Comment ouvrir un compte à l'étranger sans y résider ?

Ouvrir un compte dans un pays étranger est intéressant si vous êtes souvent en déplacement, ou si vous avez envie de diversifier vos actifs. Mais est-ce vraiment possible sans y être résident ? Comme nous allons le voir : c’est possible, mais la procédure peut s’avérer contraignante. De plus, la plupart des banques traditionnelles prélèvent des frais et appliquent diverses commissions sur les opérations en devises étrangères.

Si vous recherchez une solution pratique et efficace pour obtenir des numéros de comptes étrangers sans avoir à quitter la France ni à résider ailleurs, pensez au compte Wise ! Il vous offre la possibilité de détenir 40+ monnaies étrangères et de recevoir de l'argent dans 8+ devises différentes (EUR, USD, GBP...) comme si vous étiez un résident local.

De plus, toutes les opérations nécessitant un change se font à un taux non majoré. C'est l'idéal pour réaliser d'importantes économies sur vos virements, paiements et retraits à l'étranger !

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Pourquoi est-il intéressant d’ouvrir un compte à l’étranger ?

Les avantages d’ouvrir un compte bancaire hors de France ?

Avoir un compte à l’étranger présente de nombreux avantages, parmi lesquels :

• Vous êtes souvent en déplacement dans le pays en question : vous pouvez donc retirer et payer sans frais supplémentaires.

• Vous voulez investir : les grosses transactions ne seront pas taxées par votre banque ni par celle du destinataire des fonds.

• Expatriation : vous pourrez récupérer votre salaire et en profiter sans avoir à changer vos devises.

• Taux d’intérêt : certains plans d’épargne peuvent offrir une rémunération plus importante que celle de votre banque.

• Travailleurs transfrontaliers : certains établissements étrangers offrent des avantages pour les personnes travaillant dans le pays, mais résidant dans un autre. C’est le cas de la Suisse, du Luxembourg ou de la Belgique par exemple.

Quels sont les inconvénients d’ouvrir un compte à l’étranger ?

L’ouverture d’un compte hors de France peut être source de complications. Si vous avez des difficultés à vous exprimer dans la langue nationale et que le conseiller ne parle pas anglais, vous aurez du mal à vous acquitter des formalités administratives. De plus, si vous résidez en France, le moindre papier à signer posera un problème.

Le principal inconvénient peut être le risque de double imposition. En l'absence de convention fiscale entre la France et le pays concerné, certaines situations peuvent entraîner une imposition dans les deux pays. Les règles dépendent toutefois de la nature des revenus et de votre situation fiscale.

Peut-on vraiment ouvrir un compte dans un autre pays sans y habiter ?

En théorie, c’est possible d'ouvrir un compte à l'étranger sans y résider. Dans la pratique, la banque a tout le loisir d’accepter ou de refuser.

En outre, dans certains pays où l’économie est fragile, les flux monétaires en devises peuvent être contrôlés. La banque pourrait par exemple bloquer une part de votre argent ou plafonner vos virements.

Vous pensez fermer tous vos comptes en France ? Réfléchissez-y à deux fois.

Premièrement : tout compte ouvert à l’étranger devra être forcément déclaré en France (si vous y payez vos impôts).¹

Deuxièmement : en cas d’expatriation semi-définitive, vous risquez d’avoir des problèmes lorsque vous rentrerez en France. Idem si vous devez rapatrier une partie de vos fonds ou payer des factures à échéance régulières, par virement automatique par exemple.

Ouvrir un compte à l’étranger : comment faire ?

Les questions à se poser

Voici quelques points à évaluer avant de choisir la banque chez laquelle vous souhaitez ouvrir un compte :

• Numéro d’Identification de la banque : IBAN/BIC ? Ou SWIFT ?

• Caractéristiques de fonctionnement : y a-t-il une différence avec le compte français ?

• Moyens de paiement mis à disposition : carte bancaire ? e-Carte pour les achats en ligne ? Chèques ?

• Virements entrants et sortants : sont-ils possibles à partir d’une banque en ligne ?

• Services complémentaires : peut-on souscrire à une assurance ?

• Frais de gestion : à combien s’élèvent-ils ? Les moyens de paiement sont-ils mis à disposition gratuitement ?

Se renseigner sur le système bancaire du pays

Si l’établissement financier dans lequel vous souhaitez ouvrir votre compte n’a pas de service pour les expatriés, prenez le temps de vous renseigner sur les spécificités du système bancaire national.

Sachez par exemple que certains pays plafonnent les virements entre particuliers. De plus, dans certains cas, on pourra vous demander de prouver l’origine des fonds, ce qui vous obligera à contacter votre agence en France pour qu’elle vous fasse un justificatif dans une langue comprise par le conseiller à l’étranger.

Enfin, essayez de voir si votre banque n’a pas de partenaires hors des frontières françaises. Cela pourrait grandement faciliter la gestion et les transferts d’argent.

Pour en savoir plus sur les règles spécifiques des établissements bancaires, allez faire un tour sur les forums d’expatriés. Vous pourrez trouver des renseignements précieux.

Connaître la liste des documents à fournir

Parmi les pièces que l’on pourrait vous demander pour l’ouverture d’un compte à l’étranger :

• Preuve d’identité et de domicile : passeport, facture.

• RIB français : pour vérifier que vous n’êtes pas interdit bancaire.

• Lettre de recommandation bancaire, contrat de travail, copie d’acte de naissance, titre de séjour.

L’ouverture d’un compte à l’étranger est souvent un casse-tête, car certains documents peuvent être contraignants à obtenir. Inversement, on pourrait vous demander des pièces que vous seriez dans l’impossibilité de fournir : contrat de travail dans le pays d’ouverture du compte par exemple.

Dans tous les cas, sachez que la banque a le dernier mot. Même si vous avez réuni toutes les pièces, elle peut refuser d’accéder à votre demande, et cela, sans avoir à se justifier.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne à l’étranger ?

Avec les nouvelles banques en ligne, il est possible d’ouvrir un compte sans se déplacer. Les procédures sont grandement simplifiées par rapport aux établissements traditionnels, mais les tarifs ne seront pas nécessairement plus attractifs pour autant.

Il faut toutefois faire attention : si vous êtes résident fiscal français, vous devrez déclarer votre compte aux impôts.

Avec Wise, obtenez des numéros de compte étrangers sans vous déplacer

Pour profiter de tarifs avantageux sur vos paiements et retraits, optez pour un compte multi-devises assorti d’une carte de retrait. Avec Wise par exemple, il est possible d’ouvrir facilement et gratuitement ce type de compte.

Pour y voir plus clair, voici quelques avantages dont vous pouvez bénéficier avec un compte Wise :

• Un compte à ouvrir gratuitement en ligne. Pas de frais d’entretien à payer pour le maintenir en état de marche.

• Détenir et convertir 40+ devises en bénéficiant du cours moyen du marché tout le temps.

• Effectuer des virements vers 140+ pays sans devoir s'acquitter de frais coûteux.

• Obtenir des numéros de compte dans 8+ devises pour recevoir des fonds comme un local, c’est-à-dire sans frais.

Cette formule vous intéresse ? Pensez à aller voir la tarification du compte en devises de Wise pour en savoir plus. Ou bien, créez votre compte gratuitement en quelques minutes seulement !

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