Banque partenaire BNP Canada : y a-t-il des alternatives ?

Vous êtes client à la BNP et vous partez vivre au Canada ? Une question se pose d’emblée : est-ce que ça vaut le coup d’ouvrir un compte bancaire sur place ou est-ce que l’on peut s’en sortir uniquement avec sa carte française ?

La réponse dépend de deux facteurs : la durée du voyage et le type d’opérations que vous aurez à faire sur place. Au Canada, vous aurez des facilités de retrait grâce au réseau Global Alliance, auquel fait partie la BNP. Toutefois, les virements depuis la France vous coûteront cher à cause du taux de change majoré utilisé par la banque.

L’ouverture d’un compte local peut donc être une bonne alternative, surtout si vous faites des paiements en carte. Le seul problème est que les envois vers la France seront surtaxés.

Pour faire de réelles économies, vous pouvez passer par une plateforme de paiement en ligne. Wise propose notamment des virements à bas prix et au taux du marché.

Existe-t-il une banque partenaire BNP Canada ?

BNP Paribas dispose de bureaux au Canada, dans les villes de Montréal et de Toronto. Prendre de l’argent aux DAB de ces agences ne vous coûtera rien¹.

La banque fait aussi partie du réseau Global Alliance. Vous aurez accès à des retraits gratuits dans la région de Montréal, dans le Manitoba, le Saskatchewan et l’Alberta. Parmi les banques partenaires BNP Paribas Canada, il y a notamment Scotiabank¹.

Attention : si les retraits aux DAB ne font l’objet d’aucuns frais de retrait, vous devrez tout de même vous acquitter d’une éventuelle commission de change.

Retirer de l’argent au Canada avec votre carte BNP française à moindres frais

Vous partez au Canada pour une courte période ? Ouvrir un compte là-bas n’est donc pas conseillé. Une fois sur place, vous n’aurez pas d’autre choix que de retirer avec votre carte française BNP.

Voici quelques conseils pour éviter de trop payer de frais bancaires :

• Faites des retraits dans les succursales BNP Paribas. Si ce n’est pas possible, prenez de l’argent dans les DAB des banques partenaires du réseau Global Alliance. Pour les identifier, rendez-vous ici. Si vous retirez au distributeur d’une autre banque, il est possible que l’établissement vous fasse payer l’utilisation de l’automate. Ces frais supplémentaires peuvent ne pas être mentionnés au moment de l’opération. Cela dépend de la législation canadienne en la matière.
• Limitez les passages au distributeur : la plupart des banques françaises prélèvent des frais fixes et variables sur les retraits effectués hors zone SEPA. Si c’est le cas pour vous, privilégiez au maximum les paiements par carte (qui ne sont en général pas soumis à la part fixe). Si vous devez récupérer de l’argent au DAB, prenez une grosse somme afin d’amortir au maximum la commission fixe. Avant de partir, vérifiez la grille tarifaire de votre banque afin de planifier votre stratégie.
• Ne faites pas de retraits en euros : si le distributeur vous le propose, refusez. On appelle cela conversion dynamique. Le taux de change utilisé pour la conversion sera encore moins intéressant que celui de votre banque.

Si votre départ est prévu de longue date, nous vous conseillons de commander la carte multi-devises Wise. Vous profiterez du taux du marché sur les conversions en dollars canadiens. De plus, dans une limite de 250 £ par mois, les retraits seront gratuits.

Quelle banque choisir si vous devez faire des virements entre le Canada et la France ?

Les prérequis demandés pour ouvrir un compte dépendent de la banque. En règle générale, on vous demandera votre passeport et un document attestant votre statut de résidant :

• Permis de séjour temporaire
• Permis de travail/études
• Visa de résident permanent (IMM 5292 ou IMM 5688)

Dans certains établissements, il est possible d’ouvrir un compte à distance au Canada. Pour ce faire, prenez contact avec un conseiller par courriel. Il vous posera ensuite quelques questions, notamment quant à votre statut de résident.

Vous devez faire des virements de manière régulière vers la France ? Cela vaut le coup de vérifier le coût des transferts internationaux avant de choisir votre banque.

Si le prix des envois d’argent est assez simple à trouver pour les banques françaises, ce n’est pas la même chose outre-Atlantique. Par exemple, Tangerine et la BNC n’affichent pas les tarifs sur leur site internet.

Sur Wise, par contre, le tarif est totalement transparent… en plus d’être la plupart du temps largement inférieur à la moyenne du marché.

Voici une comparaison des frais de virement depuis des CAD vers des EUR, entre Wise et les principales banques canadiennes :

Veuillez noter que ces frais sont indicatifs et qu’ils peuvent varier selon différents critères, veuillez contacter directement votre banque pour plus d’informations. Les tarifs affichés ici ne tiennent pas compte du taux de change ni des frais de correspondant.

Le taux utilisé pour les virements est majoré, c’est-à-dire plus faible que le taux officiel. Certains établissements comme la Banque Nationale⁴ du Canada indiquent que le cours est modifiable sans préavis. De plus, le taux du vendredi est reporté au samedi : il n’est donc pas mis à jour le week-end.

Les frais de correspondant, eux, sont imprévisibles. Ils dépendent du nombre de banques par lesquelles doivent transiter les fonds avant qu’ils arrivent sur le compte du bénéficiaire. Plus le trajet est long, plus les frais seront importants, la banque bénéficiaire peut également prélever des frais supplémentaires.

Wise, de son côté, utilise le taux du marché. Il n’y a donc aucune surtaxe sur les virements. En plus, le taux est garanti pendant un certain temps. Cela vous évite donc les mauvaises surprises en cas de variation des cours et il n’y aura pas de frais de correspondant.

De nouveaux acteurs pour vos virements internationaux entre la France et le Canada

Si l’ouverture d’un compte au Canada reste incontournable pour les séjours de longue durée, les transferts entre la France et votre nouvelle résidence resteront onéreux, quel que soit l’établissement qui entreprend le virement.

Avec Wise, les envois d’argent depuis la France (ou le Canada) sont bien moins chers qu’avec une banque traditionnelle.

En vous inscrivant, vous bénéficierez d’un compte multi-devises qui vous permettra de gérer plus de 40 monnaies différentes, dont les dollars canadiens. Les virements se font en ligne au taux réel du marché. Pour un envoi, vous ne payerez qu’une commission de change inférieure à 2 %. Rien d’autre. En matière de transparence, difficile de faire mieux.

Le compte multi-devises donne aussi le droit à une Mastercard de débit Wise totalement gratuite avec laquelle vous pourrez retirer jusqu’à 250 £ gratuitement et que vous pourrez recevoir en France… et au taux réel. Là aussi, vous serez gagnant par rapport à une banque traditionnelle.

Sources :

1. Site Internet de la BNP Paribas
2. Grille tarifaire des Jardins
3. Grille tarifaire Scotiabank, page 39
4. Site Internet de la RBC
   Vérifiées pour la dernière fois le 27 août 2019.