Comment faire un virement bancaire : le guide complet
Comment effectuer un virement bancaire ? Quels sont les différents types de virements qui existent et comment les effectuer ? Quels frais prévoir ? Enquête !
Vous devez envoyer de l’argent à l’étranger ? Plusieurs choix s’offrent à vous. Western Union, votre banque ou même La Poste offrent des services de virement internationaux
Alors, comment choisir ? Et surtout comment être certain qu’il n’existe pas d’autres solutions plus intéressantes que celles-ci ? Comme nous allons voir, passer par un prestataire traditionnel coûte cher. En plus, les solutions proposées sont bien moins flexibles que celles proposées par les nouveaux acteurs du paiement en ligne, Wise en tête.
Pour comparer les coûts des différentes méthodes de transfert, nous avons cherché à envoyer 250 € depuis la France vers un compte en livre sterling situé en Grande-Bretagne. Voici ce que proposent les différents opérateurs de paiement :
Banques¹ | Western Union² | Mandat Ordinaire de la Poste³ | Transferwise | |
---|---|---|---|---|
Moyens de paiement | Virement | Virement/espèces/carte bancaire | Espèces/carte bancaire | Carte/Virement |
Méthodes de livraison | Compte à compte | Compte à compte/retrait en espèces dans un point de vente | Avis ou chèque | Compte à compte |
Délai du transfert | Entre 2 et 5 jours ouvrés | Instantané à 6 jours ouvrés selon la méthode de paiement et le mode de réception | 4 à 5 jours pour l’Europe/8 à 10 jours pour l’Afrique | Instantané (par carte) – 2 jours ouvrés (compte à compte) |
Plafond d’envoi | Varie en fonction du contrat | 1 000 € tous les 5 jours avant vérification d’identité/5 000 tous les 3 jours après vérification | 3 500 € | 2 500 € (carte bancaire)/jusqu’à 1 000 000 € pour le virement (varie en fonction de la banque du destinataire |
Coût du virement | Entre 20 € et 40 € + frais de réception + taux majoré | 1 € - 9,90 € + taux majoré | 11 € - taux de change majoré | 1,55 € (compte à compte) ou 2,04 € (par carte) – taux réel du marché |
À noter : les données ci-dessus sont indicatives. Elles dépendent d’un certain nombre de paramètres : méthode de paiement, mode de réception des fonds ou calendrier.
Toutefois, ces chiffres soulignent l’écart qu’il existe entre les opérateurs alternatifs comme Wise et les prestataires conventionnels, tant en termes de prix que de flexibilité.
Pour faire un virement à l’étranger, vous avez plusieurs solutions. Chacune d’entre elles a des avantages et des inconvénients.
Pour trouver la solution de virement qui vous convient le mieux, commencez par définir de ce dont vous avez besoin. Voici les critères à prendre en compte.
Cherchez-vous à envoyer de l’argent en livres sterling ? En dollars américains ? Ou en bath thaïlandais. Moins la route est populaire, plus les frais seront élevés.
Mais ce n’est pas tout : avec certains prestataires, il n’est pas possible d’envoyer de l’argent où l’on veut. Assurez-vous donc que le pays où vous souhaitez faire votre transfert soit pris en charge.
Le prix de revient d’un virement est un critère incontournable. Toutefois, les banques et les opérateurs de paiement appliquent une grille tarifaire très différente, ce qui rend la lecture très compliquée.
En général, vous devrez vous acquitter d’une commission de change fixe, de frais variables, d’une majoration du taux de change et, parfois, de frais de réception. Lorsque vous faites une simulation de virement en ligne, le détail des frais ne sera pas toujours clairement affiché.
Le temps d’acheminement est crucial si le destinataire est dans l’urgence. Le délai d’un transfert d’argent international en ligne dépend de plusieurs paramètres :
Il n’y a rien de pire que les opérateurs qui vous demandent trente-six documents différents avant de vous autoriser à faire votre virement. La simplicité et la fluidité sont essentielles lorsque l’on cherche à envoyer de l’argent.
Pour ne rien arranger, certains prestataires en disent le moins possible sur les frais appliqués. En définitive, vous allez payer des commissions sans vraiment savoir à quoi elles correspondent. Faites une simulation et regardez l’intitulé des frais : plus ils sont précis, plus l’opérateur est de bonne foi.
Enfin, comparez le taux de change proposé avec le taux officiel. S’ils sont différents, cela veut dire que le prestataire prend une commission sur le cours de la monnaie, et ce à votre insu.
Certains opérateurs sont très limités en termes de prestations. Mais d’autres proposent des services élargis : envois d’espèces, mise à disposition d’une carte bancaire, possibilité de faire son virement en ligne. Si vous cherchez une solution à long terme pour vous aider au quotidien, cela peut faire la différence.
Si les prestataires de paiement traditionnel sont chers et assez peu flexibles, de nouveaux acteurs comme Wise soufflent un vent de fraîcheur sur le marché et proposent des virements à des prix très bas.
Premièrement, les conversions sont faites au taux réel du marché et non à un taux majoré. Deuxièmement, les frais sont transparents. Avant de faire votre virement, vous savez à combien il va vous revenir. Il n’y a aucuns frais cachés comme avec certaines banques. C’est ainsi que Wise et les prestataires de paiement alternatifs vous garantissent souvent un transfert d’argent international moins cher.
Sur Wise, les virements se font de la manière suivante :
Si vous faites des virements de manière régulière et dans des devises différentes, souscrivez à un compte multi-devises Wise. Vous pourrez garder de l’argent dans plus de 40 monnaies différentes et ainsi optimiser le prix de vos transferts.
Sources :
1 https://wise.com/fr/blog/moyen-envoyer-argent-etranger
2 https://www.westernunion.com/fr/fr/send-money/app/start
3https://www.labanquepostale.fr/content/dam/refonte_Particulier/outils/tarifs/pdf/Tarifs_Particuliers_2019.pdf
Vérifiées pour la dernière fois le 27 décembre 2018.
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