Banque en ligne Canada : laquelle est la plus adaptée ?

Soufiane Baba

23.06.23 (dernière mise à jour)

À lire en 3 min

Vous partez au Canada et vous aimerez disposer d’un compte à votre arrivée dans le pays ? Il suffit de souscrire à une offre bancaire à distance. Oui, mais…

Certaines banques refusent les clients ne disposant pas de numéro d’assistance sociale. Dans d’autres établissements, seules les personnes ayant déjà un compte peuvent souscrire à une nouvelle offre en ligne.

Pour ne rien arranger, si vous faites des transactions avec l’étranger depuis le Canada, les tarifs offerts par les banques ne seront pas avantageux. Vous allez avoir des frais de virement conséquents, sans compter le taux de change qui sera majoré.

Pour plus de flexibilité, optez pour le compte Wise : l’inscription se fait en ligne en quelques minutes et toutes les opérations en devises se font au taux de change réel (l'un des meilleurs possible).

Découvrez le compte Wise

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Qui est concerné ?

Ouvrir un compte à distance est avantageux si vous êtes dans l’un des cas suivants :

Vous partez définitivement vivre au Canada et vous n’avez pas envie d’utiliser votre carte française sur place : en souscrivant à une offre bancaire en ligne, vous pourrez obtenir au plus tôt une carte de débit grâce à laquelle vous retirerez et payerez en dollar canadien sans frais additionnels.
Vous habitez au Canada et la banque qui vous intéresse ne dispose d’aucune succursale près de chez vous : faire une demande en ligne vous permettrait de devenir client de l’institution sans avoir à faire beaucoup de kilomètres.
Vous avez ouvert une entreprise au Canada, mais vous n’avez pas le temps de vous déplacer en agence : en souscrivant à une offre directement depuis votre ordinateur, vous gagnerez un temps précieux.

Quels sont les avantages d’une banque en ligne au Canada ?

Avoir un accès à une banque en ligne permet d’économiser du temps et surtout de l’argent. Vous pouvez par exemple faire tous vos virements depuis un tablette ou un ordinateur et ainsi éviter les frais d’agence.

Vous aurez aussi la possibilité de tout gérer par vous-même, sans devoir passer par votre conseiller : ouvrir un compte, faire opposition à votre carte…

Est-il possible d’ouvrir un compte à distance au Canada ?

En théorie oui. Vous pouvez ouvrir un compte à distance dans une banque au Canada via internet. Toutefois, chaque établissement à ses propres règles.

Dans la plupart des cas, il vous sera impossible de souscrire à une quelconque offre si vous n’habitez pas déjà dans le pays.

Comment ouvrir un compte en ligne au Canada ?

Les documents à fournir

La liste des pièces justificatives dépend de la banque et du type de compte que vous souhaitez ouvrir. Certains documents sont néanmoins indispensables :

Passeport
Numéro d’assurance
Justificatif de domicile
Titre de séjour (carte de résident permanent ou le formulaire IMM 1 000/1 443/5 292)

On pourra aussi vous demander un spécimen de chèque pour justifier les informations bancaires d’un autre compte.

Si vous ouvrez un compte professionnel, vous devrez fournir les documents attenants au statut de votre entreprise.

En fonction de la domiciliation de votre société, on vous demandera numéro d’immatriculation (NE/TPS ou TVH), le numéro de déduction à la source (TVQ) et le numéro d’entreprise du Québec (NEQ).

Comment ouvrir un compte bancaire à distance en ligne ?

Comme nous allons le voir plus bas, souscrire à une offre bancaire canadienne en ligne sans résider dans le pays est presque impossible.

Par contre, il existe de nombreuses plateformes de paiement en ligne qui vous permettent d’ouvrir un compte bancaire et d’avoir une carte. C’est le cas de Wise par exemple. En moins de 5 minutes, vous pourrez faire votre inscription et disposer d’une carte de débit Mastercard.

Attention tout de même : même s’il s’agit d’un compte en ligne, vous serez obligé de le déclarer à l’administration fiscale française (ou canadienne si vous êtes résident fiscal dans le pays).

Puis-je ouvrir un compte à la Banque Royale du Canada en ligne ?

Oui. Pour ouvrir un compte à la Banque Royale Canada en ligne, rendez-vous sur le site de l’établissement, choisissez la formule qui vous intéresse et faites la procédure.

Pour avoir le droit de souscrire à une offre bancaire, vous devez vivre au Canada.

Puis-je ouvrir un compte à la Banque Nationale du Canada en ligne ?

Oui, mais les possibilités sont limitées. Pour les particuliers, l’ouverture de compte à la Banque Nationale Canada en ligne ne peut se faire qu’à certaines conditions :

Résider au Canada
Avoir un compte en ligne dans une autre banque canadienne
Avoir un dossier de crédit depuis 6 mois au plus

Les comptes épargne, par contre, peuvent être ouverts via un formulaire en ligne. Les documents à fournir dépendent de l’option à laquelle vous souscrivez. Vous devrez à minima disposer d’un numéro d’assurance sociale.

Puis-je ouvrir un compte chez Desjardins en ligne ?

Pour un compte personnel, c’est possible. Allez sur le site de la banque, sélectionnez celui que vous souhaitez ouvrir et remplissez le formulaire en ligne. Vous devrez fournir votre numéro d’assurance sociale (NAS) pour valider la procédure.

Les comptes professionnels, par contre, ne peuvent pas être ouverts en ligne. Vous devez vous rendre en agence pour en faire la demande.

Pensez au compte Wise avant de partir au Canada

Le compte Wise est facile à obtenir. Il offre en plus des conditions tarifaires très intéressantes sur les opérations en devises.

L’inscription ne prend que quelques minutes et elle est 100% gratuite. Vous paierez seulement la carte de débit (si vous choisissez d’en prendre une), qui coûte 7 € depuis la France.

Avec le compte Wise, vous profiterez des avantages suivants :

Retraits sans frais jusqu’à 350 CAD.
Taux réel du marché sur les conversions en devises : à la différence des banques qui font une marge sur le cours du change, Wise vous garantit le véritable taux, ce qui vous permet d’économiser sur toutes les transactions (virements, paiements, retraits...).
Frais de conversion à partir de 0.43 seulement.
Paiements par carte sans frais si vous avez un solde dans la devise que vous dépensez : dans le cas où vous percevrez un salaire en dollar canadien, vous pourrez le dépenser sans payer aucune commission.

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