Banque en ligne sans frais : quels sont les meilleurs prestataires?

Vous êtes à la recherche d’une banque en ligne sans frais ? Voici un comparatif des meilleures offres, ainsi qu’un guide qui vous aidera à faire votre choix.

Chaque prestataire a un point fort. Celui de Wise est d’offrir l’accès au taux interbancaire sans limites… et sans cotisation mensuelle. Vous pourrez ouvrir votre compte gratuitement et obtenir un numéro de compte en euros et dans 8+ autres devises. De plus, vous profiterez de tarifs transparents et attractifs sur toutes les opérations en monnaies étrangères.

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Comparatif des meilleures banques en ligne sans frais

Boursorama, Fortuneo, Hello Bank et BforBank sont les principales banques en ligne accessibles en France qui proposent une formule gratuite.

Une précision : nous appelons « banque en ligne » les prestataires qui sont adossés à un établissement de réseau uniquement.

	Boursorama¹	Fortuneo²	Hello Bank³	BforBank⁴
Cartes	* Welcom * Ultim	* Fosfo * Gold CB Mastercard (sous condition de revenus)	Visa Hello One à autorisation systématique	Visa à autorisation systématique
Retraits en zone euro	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	* Gratuits dans le réseau BNP Paribas * 1 €/opération en dehors	1/mois inclus (puis 1 €/opération)
Paiements et retraits hors zone euro	* Retraits : jusqu’à 3/mois (puis 1,69%) * Paiements : gratuits et illimités	Gratuits et illimités	* Retraits : gratuits dans le réseau BNP Paribas (1,5% en dehors) * Paiements : gratuits et sans frais	Retraits et paiements : 1,95%
Plafonds de paiement	Jusqu'à 20 000 €/30 jours glissants	Jusqu’à 2 000 €/jour et semaine	1 000 €/30 jours	* 1 500 € pour la carte physique * 500 € pour la carte virtuelle sur 30 jours glissants
Plafond de retrait	Jusqu'à 2 000 €/7 jours glissants	Jusqu’à 1 000 €/semaine	400 €/7 jours	500 €/7 jours glissants
Prime à l’ouverture	Jusqu’à 150 €	80 € avec Gold Mastercard dès que vous avez fait 5 paiements	Non	Jusqu’à 80 €
Avantage distinctif	Jusqu'à 2 500 € de découvert autorisé	0 frais sur les paiements et retraits partout dans le monde	Hello One Duo : compte joint	Virements instantanés gratuits
En savoir plus	Avis Boursorama Banque	-	Avis Hello Bank	-

Si vous êtes à la recherche d'un opérateur proposant un compte gratuit à ouvrir, pensez au compte Wise. Non seulement vous obtiendrez des numéros de compte en devises telles que l'euro, le dollar américain et la livre sterling, mais vous pourrez également économiser sur tous vos virements à l'étranger.

Banque en ligne sans frais : comment faire son choix ?

Le choix de la banque en ligne dépend de vos habitudes. Chaque prestataire a un avantage distinctif par rapport à ses concurrents.

Voici les principaux paramètres à prendre en compte au moment d’ouvrir votre compte.

Prime à l’ouverture

Certaines banques en ligne offrent un bonus à l’inscription, qui pourra donner un petit coup de boost à vos finances.

Le montant n’est pas énorme, mais c’est tout de même appréciable d’avoir de l’argent en cadeau, non ?

• Boursorama : jusqu'à 150 € offerts

Accessibilité

Toutes les cartes d’entrée de gamme sont accessibles sans condition de revenu. Mais d’autres, non. Pour avoir la Gold CB Mastercard chez Fortuneo, vous devrez justifier d’un certain salaire.

• Boursorama : cartes Welcom et Ultim à débit immédiat, accessibles sans condition de revenus.

Retraits et paiements en zone euro

Les paiements en euro sont sans frais dans la quasi-intégralité des banques en ligne. Mais ce n’est pas nécessairement le cas pour les retraits.

Chez BforBank par exemple, vous devrez payer 1 € par retrait au-delà du 1^er. Méfiez-vous donc si vous avez l’habitude d’aller au distributeur.

• Boursorama et Fortuneo : retraits et paiements gratuits en zone euro (hors frais de tiers).

Paiements et retraits en devises

Dans les établissements classiques, les opérations en devises coûtent cher. Parfois très cher.

Ce n’est pas forcément le cas chez les banques en ligne. Certaines proposent même une exonération de frais sur les paiements et retraits effectués dans une autre devise que l’euro.

