Votre guide d’ouvrir un CELIAPP à la Banque Royale du Canada

Avez-vous l’intention d’acheter votre première propriété ? Si oui, le CELIAPP est une excellente solution pour économiser la mise de fonds.

Cet article vous explique tout ce que vous devez savoir pour ouvrir un CELIAPP à la Banque royale du Canada.

Vous en apprendrez aussi plus sur Wise, le compagnon financier par excellence pour effectuer des virements locaux et internationaux.

Nous verrons dans ce guide
Comment ouvrir un CELIAPP à la Banque Royale du Canada? Quelles sont les conditions d'éligibilité d’ouvrir un CELIAPP à la Banque Royale du Canada? Comment cotiser votre CELIAPP à la Banque Royale du Canada? Comment retirer l’argent de votre CELIAPP à la Banque Royale du Canada ? Économisez votre argent en faisant vos virements avec Wise!

Comment ouvrir un CELIAPP à la Banque Royale du Canada?

Vous pouvez ouvrir un CELIAPP de deux manières, soit par l’entremise de Placements Direct RBC ou par l’entremise de RBC Investi-Clic ².

Les avantages d’un CELIAPP autogéré par l’entremise de Placements Direct, c’est que vous pouvez choisir où et comment vous ferez fructifier vos fonds.

L’application vous supporte pour créer votre stratégie de placement de A à Z. Ainsi, vous veillez vous-mêmes sur la fructification de vos épargnes. Vous avez accès à tout ce dont vous aurez besoin pour apprendre à devenir un investisseur avisé et atteindre vos objectifs ⁴.

Pour ouvrir un CELIAPP, rendez-vous sur le site web de Placements en Direct de RBC et remplissez le formulaire d’inscription. Vous serez prêt à investir dans un délai de 24 heures pendant les jours ouvrables ³.

Du côté d’Investi-Clic, vous confiez l’atteinte de vos objectifs à des experts qui choisiront et investiront eux-mêmes vos placements. Vous serez aussi assuré que vos placements seront dirigés de manière équilibrée pour vous assurer une croissance régulière tout au long de votre démarche. Des frais de service s’appliquent ⁵.

Pour ouvrir un compte, connectez-vous à votre compte client RBC si vous en avez un, puis effectuez votre demande en ligne ⁵. Si vous n’en avez pas, vous devrez d’abord faire vérifier votre identité avec le service d’identification Interac. Vous pourrez ensuite suivre les instructions pour ouvrir votre compte.

Quelles sont les conditions d'éligibilité d’ouvrir un CELIAPP à la Banque Royale du Canada?

Le CELIAPP est un compte conçu spécialement pour économiser de l’argent dans le but d’acheter une première propriété au Canada.

Vous et votre époux ou votre conjoint de fait ne doit pas avoir possédé une résidence principale lors de la dernière année ni dans les quatre dernières années pour pouvoir ouvrir un CELIAPP.

Vous devez également être majeur dans votre province de résidence et être citoyen canadien¹.

Comment cotiser votre CELIAPP à la Banque Royale du Canada?

Il est très simple de cotiser à votre CELIAPP, mais vous devez garder certaines choses en tête.

Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 CAD par année dans votre CELIAPP et la limite de cotisation globale est de 40 000 CAD. Vous ne pouvez donc pas dépasser 40 000 CAD d’économies pour la durée de vie de votre CELIAPP. Toutefois, si vous cotisez moins de 8 000 CAD dans l’année, la balance est reportable à l’année suivante ¹.

Si vous dépassez la limite de cotisation, vous serez pénalisé de 1 % par mois à partir de la date à laquelle le dépassement est effectif ¹.

Un autre élément important à savoir est que la limite s’applique également sur les comptes combinés. Ainsi, si vous avez un compte conjoint ou que vous possédez plusieurs CELIAPP, assurez-vous d’en tenir compte pour ne pas être pénalisé ¹.

Comment retirer l’argent de votre CELIAPP à la Banque Royale du Canada ?

Pour retirer les fonds de votre CELIAPP, vous devez remplir certaines conditions⁹.

Puisque ce type de compte est spécialement conçu pour aider les particuliers à acheter une première propriété, les avantages fiscaux ne s’appliquent plus. Alors, si vous retirez les fonds pour un autre projet, vous devrez donc payer de l’impôt sur vos gains.

Pour retirer vos économies sans payer d’impôts sur vos gains, vous devez avoir en main une entente d’achat ou de construction pour une propriété avant le premier octobre suivant le retrait.

Si vous souhaitez retirer vos fonds en plusieurs versements, votre compte doit être fermé à l’intérieur d’un an suivant le premier retrait.

Économisez votre argent en faisant vos virements avec Wise!

Si vous avez des proches à l’étranger qui souhaitent vous aider à cotiser dans votre CELIAPP ou que votre époux travaille à l’étranger, vous pourrez profiter des avantages de Wise pour économiser.

La conversion de devises est toujours offerte au taux du marché moyen, aussi appelé le taux interbancaire, soit le taux le plus bas sur le marché.

Des frais minimaux de 0,33 % s’appliquent sur les transactions internationales, mais toutes vos transactions effectuées dans une même devise sont gratuites.

Vous ne payez pas de frais mensuels ou de frais annuels avec un compte Wise, vous payez uniquement sur les transactions internationales lorsque vous en avez besoin. Avant d’effectuer une transaction, vous pouvez évaluer les frais et le taux de conversion en ligne grâce à la calculatrice en ligne de Wise.

Avec Wise, vous avez tout en main pour cotiser plus dans votre CELIAPP.

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Sources

1. RBC CELIAPP FAQ
2. RBC Guide
3. RBC CELIAPP placements en direct
4. RBC Plancements en direct
5. RBC InvestEase (en anglais)
   Sources vérifiées le 30 septembre 2024