Compte pro freelance : le guide pratique

Yasser Tahry

Vous avez créé une entreprise individuelle et vous cherchez une solution bancaire qui réponde à vos attentes ? Voici l’essentiel à savoir sur les comptes professionnels pour les freelances.

Si vous faites de nombreuses transactions à l’international, pensez au compte Wise : vous profiterez du taux interbancaire sur les virements, retraits et paiements. Le tout sans cotisation mensuelle.

En savoir plus sur le compte Wise pour entreprise

📝 Dans cet article :

Micro-entreprise, freelance : quel type de compte bancaire faut-il avoir ?

Si vous avez une entreprise individuelle (EI), vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte dédié à votre activité professionnelle, sauf si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant 2 années de suite¹.

Mais attention : « compte dédié » ne veut pas dire « compte professionnel ». Il est possible de gérer votre EI avec un compte-chèques simple.

Toutefois, les comptes génériques offerts par les établissements traditionnels ne sont pas nécessairement les meilleurs, en raison de tarifs élevés sur certaines opérations et d’un manque de flexibilité.

Si vous avez besoin uniquement d’un compte et d’une carte (voire d’un terminal), tournez-vous vers une banque en ligne. Les prix sont assez bas. En plus, il est possible de faire la souscription sans aller en agence.

Les banques de réseau proposent aussi des comptes professionnels, mais ceux-ci s’adressent le plus souvent aux SARL/EURL. Les tarifs sont élevés et les services (garantie bancaire, aide à l’implantation…) ne vous seront d’aucune utilité si vous êtes freelance. Certains établissements ont cependant une offre spéciale pour les indépendants.

Compte pro freelance : les caractéristiques à ne pas négliger

Cotisation mensuelle

Les comptes professionnels sont accessibles autour de 9 €/mois. Certaines banques en ligne ont des formules gratuites, mais elles sont très limitées. Elles pourraient toutefois vous convenir selon les besoins que vous avez.

Certaines banques en ligne n’offrent pas de carte physique avec leur formule gratuite. D’autres ne permettent pas de faire des paiements sans frais. À vous de voir si votre activité est compatible avec les restrictions imposées.

Balance en euro en plusieurs devises

Des opérateurs comme Wise proposent des comptes multi-devises permettant de garder plusieurs soldes au même endroit.

C’est une option intéressante si une partie de votre activité se fait en devises, car vous n’aurez pas automatiquement à convertir le solde reçu. Vous pourrez très bien le réutiliser pour faire des achats en dollar par la suite.

Dans le cas de Wise, vous aurez en plus la possibilité de convertir vos devises au taux interbancaire, ce qui vous permettra d’économiser sur les frais de transaction (par rapport à une banque classique).

Nombre d’opérations possibles dans le mois

Le prix des différentes formules proposées par les banques en ligne est généralement indexé sur le nombre de retraits/paiements/virements gratuit dans le mois.

Si vous ne faites que recevoir des paiements (freelance/profession libérale), le nombre de transactions gratuites n’aura pas d’importance. Par contre, si vous faites de l’achat/vente, le prix des opérations aura de l’importance.

Vous manipulez des espèces ? Regardez aussi les conditions de dépôt. Dans certains cas, vous aurez accès gratuitement à ce service dans certains DAB.

Possibilité d’avoir un terminal de paiement

Vous avez un site internet et vous souhaitez accepter les règlements par carte ? Il vous faut un terminal de paiement. Toutes les banques ne le proposent pas.

Perspectives d’évolution

Dans certains domaines d’activité, la transition entre EI/SARL est dans la logique des choses. Par exemple : vous êtes programmeur ou traducteur et vous souhaitez vous développer en créant une agence (donc embaucher).

Les besoins d’une SARL sont différents de ceux d’une entreprise individuelle : vous pourriez être amenés à faire des paiements groupés, des virements automatiques, mais aussi devoir fournir une carte à plusieurs collaborateurs.

En outre, votre modèle économique deviendra plus complexe, avec notamment un possible remboursement de la TVA. Vous aurez peut-être besoin de conseils pour optimiser votre fiscalité, ou l’utilisation de votre capital.

Regardez donc si vous pouvez faire évoluer votre formule bancaire à terme. Sinon, vous devrez changer d’établissement.

Autres options

En fonction de votre activité, vous pourriez avoir besoin d’une assurance, d’un découvert ou d’un programme de cashback, voire d’un livret d’épargne. Là aussi, certaines banques offrent ces options, d’autres non.

