Banque en ligne pour micro-entreprise : comment choisir ?

Yasser Tahry

24.12.22

À lire en 4 min

Vous cherchez une banque en ligne pour votre micro-entreprise ? Voici un comparatif des meilleures offres du marché, ainsi qu’un guide qui vous aidera à faire votre choix.

Si votre activité est orientée vers l’internationale, optez pour le compte professionnel Wise : vous bénéficierez de conversions en devises au taux du marché, ce qui fera grandement baisser votre facture.

En savoir plus sur le compte Wise pour entreprise

Comparatif des banques pour micro-entreprise

	Cotisation mensuelle	Caractéristiques principales du compte
Qonto¹ ²	À partir de 9 €/mois	* Offres sur mesure pour les indépendants, PMU et/ou start-ups * Possibilité d’avoir un terminal de paiement physique pour 9 € HT/an et 1,65 % de commission * Crédits proposés en partenariat avec October
Axa Banque³	Gratuit si vous dépensez au moins 900 €/trimestre, ou 450 € si vous avez moins de 30 ans	* Carte CB Visa gratuite * Pas de frais de tenue de compte
Boursorama⁴	9 € TTC/mois	* Carte Ultim gratuite * Pas de frais sur les prélèvements SEPA B2B * Assurance Boursorama Protection Pro (moyens de paiement, papiers personnels, clés/serrures, mobiles, identité, e-réputation) * Livret d’épargne pro à 0,05 %/an
Monabanq⁵	À partir de 9 € TTC/mois	* Accessible sans condition de revenu * Terminal de paiement (Smile & Pay) * Découvert autorisé de 800 €
Hello Bank!⁶	10,90 € HT/mois	* Carte Visa Hello Business * Garanties d’assurance et d’assistance * Mon Business Assistant Start : créez vos devis et factures en quelques secondes. * Possibilité d’avoir accès à des solutions de financement (crédit, décalage de trésorerie…) * Virements instantanés gratuits
Wise	50 € (frais fixes pour l’ouverture) + 4 € (carte)	* Aucune cotisation mensuelle Taux du marché sur les virements en devises. * Recevez de l’argent sans frais dans 10 devises différentes. * Dépensez le solde en devises de votre carte sans commission additionnelle.

À noter : si vous travaillez seul en indépendant et que votre activité est dématérialisée à 100 %, allez voir notre comparatif sur les comptes pros freelance.

Banque en ligne micro-entreprise : les points essentiels avant de faire son choix

Le choix d’un compte bancaire pour sa micro-entreprise ne doit pas être fait en fonction de paramètres uniquement financiers.

Voici les autres critères importants à prendre en compte :

Possibilité d’intégration avec votre e-boutique : la banque offre-t-elle un (e-)terminal pour accepter les paiements en ligne ou dans votre magasin ?
Solutions d’épargne : en ouvrant un compte Boursorama banque micro-entreprise par exemple, vous avez accès à un livret rémunéré. Peu de prestataires proposent cette option.
Couverture : vous êtes souvent en déplacement ? vous avez des locaux commerciaux ? Sélectionnez une banque qui propose une assurance et un service d’assistance.
Transactions en devises : quels sont les tarifs ? Avez-vous accès au taux du marché comme chez Wise pour les conversions ? Si oui, vous ferez des économies sur les frais de banque.

Prenez le temps de comparer les différentes offres avant de faire votre choix. Une fois que vous avez trouvé la banque qui vous convient, vous n’aurez plus qu’à souscrire en ligne.

Vous bénéficiez toutefois d’une certaine marge en cas d’erreur : vous pouvez clôturer votre compte en ligne, depuis votre mobile.

Meilleure banque en ligne pour microentreprise : laquelle correspond à mes besoins ?

Voici quelle banque choisir en fonction de la nature de votre activité :

Vous lancez votre société, mais vous n’avez pas un capital conséquent : optez pour Monabanq. Vous aurez accès à une offre sans condition de revenu, ainsi qu’à un découvert.
Vous avez une activité où les paiements par carte sont courants : Monabanq propose un terminal de paiement gratuit (Mini Smile).
Vous cherchez une offre à bas prix : optez pour le compte Axa Banque micro-entreprise. Il est gratuit si vous faites un minimum de 900 € de transactions par trimestre (ou 450 € si vous avez moins de 30 ans).
Vous faites souvent des transactions en devises étrangères : choisissez un prestataire comme Wise qui travaille avec le taux du marché.
Votre micro-entreprise est prête à grandir : Hello Bank est une bonne alternative. Vous aurez accès à des offres de financements, mais aussi à un assistant d’édition de factures et devis qui vous fera gagner du temps sur votre comptabilité.

Banques en ligne pour micro entreprise : les limites à connaître

Malgré une flexibilité à toute épreuve et des tarifs très avantageux, les banques pros en ligne ont certains inconvénients.

Vous n’aurez généralement pas d’agence sur laquelle vous appuyer. Vous ne pourrez donc pas bénéficier de conseils en cas de besoin.

De plus, vous pourriez être limité quant aux dépôts de chèque et d’espèce selon la banque en ligne que vous choisissez.

Enfin, la majorité d’entre elles ne proposent aucun produit d’épargne ou solution de financement. Pour profiter de ces services, vous devrez opter pour une banque en ligne qui est adossée à un établissement de réseau. Les prix ne seront pas aussi attractifs que chez un prestataire de paiement nouvelle génération comme Wise.

Est-ce vraiment obligatoire d’avoir un compte pro quand on est micro-entrepreneur ?

Non. Vous n’êtes pas dans l'obligation de souscrire à une offre spécifique pour les professionnels.

Si vous générez moins de 10 000 € de CA/an pendant 2 années de suite⁷, vous pouvez tout faire passer sur votre compte personnel.

Au-delà de ce plafond, on vous demandera d’avoir un compte « dédié ». Celui-ci peut tout à fait être un compte particulier.

Néanmoins, les offres pros des banques en ligne ont des services adaptés à la vie en entreprise : facilité de paiement, création de factures/devis… Vous n’y aurez pas le droit si vous optez pour un compte personnel.

Balance en devise Wise : une alternative au compte en banque micro-entreprise

Le compte pour micro entreprise de chez Wise est idéal pour ceux qui font des transactions en devises ou en euro.

Il offre plusieurs avantages par rapport à la concurrence :

Aucune cotisation mensuelle : payez 50 € pour ouvrir le compte + 4 € pour la carte. Ensuite, vous n’aurez pas de frais de tenue.
Taux du marché sur les transactions en devises : vous ferez des économies sur vos retraits/paiements/virements par rapport aux banques qui passent par un cours majoré.
Coordonnées bancaires de 10 zones ou pays différents : recevez des virements sans frais dans 10 devises, dont l’euro, la livre sterling et le dollar américain (ACH).

Ouvrez un compte pro Wise

Sources :

Présentation des formules Qonto
FAQ Qonto
Mentions légales offre auto-entrepreneur Axa
Compte Pro Boursorama
Plan tarifaire Monabanq
Tarifs Hello Bank ! Pro
Obligations des travailleurs indépendants — entreprendre.service-public.fr

Vérifiées pour la dernière fois le 22 décembre 2022

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