Solutions bancaires en ligne : comment bien choisir ?

Vous habitez le Canada et vous êtes à la recherche d’une banque en ligne ? Avec les nombreuses offres à disposition, pas facile de s’y retrouver. Voici comment faire le bon choix.

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Solutions bancaires en ligne : de quoi parle-t-on exactement ?

Le terme « solutions bancaires en ligne » regroupe tous les acteurs de la finance qui permettent de gérer ses comptes et faire des opérations depuis un mobile ou un ordinateur.

On peut donc distinguer :

• Banques de réseau proposant une gestion des comptes en ligne : ce sont des banques traditionnelles, avec un réseau d’agences, qui proposent une application et des services en ligne. Au Canada, il y a notamment la RBC, la BNC ou la BMO.

• Banques en ligne dépendant d’un établissement physique : fonctionnent de manière dématérialisée via une application. Étant donné qu’elles sont adossées à une banque de réseau, elles offrent certains services exclusifs au Canada (retraits gratuits dans certains distributeurs automatiques de billets canadiens, prêts…). C’est le cas de Tangerine par exemple (propriété de Scotia).

• Néo-banques et opérateurs de transferts : ils proposent des services 100 % en ligne accessibles au public canadien. Le siège social de ces acteurs n’est pas forcément localisé dans le pays. Wise ou Revolut peuvent être classés dans cette catégorie.

Combien choisir sa banque en ligne ?

Le choix de la banque en ligne se fait selon 2 critères : le type de compte (professionnel/personnel) et l’usage que vous souhaitez en faire.

De quel type de compte avez-vous besoin : personnel ou professionnel ?

Il s’agit du paramètre le plus important. Certaines banques en ligne ont une offre spéciale pour les professionnels, qui peut être composée de différents forfaits accessibles sous condition.

D’autres n’acceptent pas les entreprises et sont réservées à un usage personnel seulement.

Avant de faire votre choix, vérifiez que vous remplissez les conditions d’éligibilité.

Quel est votre usage ?

Les banques en ligne au Canada, qu’elles soient pour un usage personnel ou professionnel, proposent généralement plusieurs types d’abonnements.

Certains sont gratuits, mais offrent des possibilités limitées. Les autres sont d’autant plus complets qu’ils sont chers.

Pour éviter de souscrire à un forfait démesuré, prenez le temps d’évaluer les offres qui vous sont proposées. Parmi les éléments importants :

• Nombre de dépôts/retraits gratuits par mois : intéressant à savoir dans le cas d’un compte principal. Si vous avez des frais, cela impactera vos habitudes de paiement.

• Tarifs des virements internationaux : très important si vous faites des achats ou que vous vendez à l’étranger.

• Commissions sur les retraits et paiement à internationaux : si vous faites souvent des voyages en dehors du Canada, les frais d’opération peuvent vous revenir cher.

• Taux utilisé pour les conversions en devises : la banque passe-t-elle par le taux du marché ? Ou ajoute-t-elle une majoration ? Si c’est le cas, vous aurez une surtaxe indirecte sur tous vos retraits, paiements et virements en monnaie étrangère.

Compte en dollar canadien ou multi-devises ?

La réponse à cette question est liée à l’usage que vous souhaitez faire du compte. Avec un compte en dollar canadien, les retraits et paiements seront normalement gratuits dans le pays.

Avec un compte multi-devises, vous pourrez garder un solde dans plusieurs monnaies différentes et les convertir. Ils sont proposés le plus souvent par les néo-banques.

Les comptes multi-devises, comme celui de Wise sont très pratiques si vous faites des transactions avec plusieurs pays du monde, ou bien si vous voyagez. Par contre, les transactions en dollar canadien seront taxées.

Interface en ligne

Certes, c’est moins important que les conditions financières offertes par la banque, mais c’est tout de même un point à ne pas négliger.

