Comment ouvrir un CELI à Desjardins au Canada?

Cherchez-vous à développer vos économies ? Dans ce cas, vous avez sans doute pensé à ouvrir un CELI pour mettre vos gains à l’abri de l’impôt.

Dans cet article, vous en apprendrez plus sur le CELI de Desjardins et sur ses avantages et ses inconvénients. Vous en saurez aussi plus sur Wise, une alternative ou un complément à vos solutions financières.

Pourquoi choisir Desjardins pour votre CELI ?

Le CELI est un véhicule d’épargne avantageux pour les projets à moyen et à long terme ainsi que pour créer un compte d’épargne d’urgence pour les jours de pluie. Tous vos gains vous appartiennent entièrement puisque les profits réalisés dans un CELI ne sont pas imposables¹.

Mais, le CELI de Desjardins est plus qu’un simple compte d’épargne. Avec l’assistant intelligent à l’épargne de Desjardins, vous pouvez choisir une stratégie d’investissement à partir de votre CELI².

Vous aurez le choix entre différents objectifs d’épargne, notamment :

• Épargner pour un complément à votre retraite
• Investir sans projets précis
• Épargner pour faire un voyage ou acheter un véhicule, par exemple
• Financer les études de vos enfants ou de vos petits-enfants
• Accumuler de l'argent pour laisser un héritage

Ensuite, vous pourrez gérer vos placements de 3 manières³ :

• En personne dans une succursale de Desjardins avec un expert
• En ligne avec AccèsD ou au téléphone avec un conseiller
• De manière autonome sur une plateforme de transaction boursière

Peu importe votre choix, vous aurez un conseiller prêt à vous aider à chaque étape de votre processus d’épargne.

La plateforme AccèsD vous permet de suivre vos gains et d'effectuer facilement des transactions. Vous aurez accès à vos fonds en tout temps en un clic.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un CELI à Desjardins ?

Pour ouvrir un CELI et cotiser en toute tranquillité, quelques conditions s’appliquent⁴.

Tout d’abord, vous devez être âgé de 18 ans et plus pour avoir le droit d’ouvrir un CELI.

Vous devez aussi tenir compte que vous avez une limite de cotisation annuelle de 7 000 CAD par année. Mais, ce plafond est transférable d’une année à l’autre. Par exemple, si vous n’avez cotisé aucun montant à votre CELI pendant trois ans, votre limite sera de 21 000 CAD⁴.

Vous devez également savoir que les montants que vous retirez de votre CELI ne peuvent pas être remplacés sans tenir compte de ce plafond de cotisation. Cela signifie que si vous avez atteint votre plafond et que vous retirez 4 000 CAD de votre CELI, vous devrez attendre l’année suivante pour remettre ce montant dans votre CELI⁴.

Quelles sont les étapes pour ouvrir un CELI à Desjardins ?

Maintenant que vous en savez plus sur le CELI de Desjardins et que cette option vous convient peut-être, vous êtes sans doute curieux sur la manière d’ouvrir votre CELI.

Suivez ces quelques étapes simples pour procéder à l’ouverture. Vous devez d’abord ouvrir un compte courant chez Desjardins. Si ce n’est pas déjà fait, suivez les étapes suivantes. Si c’est déjà fait, sautez directement à la section suivante.

Étape 1. Vous devez contacter Desjardins par téléphone au 1 800 224-7737** **et indiquer que vous souhaitez ouvrir un compte courant. Prenez votre rendez-vous.

Étape 2. Présentez-vous à votre rendez-vous avec des pièces d’identité⁶ et un billet de 5 CAD⁵.

Voici la liste des pièces d’identité valides. Vous devez en présenter 2 qui contiennent votre nom, votre adresse de domicile et votre date de naissance :

• Pièces d’identité délivrées par le gouvernement du Canada ou le gouvernement d’une province
• Des avis de cotisation fiscale récents établis par le gouvernement du Canada, le gouvernement d’une province ou une municipalité
• Des relevés de prestations récents délivrés par le gouvernement du Canada ou le gouvernement d’une province
• Des factures récentes de services publics canadiens
• Des relevés récents de compte bancaire ou de carte de crédit
• Des passeports étrangers

Étape 3. Suivez les instructions de la conseillère ou du conseiller pour procéder à l’ouverture, à la programmation de votre carte de paiement et de votre NIP ainsi qu’à votre accès à votre compte en ligne AccèsD.

