Acheter une maison au Canada : tout savoir

Pour les Français, le Canada a tout d’un eldorado. Le pays est dynamique, sain économiquement et dispose d’infrastructures de très grande qualité. Si vous voulez vous installer dans le pays, l’acquisition d’un bien immobilier est à envisager.

C’est là que les difficultés commencent. Surtout si vous devez recourir à un prêt. À qui faut-il en faire la demande lorsque l’on n’est pas résident ? À une banque canadienne ou française ?

Deuxième problème : comment transférer les fonds au Canada sans payer trop de frais ? On en parle.

Ou bien, pensez à ouvrir un compte Wise et obtenez les numéros d’un compte en dollar canadien pour transférer vos fonds rapidement et simplement. D’autre part, le compte Wise passe par le taux réel du marché lors de la conversion des devises (de l’EUR vers le CAD par exemple) contrairement à la plupart des banques dont les frais de change sont particulièrement onéreux.

Découvrez le compte Wise

Combien ça coûte d’acheter au Canada ?

Prix immobilier Canada

D’après les statistiques fournies par Numbeo (novembre 2024), le prix moyen du mètre carré pour l’achat d’un appartement dans le centre-ville au Canada s'élève à 9 700 CAD. En dehors des grandes villes, le mètre carré peut chuter jusqu’à 6 880 CAD¹.

Au Canada, le prix d’une propriété immobilière est essentiellement lié à sa localisation. Dans des villes comme Vancouver et Montréal par exemple, les biens immobiliers sont plus chers qu’ailleurs dans le pays. Un phénomène qui n’a rien d’exceptionnel en soi, les maisons étant généralement plus coûteuses dans les grandes villes d’un pays.

Frais pour acheter une maison au Canada

Outre le prix de la maison, il faudra payer le notaire qui finalisera l’acte de vente entre vous et le propriétaire. Dans le cas où vous passeriez par une agence ou un courtier, vous devrez aussi payer une commission supplémentaire.

Avant la signature, vous devrez faire inspecter le logement par un professionnel afin qu’il détermine son état général. Ce service est bien évidemment payant.

Enfin, si vous contractez un prêt immobilier, n’oubliez pas d’inclure les intérêts dans le coût total de la maison. Même si elle est étalée sur plusieurs années, la surcharge n’est pas négligeable.

Une fois votre maison achetée, vous aurez plusieurs taxes à payer² :

• Droits de mutation (aussi appelés « Taxe de Bienvenue ») : dépend du prix auquel vous avez acheté la maison).

• Taxe municipale (ou taxe foncière) : dépend du lieu où vous habitez. Vous devrez la payer chaque année.

• Taxe scolaire : sert à financer les établissements éducatifs, l’entretien des immeubles, mais aussi le transport scolaire. Elle est obligatoire même si vous n’avez pas d’enfant concerné.

Sachez que selon certaines estimations, les frais secondaires (coût d’inspection, frais de notaire et taxe de bienvenue) sont de l’ordre de 3 % à 5 % du prix total du logement³.

Financer l’achat de votre maison au Canada

Source de financement

Dans le cas où vous ne pourriez pas payer le logement comptant, vous serez obligé de passer par un prêt immobilier (on l’appelle « prêt hypothécaire » au Canada).

Les prêts peuvent aller jusqu’à 25 ans. Si vous ne pouvez pas apporter un acompte d’au moins 20 % lors de la souscription, vous devrez prendre une assurance prêt hypothécaire. Vous pourrez ainsi obtenir votre prêt avec une mise de départ de 5 %⁴.

Pour financer votre achat, vous devrez prouver à la banque que vous êtes solvable et bon payeur. Les institutions vous demanderont donc un historique de crédit. Cela pourra être compliqué si vous êtes un nouvel arrivant ou un non résident.

Passer par une banque

Si l’institution financière canadienne que vous avez contactée refuse de vous accorder un prêt, il faudra donc se tourner vers votre banque. Le fait que vous soyez un client régulier jouera en votre faveur dans l’historique de crédit.