Vérifiez si l’application de la banque est facile à utiliser et intuitive. Vérifiez aussi le nombre d’opérations qu’il est possible d’y faire. Dans certains cas, vous ne pourrez pas faire de virements internationaux sans avoir au préalable souscrit à une option spéciale.

Solutions bancaires en ligne : quelles sont les offres au Canada ?

Banque Royale du Canada

La RBC propose une vaste gamme de comptes professionnels et personnels, à la fois en dollars canadiens et américains, mais aussi des solutions de placements et des prêts.

L’interface en ligne de la banque permet de centraliser tous ses comptes : ceux en dollar canadien, en dollar US, les comptes de placement ou d’entreprise.

Pour les pros

L’offre professionnelle de la RBC est divisée en 3 forfaits :

• Numérique : pour ceux qui font leur transaction en ligne.

• Flexible : pour les entreprises qui opèrent en ligne, mais aussi avec des espèces.

• Tout compris : pour les grosses sociétés.

À noter qu’à la RBC, vous pouvez aussi souscrire à un compte pro en dollar US.

La banque propose 2 sites et applications pour les entreprises :

• Standard : idéal lorsqu’une seule personne est censée se connecter. Permet de faire des opérations bancaires simples.

• Spécialisé : possibilité de déléguer une partie des opérations à des tiers, ou de gérer les comptes de plusieurs entreprises à la fois. Idéal pour les sociétés qui ont un gros volume de transactions à traiter.

Solutions bancaires en ligne Banque Nationale

La BNC fait partie des plus grosses institutions financières du Canada. Elle est prisée à la fois par les particuliers et les professionnels.

Elle dispose d’un éventail de produits bancaires très large : comptes, prêts, hypothèque, placements, épargne, assurances. Allez lire notre article sur les tarifs de la Banque Nationale pour en savoir plus.

Parmi les opérations qui sont faisables en ligne avec un compte personnel :

• Consultation des comptes

• Paiement des factures

• Envoi d’argent (dont virement Interac)

• Gestion des prêts et des hypothèques

• Dépôt de chèque

Banque Nationale en ligne pour entreprise

La BNC propose des comptes dans 15 devises différentes, ainsi que des forfaits qui donnent le droit à plusieurs transactions gratuites par mois.

Les services mobiles pour les pros ressemblent à ceux que l’on retrouve pour les particuliers :

• Virements Interac

• Accès au solde en temps réel

• Dépôts numériques de chèques

• Mise en place de prélèvements automatiques, paiement des factures en ligne

• Outil de planification des paiements

Tangerine

Tangerine est une banque en ligne qui dépend de la Scotia. Elle offre plusieurs services numériques : comptes courants, compte-chèques, comptes épargne, cartes de crédit, mais aussi fonds d’investissement.

Tangerine opère à 100 % en ligne, via une application et un site web. Étant donné qu’elle appartient à la Scotia, vous aurez accès aux retraits gratuits dans les DAB de la banque.

Par contre, elle ne permet pas de faire des virements internationaux. Tangerine est donc réservée à un usage personnel au Canada.

Wise : une solution bancaire en ligne flexible et abordable

Wise est un opérateur qui propose un compte multi-devises gratuit, pour les particuliers et les professionnels. Si vous recherchez des solutions bancaires par Internet, cela peut être une excellente option pour vous.

Voici quelques avantages qu’il procure :

• Retraits, virements et paiements au taux interbancaire : Wise ne surtaxe par le cours des monnaies. Vous économiserez sur toutes les transactions en devises.

• Ouverture gratuite et aucun frais de gestion.

• Obtenez une carte de débit pour 7 € de frais d’envoi (gratuit pour les pros).

• Recevez des paiements sans frais dans 8 devises différentes, dont la livre sterling, l’euro et le dollar US (via ACH uniquement).

Avec Wise, vous avez accès à une offre flexible, qui s’adapte à tous les profils et surtout moins chère que celle des banques traditionnelles.

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