Pour ouvrir votre CELI sur un ordinateur de bureau

Étape 1. Connectez-vous à votre accès client AccèsD sur votre ordinateur. Puis sélectionnez « Produits et services ».

Étape 2. Sélectionnez « Placements et investissements », ensuite cliquez sur ‘Choisir et continuer’ sous l’option CELI. Suivez les instructions.

Pour ouvrir un compte CELI sur votre téléphone cellulaire

Étape 1. Connectez-vous à votre espace client sur votre téléphone cellulaire.

Étape 2. Une fois sur votre interface d’accueil, sélectionnez « Voir tout » en haut à droite de votre écran.

Étape 3. En bas de la section « Mes comptes », sélectionnez « Ouvrir un compte », puis choisissez l’option « Compte épargne» .

Étape 4. Faites défiler votre écran vers le bas, sélectionnez le compte CELI et appuyez sur « Continuer » tout en bas de l’écran. Suivez les instructions pour terminer l’ouverture.

Votre compte est prêt à recevoir vos épargnes et à travailler pour vous !

Économisez les transferts de vos fonds avec Wise

Maintenant que vous savez tout sur le CELI de Desjardins, voyons ensemble comment Wise peut vous aider à économiser davantage.

Wise est une solution avantageuse et économique pour vos virements internationaux vers le Canada. Vous pourrez placer sans souci des fonds en provenance de partout dans le monde.

Tous vos échanges de devises sont effectués au taux du marché moyen, le taux le plus bas sur le marché. Chaque transaction est économique grâce aux frais minimaux de 0.33 % affichés en toute transparence sur le calculateur en ligne de Wise.

Comment envoyer votre argent avec Wise

Pour envoyer de l’argent avec Wise partout dans le monde, suivez les étapes simplifiées suivantes :

Étape 1. Inscrivez-vous à Wise en suivant les étapes d’inscription et en validant votre identité.

Étape 2. À partir de votre écran d’accueil de votre espace client, sélectionnez « Envoyer ».

Étape 3. Choisissez la provenance de vos fonds. Vous pouvez choisir d’utiliser des fonds dans un compte externe ou utiliser la balance de votre compte Wise.

Étape 4. Entrez le montant que vous souhaitez envoyer et sélectionnez « Continuer ».

Étape 5. Choisissez le destinataire avec l’une des options suivantes :

1. Le Wisetag
2. Le courriel
3. Le numéro de téléphone

Étape 6. Révisez les informations de paiement, corrigez au besoin et envoyez votre virement.

Cela peut prendre jusqu’à cinq jours ouvrables en fonction du type de virement que vous avez sélectionné et de la provenance des fonds.

Gestion et suivi de votre CELI à Desjardins

Pour effectuer le suivi de votre épargne et de vos opérations bancaires chez Desjardins, vous avez plusieurs options.

Dans un premier temps, vous avez accès à votre compte en ligne via l’application AccèsD à partir d’un ordinateur ou d’un téléphone cellulaire. Vous avez accès à tous vos relevés, documents fiscaux et aux messages de Desjardins.

Vous pouvez également recevoir par courriel vos relevés mensuels si vous le désirez.

Pour toutes questions et pour contacter le support client, vous pouvez toujours composer le 1 800 224-7737. Vous pouvez aussi prendre rendez-vous directement via AccèsD par téléphone, en vidéo ou en personne.

En résumé

Si vous souhaitez épargner en vue d’un grand projet à moyen ou à long terme, le CELI de Desjardins est tout indiqué. Vous pouvez mettre vos intérêts à l’abri de l’impôt tout en ayant accès à votre argent en tout temps.

Wise est un compagnon essentiel pour économiser et transférer des fonds internationaux pour les faire fructifier dans votre CELI. De plus, vous avez accès à des avantages exclusifs pour en avoir plus dans votre compte.

Alors, vous aurez tout en main pour économiser et réaliser vos projets les plus audacieux !