Par contre, vous resterez soumis à une éventuelle majoration du taux de change. Pour éviter cette surtaxe, prenez la carte Wise : elle vous permet de régler et de prendre de l’argent au taux interbancaire.

• Fortuneo : retraits et paiements en devises gratuits et illimités (hors frais de tiers).

Plafonds de retraits et de paiements

Les plafonds de retraits sont importants si votre salaire l’est aussi. Mais pas uniquement : ils peuvent aussi vous bloquer si vous souhaitez faire un achat ponctuel dont le montant dépasse la limite.

Certaines banques en ligne proposent des cartes de milieu de gamme gratuites qui vous permettront d’avoir un plafond étendu.

• Boursorama : jusqu'à 20 000 € de paiement par mois et 2 000 € de retrait par jour.

Banque en ligne gratuite : le verdict

Vous ne savez pas quelle banque en ligne choisir ? Voici le point fort de chaque prestataire que nous avons présenté : Hello Bank, BforBank, Fortuneo et Boursorama.

Boursorama : une banque en ligne sans frais de tenue de compte qui sait tout faire

Le compte gratuit Boursorama peut tout à fait remplacer celui que vous avez dans une banque classique.

Vous aurez accès à 2 cartes bancaires, à des plafonds de paiement/retrait très confortables, mais aussi à une exonération de frais sur les paiements effectués en devises.

Boursorama est aussi la banque en ligne qui offre la meilleure prime à l’inscription : 150 €.

Enfin, vous aurez le droit jusqu’à 2 500 € de découvert (sous condition) pour faire face aux coups durs.

Fortuneo : la meilleure banque en ligne gratuite si vous allez à l’étranger

Fortuneo est l’une des seules banques en ligne françaises qui n’appliquent aucuns frais sur les paiements et les retraits, qu’ils soient faits en euro ou en devises. Idéal si vous allez souvent à l’étranger.

Par contre, l’opérateur ne donne aucune indication sur le taux de change utilisé pour les conversions.

Pour plus de transparence, n’hésitez pas à utiliser Wise : vous profiterez du taux interbancaire sur les paiements et sur les retraits effectués en devises.

BforBank : une banque en ligne sans frais pour les règlements dématérialisés

Vous cherchez une banque en ligne pour faire des paiements virtuels ? BforBank a un argument imparable : les virements instantanés sont gratuits. Vous pourrez donc payer vers n’importe quel compte en euro sans frais.

Seul inconvénient de cette banque en ligne : les plafonds de paiement sont assez bas.

Hello Bank : pour ceux qui ont des projets

Hello Bank propose une offre solo et duo gratuite, qui vous donne accès à un compte et à 1 ou 2 cartes bancaires en fonction de la formule choisie.

Autre avantage : vous bénéficiez de retraits gratuits dans le réseau BNP Paribas, en France comme à l’étranger.

Banque en ligne ou opérateur de paiement : que choisir ?

Les banques en ligne sont liées à des établissements traditionnels. Elles offrent les mêmes garanties et les mêmes services.

Les opérateurs de paiements comme Wise ou Revolut ont une offre plus spécifique. Elles s’adressent à un public précis, généralement qui voyage. Le compte Wise par exemple prend en charge plusieurs dizaines de devises.

Pour un maximum de sécurité et de flexibilité, il est conseillé d’avoir une carte dans une banque classique ou en ligne, et une carte d’appoint chez un opérateur de paiement.

Wise : un compte à ouvrir gratuitement pour la France et l’étranger

Avec le compte multi-devises, gardez 40+ monnaies étrangères différentes sur le même portefeuille. Utilisez ensuite vos balances pour faire des paiements en devises sans frais.

Vous n’avez pas la devise concernée ? Wise fera la conversion au taux interbancaire. Finis les frais cachés !

Profitez enfin d’une rémunération sur vos balances en euro, en dollar et en livre sterling grâce au programme « Intérêts ».

Le compte Wise est sans engagement : vous ne payez que l’envoi de la carte à votre domicile. Ensuite, vous n’avez aucune cotisation mensuelle.

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Sources :

1. Boursorama : présentation des comptes bancaires
2. Fortuneo : comptes bancaires et carte Gold Mastercard
3. Hello Bank : conditions tarifaires (p. 13-14) et compte Hello One
4. BforBank : compte bancaire, carte BforBasic et conditions tarifaires (p. 6)

Vérifiées pour la dernière fois le 11 juin 2024