Le dossier de financement doit comporter les documents suivants :

• Promesse ou compromis de vente

• Justificatifs de revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte…

• Documents justifiant votre identité, domicile, ainsi que situation familiale et professionnelle

Effectuer votre demande en France pour un bien situé à l’étranger pourrait poser quelques difficultés. Il est possible que vous deviez présenter des documents complémentaires lors de la constitution du dossier.

Passer par une alternative bancaire

Une fois le logement trouvé ou le prêt obtenu, la question du transfert de fonds va se poser. Comment éviter une surcharge indue lorsque l’on veut envoyer une somme en euros vers le Canada ? La réponse est simple : évitez autant que possible de passer par le système bancaire classique.

Les banques, pour leur grande majorité, utilisent un taux majoré pour les transactions. Si la surcharge n’est pas très importante pour de petites sommes, elle peut devenir faramineuse lorsque des milliers d’euros sont impliqués.

Deuxième déconvenue : le tarif de la transaction, qui est impossible à prévoir. En plus de la commission liée au taux majoré, vous pourrez payer des frais de correspondant en fonction du nombre de banques par lesquelles doit transiter la somme envoyée.

À la place, pensez à recourir à des solutions alternatives, fiables et moins coûteuses. Avec un compte Wise par exemple, transférez vos fonds en toute simplicité en bénéficiant du taux réel du marché lors de la conversion des devises. Par ailleurs, Wise fournit un numéro de compte en CAD pour faciliter la transaction.

FAQ : Comment acheter une maison au Canada et y vivre

Acheter une maison au Québec quand on est français

Acheter une maison au Québec sans y être résident n’a rien de différent par rapport à la France, du moins en ce qui concerne la procédure. Une fois le logement trouvé, vous devrez le faire inspecter, puis signer un compromis de vente. Ensuite, montez un dossier de prêt ou payez directement la personne concernée (agent immobilier, courtier ou propriétaire).

Démarches administratives pour acheter une maison au Canada pour un non résident

Les démarches administratives pour acquérir un bien immobilier au Canada sont les suivantes :

• Inspection du logement

• Signature du compromis de vente chez le notaire

• Montage du dossier de prêt

• Signature du contrat de vente avec le notaire

• Déclaration de la vente aux différentes administrations (en vue des taxes notamment)

Chercher une maison avec un agent immobilier au Canada

Passer par une agence ou un courtier est impératif si vous ne résidez pas au Canada. Ces derniers ont une fine connaissance du tissu local et seront à même de vous proposer des logements qui ne se trouvent pas sur le marché conventionnel. Ils pourront aussi vous aider avec les démarches administratives et le dossier de financement.

Pensez au compte Wise pour faciliter l’acquisition d’une maison au Canada !

Que vous passiez par un courtier ou directement par le propriétaire, le prix annoncé du logement sera sans doute gonflé. Appuyez-vous sur les différents problèmes relevés par le rapport d’inspection pour faire baisser le prix, tout en restant raisonnable. Rappelez-vous aussi qui, plus il y a d’intermédiaires dans la transaction, plus la facture sera élevée.

Avec un compte Wise, facilitez-vous la vie et achetez la maison de votre rêve en toute simplicité tout en réalisant des économies sur la procédure d’achat. Si vous hésitez encore, voici quelques avantages dont vous pouvez bénéficier avec un compte Wise:

• Obtenir les numéros d’un compte en CAD pour recevoir et envoyer de l’argent comme si vous étiez un local.

• Pas de majoration sur le taux de change : contrairement à la plupart des banques, Wise passe par le taux réel du marché en convertissant les devises.

• Pas de frais de maintien : le compte Wise ne prélève pas des frais chaque mois ou chaque année pour continuer de fonctionner.

• 40+ devises supportées, dont l’EUR et le CAD.

Ouvrez votre compte Wise

Sources :

Sources vérifiées pour la dernière fois le 20 novembre 2024.* *