Comment faire un virement bancaire : le guide complet
Comment effectuer un virement bancaire ? Quels sont les différents types de virements qui existent et comment les effectuer ? Quels frais prévoir ? Enquête !
Ma French Bank est un service de banque en ligne proposé par La Poste. Elle permet de gérer ses comptes via une application, mais aussi de faire des transferts de fonds SEPA. Voici un guide sur les virements avec Ma French Bank.
Pour envoyer des devises à l’étranger, passez par Wise : vous bénéficierez du cours interbancaire, ainsi que d’une garantie sur le taux pendant une certaine période.
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Avec Ma French Bank, on peut faire uniquement des virements SEPA en euro. Impossible donc d’envoyer de l’argent vers les États-Unis ou le Royaume-Uni.
Voici la grille tarifaire des transferts en zone SEPA¹ :
Type de virement | Par internet | Par téléphone |
---|---|---|
SEPA < 3 000 € | Gratuit | 5 € |
SEPA > 3 000 € | Gratuit | Gratuit |
Permanent externe | Gratuit | 5 € (mise en place) |
Prélèvement | Gratuit | Gratuit |
Les virements se font via l’application Ma French Bank. Il est aussi possible de les effectuer par téléphone, mais vous aurez des frais si le montant de l’opération est inférieur à 3 000 €.
Avant de faire votre envoi, allez dans l’onglet Virements et prélèvements et ajoutez un nouveau bénéficiaire. Une fois que vous aurez rentré toutes les informations nécessaires, vous n’aurez plus qu’à faire l’opération.
Retournez dans l’onglet réservé aux transferts, puis sélectionnez le destinataire. Enfin, choisissez le montant et validez.
En temps normal, les fonds seront disponibles dès le lendemain.
Quel que soit le compte que vous avez (Idéal ou Original), les retraits effectués hors de France sont gratuits¹.
La banque dans laquelle vous prenez de l’argent peut toutefois vous appliquer des frais.
Par contre, Ma French Bank ne communique pas sur le taux de change qu’elle utilise pour faire les conversions.
Si vous prenez de l’argent en Angleterre, sur quel cours va-t-elle se baser pour calculer la somme à prélever de votre compte : celui du marché, ou un taux majoré ?
En règle générale, les banques surtaxent les conversions pour les opérations en devises. Rare sont celles qui offrent le cours du marché à leur client.
🔎 Attention : pour utiliser votre carte hors de France, il faut que vous ayez activé l’option Opérations à l’international dans les paramètres de l’application.
Les règlements effectués à l’étranger n’occasionnent aucuns frais directs¹.
Toutefois, vous aurez une surcharge indirecte si l’opérateur majore le taux de change lors de la conversion. Étant donné que Ma French Bank ne communique pas sur le sujet, difficile de se faire une opinion.
Méfiez-vous aussi de la conversion dynamique : si le terminal de paiement vous donne le choix de faire l’opération en euro ou en devises, sélectionnez la 2ª option. Autrement, vous aurez une très forte majoration du cours.
Pour être certain de profiter du taux interbancaire, passez par Wise : grâce à son compte et à sa carte multi-devises, vous pourrez faire des paiements, virements et retraits au cours du marché.
Pour faire des virements hors zone SEPA, vous avez 3 solutions :
Banques traditionnelles : possibilité d’envoyer de l’argent dans presque tous les pays du monde, par internet ou en agence. Par contre, les tarifs sont relativement élevés. Le taux de change est presque toujours majoré.
Banques en ligne : vous pouvez faire votre virement non SEPA en ligne. Les frais sont généralement inférieurs à ceux des banques de réseau, mais le cours reste majoré.
Systèmes de paiement et néo-banques : certains d’entre eux comme Wise vous font bénéficier du taux du marché et de tarifs très intéressants. Par contre, ils n’ont pas la profondeur de service des banques en ligne ou des établissements de réseau.
Quant au type de transfert d’argent à l’international, il en existe plusieurs : virement de compte à compte, mais aussi mandat cash ou envoi avec réception en espèces (avec Western Union ou MoneyGram).
Les transferts se font à partir de l’application Ma French Bank, ou bien par téléphone.
Pour faire la transaction à partir de votre mobile, il suffit d’ajouter un bénéficiaire, puis de faire le virement.
Les virements SEPA en euro sont gratuits si vous les faites en ligne, mais coûtent 5 € si vous les faites au téléphone avec un conseiller.
Non. Vous ne pouvez faire des virements qu’en zone SEPA et en euro avec Ma French Bank. Les envois en devises sont interdits.
Ma French Bank n’applique aucuns frais pour les opérations par cartes faites hors de France, et ce quelle que soit la formule à laquelle vous avez souscrit.
Pour les retraits, vous pouvez néanmoins avoir des frais de DAB, qui seront prélevés par l’établissement dans lequel vous prenez de l’argent.
L’opérateur ne communique pas le type de taux utilisé. Impossible de savoir s’il est majoré ou non.
Néanmoins, sachez que la grande majorité des banques travaillent avec des cours surtaxés.
Wise est un opérateur de paiement qui permet d’envoyer de l’argent dans de nombreux pays du monde au taux interbancaire.
Que votre destinataire se trouve en zone SEPA ou en dehors, vous profiterez de tarifs équitables et entièrement transparents.
De plus, Wise propose une carte de retrait pour 7 € (frais d’envois), grâce à laquelle vous bénéficierez du cours du marché sur les paiements et les retraits.
N’hésitez plus : faites vos transferts de fonds avec Wise. C’est gratuit, rapide et sans cotisation mensuelle à régler.
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 16 mars 2022
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
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