se fait sur son propre compte PayPal. Pour faire ce type de transfert, il suffit de cliquer sur « Envoyer à un ami » après avoir entré les coordonnées du destinataire.

Les virements sont gratuits s’ils sont effectués dans l’Espace Économique Européen. Si l’envoi est à destination d’un pays ne se trouvant pas dans cette zone, l’envoyeur devra payer des frais de 5 % (limités à 3,99 €)⁶ + une majoration du taux de change comprise entre 3 % et 4 % selon la devise⁷.

Si l’on vous fait un virement par contre, vous ne paierez rien pour la réception des fonds.

Recevoir de l’argent avec PayPal

Les frais

Pour les transactions effectuées à titre personnel, le destinataire ne paie rien. C’est l’expéditeur qui se charge des frais (voir point suivant pour en savoir plus).

Si vous avez une boutique en ligne, les frais de réception pour un virement national sont de 2,90 % + commission fixe⁷.

Pour les virements transfrontaliers, une commission supplémentaire s’ajoute. Elle est comprise entre 0,5 % et 2 %⁷ selon le pays de l’expéditeur.

Frais d’envoi sur PayPal

Avec PayPal, les virements effectués à titre privé depuis ou vers l’Espace Économique Européen sont gratuits.

Par contre, si vous faites un transfert hors de cette zone, vous devrez payer :

• 5 % du montant de la transaction (min. 1,99 €/max. 3,99 €)
• Majoration du taux de change : entre 3 % et 4 % selon la devise d’arrivée

Le taux de change appliqué

À la différence de Wise qui utilise le taux réel du marché, PayPal surtaxe le cours des devises⁸.

• Si vous faites une conversion directement sur votre solde OU que vous faites un achat et que le vendeur prend en charge la conversion : 3 %
• Si vous faites un achat en ligne et que le vendeur ne prend pas en charge la conversion : entre 3 et 4 % selon les devises.

Comment retirer de l’argent depuis son compte PayPal ?

Pour faire un retrait de votre solde PayPal, votre compte bancaire doit avoir été enregistré⁹.

Vous avez déjà fait la procédure ? Faites donc ce qui suit :

1. Connectez-vous à PayPal depuis votre ordinateur.
2. Allez dans votre solde.
3. Cliquez sur « Transférer votre argent ».
4. Appuyez sur « Transférer sur votre compte bancaire ».
5. Entrez le montant et validez votre demande.

Pour faire l’opération à partir de l’application PayPal, cliquez sur le solde puis sur « Virer de l’argent » et suivez les indications qui se trouvent à l’écran.

Le retrait prend entre 1 et 5 jours. Si les coordonnées bancaires que vous avez indiquées sont erronnées, le virement sera annulé et vous paierez des frais.

Facilitez-vous la vie pour vos transferts d’argent à l’international

Avantages de Wise

Wise est une alternative à PayPal pour envoyer de l’argent à l’international. Il offre de nombreux avantages :

• Faites un virement directement sur le compte bancaire du destinataire : vous gagnez du temps par rapport à PayPal, car la personne qui réceptionne les fonds n’aura pas à les retirer vers son compte bancaire.
• Utilisation du taux réel du marché pour les conversions en devises (sur PayPal, le cours est surtaxé de 3 % à 4 %).
• Frais réduits sur les envois en devises : seulement de 0,5 % à 1 % de commission (contre jusqu’à 3,99 € + 3 % à 4 % sur le change avec PayPal)
• Possibilité de demander une carte de débit afin de payer en magasin, en ligne, ou bien faire des retraits.

Guide pour créer un compte et faire un virement avec Wise

Pour créer un compte multi-devises, allez sur le site de Wise et de vous inscrire. Il est possible de se connecter directement avec ses identifiants Facebook.

Une fois que vous aurez fait ceci, vous accéderez directement à l’écran du virement :

1. Entrez la somme que vous souhaitez envoyer ainsi que la devise de départ et d’arrivée.
2. Choisissez le type de virement.
3. Saisissez vos coordonnées personnelles.
4. Indiquez les coordonnées bancaires du bénéficiaire.
5. Vérifiez que toutes les informations soient correctes.
6. Sélectionnez le moyen de paiement avec lequel vous souhaitez régler le transfert.
7. Validez.

Dans certains cas, Wise pourra vous demander des justificatifs supplémentaires. Vous devrez envoyer une copie de votre pièce d’identité et un justificatif de domicile. Dans certains cas, on vous demandera une photo de vous tenant votre carte d’identité.

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Sources :

1. Site Internet Statista
2. Site Internet Paypal, Countries
3. FAQ Paypal, Vérification
4. FAQ Paypal, 3045
5. Paypal community
6. Grille tarifaire Paypal
7. Conditions d'utilisation Paypal
8. Conditions d'utilisation Paypal, currency conversion
9. Site Internet Paypal, Transférer de l'argent sur mon compte bancaire
   Vérifiées pour la dernière fois le 1er septembre.