Faites une évaluation réaliste de l’utilisation de votre compte avant de faire votre choix : vous ferez des économies substantielles en choisissant une formule qui colle au plus près à votre mode de fonctionnement.

Meilleur compte bancaire pour freelance

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La meilleure option pour les freelances reste la banque en ligne. À tel point que beaucoup de banques de réseaux ont désormais une filiale 100% dématérialisée qui propose des comptes bancaires spéciaux pour les indépendants.

Voici un panoramal des meilleures banques en ligne pour freelance :

BanquePrix de l’offre basiqueAvantages
Qonto²9 €/mois- 1 carte One Mastercard Business offerte

- 30 virements et prélèvements

Boursorama³9 € TTC/mois- Carte bancaire Visa Ultim à débit immédiat ou différé

- Découvert autorisé jusqu’à 2 500 €

- Assurance Boursorama Pro

* Livret d’épargne professionnel

Revolut425 £/mois

(Revolut propose aussi une offre gratuite, mais elle est très limitée)

- Compte multi-devises

- 1 carte bancaire gratuite

- 10 paiements internationaux gratuits

- 100 paiements locaux gratuits

- Jusqu’à 10 000 £ échangeables au taux interbancaire

- Possibilité d’acheter des cryptomonnaies.

Hello Business11,50€ TTC/mois- Carte Visa internationale incluse

- Retraits et paiements sans frais (en France et à l’étranger)

- Virements SEPA instantannés

- Assurances et assistance

- Dépôts d’espèces gratuits dans les distributeurs du réseau BNP

N26Gratuit (aucune carte bancaire physique)- Carte virtuelle

- Possibilité de faire des paiements mobiles

- Programme cashback

- Paiements par carte gratuits et sans commission

- 3 retraits en euro gratuits

Monabanq9 € TTC/mois- Carte Visa Classic

- Découvert autorisé jusqu’à 600 €

- Crédit sur simple demande (de 500 € à 30 000 €)

- Dépôt d’espèce et de chèque aux DAB du Crédit Mutuel et du CIC

Wise50 € + 4 € pour la carte

Aucune cotisation mensuelle

- Compte multi-devises

- Taux interbancaire sur les paiements/retraits/virements

- Virements entrants gratuits dans 10 devises dont l’euro et la livre sterling

- 2 retraits gratuits par mois (dans une limite de 200 €)

Banques en ligne pour freelance : les limites à prévoir

Les banques en ligne sont idéales pour une activité libérale. Par contre, vous serez limité par plusieurs facteurs :

  • Pas d’épargne rémunérée : vous n’aurez généralement pas moyen d’obtenir des intérêts sur le capital accumulé (sauf cas particulier comme Boursorama).

  • Aucun produit bancaire avancé : vous n’aurez pas accès aux garanties bancaires, affacturage, crédit documentaire, conseil…

  • Gestion du découvert : peu de banques en ligne autorisent le découvert. Cela peut être handicapant dans le fonctionnement de votre entreprise si vos fournisseurs paient en retard.

  • Pas de prêt bancaire : la majorité des banques en ligne ne proposent pas de crédit, ce qui pourrait porter préjudice à votre développement.

Ouvrez votre compte bancaire freelance chez Wise

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Le compte pour freelance de Wise s’adresse aux indépendants qui travaillent à l’international. Mais pas uniquement.

En souscrivant à l’offre pro, vous bénéficierez de plusieurs avantages :

  • Aucune cotisation mensuelle : l’ouverture coûte 54 € avec une carte. Ensuite, vous n’aurez aucuns frais de tenue par la suite.

  • Compte multi-devises : possibilité de conserver un solde dans plus de 50 monnaies différentes.

  • Taux interbancaire : Wise ne surtaxe pas le cours des devises dès lors que vous faites une transaction qui nécessite une conversion.

  • Virements entrants sans frais dans 10 devises différentes, dont la livre sterling, l’euro et le dollar américain (pour les envois domestiques seulement).

  • Aucune commission pour les paiements par carte si vous dépensez une somme que vous avez déjà sur votre compte.

Ouvrez un compte pro Wise


Sources :

1.Législation attenante à l’entreprise individuelle — economie.gouv.fr
2.Grille tarifaire Qonto
3.Compte Boursorama Pro
4.Plans tarifaires Revolut
5.Tarifs Hello Bank Pro
6.Prix N26 Business
7.Offre tarifaire Monabanq auto-entrepreneur

Vérifiées pour la dernière fois le 22 octobre 2022


Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.

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